Упрощение процедуры выдачи займа — одна из тенденций современного рынка потребительского кредитования. Получить кредитные деньги, можно не выходя из дому, оформив ссуду прямо на сайте банка-кредитора или другой финансовой организации. Наряду с потребительскими займами, существенно упростились в оформлении и автокредиты.

Условия

Единственной преградой для многих желающих стать автовладельцем являются финансовые трудности. Получение кредита в таком случае представляет собою оптимальный способ воплотить мечту.

Займы на покупку автомобилей в настоящее время предлагают не только банковские учреждения.

Покупка автомобиля в рассрочку или по кредитной программе доступна и в автосалонах. Крупные производители разрабатывают собственные условия финансирования лизинга и кредитов.

Многие микрофинансовые компании также предлагают клиентам быстрые ссуды на приобретение автотранспорта и иные потребности.

Если рассматривать автокредит как отдельный банковский продукт, то согласно общепринятой классификации — это потребительский целевой кредит.

Целью расходования средств является приобретение транспорта, а оформление такой ссуды частным лицом автоматически подразумевает отсутствие коммерческих мотивов в его получении.

Процедура оформления кредитов на авто отличается в зависимости от условий обслуживания займов у каждого кредитора.

Традиционно, банки более консервативны в этом отношении. Для получения ссуды клиенту необходимо иметь хорошую кредитную историю, официальные доходы, а также определенный пакет документов.

Банковские кредитные ставки по займам на покупку авто находятся на среднем уровне в сравнении с предложениями микрофинансовых организаций.

В микрофинансовых компаниях получить автокредит можно в виде обыкновенного займа наличными.

Такой кредит не подразумевает целевое использование средств и может быть направлен в том числе на приобретение автомобиля. Уровень кредитной ставки в подобных предложениях наибольший.

Как и в других видах потребительских кредитов, размер процентной ставки напрямую зависит от объема предоставленной клиентом информации о себе.

К ней относятся подтверждающие личность, доходы и финансовое состояние документы. Чем меньше документов предоставит клиент, тем выше риски кредитора. Такая взаимосвязь ведет к повышению процентной ставки и ужесточению прочих условий кредитования.

Получить автокредит только по паспорту вполне реально. В первую очередь такие условия доступны тем заемщикам, кто уже обслуживается в банке-кредиторе и соответствует критериям лояльных клиентов.

Получение заработной платы на карту банка, оформленный депозит или статус сотрудника компании-клиента банка, как правило, автоматически подтверждает статус лояльного клиента и открывает широкие перспективы для получения выгодного займа.

Способы оформления

Изучая предложения банков, представленные на официальных сайтах учреждений, сегодня практически невозможно встретить банк, который бы не предлагал клиентам оформление кредита в режиме онлайн.

Подобная процедура имеет несколько вариантов осуществления:

1. Полностью удаленное оформление кредита. Это означает, что клиент может не обращаться в банк, а получить ссуду дистанционно. Заемщик заполняет заявку и авторизуется на сайте. Далее он указывает параметры кредита и отправляет анкету на его получение в банк.
   

   После одобрения выдачи ссуды банком кредитные средства поступают клиенту на его счет, карту или электронный кошелек.

   Этот способ в большей мере используется в микрофинансовых компаниях. Получить целевой кредит на покупку автомобиля таким способом невозможно, поскольку процедура его оформления требует изучения оригиналов клиентских документов.

2. Оформление заявки на кредит в режиме онлайн.
   

   Данный способ позволяет лишь получить предварительное согласие банка на выдачу ссуды.

   Если одобрение было получено, то клиент может на протяжении срока действия решения (от 20 до 90 календарных дней) обратиться в банк-кредитор с полным пакетом документов.

Оформление автокредита в отделении банка или у представителя кредитного учреждения в автосалоне — наиболее простой способ.

При условии наличия всех необходимых документов и соответствия условиям банка, клиент может получить кредит всего за час с момента обращения.

Где взять?

В Татфондбанке в настоящее время представлена программа автокредитования под названием «Авто — Универсальный».

Просмотреть условия программы, можно здесь.

Особенность предложения заключается в довольном низком первоначальном взносе — от 5% стоимости залогового транспорта.

Клиенты, которые не попадают под критерии программы лояльности (получение заработной платы в банке, оформленный депозит, прочее) оформляют кредит с минимальным первым взносом в размере от 10%.

Получить кредит можно по паспорту и свидетельству ИНН при его наличии. В зависимости от размеров первоначального взноса может изменяться величина кредитной ставки. На размер ставки влияет и срок оформления кредита клиентом.

По паспорту и одному документу на выбор можно взять автокредит в Русфинансбанке. Дополнительным документом выступает водительское удостоверение, копия трудовой книжки, свидетельство ИНН, военный билет или заграничный паспорт.

Условия программы «Отличная возможность!» распространяются на приобретение автомобилей отечественного производства массой до 3,6 тонн. Просмотреть условия программы, можно по ссылке.

Оформление кредита доступно также для покупки коммерческого транспорта для пассажирских и грузовых перевозок. При личном обращении заемщика банк предоставляет решение о выдаче ссуды за 30 минут.

Приобретение автомобиля с пробегом в кредит по паспорту доступно и в Банке Санкт Петербург.

По условиям кредита «PROБЕГ без КАСКО» для его оформления необходимо предоставить паспорт заемщика, а также паспорт супруги или супруга. Просмотреть условия кредита, можно здесь.

Мужчины призывного возраста обязаны предъявить военный билет. Подтверждающих доход документов не требуется. На размер ставки влияет возраст залогового транспортного средства.

Оформить заявку на кредит можно в отделении банка, в центрах кредитования банка или автосалоне. Для получения предварительного одобрения сделки можно воспользоваться формой подачи заявки на сайте банка.

Автокредит по паспорту предлагает клиентам Сетелем Банк. При оформлении автокредита «Стандартный» заемщику необходимо будет предоставить один дополнительный документ, выбрать который он может из предлагаемого банком списка. Просмотреть условия кредита, можно здесь.

Если кредит оформляется мужчинами призывного возраста, то обязательно наличие военного билета или заменяющего его документа.

Программа автокредитования «Экспресс» рассчитана на тех клиентов, кто оформляет ссуду по двум документам. Главное отличие от кредита «Классика» состоит в меньшем размере лимита кредитования.

По программе «Экспресс-Авто» от Сбербанка клиенты могут приобрести автомобиль для личных или коммерческих нужд.

Оформление кредита по паспорту и водительскому удостоверению доступно в том случае, если заемщик внесет более 40% первоначального взноса.

Для повторных заемщиков банка действуют скидки на обслуживание в виде снижения процентной ставки. Возможно досрочное погашение займа в любое время.

Условия автокредитов по паспорту:

Банк, название прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше-ния	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости авто	Особен-ности
Татфонд-банк, «Авто — Универ-сальный»	17,5-23	От 60	Аннуи-тет	Нет	12-84	10 (5 для лояльных клиентов)	При наличии дополни-тельных документов и увели-ченном первом взносе ставка будет меньше
Русфинанс-банк, «Отлич-ная возмож-ность!»	5,907-33,971	50-6 500			24-60	20	Оформ-ление КАСКО обяза- тельно
Банке Санкт Петербург, «PROБЕГ без КАСКО»	20,9-21,9	60-1 000			12-60	30	Возраст авто — максимум 10 лет на момент окончания срока договора. Возможно оформ-ление без КАСКО
Сетелем Банк, «Стандарт-ный»	10,89-21,5	100-8 000			24-60	20	Возможно оформ-ление без КАСКО
Сбербанк, «Экспресс-Авто»	16,5-17,75	150-5 000			6-60	10	На коммер-ческий или личный транспорт

Виды кредитов

Среди доступных автокредитов имеется несколько отдельных видов, классифицировать которые можно по различным параметрам:

1. По количеству документов автокредиты подразделяются на займы по паспорту, по двум документам, а также кредиты с полным комплектом документов, включая подтверждение дохода и занятости клиента.
2. По способу оформления их можно разделить на экспресс-кредиты и онлайн-кредиты.

3. В зависимости от кредитора выделяются банковские кредиты, кредиты в виде рассрочки от автосалонов, а также кредиты, предоставляемые в рамках партнерских соглашений между банками и производителями автомобилей.

4. По наличию минимального взноса автокредиты разделяют на займы с первоначальным взносом или без него.

Автокредит по паспорту без первоначального взноса

Кредит на авто без первоначального взноса — предложение, которое в большинстве случаев доступно только отдельным клиентам банков.

К ним относятся VIP-клиенты или руководящий состав компаний-партнеров. Новым клиентам получить кредит без минимального взноса по одному документу в отечественных банках невозможно.

При наличии расширенного пакета документов оформить кредит без первоначального взноса можно в следующих банках:

1. В Банке Хоум Кредит наличными в размере до 850 000 рублей.
2. В ОТП Банке наличными в размере до 750 000 рублей.
3. В Запсибкомбанке — до 100% стоимости приобретаемого автомобиля;
4. В Плюс Банке — до 3 500 000 рублей.

Предлагают автокредиты без первоначального взноса также и некоторые автосалоны. Выдача ссуды происходит за счет средств банков, сотрудничающих с автосалоном.

Подобные условия доступны только в рамках партнерских соглашений:

1. Компания «Автоград» — размер кредита определяется индивидуально.
2. Компания «Инком Авто» — размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке.
3. ООО «Автосалон Центральный» — до 100% стоимости автомобиля.

Без прав

Взять автокредит без прав можно в том случае, если водительское удостоверение выступает одним из дополнительных документов.

Во всех рассмотренных выше предложениях клиентам предлагаются именно такие условия.

Кроме водительского удостоверения, клиенты могут предъявить:

• паспорт для заграничных поездок;
• свидетельство ИНН;
• полис добровольного медицинского страхования;
• копию трудовой книжки, прочие документы.

Автокредит по паспорту и водительскому удостоверению

Наиболее распространенный вариант — это получение автокредита по паспорту и водительскому удостоверению, так как эти два документа обязательно присутствуют у всех автолюбителей. Такие условия доступны во всех перечисленных выше банках.

По этим двумя документам клиенты могут оформить кредит не только в банке, но и многих автосалонах или микрофинансовых компаниях.

При оформлении рассрочки от автосалона у клиента, как правило, не будут проверять финансовое состояние или занятость.

В подавляющем большинстве случаев достаточно именно паспорта и водительских прав для получения ссуды.

Без справок о доходах

Без справок о доходах предоставляют автокредиты многие российские банки, что подтверждает приведенный выше перечень условий.

Следует отметить, что подтверждение клиентом дохода ведет к пересмотру условий кредитования в сторону улучшения.

Если заемщик предоставляет полный пакет документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки, то банк предложит ему меньшую ставку и расширенный лимит кредитования.

Если в условиях кредитования не сказано об обязательном предоставлении клиентом документов, подтверждающих доход и трудоустройство, то подобный шаг остается на усмотрении самого заемщика.

Если клиент может подтвердить финансовое положение наличием источника дохода — это всегда способствует пересмотру ставки и других условий кредита в сторону улучшения.

Требования к заемщикам

Базовые требования практически не отличаются в различных банковских учреждениях:

• возраст от 23 до 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
• отсутствие просрочек по кредитам в прошлом.

Список документов

Обязательным документом для получения займа является гражданский паспорт.

Кроме паспорта от заемщика потребуется также и дополнительный документ по выбору:

• водительское удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• военный билет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах или другие.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Автокредит по паспорту можно оформить в размере от 50 000 до 8 000 000 рублей.

В некоторых случаях размер кредита может быть большим при условии предоставления расширенного пакета документов клиента.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок в виде диапазона значений составляет от 14,34 до 23,63% годовых в национальной валюте.

Сроки

Автокредиты выдаются в среднем на срок от 12 до 60 месяцев. Татфондбанк и некоторые другие отечественные банки готовы кредитовать клиентов на срок до 84 месяцев максимум.

Как происходит погашение?

График внесения платежей по кредиту обычно строится по аннуитетной схеме.

Вносить платежи клиент может через:

• в виде наличных через кассу кредитора или его терминалы и банкоматы;
• систему «Клиент-Банк» безналичным переводом со своего счета;
• другой банк безналичным переводом;

• у партнеров (салоны мобильной связи, автосалоны, терминалы и электронные кошельки), если такую возможность предоставляет банк-кредитор.

Преимущества и недостатки

Из главных плюсов автокредитов по паспорту стоит выделить:

• доступность на рынке;
• простую процедуру оформления;
• минимум документов.

Из недостатков в большей мере выделяются:

• повышенный первоначальный взнос;
• более высокая ставка в сравнении с кредитом по полному пакету документов.