Как оформить автокредит в Банке Центр Инвест?

Кредитование покупки автомобиля — один из наиболее распространенных видов заимствования на российском рынке. Получить деньги под залог приобретаемого транспортного средства проще, чем по другим банковским предложениям.

Причинами являются дополнительные гарантии по обеспечению кредита в виде залога, а также софинансирования покупки заемщиком.

Повсеместно применяемые КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика еще больше снижают риски банков по данным продуктам.

Банки предлагают большой выбор автокредитов. Займы на новые и подержаные автомобили, специальные предложения от дилеров, программа государственного субсидирования, схемы покупки с бонусами за утилизацию старого автомобиля и др.

Выбрать наиболее выгодное предложение непросто. Автокредиты от Банка Центр Инвест отличаются низкими ставками и лояльным отношением к дополнительному страхованию.

Кредитная организация достойна включения в сравнительный лист при выборе кредитора для покупки транспорта.

Условия

Банк Центр Инвест является региональным. Поэтому получить кредит могут только жители регионов, где присутствует фининститут.

Это город Москва и Московская область, Ростовская, Волгоградская, Нижегородская области, Краснодарский и Ставропольский края.

Приобрести можно как новый, так и уже бывший в эксплуатации транспорт. Условия унифицированы.

Действует три программы:

  • на приобретение легкового автомобиля;
  • на приобретение коммерческого автомобиля;
  • госпрограмма.

Ниже рассмотрены условия по ним.

Покупка легкового или коммерческого транспорта в кредит

Автокредиты на приобретение легкового или коммерческого автомобиля включают покупку новых и подержанных транспортных средств.

Ставка зависит от категории заемщика и суммы авансового платежа. Легковые автомобили можно приобрести с первоначальным взносом от 20% стоимости машины, коммерческие — от 30%.

Льготные категории заемщиков имеют прогрессивную ставку кредитования, повышающуюся по прошествии установленных периодов оплаты.

В результате быстрая оплата снижает стоимость кредита не только за счет уменьшения срока кредитования, но и за счет низких процентов.

Клиентам «с улицы» предлагается более высокая единая ставка на весь срок заимствования.

Заемщики, имеющие льготы, при автокредитовании в Банке Центр Инвест:

  • клиенты с положительной кредитной историей за полугодовой период, предшествующий дню подачи заявки (возможно наличие трех просрочек на срок не больше 10 дней);
  • вкладчики по программам «Срочный» и «Накопительный» со сроком вклада более 30 дней;

  • держатели банковских карт банка с поступлениями за предшествующие 30 дней;
  • руководитель или главный бухгалтер юридического лица, имеющего активный расчетный счет в банке;
  • предприниматели с действующим счетом в банке.

Обеспечением по автокредитам на легковой или коммерческий транспорт помимо залога приобретаемых автомобилей может являться поручительство физических лиц. Дополнительная гарантия применяется по решению кредитных специалистов.

Возможна подача онлайн-заявки на автокредит. При ее одобрении ставка по кредиту будет ниже стандартной на 0,25%.

Возможна выдача займа без подтверждения дохода. В этом случае готовые проценты увеличиваются на 0,5%. Решение о страховании автомобиля клиент принимает самостоятельно. Приобретение КАСКО не влияет на ставку по кредиту.

Размер кредита считается по доходу заемщика (или совокупному доходу заемщика и поручителей). Ежемесячный платеж не должен превышать 40% месячного дохода.

Государственная программа поддержки автопроизводителей

По госпрограмме правила устанавливает государство. Они единые для всех участвующих банков.

Приобрести автомобиль с субсидированием части процентов из бюджета можно при соблюдении следующих условий:

  • покупается новое ТС 2015-2016 годов выпуска;
  • сумма автомобиля не выше 1 150 000 рублей;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 3 лет.

Программа действует до 31.12.2016 г.

Оформление

Для предоставления полного пакета документов клиенту необходимо посетить отделение Банка Инвест Кредит.

Однако предварительное заявление можно подать на официальном сайте кредитной организации. Оформление онлайн-заявки позволит сэкономить 0,25% годовых.

Для дистанционного оформления предоставляется вся информация, необходимая для подачи анкеты-заявления обычным способом:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • параметры запрашиваемого займа;
  • сведения о доходах и их источниках;
  • информация о расходах;
  • семейное положение;
  • контактная информация (телефон, адрес электронной почты).

Скачать бланк анкеты-заявления, можно по ссылке.

