Автокредит для юридических лиц выгоден ввиду быстрого оформления сделки, а также множества кредитных структур, предоставляющих подобные услуги. Условия сделок оговариваются в индивидуальном порядке по согласованию между кредитующим банком и организацией-заёмщиком.

Условия

Банками устанавливаются следующие основные условия получения автокредитов:

• приобретаемый автомобиль передаётся в собственность кредитующего учреждения в качестве залога по сделке;
• обязательно проведении регистрации КАСКО при оформлении сделки автокредитования для юридических лиц;

• юридические лица могут приобретать в кредит как легковые автомобили, так и грузовую технику;

• организациями устанавливаются банками сроки получения автокредитов от нескольких месяцев до восьми лет;
• юридические лица должны подготовить для заключения сделки автокредитования большой пакет документов;
• автокредиты выдаются банками юридическим лицам на суммы до 15 000 000-20 000 000 рублей;
• процентные ставки автокредитов для юридических лиц существенно ниже кредитов, выдаваемых частным лицам;
• погашение задолженности по программам автомобильного кредитования юридических лиц проводится в соответствии с любым из принятых между сторонами способов;

• досрочное погашение кредитов возможно только после предварительно поданной организацией заявки на его проведение.

Способы оформления

При оформлении автокредита юридическим лицом обязательно соблюдение следующей последовательности действий:

• производится подбор соответствующей автомобильной техники для её приобретения в кредит;
• подготавливаются все необходимые для заключения сделки документы;
• подаётся официальное заявление в банк на предоставление автокредита юридическому лицу;
• производится составление и оформление договора автокредитования в соответствии с содержащимися в нём условиями;
• происходит выдача заёмщику приобретаемой в кредит техники.

Предварительно при заключении кредитного договора производится внесение заёмщиком первого взноса в оговоренном условиями сделки объёме.

В какой банк обратиться?

Услуги оформления автокредитов для юридических лиц доступны к получению в ряде банков страны.

Предложения имеются следующие:

Банк	Сумма авто-кредита	Сроки предос-тавления	Процент-ная ставка	Объём начального взноса
Банк ВТБ-24	От 850000 рублей	От полугода до пяти лет	16,5% годовых	От 15% от общей стоимости автомобиля
Альфа Банк	От 250000 рублей	До шести лет	17% годовых	От 20% от объёма стоимости приобре-таемого автомобиля
Сбербанк	От 150000 рублей	От месяца до семи лет	10,85% годовых	От 10 до 20% от объёма стоимости приобре-таемой техники, в зависимости от её типа
Россель-хозбанк	От 300000 рублей	От трёх месяцев до пяти лет	15,5% годовых	От 15 до 20% от общего объёма стоимости автомобиля

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предоставляет автокредиты предприятиям юридической формы собственности на сроки от шести месяцев до пяти лет.

Начальная кредитная сумма определена в 850 000 рублей, верхний её порог ограничивается запросами получателя.

По кредитам установлена фиксированная процентная ставка в 16,5% годовых. Первоначальный взнос принимается равным значению от 15% от общей суммы стоимости автомашины.

Альфа Банк

Юридические лица смогут рассчитывать на выдачу им автокредитов в Альфа Банке на суммы от 250 000 рублей.

Верхний предел сроков кредитования определяется в шесть лет, выдаётся автокредит под ставку 17% годовых.

Объём обязательного начального взноса при заключении кредитной сделки принимается равным объёму денег от пятой части стоимости автомобиля.

Сбербанк

Сбербанк выдаёт юридическим лицам автокредиты на суммы от 150 000 рублей, верхний предел кредитной суммы определяется пожеланиями заёмщика.

Автокредиты выдаются на сроки до семи лет под ставку 10,85% годовых.

Объём обязательного первого взноса при оформлении кредита принимается равным от 10 до 20% от общей стоимости покупаемого автомобиля по желанию заёмщика.

Россельхозбанк

Автокредит юридическим лицам в Россельхозбанке выдаётся на суммы от 300 000 рублей, в кредит можно приобрести как личный, так и коммерческий транспорт, а также технику для проведения сельскохозяйственных работ.

Сроки автокредитования ограничиваются в банке пятью годами, процентная ставка банка принимается равной 15,5% годовых.

Объём обязательного начального взноса при оформлении кредитной сделки определяется банком в объёме от 15 до 20% стоимости покупаемого автомобиля.

Автокредит для юридических лиц без первоначального взноса

Автокредит для юридических лиц без предварительного взноса доступен к выдаче в определённых банках страны.

Наиболее актуальны на сегодняшний день такие предложения:

1. Московский Кредитный Банк. Юридические лица могут получить в данном банке автокредит без внесения первого взноса на сумму от 100 000 до 15 000 000 рублей.
   

   По сделкам установлены сроки кредитования до семи лет, процентная ставка займа определена в интервале от 13 до 17% годовых.

   По желанию компании — заёмщика она может погасить кредитный долг ранее определённого срока, никаких лишних комиссий при этом банк не снимает.

