Как получить автокредит на автомобиль Lada?

В условиях экономического кризиса покупатели гораздо больше заинтересованы в скидках и льготах. Многие автопроизводители, чтобы привлечь клиентов проводят разнообразные акции. Покупка нового автомобиля Лада у официальных дилеров пользуется стабильным спросом и в условиях снижения доходов.

Причина кроется в недорогой цене в сравнении с конкурентами, государственной поддержке автопроизводств на территории России, а также льготами, предоставляемыми автоконцерном.

Условия

Особенностью покупки новых автомобилей Волжского автозавода у официальных дилеров в кредит является возможность воспользоваться одновременно несколькими программами. Результатом является значительное снижение стоимости транспортного средства.

Официальные представители предлагают купить автомобили Лада в кредит по следующим программам:

  • автокредит с господдержкой;
  • утилизация;
  • Trade-in;
  • Lada Finance.

Первые три программы осуществляются за счет государственных средств до конца 2016 года.

Программа утилизации и Trade-in продлены на первое полугодие 2017 года, по программе автокредитования планируется понизить стоимость автомобиля (до 800 000 рублей).

По программе автокредитования с господдержкой государство компенсирует банкам выпадающие доходы в размере 2/3 ключевой ставки рефинансирования.

Банки, в свою очередь, предлагают заемщикам кредиты под залог автомобилей по сниженным ставкам.

Участие в программе возможно при соблюдении определенных условий:

  • стоимость автомобиля меньше 1 150 000 рублей;
  • приобретается новый автомобиль 2015-2016 годов выпуска;
  • максимальная разрешенная масса машины 3,5 тонны;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • кредит выдается на срок до 3 лет.

В силу заявленных параметров многие автомобили Лада включены в программу. В перечень вошли наиболее популярные модели: LADA Granta, LADA Kalina, LADA Priora, LADA Samara, LADA Vesta и другие.

По программам утилизации и Трейд-ин покупатель может получить скидку на новый автомобиль при сдаче старого на уничтожение или последующую продажу.

Четвертая программа Lada Finance— это предложение от автопроизводителя купить машину в кредит через банки-партнеры по сниженной ставке.

Конкретные условия кредитования зависят от кредитного учреждения. Более низкая стоимость кредита является результатом предоставления скидки на приобретаемый транспорт.

Как оформить?

Оформить кредит на покупку автомобиля Лада можно как в офисе официального дилера, так и в банке. Некоторые кредитные организации могут предоставлять на своем сайте возможность подачи онлайн-заявки.

Для оформления кредита по господдержке нужно обратиться в банк, участвующий в госпрограмме. По программе Lada Finance заем предоставляется в банках-партнерах.

Следует отметить, что оформление у дилера происходит значительно быстрее. Это возможно благодаря электронному документообороту.

Стандартная схема автокредита: подача заявки, получение решения, оформление договора купли-продажи с заемщиком, заключение кредитного договора в банке, перевод денег продавцу и завершение операции купли-продажи — в офисе дилера может завершиться в течение часа. Все документы будут оформлены в одном месте.

Где взять?

Автокредиты на новые автомобили оформляет практически любой розничный банк. Для оформления льгот по программам с господдержкой нужно обращаться в банки, участвующие в данных программах.

Условия кредитования по программе с господдержкой однотипны во всех финансовых организациях: первоначальный взнос от 20%, сумма кредита до 920 000 рублей, срок до 3 лет. Есть небольшие вариации по ставкам, и начальным показателям.

В программе Lada Finance партнерами являются следующие кредитные учреждения:

  • ВТБ24;
  • Сетелем Банк;
  • Меткомбанк;
  • Юникредитбанк;
  • Уралсиб и другие.

Условия по разным банкам могут немного различаться. В таблице представлены сведения по кредитованию Lada Finance по некоторым банкам-партнерам.

В рамках кредитов от автопроизводителя при соблюдении условий может действовать государственная программа:

Первый взнос Сумма кредита, руб. Срок Стоимость
Автостандарт Lada
ВТБ24
для льготных категорий
от 20%
от 10%
150 000 – 5 000 000
300 000 — 7 000 000
1 г. — 7 л.
1 г. — 7 л.
14,57-19,9% (госп. от 7,9%)
12,9-15,9% (госп. от 7,33%)
Lada Finance
Русстандартбанк
от 20% 50 000 — 6 500 000 1 г. — 5 л. 15,03-20%
Lada Finance
Сетелем Банк
от 20% 100 000 — 900 000 2 г. — 3 г. 18,17-20% (госп. от 9,23)

Банк ВТБ24 предлагает автокредит на автомобили Лада по программе с автопроизводителем в трех вариантах:

  • выгодная ставка;
  • быстрое решение:
  • минимальный платеж.

