Автокредитование по двум документам доступно во многих коммерческих банках России. Данная программа предполагает выдачу займа без предоставления клиентом в финансовое учреждение справки о доходах и копии трудовой книжки.

Некоторые банки по таким программам автоматически увеличивают ставку на несколько пунктов, другие же при выполнении определенных требований (размер кредита не более определенного лимита, крупный аванс, приобретение КАСКО, страхование жизни) оставляют ее базовой. Как стать участником именно такой программы, расскажем ниже.

Условия

Получить автокредит по двум документам смогут граждане РФ, которым на момент подачи заявки и документов не менее 21 года.

Кредиты выдаются на срок до 3-6 лет. Размер автокредита зависит от первоначального аванса и не может превышать 75-90% стоимости транспортного средства.

Некоторые банки предлагают автокредиты с авансом – 0, но получить такой заем сложно.

Обязательным условием будет приобретение всех видов страхования (КАСКО, личное страхование), небольшой период кредитования, поручительство или дополнительный залог.

Способы оформления

Подать заявку на получение автокредита можно двумя способами: в офисе банка или удаленно (онлайн или по телефону).

Если первичное решение положительное, необходимо выполнить следующие действия:

• обратиться к дилеру для заключения договора, внесения аванса;
• передать в банк все запрашиваемые личные документы и документы по авто (автосалон часто самостоятельно, без участия клиента, пересылает документы в банк);
• подписать с банком кредитный и страховой договор;

• забрать машину из автосалона (после перечисления банком окончательной суммы на счет дилера);

• со следующего месяца вносить аннуитетные или дифференцированные платежи в счет погашения задолженности.

Где взять?

Автокредиты по двум документам можно получить как в крупнейших, так и небольших банковских учреждениях.

Некоторые актуальные предложения по банкам, собраны в таблице ниже:

Банковское учреждение	Возраст клиента	Аван-совый платеж	Размер кредита	Период автокреди-тования
Плюс Банк	21-65 лет	От 0	по двум документам до 1 500 000	До 7 лет
ВТБ 24		20%	2 800 000	До 5 лет
Сетелем Банк	С 21 года	25%	4 000 000
Альфа Банк (предложение для зарплатных клиентов)		10%	5 600 000	До 6 лет

Виды

Сегодня банки предлагают огромное количество программ автокредитования, в том числе кредиты по двум документам.

Клиенты могут получить заем без документального подтверждения трудовой занятости и доходов, кредит в размере нескольких миллионов рублей.

Более того, займы выдаются не только на новые, но и подержанные транспортные средства. Приобретать или нет КАСКО и полис личного страхования, решает также клиент.

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода

Если речь идет об автокредитовании по двум документам, то зачастую банк запрашивает паспорт и второй документ на выбор, который может удостоверить личность заемщика.

Такие документы, как справка о доходах или копия трудовой книжки, не нужны.

Без первоначального взноса

Оформить автокредит по двум документам без первого взноса практически невозможно.

Даже если в банке и появляется такая программа, кредитное учреждение устанавливает дополнительные требования, например: обязательное КАСКО, личное страхование, увеличенный аванс, небольшой размер кредита и т.д.

На подержанный автомобиль

Автокредиты по двум документам предоставляются как на новые, так и на подержанные транспортные средства.

Получить автокредит на авто с пробегом можно в ВТБ 24 и многих других коммерческих банках. Ставки по такой программе -17,9-22,9%.

С первоначальным взносом

Все программы автокредитования, которые не предусматривают официального подтверждения доходов, требуют внесения первичного аванса.

Сумма аванса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платежеспособности и состояния транспортного средства, но размер не может быть менее 10-20% от стоимости авто.

Без КАСКО

Да, действительно, клиенты могут оформлять автокредиты без приобретения полиса КАСКО.

Такая услуга стала доступной в последние несколько лет.

Но клиент должен понимать, что стоимость кредита автоматически возрастает на несколько пунктов при отказе от страхования авто.

Где получить в Москве?

