Если вам исполнилось 18 лет, и вы всерьез задумались о приобретении нового транспортного средства или авто с пробегом, но денег на такую покупку недостаточно, то естественный вопрос, который возникнет: «Дают ли банки автокредиты с 18 лет?».

Хотелось бы ответь положительно, но ответим откровенно, получить крупный кредит в 18 лет практически невозможно.

Такие займы предлагают несколько банков, но только при условии выполнения всех требований, например, внесения крупного первоначального аванса или приобретения страховки.

О проблемах и возможностях оформления автокредитов, говорим ниже.

Условия

Итак, банки, в которые можно подать заявку на получение автокредита с 18 лет:

• Россельхозбанк;
• МДМ Банк;
• Промтрансбанк и некоторые др.

Кредитные учреждения готовы кредитовать граждан РФ с 18 лет, у которых есть регистрация, постоянный источник дохода. Кредит можно получить на период до 5 лет, под ставку от 14,5% и выше.

Сумма кредита зависит от стоимости авто, его марки, первоначального аванса, но может достигать 1,5-4,0 млн. рублей.

Обращаем внимание, что помимо стандартных требований, банк может прописывать дополнительные, например, привлечение созаемщика, предоставление копий документов о наличии имущества и др.

Как оформить?

Оформить автокредит можно в течение нескольких дней.

Для этого достаточно выполнить следующие шаги:

• заполнить анкету-заявку, отправить в банк и дождаться ответ (при положительном решении из банка, притупить к следующему шагу);
• собрать документы, которые запрашивает банк, и передать их в кредитный центр для формирования окончательных условий;

• подобрать авто, заключить договор купли-продажи, заплатить первоначальный аванс, и передать необходимые документы по авто в банк для оформления сделки;

• подписать страховой и кредитный договора;
• забрать из автосалона автомобиль.

Какие банки выдают?

Мы уже неоднократно заявляли о том, что получить кредит в 18 лет сложная задача, так как большинство банков установили возрастные ограничения и готовы предоставлять крупные займы с 21-летнего возраста и старше.

То есть если в банк поступает заявка от потенциального заемщика, которому менее 21-25 лет, она автоматически отклоняется.

Но в РФ есть несколько банков, которые предоставляют автокредиты гражданам, достигшим 18 лет, но с условием выполнения всех требований.

Ниже актуальные предложения:

Банк	Мини-мальный размер аванса	Сумма автокредита	Процентная ставка
Россельхозбанк	15%	3 000 000	От 15%
Московский кредитный банк		4 000 000	От 14,5%
Промтрансбанк		1 500 000	От 18%

Автокредит без первоначального взноса с 18 лет

Оформить автокредит 18-летнему заемщику очень сложно. Крупные займы клиентам в столь молодом возрасте выдают всего несколько банков. Но чтобы получить автокредит, клиент должен выполнить требования, касательно платежеспособности.

Банки могут проанализировать данный параметр только при анализе доходов, которые необходимо обязательно подтвердить документально, а также внесением первоначального аванса в размере не менее 15%.

Несмотря на ужесточенные требования от банковских учреждений, молодые клиенты могут обращаться к дилерам, в автосалоны, которые систематически разрабатывают специальные акции с ведущими банками, предлагая интересные условия кредитования (сниженные ставки, отсутствие первоначального взноса).

Например: крупнейшей автосалон «Auto Status», официальный дилер «ЦентрАвто-М» сотрудничают со многими ведущими банками (Сетелем, Росбанк, ПлюсБанк, Уралсиб, Газпромбанк, МКБ и др.) и гарантирует лояльные условиями своим клиентам: сниженную ставку, и, конечно же, отсутствие первоначального взноса. Обратившись непосредственно к дилеру, 18-летний заемщик сможет подать заявки сразу в несколько банков и уже через полчаса – час получит ответ с предварительными условиями.

Без справок и поручителей

Обычно без предоставления справки можно получить автокредит, если его сумма не превышает определенного лимита (в каждом банке ограничения «свои»), при крупной сумме займа – подтверждение доходов необходимо.

Молодому заемщику невозможно оформить автокредит без официального подтверждения доходов.