Решение по выгодной ставке и минимальном платеже принимается в течение 2 дней. Вариант «быстрое решение» оформляется по двум документам, решение принимается в течение 30 минут.

Обязательное оформление КАСКО, его можно оплатить наличными или включить в тело кредита.

Ставка зависит от первоначального взноса, наличия договора добровольного личного страхования. Если первый взнос меньше 40% кредит выдается с максимальным сроком 3 года.

Специальные условия для клиентов — владельцев зарплатных счетов и работников корпораций, обслуживаемых ВТБ24.

Зарплатным клиентам кредит предоставляется по только по паспорту. Гибкий подход к страхованию залога. Не требуется КАСКО при первоначальном взносе от 40%. В тело кредита можно включить страховые и эксплуатационные программы.

Программы автокредитования Lada Finance Русстандартбанка дифференцируются по страховым программам. КАСКО обязательно. По стандартной программе заключается на один год (ставки от 18,44%).

Для получения более выгодных условий нужно одну из страховых программ (жизни и здоровья, КАСКО, GAP) заключить на 3 года.

Ставки зависят от первоначального взноса и участия в страховании. При экспресс-кредитовании заявка рассматривается за 30 минут.

Сетелем Банк работает по четырем программам в рамках кредитования Lada Finanse. Возможно оформление без КАСКО (первоначальный взнос от 30%), со страхованием жизни и без него. Сумма кредитования и срок небольшие, что укладывает в господдержку.

Автокредит Лада без первоначального взноса

Купить автомобиль Лада без первоначального взноса можно только по стандартным нельготным программам. Такое предложение есть у Кредит Европа Банка, Меткомбанка, Восточного экспресса.

Однако следует учитывать, что вероятность отказа при отсутствии первоначального взноса значительно повышается. Часто подобные предложения появляются лишь в качестве рекламы.

Однако, если заемщик удовлетворяет всем условиям, то он может обратиться в банк за кредитом без первоначального взноса.

Банк может потребовать дополнительные гарантии: поручительство физлиц, оформления большего количества страховок, повышения процентной ставки.

В результате стоимость займа будет значительно выше обычных условий и в разы выше стоимости льготных программ.

Виды

Ставки на конкретные модели семейства Лада зависят от скидок, предоставляемым по разным программам.

Ниже представлено сравнение условий кредитования по маркам автомашин в зависимости от предоставляемых скидок.

Веста

Новый Автомобиль Лада Веста покупатель может приобрести в кредит с господдержкой, по программе производителя Lada Finance, по продуктам с утилизацией и трейд-ин. Сетелем-банк предлагает более низкие процентные ставки на Весты в рамках программы Lada Finance.

Рекомендованная стоимость производителя от 529 000 рублей. Скидки: трейд-ин 40 000 рублей, утилизация 20 000 рублей.

В таблице представлены примерные условия кредитования по банкам для минимальной комплектации машины при взносе 50% и сроке кредитования 3 года. Сумма кредита 264 500 рублей.

Lada Finance + господдержка
ставка/ежемес. платеж
Дополни-тельно утилизация
ставка/ежемес. платеж
Дополни-тельно
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 7,9% / 8276 руб 2,6% / 7650 руб. 0% / 7025 руб
Русфинансбанк 7% / 8167 руб. 1,8% / 7549 руб. 0% / 6932 руб.
Сетелем 8,9% / 8399 руб. 3,6% / 7764 руб. 0% / 7129 руб.

Банки ВТБ24, Сетелем-банк предлагает дополнительные возможности заимствования для автомашин Лада Веста: кредитования с остаточным платежом. Срок кредитования ограничен 3 годами.

В этом случае заемщик выбирает сумму от 20 до 50%, которая остается на последний платеж. Остаточный платеж зависит от первоначального взноса (ВТБ24) или срока кредитования (Сетелем Банк).

Последний платеж заемщик может выплатить собственными средствами, из стоимости продажи автомобиля, рефинансировав кредит.

Например, при обратной продаже последний платеж заемщик выплатит из суммы реализации кредитного автомобиля. Гашение займа в течение срока производится меньшими суммами.

