Многочисленные рекламные лозунги приглашают автолюбителей приобрести транспортное средство в рассрочку, без переплаты, под 0% годовых. Большинство потенциальных клиентов проходят мимо таких предложений, другие же – стараются найти подвох.

Что на самом деле представляют такие автокредиты, где их можно получить и действительно ли оформляются они без переплаты, говорим ниже.

Клиенты должны сразу осознавать, что российским законодательством запрещена выдача кредитов под 0%. То есть априори такого предложения быть не может.

Если клиенту и предлагают автокредит под 0% или без переплат, то проценты будут скрытыми, они будут «спрятаны» в единовременных комиссиях, фиксированном платеже, ежемесячном обслуживании договора или др.

Конечно же на рынке можно встретить предложения о покупке авто без переплат.

В таком случае банк заключает с дилером договор, получает скидку на авто, клиенту же осуществляют продажу по полной стоимости, а разница – проценты за пользование такой рассрочкой.

Возможен вариант изначально завышенной стоимости транспортного средства, в котором уже заложена плата за пользование специальным кредитом.

Условия

Если речь идет о нулевом автокредите или займе без переплаты, то предложение действительно только для новых автомобилей. Более того клиент должен быть готов к тому, что такого рода автокредиты выдаются на период до 1-3 лет.

Первоначальный аванс по такому займу не может быть менее 50-60% стоимости нового автомобиля.

Для клиента банковское учреждение также пропишет ряд требований, не выполнение которых приведет к отказу в выдаче автокредита.

Заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным (документальное подтверждение доходов), иметь положительный кредитный рейтинг, проживать в городе, где есть офис банка и др.

Клиент также должен понимать, что ему необходимо заключить договор по страхованию авто (КАСКО), а также внести некоторые комиссии: фиксированный платеж, ежемесячную плату за обслуживание кредита и др. платежи, прописанные договором.

Как оформить?

Оформление автокредита без переплаты происходит по стандартной схеме:

1. Первое с чего следует начать клиенту – обратиться в банк или в автосалон, если там есть кредитный эксперт для консультации и подачи заявки на выдачу автокредита.
2. Если ответ получен положительный, клиент может собрать, и принести в офис банка или передать через автосалон, запрашиваемый пакет документов для принятия кредитным центром окончательного решения о предоставлении заемщику автокредита и условий по сделке.

3. Клиент вносит первичный аванс, заключает договор со страховой компанией и автосалоном.

4. Заемщик приносит документы по страховым взносам, на авто в банк для оформления сделки.
5. Клиент подписывает кредитный договор и может забрать авто из салона.

Где можно получить автокредит без переплаты?

Сегодня много банков готовы предложить «сниженную» ставку по автокредитам на определенный модельный ряд или займы по специальным условиям.

Но предложений от кредитных учреждений касательно рассрочки либо кредита без переплаты на рынке очень мало.

В настоящее время автокредит без переплаты, рассрочку предлагает Генбанк. Он сотрудничает с большим количеством дилеров, крупнейших автосалонов: Флайт Авто, Обухов, Юни Моторс, Автопремьер и др.

Интересное предложение есть и от Сетелем Банка, который предложил специальный заем – Форд Кредит, выполнив по нему некоторые условия, можно получить авто под 0%.

Ниже, в таблице, основные условия по кредитным программам без переплат:

Банк	Первоначальный аванс	Период кредитования	Сумма аванса
Сетелем	60-90%	12 месяцев	4 000 000
Генбанк	50%	24 месяца	5 000 000

Требования к заемщикам

Кредитные учреждения максимально упрощают требования для клиентов, решивших оформить автокредит по специальным условиям.

Основные условия выдачи займа следующие:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации и проживание в городе, где открыт офис банка;
• трудовая занятость;
• доход, позволяющий получить автокредит;
• наличие средств для уплаты первоначального взноса;
• положительный кредитный рейтинг;
• возрастные ограничения – 21 – 65 лет.

Дополнительно могут указываться и другие требования, выполнение которых положительно повлияют на решение кредитного учреждения.

Документы

Автокредит оформляется после предоставления в кредитный центр необходимых документов, а именно:

• паспорт гражданина России;
• водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
• документация, подтверждающая занятость и платежеспособность.

Дополнительно банковское учреждение может запросить документы на поручителя, которым обычно выступает супруг(а), а также копии документов на авто, полученные в автосалоне:

• договор купли-продажи авто;
• ПТС;
• квитанция об уплате первоначального взноса;
• договор страхования и если есть квитанция о внесения страхового взноса.

На какую сумму рассчитывать?

Автокредит без переплат можно получить только в случае если клиент готов внести первичный аванс от 50% стоимости автомобиля.

Остальную сумму, а также стоимость КАСКО, фиксированный платеж, комиссионные вознаграждения банка, можно включить в тело кредита.

Максимальный размер займа может достигнуть 5 000 000.

Проценты

Если речь идет о программе автокредитования без переплат, то процентная ставка должна быть нулевая. Но практика показывает совершенно противоположное.

Даже если в договоре указана ставка – 0% в год, клиенту необходимо уплатить некоторые платежи, а именно:

• страхование жизни;
• КАСКО;
• единовременный фиксированный платеж;
• комиссию за открытие договора (счета, карты и т.д.);
• ежемесячную комиссию за обслуживание автокредита и др.

При досрочном закрытии договора, банк также взимает определенную плату согласно условиям договора.

Так что говорить о том, что автокредит можно получить без переплат, сложно.

Сроки кредитования

Сроки принятия решения кредитным комитетом о выдаче автокредита – не более 1-2 рабочих дней.

Сам заем по специальным условиям предоставляется на 1-3 года, не более.

Генбанк готов предоставить автокредиты на 12, 18, 24 ,30, 36 месяцев, тогда как Сетелем Банк кредитует по специальной программе только 12 месяцев.

Как выплатить?

Автокредит выплачивается со следующего месяца после оформления сделки. Сумма и сроки выплат указаны в графике погашения задолженности.

Кредит можно гасить любыми способами:

• с банковской карты банка кредитора или иного кредитного учреждения;
• наличными в кассе или банкомате;
• через сторонние кредитные учреждения (наличными);
• автоматическим перечислением с места работы;

• автоматическим списанием с банковской карты или счета (по предварительно написанному заявлению клиента);

• в почтовых отделениях;
• в пунктах приема кредитов (Элекснет, Золотая Корона и др.).

Клиенты должны помнить, что досрочное погашение не всегда возможно по специальным программам.

Вернее, погасить автокредит раньше срока можно, но банк может начислить дополнительную комиссию или пересчитать кредит по стандартным условиям, то есть с начислением базовых процентов.

Поэтому прежде чем осуществить подобную операцию, внимательно изучите условия сделки.

Плюсы и минусы

Если вы, как потенциальный заемщик, пытаетесь найти привлекательную программу автокредитования и считаете, что отыскали ее, увидав рекламу об автокредите без переплаты, с нулевым процентом или в рассрочку, не спишите подписывать документы.

Внимательно изучите договор, так как в большинстве предложений недостатков больше, чем положительных моментов, например:

• первоначальный аванс – от 50% стоимости авто;
• небольшой период кредитования;
• обязательное КАСКО;

• масса скрытых платежей, начиная от фиксированной первоначальной комиссии до ежемесячной платы за обслуживание кредитного договора;

• досрочное погашение чревато дополнительными комиссиями.

Что же касаемо положительных моментов, то специальные программы займов все же выгоднее, чем стандартные автокредиты. В этом успели убедиться сотни тысяч наших сограждан.