Не предоставлять в банк справку о доходах сможет только клиент, который получает заработную плату через банк-кредитор или имеет крупный депозит.

Что касается поручительства, то в некоторых случаях, оно допускается. Если в банк обращается клиент в 18 лет, то поручительство станет обязательным, причем поручитель должен иметь сформированную кредитную историю, высокий доход.

Требования к заемщикам

Чтобы клиенту банк не отказал в предоставлении кредита, заемщику необходимо выполнить нижеприведенные условия:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация и проживание в районе присутствия банка;
• юридический адрес работодателя в районе присутствия банка;

• заработная плата или иной доход, который может быть подтвержден документально;

• наличие мобильного и стационарного номеров телефона;
• общий стаж от 3-12 месяцев;
• возможность внесения первоначального аванса в размере не менее 15%.

В кредитном учреждении могут прописывать и другие требования, например, наличие имущества (движимого, недвижимого).

Документы

Клиенты для получения автокредита готовят пакет документов, обычно включающий:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение или иной документ (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН), который может удостоверить личность;
• документ, подтверждающий платежеспособность;
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.

Банк также может запросить копии документов, которые подтверждают наличие недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Кредитное учреждение также может попросить привлечь поручительство физического лица.

Процентные ставки

Проценты по автокредиту в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого количества параметров, например:

• размера первоначального аванса;
• состояния автомобиля;
• наличия страховки жизни, КАСКО;
• возраста заемщика;
• стоимости автомобиля и др.

Минимальные базовые ставки по стандартным программам, на которые может рассчитывать молодой клиент – 14,5-18,0% в год.

Если клиент рассчитывает на получение субсидированного кредита, ставка уменьшиться на несколько пунктов.

Максимальные и минимальные суммы

Если клиент оформляет крупный кредит в банке впервые, да еще его возраст не более 18 лет, то банк в обязательном порядке запросит крупный первоначальный аванс от 15-40% стоимости транспортного средства.

Аванс клиент оплачивает в автосалоне и обязательно сохраняет квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату (квитанция передается в банк для дальнейшего оформления сделки).

Что касается лимитов автокредитования, то они могут достигать 1 500 000 – 4 000 000 (в зависимости от марки авто, его состояния и иных параметров сделки).

В сумму кредита может быть включена страховка жизни и здоровья, а также КАСКО.

Сроки

Заявка на выдачу кредита рассматривается на протяжении нескольких часов – нескольких дней (в зависимости от регламента работы банка).

После ответа, клиент собирает документы и передает их в кредитный центр для оформления дальнейшей сделки. Этот процесс длиться от нескольких дней до одной недели.

Клиент, которому едва исполнилось 18 лет, должен понимать, что период кредитования ему может быть урезан до 3-5 лет.

Клиент должен понимать, что вернуть заем досрочно, он сможет в любое время. Для этого достаточно уведомить банк, узнать окончательную сумму расчета и внести деньги на счет любым удобным способом.

Способы погашения

Чаще всего автокредиты погашаются равными (реже, дифференцированными) платежами один раз в месяц на протяжении всего периода кредитования.

Оплата может осуществляться любым нижеприведенным способом:

• через отделение банка в кассе, терминале или банкомате;
• с зарплатной или другой карты безналичным способом;

• автоматическим списанием с карточного счета по письменному заявлению клиента;

• почтовым переводом;
• через сторонний банк или сервис, принимающие платежи в счет погашения кредитов, например, «Золотая Корона».

Стоит помнить, что при перечислении средств через стороннюю организацию, клиент оплачивает комиссию.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления автокредита с 18 лет очевидны:

• клиент, имея небольшую часть средств, сможет приобрести новый или подержанный автомобиль;
• заявка и оформление сделки происходит оперативно, банки не затягивают время при оформлении таких договоров.

Что же касаемо недостатков, то клиент должен быть готов к ужесточенным требованиям.

К сожалению, только единичные банки готовы рассматривать возможность предоставления автокредитов гражданам РФ с 18 лет.

Кроме этого, заемщик должен быть готов к обязательному страхованию, увеличенной ставке, сниженному сроку, увеличенному первоначальному авансу и др.