После одобрения заявки клиенту нужно подобрать автомобиль, соответствующий выбранной программе, оформить договор купли-продажи и внести начальный взнос.

В банк предоставляется второй пакет документов, подтверждающий оформление сделки. Сумму займа банк переводит на счет клиента.

Предложения Центр Инвест Банка по автокредитам

Условия предоставления автокредитов представлены в таблице. Приведены ставки кредитования при подаче заявления в офисе банка с подтверждением дохода.

При онлайн-заявке проценты меньше на 0,25% в год, без подтверждения дохода — выше на 0,5%.

Началь-ный взнос Сумма Срок Проценты
льготники стандарт
Кредит на приобре-тение легкового транспорта 20-50% от 1 000 RUB до 5 лет 14% — 1-й год;
15% — 2-й и 3-й годы;
16% — 4-й и 5-й годы
16%
>50% от 1 000 RUB до 5 лет 13,5% — 1-й год;
14,5% — 2-й и 3-й годы;
15,5% — 4-й и 5-й годы
15%
Кредит на приобре-тение коммер-ческого транспорта >30% от 1 000 RUB до 5 лет 16,25% — 1-й год;
18,25% — 2-й и последующие
18,50%
Госпрог-рамма От 20% От 1 000 до 920 000 RUB до 3 лет 8,5% 9,5%

Требования к заемщикам

Условия предоставления автокредита в Банке Инвест Кредит:

  • российское гражданство;
  • место регистрации и проживания в регионах присутствия (город Москва и Московская область, Ростовская, Волгоградская, Нижегородская области, Краснодарский и Ставропольский края);
  • возраст от 18 до 65 лет на весь срок кредитования;
  • наличие стабильного дохода.

Пакет документов

Одновременно с подачей анкеты-заявления на кредит заемщик предоставляет копии и оригиналы следующих документов:

  • российский паспорт с копией всех страниц;
  • СНИЛС с копией;
  • справка о доходах не меньше, чем за шесть предыдущих месяцев — 2-НДФЛ или в свободной форме;
  • копия трудовой книжки заемщика, все листы заверены;
  • согласие супруги на залог (при наличии) и копия ее паспорта.

Предприниматели и владельцы бизнеса предоставляют регистрационные документы и отчетность за последние две отчетные даты (два налоговых периода), краткое описание деятельности.

Проценты

Проценты по автокредитам на легковой а/м зависят от наличия или отсутствия льгот у заемщика и размера первого взноса.

Стандартная ставка 15% при взносе от 50% стоимости, и 16% при начальном платеже 20-50%.

Льготные категории имеют дифференцированные проценты по годам:

  • при взносе от 50% — в первый год 13,5%, во второй и третий 14,5%, в четвертый-пятый 15,5%;
  • если взнос 20-50% — в первый год 14%, второй и третий — 15%; четвертый пятый — 16%.

По коммерческим автомобилям ставка зависит только от категории заемщика:

  • 18,5% для нельготных заемщиков;
  • 16,25% в первый год, 18,25 со второго года — для льготников.

Проценты по госпрограмме составляют 8,5% для клиентов Банка Инвест Кредит; 9,5% — для остальных.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма автокредита в Банке Инвест Кредит составляет 1 000 рублей. Верхняя граница ограничена только у займов по госпрограмме — 920 000 рублей.

По остальным предложениям верхний лимит зависит только от размера доходов заемщика (40% месячного дохода).

Сроки

Установленные максимальные сроки автокредитования:

  • до 5 лет по программам на легковой и коммерческий транспорт;
  • до 3 лет по госпрограмме.

Возможно уменьшение срока при досрочном погашении.

Способы погашения

Внести наличные деньги в счет оплаты за кредит можно в банкоматах и кассах банка.

Перечисление средств с любого (текущего, зарплатного, пенсионного) счета клиента внутри банка осуществляется бесплатно.

Клиент может погасить кредит межбанковским или почтовым переводом. Досрочное погашение займа полностью или частично возможно без дополнительных штрафов и комиссий.

Преимущества и недостатки

Плюсами автокредитов в Банке Инвест кредит являются:

  • конкурентная стоимость займов;
  • необязательность КАСКО;
  • отсутствие иных страховок;
  • возможность снижения стоимости займа при уменьшении количества лет кредитования.

Из недостатков можно выделить ограниченность круга заемщиков, обусловленная территориальными границами присутствия банка.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *