Автокредитование один из наименее рискованных банковских продуктов. Заем обеспечивается залогом приобретаемого средства, страхованием КАСКО и часто навязываемой услугой личного страхования.

Также выгоду предложениям по автокредитам обеспечивают дополнительные комиссии страховых фирм, работающих на партнерских отношениях с кредитными организациями либо прибыльность аффилированных страховых структур.

Поэтому даже один банк предлагает большое количество кредитов под залог транспорта, чтобы любой клиент мог найти подходящее предложение. Кредит Европа Банк — кредитное учреждение с разнообразными авто займами.

Условия

Банк предоставляет рублевые займы под залог автотранспортных средств. Купить можно новый или подержаный транспорт. В банке действуют две программы: классическая и автоэкспресс.

Обязательно полное страхование КАСКО по рискам «ущерб», «угон», «конструктивная гибель» в СК, соответствующих условиям банка.

Добровольными считаются: страхование от несчастных случаев, ОСАГО, ДАГО, страхование от потери работы, страхование имущества, гарантия сохранения стоимости.

В пакет дополнительного сервиса включаются и установка услуг спутникового мониторинга, техпомощь на дорогах, возврат утерянных вещей.

КАСКО достаточно оформить на один год. По окончании срока полисы продлеваются.

При несвоевременном внесении средств банк взимает штрафы в размере 20% годовых.

Для увеличения объема кредитов на покупку автомобилей банк проводит разнообразные акции. До 15 декабря 2020 года действует акция на автомобили Газ «Оформи автокредит и получи 60 литров топлива в подарок».

Основные условия достаточно просты — оформить кредит за 5 дней после одобрения и заполнить заявление участника.

В день выдачи автокредита заемщику кроме договора вручат топливную карту Роснефть с лимитом в 2 000 рублей. На карту можно приобрести топливо и сопутствующие товары на автозаправках фирмы.

Оформление

Начальная стадия — оформление заявки (анкеты) на кредит. Подать ее можно в отделении банка с пакетом требуемых документов или в автосалонах партнерах.

Решение принимается не больше одного дня. В случае одобрения клиент получает Индивидуальные условия с указанием конкретных сумм, сроков и процентной ставки займа.

При согласии с условиями клиент должен оформить кредит в течение 5 дней после одобрения.

Официальный сайт Кредит Европа Банка не содержит полной онлайн-заявки на автокредит. На веб-ресурсе присутствует только заявка на консультацию со специалистами банка. Присутствует онлайн-калькулятор, с помощью которого можно посчитать стоимость займа.

Для совершения операции у клиента должен быть открыт счет в Кредит Европа банке. Если таковой отсутствует, необходимо заключить соответствующий договор.

После одобрения покупки клиент выбирает автомобиль и заключает договор купли-продажи. В банке оформляется кредитный и сопутствующие договора.

Деньги переводятся продавцу, после чего заемщик завершает покупку. В банк нужно представить требуемые документы по купле-продажи.

Предложения банка

	Сумма	Срок	Годовая ставка
Автокредит с государственным субсидированием	100 000 — 920 000 руб.	24 мес. — 36 мес.	от 8,93%
Классический автокредит	200 000 — 4 500 000 руб.	24 мес. — 84 мес.	15,9 — 24,5%
Автоэкспресс кредит	100 000 — 1 500 000 руб.	24 мес. — 84 мес.	7,93 — 29%

Автокредиты с государственным субсидированием выдаются в рамках государственной программы поддержки автопроизводителей.

Суть льготы заключается в частичной компенсации процентной ставки по автокредитам на новые автомобили, произведенные в 2015-2016 годах на российской территории.

Клиент в рамках программы получает заем по уже сниженной ставке.

Автокредиты с господдержкой выдаются при соответствии условиям:

• стоимость автомобиля в пределах 1 150 000 рублей;
• первоначальный платеж не меньше 20%;
• срок кредита до трех лет;
• полная масса ТС до 3,5 тонны;
• автомобиль включен в перечень транспорта, субсидируемого по программе.

Первоначальный взнос по продукту «Классический автокредит» от 20%. В рамках программы приобретается транспорт на общих условиях.

Купить можно разные машины:

• грузовые и легковые;
• коммерческие и для дома;
• новые и с пробегом.

Оформить заем можно в автосалоне или офисе банка.

Допустима покупка у частного лица. Банк выдает кредиты на приобретение автомобилей у физлица только в регионах присутствия.

Заем можно получить только после проверки банком приобретаемого транспорта.

Решение принимается быстро, за 30 минут. Оформление договоров по кредиту происходит в отделении Кредит Европа Банка.

Для некоторых коммерческих автомобилей предусмотрены особые условия. В рамках партнерских отношений заемщикам предоставляется дополнительная скидка на цену. Список действующих льгот можно посмотреть на сайте.

Автоэкспресс кредит предназначен для быстрой покупки автомобиля с минимальным пакетом документов. Диапазон начального взноса от 0 до 99%.

Требования

Условия Кредит Европа Банка для автокредитования физических лиц достаточно стандартны:

• клиент должен иметь российское гражданство;
• необходимо наличие постоянной регистрации сроком не менее полугода;
• наличие постоянного дохода;
• стаж работы на текущем месте не меньше 4 месяцев, общий трудовой стаж от полугода;
• регистрация индивидуальных предпринимателей должна быть не меньше 12 месяцев.

Банк не ставит возрастных условий заемщикам. Однако наличие работы, водительского удостоверения и подтвержденный трудовой стаж отсекают лиц младше 18 лет, и вышедших на пенсию.

Еще одно требование Кредит Европа Банка — предоставление трех контактных телефонов в трех вариациях:

Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3
домашний стационарный; мобильный; рабочий стационарный	мобильный; рабочий стационарный; дополнительный контактный	мобильный; рабочий стационарный; два дополнительных контактных

Эти сведения просят заполнить в анкете-заявке все банки, но Кредит Европа Банк выделил их в отдельное требование.

Это говорит, во-первых, что без предоставления 3-4 телефонов кредит не дадут, во-вторых, что в случае появления просрочки, клиенту обеспечены звонки с требованиями возврата на все имеющиеся телефоны.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам не высоки. Диапазон значений от 7,93 % до 29%. Более низкие проценты в рамках программы государственного субсидирования от 8,93%.

Классические кредиты находятся в диапазоне 15,9 — 24,5%, автоэкспресс 7,93 — 29%.

Документы на получение автокредита в Кредит Европа Банке

Для получения классического автокредита заемщик предоставляет:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие доход.

Наемный работник сведения о доходах представляет в виде подписанной работодателем справки (2-НДФЛ или по образцу банка) или выписки с текущего банковского счета за 4 месяца.

Предприниматели в зависимости от видов деятельности представляют декларации по ЕНВД, УСН, ЕСХН, 3-НДФЛ.

При наличии дополнительного дохода он также подтверждается договорами, справками и другими документами.

Не требуется подтверждения дохода при приобретении автомобиля с первоначальным взносом от 40% и запрашиваемой суммой менее 1 600 000 рублей.

Для экспресс-кредитования достаточно предоставить 2 документа — паспорт и водительское удостоверение. Доход не подтверждается.

После оформления покупки заемщик предоставляет:

• договор купли-продажи;
• платежный документ об уплате первоначального взноса;
• ПТС.

Назад получить паспорт транспортного средства можно только после погашения займа

Сроки

Банк выдает кредиты на срок от 2 до 7 лет. Автокредиты по госпрограмме ограничены максимальным трехлетним сроком.

Уменьшить период кредитования можно путем досрочного гашения.

Погашение задолженности

Гашение кредита подразумевает внесение ежемесячных платежей согласно установленному графику.

Предлагаемые банком варианты гашения:

• взносом наличных на счет в кассах и банкоматах Кредит Европа Банка;
• межбанковским переводом;
• отправкой средств через почтовые отделения;
• внесением денег через терминалы и пункты обслуживания QIWI, Элекснет, Платформа.

Однако перевести средства можно через все платежные системы, с уплатой установленной комиссии.

Бесплатное обслуживание Кредит Европа Банком предоставляется только при взносе наличных через собственные кассы и терминалы, расположенные в населенном пункте выдачи кредита.

Если таковые отсутствуют, возможен взнос через банки-клиенты по утвержденному перечню.

Досрочное гашение осуществляется без взимания дополнительной комиссии. Но зачисление производится только в день платежа по установленному графику.

Порой это создает проблемы при желании продать автомобиль после досрочной уплаты кредита.

Преимущества и недостатки

У автокредитов Кредит Европа банка много достоинств:

• большой диапазон сроков;
• конкурентные процентные ставки;
• крупные суммы заимствования;
• участие в госпрограмме;

• возможность приобретения автомобиля без первого взноса;

• разные способы подтверждения доходов;
• покупки без подтверждения дохода;
• приобретение транспорта у физлиц;
• оформление КАСКО изначально только на год при желании.

Из недостатков:

• ограниченный регион присутствия;
• обязательность КАСКО.