Если вы решили приобрести транспортное средство по программе автокредит, то должны быть готовы к тому, что одним из базовых условий станет первоначальный аванс, размер которого варьируется от 10 до 50% стоимости автомобиля.
Размер взноса зависит от состояния автомобиля (новое, с пробегом), его марки (отечественное, зарубежное) и др. условий.
Его оплачивают в автосалоне еще до подписания кредитного договора (квитанция об оплате должна быть приложенной к иным документам, которые передаются кредитору).
В редких случаях, авто можно оформить без первоначального взноса:
- на определенные марки авто по специальным программам автокредитования;
- лояльным и постоянным клиентам банков.
Условия
Оформить кредит с первоначальным взносом можно на любое транспортное средство (новое, подержанное, мотоцикл, коммерческий транспорт).
Заем выдается гражданам РФ, которые достигли 21-25 лет (в каждом банке прописываются индивидуально возрастные ограничения). Клиент должен проживать и работать в регионе нахождения банка.
Автокредиты выдаются на различные периоды, от 1/2 года до 3-7 лет. В любой момент кредит можно вернуть досрочно и закрыть договор.
Сумма займа не превышает 50-90% стоимости транспортного средства, но может достигать нескольких миллионов рублей.
Способы оформления
Оформление автокредита включает в себя такие этапы:
- Подача заявки. Оформить заявление можно в офисе дилера или в банке. Клиенту также доступна подача через интернет (онлайн).
- На втором этапе, клиент собирает личные документы и также передает в банк для окончательного ответа. Передать документы (копию паспорта, оригинал справки о доходах и др.) можно также через дилера или лично обратившись в банк.
-
Оплата первоначального взноса, подписание договора купли-продажи и отправка в банк копий документов по транспортному средству.
- Выбор программы личного страхования и КАСКО (если такой пункт есть в соглашении).
- Заключение сделки.
В каком банке брать кредит?
Сегодня автокредиты предоставляются не всеми банками, но большинство кредитных учреждений предлагает такой продукт.
В таблице приведены несколько актуальных предложений с подробными условиями:
Банк | Аван-совый платеж | Макси-мальный размер кредита, млн | Период креди-тования | Процентная ставка |
Российский капитал | 20% | 3,5 | 5 лет | 20,9% |
ВТБ 24 | 7,0 | 7 лет | От 7,0% | |
Альфа Банк | 10% | 5,6 | 6 лет | 12,49% |
Примсоцбанк | 20% | От 0,1 | 7 лет | 15,7% |
Русфинанс банк | 30% | 6,5 | 5 лет | 12,5% |
Виды
Кредитные учреждения предлагают действительно множество программ автокредитования.
Банки разрабатывают базовые условия, а также готовят специальные совместно с крупнейшими дилерами страны.
Условия и требования по каждому продукту индивидуальны. Автокредит можно оформить на любое авто, независимо от состояния (б/у или новое), марки и др.
Автокредит с первоначальным взносом на подержанный автомобиль
Банки предоставляют автокредиты на б/у авто, но транспортное средство должно отвечать базовым требованиям: быть не старше определенно возраста (5-7 лет), быть в исправном состоянии.
Если вы ищите ответ на вопрос — что представляет собой тендерный займ, то вам просто необходимо прочесть статью.
На такие автокредиты процентные ставки выше, сроки уменьшены до 3-5 лет, а также оформить государственное субсидирование нельзя.
На 7 лет
Стандартный максимальный срок кредитования принято считать – 5 лет, но такие банки как Альфа Банк, ВТБ 24, Примсоцбанк, увеличили период до 5-7 лет по некоторым автомобильным программам.
Оформить заем на такой длительный период можно только на новое транспортное средство.
На 5 лет
Банк Российский капитал, Русфинанс, Плюс Банк и др. коммерческие банки предлагают кредиты на новые автомобили до 5 лет.
Условия в каждом банке зависят от программы, на которую претендует клиент и размера первоначального взноса.
Оформить автокредит на 5 лет можно как со страхованием жизни и приобретением КАСКО, так и без него.
Но отказавшись от услуг страхования, заемщик должен быть готов к увеличению ставки на несколько пунктов.
С плохой кредитной историей
Конечно, оформить автокредит, обладая негативным кредитным рейтингом непросто.