Гранта

Новый Лада Гранта можно приобрести по государственной программе, кредиту от производителя, со сдачей старого автомобиля на утилизацию или продажу. Действует кредитование с остаточным платежом в ВТБ24 и Сетелем Банке.

Стоимость машины от 383 900 рублей. Максимальная скидка 80 000 рублей (40 000 Lada Finance + 40 000 трейд-ин). Скидка по утилизации 20 000 рублей.

Условия кредитования 50% стоимости машины на три года по банкам с учетом скидок в таблице:

Lada Finance
ставка/ежемес. платеж
Утилизация
ставка/ежемес. платеж
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 0% / 4755 руб 0,6% / 5380 руб. 0% / 3503 руб
Русфинансбанк 0% / 4692 руб. 0% / 5309 руб. 0% / 3457 руб.
Сетелем 0% / 4896 руб. 2,5% / 5540 руб. 0% / 3607 руб.

Приора

Одна из популярных моделей Лада Приора предложена покупателям от 389 000 рублей. Скидка в рамках Lada Finance не предоставляется. Максимальная скидка 20 000 рублей (трейд-ин или утилизация). Недоступны кредиты с остаточной стоимостью.

 Lada Finance + господдержка
ставка/ежемес. платеж
Утилизация
ставка/ежемес. платеж
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 7,9% / 6086 руб 0,7% / 5460 руб. 0,7% / 5460 руб
Русфинансбанк 7% / 6006 руб. 0% / 5388 руб. 0% / 5388 руб.
Сетелем 9,9% / 6267 руб. 2,6% / 5622 руб. 2,6% / 5622 руб.

Ларгус

Минимальная стоимость Лада Ларгус 524 500 рублей. Скидка действует только по трейд-ин или утилизации — 20 000 рублей.

Кредитование с остаточной стоимостью недоступно.

 Lada Finance
ставка/ежемес. платеж
Утилизация
ставка/ежемес. платеж
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 7,9% / 8206 руб 2,6% / 7580 руб. 2,6% / 7580 руб
Русфинансбанк 7% / 8098 руб. 1,7% / 7480 руб. 1,7% / 7480 руб.
Сетелем 9,9% / 8450 руб. 4,5% / 7805 руб. 4,5% / 7805 руб.

Лада X Рей

Рекомендованная стоимость кроссовера начинается от 589 000 рублей. Скидки: трейд-ин 60 000 рублей, утилизация 20 000 рублей.

Доступен кредит с остаточной стоимостью.

Lada Finance
ставка/ежемес. платеж
Утилизация
ставка/ежемес. платеж
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 7,9% / 9215 руб 3,2% / 8589 руб. 0% / 7338 руб
Русфинансбанк 7% / 9093 руб. 2,3% / 8476 руб. 0% / 7241 руб.
Сетелем 8,9% / 9351 руб. 4,2% / 8716 руб. 0% / 7901 руб.

Калина

Минимальная стоимость Лада Калина 435 500 рублей. Кроме скидок трейд-ин (50 000 рублей) и по утилизации (20 000 рублей) действуют скидки производителя Lada Finance (30 000 рублей). Максимальная скидка 50 000 рублей.

Lada Finance
ставка/ежемес. платеж
Утилизация
ставка/ежемес. платеж
Treid-in
ставка/ежемес. платеж
ВТБ24 0% / 5875 руб 1,5% / 6188 руб. 0% / 5249 руб
Русфинансбанк 0% / 5797 руб. 0,6% / 6106 руб. 0% / 5180 руб.
Сетелем 0% / 6049 руб. 3,4% / 6372 руб. 0% / 5405 руб.

Проценты

Автокредиты на новые автомобили Лада выдаются на льготных условиях. Участие в двух субсидированных программах дает возможность получить машину в кредит под 7-9% годовых.

Если покупать автомобиль по программе производителя, кредитная ставка не будет превышать 20%.

Самые выгодные условия предлагает ВТБ24 от 12,9% льготным категориям, от 14,5 — остальным.

С учетом предоставляемых скидок рекламная процентная ставка (считается от стоимости машины без скидки) начинается от 0%.

Однако самые низкие ставки возможны при дополнительных страховках.

Страховые программы могут значительно увеличить общее количество средств, потраченных на покупку.

Поэтому для выбора наиболее выгодного предложения следует рассчитать все потраченные средства.

