Если вы решили приобрести транспортное средство по программе автокредит, то должны быть готовы к тому, что одним из базовых условий станет первоначальный аванс, размер которого варьируется от 10 до 50% стоимости автомобиля.

Размер взноса зависит от состояния автомобиля (новое, с пробегом), его марки (отечественное, зарубежное) и др. условий.

Его оплачивают в автосалоне еще до подписания кредитного договора (квитанция об оплате должна быть приложенной к иным документам, которые передаются кредитору).

В редких случаях, авто можно оформить без первоначального взноса:

• на определенные марки авто по специальным программам автокредитования;
• лояльным и постоянным клиентам банков.

Условия

Оформить кредит с первоначальным взносом можно на любое транспортное средство (новое, подержанное, мотоцикл, коммерческий транспорт).

Заем выдается гражданам РФ, которые достигли 21-25 лет (в каждом банке прописываются индивидуально возрастные ограничения). Клиент должен проживать и работать в регионе нахождения банка.

Автокредиты выдаются на различные периоды, от 1/2 года до 3-7 лет. В любой момент кредит можно вернуть досрочно и закрыть договор.

Сумма займа не превышает 50-90% стоимости транспортного средства, но может достигать нескольких миллионов рублей.

Способы оформления

Оформление автокредита включает в себя такие этапы:

1. Подача заявки. Оформить заявление можно в офисе дилера или в банке. Клиенту также доступна подача через интернет (онлайн).
2. На втором этапе, клиент собирает личные документы и также передает в банк для окончательного ответа. Передать документы (копию паспорта, оригинал справки о доходах и др.) можно также через дилера или лично обратившись в банк.

3. Оплата первоначального взноса, подписание договора купли-продажи и отправка в банк копий документов по транспортному средству.

4. Выбор программы личного страхования и КАСКО (если такой пункт есть в соглашении).
5. Заключение сделки.

В каком банке брать кредит?

Сегодня автокредиты предоставляются не всеми банками, но большинство кредитных учреждений предлагает такой продукт.

В таблице приведены несколько актуальных предложений с подробными условиями:

Банк	Аван-совый платеж	Макси-мальный размер кредита, млн	Период креди-тования	Процентная ставка
Российский капитал	20%	3,5	5 лет	20,9%
ВТБ 24		7,0	7 лет	От 7,0%
Альфа Банк	10%	5,6	6 лет	12,49%
Примсоцбанк	20%	От 0,1	7 лет	15,7%
Русфинанс банк	30%	6,5	5 лет	12,5%

Виды

Кредитные учреждения предлагают действительно множество программ автокредитования.

Банки разрабатывают базовые условия, а также готовят специальные совместно с крупнейшими дилерами страны.

Условия и требования по каждому продукту индивидуальны. Автокредит можно оформить на любое авто, независимо от состояния (б/у или новое), марки и др.

Автокредит с первоначальным взносом на подержанный автомобиль

Банки предоставляют автокредиты на б/у авто, но транспортное средство должно отвечать базовым требованиям: быть не старше определенно возраста (5-7 лет), быть в исправном состоянии.

На такие автокредиты процентные ставки выше, сроки уменьшены до 3-5 лет, а также оформить государственное субсидирование нельзя.

На 7 лет

Стандартный максимальный срок кредитования принято считать – 5 лет, но такие банки как Альфа Банк, ВТБ 24, Примсоцбанк, увеличили период до 5-7 лет по некоторым автомобильным программам.

Оформить заем на такой длительный период можно только на новое транспортное средство.

На 5 лет

Банк Российский капитал, Русфинанс, Плюс Банк и др. коммерческие банки предлагают кредиты на новые автомобили до 5 лет.

Условия в каждом банке зависят от программы, на которую претендует клиент и размера первоначального взноса.

Оформить автокредит на 5 лет можно как со страхованием жизни и приобретением КАСКО, так и без него.

Но отказавшись от услуг страхования, заемщик должен быть готов к увеличению ставки на несколько пунктов.

С плохой кредитной историей

Конечно, оформить автокредит, обладая негативным кредитным рейтингом непросто.