Но если заемщик готов внести крупный авансовый платеж, подтвердить официальными документами свои доходы, предоставить в случае необходимости дополнительный залог или поручительство, то некоторые банки могут рассмотреть возможность выдать заем.
Обращаться с заявкой можно в Связь Банк, МКБ, Проминвестбанк.
Список документов
Для оформления автокредита, клиент на первом этапе готовит такую документацию:
- заполняет анкету;
- предоставляет паспорт и водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность;
-
с места работы предоставляет справку о доходах и подтверждение трудовой занятости (копию трудовой книжки, заверенную работодателем).
После подтверждения банком готовности выдать автокредит, клиент оплачивает первоначальный взнос, подписывает необходимые документы с автосалоном и передает в банк копии документов по авто (ПТС, договор купли-продажи, квитанцию об оплате аванса и др.).
Процентные ставки
Плата за пользование автокредитом зависит от суммы аванса, срока кредитования, стоимости, марки и состояния автомобиля.
На проценты также влияет наличие страховок, помощь государства (субсидирование), программа кредитования. На сегодняшний день оформить автокредит можно от 7,4 до 25% в год.
Помимо процентов, которые клиент платит по автокредиту, он несет еще расходы, связанные со страхованием жизни и здоровья, а также КАСКО.
Отказ от данных услуг, приводит к приостановке сделки или на несколько пунктов повышает ставку по кредиту.
Требования к заемщикам
Любой банк выставляет перед потенциальным заемщиком ряд требований, которые обязательны к соблюдению.
Чтобы получить автокредит, необходимо выполнить такие условия:
- целевые кредиты на покупку автомобилей выдаются только гражданам РФ с регистрацией;
- возрастные ограничения клиента 21(25) – 55(70) лет;
- стаж работы – от 1 года;
-
адрес проживания или трудовой занятости должен находиться в регионе присутствия банка;
- у заемщика должен быть доход на уровне позволяющем выплачивать автокредит;
- наличие мобильного и стационарного телефонов.
Банки могут выдвигать и другие требования, которые будут обязательными для выполнения.
Максимальная и минимальная суммы
Размер кредита определится исходя из стоимости транспортного средства, суммы страховых взносов, первоначального аванса, но не может превышать 50-90% стоимости автомобиля.
Сроки
Рассмотрение заявки по кредиту и само оформление документации в каждом банке длиться согласно регламента.
Анализ анкеты занимает от получаса до нескольких дней, само оформление может длиться до 10-14 дней.
Автокредиты выдаются на различные периоды и зависят от программы кредитования:
- автокредиты с государственной поддержкой – не более трех лет;
- автокредиты на подержанные автомобили не более трех-пяти лет;
- автокредиты на новые авто – до 5-7 лет.
Минимальный период кредитования – 1/2 — 1 год. Но, даже оформив автокредит на более длительный период и желая вернуть его досрочно, заемщик не будет нести дополнительных расходов. Все что нужно ему сделать, заранее уведомить банк о своем решении.
Способы погашения
Погашается автокредит ежемесячно равными или дифференцированными платежами.
Допускать просрочки нежелательно, так как это приведет к начислению пени и передачи информации в бюро кредитных историй.
Вариантов внесения очередного платежа в банк несколько:
- через офис банка в кассе, терминале или банкомате;
- через мобильное приложение или клиент-банк;
- в почтовом отделении;
- через сервисы, принимающие платежи.
Клиент должен помнить, что перевод средств через сторонние организации приведен к взиманию комиссии.
Если у заемщика появляется возможность вернуть досрочно частично или в полном объеме автокредит, он может это сделать, предварительно уведомив банк. Комиссия по такой операции не взимается.
Как получить займ по паспорту с плохой кредитной историей, узнаете по ссылке.
А получить больше информации о займах под 0 процентов на карту, можно по ссылке.
Плюсы и минусы
Оформление автокредита с первоначальным взносом имеет несколько положительных моментов:
- невысокая процентная ставка;
- возможность получить кредит на авто без предоставления справки о доходах и трудовой занятости;
-
чем выше первоначальный аванс, тем больше шансов у клиента получить одобрение по заявке, даже имея негативную кредитную историю.
Автокредит отличается от других видов кредитования. Данный заем включает в себя дополнительные расходы, например, КАСКО или личное страхование.
Отказавшись от данных услуг, клиент автоматически повышает ставку по автокредиту.