Требования к заемщикам

Общими условиями для всех банков является гражданство России и наличие регистрации и места проживания в регионах присутствия, предоставление телефонов для связи.

Требования по стажу работы в банках индивидуальны:

  • ВТБ24 требует три месяца текущего стажа (для льготы 6 месяцев) и год общего;
  • Русфинансбанк — четыре месяца на последнем месте;
  • Сетелем Банк не выдвигает требований по стажу.

Возраст заемщика немного различается по кредитным организациям:

  • ВТБ24 выдает кредиты лицам от 21 года до 65 лет на время кредитования;
  • Русфинансбанк — от 23 до 65 лет;
  • Сетелем — от 21 года до 75 лет.

Каждому заемщику кредит рассчитывается, исходя из дохода. Однако ВТБ24 вынес минимальный доход в условия кредитования.

За автокредитом могут обращаться заемщики имеющие доход не меньше 20 000 рублей (30 000 рублей для Москвы).

Документы

Список документов на рассмотрение заявки различается по финансовым организациям и видам кредитов. Обязательным является предоставление паспорта.

В качестве второго документа по автокредитам банки обычно требуют предоставление:

  • водительского удостоверения;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • служебное или пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт.

Экспресс-кредиты ограничиваются только этими двумя документами. Для мужчин до 27 лет может потребоваться предоставление военного билета. Большинство кредитов Русфинансбанка выдается по двум документам.

В классических схемах обычно требуется подтвердить доход. Русфинансбанк не требует подтверждения дохода при кредите до 1 000 000 рублей. ВТБ24 не требует подтверждения от зарплатных клиентов.

Стандартные для этой процедуры справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с зарплатных, текущих счетов, налоговые декларации для предпринимателей.

Вместе с доходными документами обычно банки требуют копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

ВТБ24 подтверждение стажа (места работы) требует при сумме кредита от 1 500 000 рублей, если первоначальный взнос меньше половины стоимости транспортного средства.

Льготы по пакету документов: в ВТБ24 зарплатные клиенты могут оформлять кредит только по паспорту.

После получения заключения договора купли-продажи заемщик должен предоставить сам договор, квитанцию о внесении первоначального взноса, счет на перечисление оставшейся суммы, а также сопутствующие договоры.

После завершения сделки и регистрации покупки в банк нужно сдать ПТС на купленный автомобиль.

Сроки

Сроки кредитования зависят от банка-кредитора. Кредиты с господдержкой выдаются до 3 лет. По иным программам период кредитования может достигать 5-7 лет.

Погашение

Все банки бесплатно принимают взносы в погашение через собственные банкоматы и кассы.

Можно перевести без комиссии деньги с другого своего счета в банке-кредиторе.

Сетелем Банк — 100% дочка Сбербанка, специализирующаяся на автокредитовании, пользуется оргструктурой головной организации.

Дополнительно на счета можно перевести деньги межбанковским или почтовым переводом.

Платежные системы и электронные кошельки используются практически всеми финансовыми организациями.

Однако партнерские отношения электронных систем с кредитными организациями позволяют сделать такие платежи более дешевыми и быстрыми. Поэтому следует обращать внимание на рекомендации по погашению банка-кредитора.

Гашение кредита, как правило, осуществляется аннуитетными (равными) платежами согласно графику гашения. ВТБ24 первый месяц взимает только проценты за кредит, дальше аннуитет.

Досрочное гашение возможно во всех банках. Отличия могут быть в некоторых технических моментах: требованиях о предупреждении дополнительного взноса, гашение только в дни, установленные графиком и др. Досрочное гашение ВТБ24 по звонку в колл-центр.

За несвоевременное гашение взимаются пени, штрафы в соответствии с условиями кредитного договора.

Плюсы и минусы

Приобретение новых автомобилей Лада в кредит имеет значительное количество достоинств:

  • снижение стоимости кредита за счет госпрограммы;
  • пониженные ставки по программе производителя;
  • возможность получения скидки по программе утилизации;
  • скидка и участие в программе трейд-ин;
  • наличие предложений кредитования с увеличенным остаточным платежом;

  • возможность возврата автомобиля автодилеру после установленного срока.

Все вместе делает покупку автомобиля более выгодным в сравнении с другими вариантами.

Основным недостатком является, наверное, только общее претензии по качеству транспорта отечественного производителя, а также в целом дороговизна российских кредитных продуктов.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *