Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.
Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.
Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.
Условия
Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.
Условия по таким автокредитам следующие:
- автокредит предоставляется на 12-36 месяцев;
- первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля;
- обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;
-
досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);
- дополнительные комиссии ложатся на плечи заемщика: плата за открытие и обслуживания кредитного счета, ежемесячная комиссия по автокредиту и др.
Способы оформления
Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:
- клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону;
- потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;
-
кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;
- клиент подберет автомобиль в одном из автосалонов-партнеров банка, внесет аванс, оплатит страховые взносы, комиссии за открытие счета и др. платежи, а после подпишет кредитный договор;
- заемщик получит автомобиль сразу же после заключения сделки.
А узнать, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, можно по представленной ссылке.
Где взять?
Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).
Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.
Банковское учреждение | Период кредитования | Первона-чальный взнос | Сумма автокредита |
Сетелем Банк | 12 месяцев | 60% | 4 000 000 |
Генбанк | 12-36 месяцев | 50% | 5 000 000 |
Автокредит под 0 процентов на три года
Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.
Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.
Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:
- сумма автокредита достигает 5 000 000;
- период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев;
- первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.
Требования к заемщикам
Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:
- автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией;
- возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
- положительная кредитная история.
У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.
Список документов
Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:
- анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку;
- гражданский паспорт;
- документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.
Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:
- если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и);
- справка о доходах;
- документ, подтверждающий занятость;
-
документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;
- документ, подтверждающий образование.
Сумма, на которую можно рассчитывать
Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.
На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.
Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей.
На какой срок банки выдают кредит?
Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.
Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.
Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.
Как происходит погашение?
Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.
Вносить задолженность можно любым приведенным способом:
- через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
- через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;
-
автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);
- автоматическим списанием через бухгалтерию с места работы заемщика (для этого клиент пишет заявление по месту работы).
Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.
До какого возраста дают автокредит пенсионерам, узнаете по следующей ссылке.
А получить больше информации об автокредитах на подержанный автомобиль в Сбербанке, можно по ссылке.
Преимущества и недостатки
Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:
- автокредит без процентов;
- оформление с небольшим количеством документов.
Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:
- крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто;
- обязательное КАСКО, страхование жизни;
-
дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;
- небольшой срок автокредита – не более 1-3 лет;
- дополнительные платежи, комиссии за обслуживание кредитного договора.
Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.
Обратился в автосалон официального дилера «Обухов» для приобретения автомобиля Volvo в кредит. Мне предложила программу без уплаты процентов через Генбанк, но предупредили сразу, что необходимо уплатить фиксированную комиссию 35 000 рублей, 50% стоимости авто и КАСКО. Кредит взял на один год, оформление заняло 4 дня.
Обратился в Сетелем банк, так как слышал, что здесь можно получить автокредит под 0%. Действительно займы под нулевую ставку выдаются но лишь на один год и с минимальным взносом не менее 60-90% стоимости авто. Предложение показалось заманчивым, оформил авто Ford с 60% аванса. По поводу страхования оплатил только КАСКО, других страховых взносов не требовали.
Обратилась в Генбанк для получения кредита под 0% в год на 30 месяцев. После расчета всех условий, а именно уплаты страхового взноса, комиссий за выдачу и обслуживание кредита, переплата получилась колоссальной. Не рекомендую, так как выгодней оформить стандартный автокредит.