Но если заемщик готов внести крупный авансовый платеж, подтвердить официальными документами свои доходы, предоставить в случае необходимости дополнительный залог или поручительство, то некоторые банки могут рассмотреть возможность выдать заем.

Обращаться с заявкой можно в Связь Банк, МКБ, Проминвестбанк.

Список документов

Для оформления автокредита, клиент на первом этапе готовит такую документацию:

• заполняет анкету;
• предоставляет паспорт и водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность;

• с места работы предоставляет справку о доходах и подтверждение трудовой занятости (копию трудовой книжки, заверенную работодателем).

После подтверждения банком готовности выдать автокредит, клиент оплачивает первоначальный взнос, подписывает необходимые документы с автосалоном и передает в банк копии документов по авто (ПТС, договор купли-продажи, квитанцию об оплате аванса и др.).

Процентные ставки

Плата за пользование автокредитом зависит от суммы аванса, срока кредитования, стоимости, марки и состояния автомобиля.

На проценты также влияет наличие страховок, помощь государства (субсидирование), программа кредитования. На сегодняшний день оформить автокредит можно от 7,4 до 25% в год.

Помимо процентов, которые клиент платит по автокредиту, он несет еще расходы, связанные со страхованием жизни и здоровья, а также КАСКО.

Отказ от данных услуг, приводит к приостановке сделки или на несколько пунктов повышает ставку по кредиту.

Требования к заемщикам

Любой банк выставляет перед потенциальным заемщиком ряд требований, которые обязательны к соблюдению.

Чтобы получить автокредит, необходимо выполнить такие условия:

• целевые кредиты на покупку автомобилей выдаются только гражданам РФ с регистрацией;
• возрастные ограничения клиента 21(25) – 55(70) лет;
• стаж работы – от 1 года;

• адрес проживания или трудовой занятости должен находиться в регионе присутствия банка;

• у заемщика должен быть доход на уровне позволяющем выплачивать автокредит;
• наличие мобильного и стационарного телефонов.

Банки могут выдвигать и другие требования, которые будут обязательными для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита определится исходя из стоимости транспортного средства, суммы страховых взносов, первоначального аванса, но не может превышать 50-90% стоимости автомобиля.

Сроки

Рассмотрение заявки по кредиту и само оформление документации в каждом банке длиться согласно регламента.

Анализ анкеты занимает от получаса до нескольких дней, само оформление может длиться до 10-14 дней.

Автокредиты выдаются на различные периоды и зависят от программы кредитования:

• автокредиты с государственной поддержкой – не более трех лет;
• автокредиты на подержанные автомобили не более трех-пяти лет;
• автокредиты на новые авто – до 5-7 лет.

Минимальный период кредитования – 1/2 — 1 год. Но, даже оформив автокредит на более длительный период и желая вернуть его досрочно, заемщик не будет нести дополнительных расходов. Все что нужно ему сделать, заранее уведомить банк о своем решении.

Способы погашения

Погашается автокредит ежемесячно равными или дифференцированными платежами.

Допускать просрочки нежелательно, так как это приведет к начислению пени и передачи информации в бюро кредитных историй.

Вариантов внесения очередного платежа в банк несколько:

• через офис банка в кассе, терминале или банкомате;
• через мобильное приложение или клиент-банк;
• в почтовом отделении;
• через сервисы, принимающие платежи.

Клиент должен помнить, что перевод средств через сторонние организации приведен к взиманию комиссии.

Если у заемщика появляется возможность вернуть досрочно частично или в полном объеме автокредит, он может это сделать, предварительно уведомив банк. Комиссия по такой операции не взимается.

Плюсы и минусы

Оформление автокредита с первоначальным взносом имеет несколько положительных моментов:

• невысокая процентная ставка;
• возможность получить кредит на авто без предоставления справки о доходах и трудовой занятости;

• чем выше первоначальный аванс, тем больше шансов у клиента получить одобрение по заявке, даже имея негативную кредитную историю.

Автокредит отличается от других видов кредитования. Данный заем включает в себя дополнительные расходы, например, КАСКО или личное страхование.

Отказавшись от данных услуг, клиент автоматически повышает ставку по автокредиту.