Потенциальные заемщики, которые проживают в Москве, могут получить автокредит по двум документам в любом банке, где есть такое предложение, например: ВТБ 24, Сетелем Банк, Плюс Банк.

Обратите внимание, что потенциальные заемщики, которые являются зарплатными или лояльными клиентами, могут оформлять автокредиты по стандартным программам без предоставления справки о доходах.

Банк самостоятельно проверит благонадежность и поступление средств на их карточный счет.

Требования к заемщикам

Чтобы получить в банке автокредит, потенциальный заемщик обязан отвечать требованиям, утвержденным кредитным учреждением:

• гражданство – РФ;
• возрастной диапазон – от 21 до 60-65 лет;
• полная дееспособность;
• наличие всех необходимых документов;
• проживание в регионе присутствия банка;
• постоянная регистрация;
• наличие положительной кредитной истории.

Список необходимых документов

Для заключения сделки клиент заполняет анкету-заявление любым удобным способом и передает сотруднику банка для принятия первичного решения.

Если решение положительное, клиент собирает для кредитного отдела следующие документы:

• гражданский паспорт;
• документ на выбор: военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или др.

Из салона в банк передаются документы на транспортное средство (копия договора купли-продажи, ПТС, квитанция о внесении первичного аванса и др.).

На какую сумму рассчитывать?

Размер кредита зависит от стоимости транспортного средства, авансового платежа, включения в тело займа страховки либо отказ от нее и др. параметров.

Минимальный размер автокредита – 100 000, максимальный не может превышать 75-90% стоимости автомобиля, но может достигать 1 500 000 – 5 600 000.

Процентные ставки

Ставки по автокредиту зависят от многих показателей: наличия КАСКО, личного страхования, благонадежности заемщика, авансового платежа, срока и суммы займа.

Актуальные ставки, приведены в таблице ниже:

Банковское учреждение	Ставки по автокредитам
Плюс Банк	18,4-25,4%
ВТБ 24	17,9-22,9%
Сетелем Банк	21%
Альфа Банк (только для зарплатных клиентов)	12,49%

Сроки

Заявка на предоставление автокредита обрабатывается каждым банком согласно установленному регламенту. Обычно сроки варьируются от получаса до нескольких дней. Выдача займа может занять 1-2 недели.

Сам кредит предоставляется на различные сроки, которые зависят в первую очередь, от состояния автомобиля, а также от программы, под которую оформляется кредит:

• займы с государственным субсидированием – не более трех лет;
• кредиты на авто с пробегом, новые мотоциклы – три-пять лет;
• автокредиты на новые транспортные средства – пять-семь лет.

Выплаты

В зависимости от условий договора, кредит может погашаться ежемесячно равными или аннуитетными платежами.

Клиент имеет право досрочно вернуть кредит без уплаты комиссий за закрытие договора.

Также если заемщик несвоевременно выплачивает задолженность, банк начисляет пеню в размере 20% годовых от просроченной суммы.

Вносить ежемесячный платеж клиент сможет любым нижеприведенным способом:

• через кассу банка;
• в клиент-банке с банковской карты (безналичным способом);
• в терминале или банкомате (безналичным или наличным способом).

Заемщик может воспользоваться услугами и «чужих» банков, сервисов или финансовых компаний, принимающих платежи.

Но в таком случае операция будет платной, необходимо учитывать, что за перевод средств взимается комиссия.

Плюсы и минусы

Если вы решились на оформление автокредита по двум документам или уже подписали кредитный договор, то должны были выделить такие преимущества:

• сжатые сроки оформления автокредита;
• минимум документов;
• оформление КАСКО по желанию клиента;
• не нужно подтверждать занятость или доход.

Оформлять автокредит по двум документам специалисты рекомендуют только в случае, если заемщик не может официально подтвердить свою занятость или доходы.

В остальных случаях обращайте внимание на классические варианты кредитования, так как в программах с минимальным количеством документов ставки гораздо выше (не во всех банках), период кредитования уменьшен, размер аванса – от 20-30% и выше стоимости авто.