2. Банк Русский Стандарт. В данном банке осуществляется автокредитование юридических лиц на суммы от 150 000 до 12 000 000 рублей, сроком до шести лет под ставку от 14 до 19% годовых.
   

   Внесения первоначального взноса при этом не требуется.

   Обязательно подтверждение организацией — получателем автокредита наличия ведения основной деятельности на момент совершения кредитной сделки.

3. Автокредит без дополнительного взноса юридические лица могут оформить в Восточном Экспресс Банке.
   

   Максимальная сумма кредитной сделки составляет в данном случае 8 000 000 рублей, процентная ставка устанавливается банком на уровне от 12 до 16% годовых, сроки кредитования ограничены пятью годами.

   По желанию заёмщиков возможно внесение залогового обеспечения и оформление поручительства по кредиту.

Без залога и поручителей

Автокредит для юридических лиц без внесения залогового обеспечения и привлечения поручителей по сделке юридические лица смогут оформить в банке Тинькофф.

Максимальный объём кредитной суммы устанавливается банком на уровне 4 500 000 рублей, получить заём реально под ставку от 14,6% годовых. Сроки кредитования данного рода ограничиваются банком четырьмя годами.

Также автокредит на подобных условиях оформляется в Ситибанке. Юридические лица смогут претендовать на выдачу им автокредитов без залога и поручителей на суммы от 100 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 12 до 18% годовых. Сроки подобных кредитных соглашений ограничиваются шестью годами.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам для юридических лиц различны в разных банках.

Их значения определяются объёмом кредитных сумм, а также определёнными периодами кредитования.

Усреднённые значения ставок банков по автокредитам для юридических лиц лежат в пределах от 10 до 18% годовых.

Требования к заёмщикам

При оформлении в банках автокредитов юридические лица обязаны соответствовать таким требованиям банков:

1. Заёмщик должен направить в банк заявление на выдачу автокредита в соответствии с определённой в банке формой.
2. Обязательно наличие качественной предыдущеё кредитной истории у заёмщика.

3. Заёмщику надлежит представить на рассмотрение в банк все полагающиеся при заключении сделки документы.

4. Обязательно документальное подтверждение ведения компанией — заёмщиком деятельности в течение последнего года.
5. Погашение кредитного долга должно проводиться в соответствии с установленным кредитным соглашением графиком.
6. При наличии соответствующего требования со стороны банка должен быть внесён первоначальный взнос.

Необходимые документы

При получении автокредитов юридическими лицами кредитуемой стороне следует представить большое количество документов, а именно:

1. Учредительные документы предприятия, на основании наличия которых ведётся его деятельность.
2. Бухгалтерские документы о доходности предприятия и прибыльности бизнеса.

3. Свидетельство о проведении государственной регистрации предприятия.

4. Оригиналы и ксерокопии паспортов учредителей организации.
5. Документальные сведения об имеющихся на предприятии задолженностях.
6. Лицензионные документы на наличие у предприятия права ведения той или иной деятельности.

Некоторые банки требуют предоставления предприятием таких документов:

1. Договора о производстве и реализации продукции предприятия.
2. Договора об аренде основного имущества предприятия, как движимого, так и недвижимого.

Сроки

Сроки предоставления банками автокредитов для юридических лиц определяются типом выбранной заёмщиком кредитной программы и индивидуальными условиями банков, подобные программы предоставляющих.

В среднем подобные автокредиты выдаются банками на сроки от нескольких месяцев до восьми лет.

Погашение задолженности

Юридические лица погашают задолженность по оформленным на них автокредитам одним из следующих способов:

• перечислением денежных средств с банковского счёта предприятия на его кредитный счёт;
• внесением наличных платежей в банковскую кассу в соответствии с заранее составленным графиком погашения имеющейся задолженности;

• переводом средств с банковских счетов предприятия в других банках страны;

• погашением раньше срока, посредством возврата полной суммы долга по сделке раньше установленного соглашением срока окончания договора кредитования.

Плюсы и минусы

Автокредитование юридических лиц имеет свои отрицательные и положительные стороны.

К плюсам таких сделок можно отнести:

1. Низкие процентные ставки по таким автокредитам по сравнению с аналогичными займами, выдаваемыми банками частным заёмщикам.
2. Возможность получения на покупку автомобиля достаточно большой денежной суммы.

3. Возможность получить в кредит дополнительный актив ведения бизнеса, в качестве которого будет выступать транспортное средство.

4. Реальность погашения кредитного долга раньше срока, который установлен кредитным соглашением.
5. Доступность таких кредитов к получению юридическими лицами в большинстве банков страны.
6. Возможность получить автокредит без внесения дополнительных залогов по сделке.

Среди недостатков подобной схемы автокредитования можно выделить следующие:

1. Заёмщик обязан представить документальное подтверждение качества его предыдущей кредитной истории.
2. Компания, претендующая на получение в кредит автомобильной техники, обязана подтвердить факт введения её трудовой деятельности в рамках установленных законодательно.

3. Практически во всех случаях банками требуется внесение предварительного взноса при оформлении автокредита.

4. Заёмщику следует подтвердить предоставлением соответствующих документов наличие у него оборотов на момент проведения кредитной сделки.