Экспресс-займы наличными или на платежные карты сегодня весьма востребованы среди населения. Как правило, их оформление доступно во многих микрофинансовых организациях, но некоторые банки также предлагают подобные услуги, в том числе в виде программ лояльности для действующих клиентов.

Условия

Быстрые кредиты отличаются, прежде всего, ускоренной процедурой их оформления. Банки более консервативны в этом отношении. При получении кредита в банке клиенту необходимо подготовить пакет документов, иногда достигающий трех и более позиций. Обработка заявки клиента может занимать до 3-5 рабочих дней.

После получения предварительного решения клиент обращается в отделение где с ним заключают договор и выдают средства.

В микрофинансовых компаниях процесс оформления сокращен до предельного минимума:

• заполнение онлайн-заявки;
• регистрация в личном кабинете;
• выдача средств выбранным клиентом способом.

Вся указанная выше процедура может занимать от 10 до 30 минут.

Экспресс-кредиты в некоторых банках также могут оформляться достаточно быстро, но подобные условия доступны не всем клиентам.

Сократить время на обработку заявления клиента может его предварительная идентификация.

Это означает, что преимущество в получении быстрых кредитов имеют действующие клиенты банковских структур.

Оформление таких кредитов происходит в следующих видах:

1. Кредитование на платежные карты. Например, зарплатные клиенты, регулярно получающие заработную плату на карту банка, могут подать заявку на установку лимита.
   

   Поскольку банк уже располагает всей необходимой информацией о клиенте, согласование лимита и его предоставление происходит достаточно быстро.

2. Кредиты на покупку товаров в розничных торговых сетях. Такие кредиты являются целевыми и, как правило, не выдаются в форме наличных, но их получение достаточно оперативное.
3. Кредиты наличными, как отдельная услуга, представлены во многих банках. Действует эта программа не только для существующих, но и для новых клиентов. Процесс оформления займа занимает от 15 минут до 1 дня, в зависимости от возможностей банка-кредитора.

Способы оформления

В микрофинансовых организациях процесс подачи заявки на быстрый займ денег обычно осуществляется через онлайн-форму на сайте сервиса.

Вне зависимости от способа получения средств — наличными или перечислением на счет заемщика, последнему необходимо предоставить персональные данные и зарегистрироваться в системе.

В банках процедура подачи заявки на кредит также доступна в розничных отделениях или через онлайн-заявку.

В последнем случае клиенту предоставляется лишь возможность ускорить процедуру оформления, поскольку для получения средств все равно понадобиться лично обратиться в отделение банка.

Можно получить быстрый кредит и в любом территориальном отделении банка или МФО.

Клиенту на месте потребуется заполнить анкету и предоставить уполномоченному сотруднику все необходимые документы.

Где взять?

В Сбербанке быстрые кредиты могут оформить все граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Необеспеченная потребительская ссуда наличными доступна в размере от 15 000 до 1 500 000 рублей.

Согласно условиям обслуживания, срок рассмотрения заявки клиента достигает 2 рабочих дней, но на практике получить решение можно и за 15 минут, если клиент уже пользуется услугами банка, в том числе получает заработную плату на выпущенные им карты.

Целевого предназначения у кредита нет, а срок его использования ограничен периодом до 60 месяцев. Размер кредитной ставки зависит от категории клиента и срока, на который оформляется заем.

В Банке Хоум Кредит процедура получения кредитов наличными достаточно быстрая. Действует программа для новых и существующих клиентов учреждения.

После заполнения заявки на сайте банка или в отделении, клиенту на протяжении 15 минут сообщат предварительное решение о кредитовании.

После того как заемщик предоставит все необходимые документы банк озвучивает окончательный размер доступного кредита.

Сумма займа обусловлена результатами оценки финансового состояния и результатами скоринга.

Лимит кредитования находится в пределах от 30 000 до 500 000 рублей наличными. Для действующих клиентов лимит увеличен на 300 000 рублей.

Программа экспресс-кредитования наличными представлена и в ОТП Банке. Особенность кредитования по этому продукту состоит в оперативном принятии банком решения.

Клиент получает ответ на протяжении 15 минут с указанием доступной ему суммы займа. Как и в большинстве подобных банковских кредитов, на размер кредитной ставки влияет уровень дохода клиента и его кредитная история.

Подать заявку на кредит можно через официальный сайт банка, а также в любом из его территориальных подразделений.

Обязательное условие для получения ссуды — наличие подтвержденного источника дохода и трудоустройства.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными по скорости оформления практически не уступает предложениям многочисленных микрофинансовых компаний.

Заполнив заявку на сайте банка или в любом его отделении, клиент получает решение через 10 минут о выдаче ссуды.

Перечисление средств может осуществляться на карточный счет клиента, оформленный в этом же банке, или в форме наличных средств.

Особенности предлагаемого кредита: прозрачные условия, регулярные напоминания в виде СМС от банка о приближающейся дате регулярного платежа и множество способов удобного погашения задолженности.

Абонентам компании МТС доступны быстрые кредиты наличными в дочернем МТС Банке.

Подача заявки на получение ссуды происходит через сайт банка или в его отделении, а также в некоторых офисах телекоммуникационной компании МТС.

Обработка заявок клиента происходит на протяжении 5 минут, что практически не встречается у других банков.

Лимиты кредитования небольшие и составляют фиксированную сумму 25 000, 50 000 или 75 000 рублей наличными.

Получение кредита осуществляется наличными средствами или перечислением на карту МТС Банка. Срок кредитования также фиксирован и составляет 12 или 24 месяца.

Условия по быстрым кредитам в российских банках и МФО:

Креди-тор, назва-ние прог-раммы	Шкала ставок, % годо-вых	Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше-ния	Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Досроч-ное пога-шение	Особен-ности
Сбербанк, необеспе-ченный потреби-тельский кредит	14,9-22,9	15-1 500	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-60	Доступ-но без ограни-чений	Срок рассмот-рения заявки может достигать 2 дней
Банк Хоум Кредит, заем налич-ными	19,9-29,9	30-500	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-60	Доступ-но без ограни-чений	Нецелевой кредит налич-ными
ОТП Банк, экспресс-кредит	28,9-42,9	15-750	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-36	Доступ-но без ограни-чений	Быстрое оформ-ление за 15 минут
Банк Русский Стандарт	От 29	3-1 000	Аннуи-тет	При снятии налич-ных с карты	3-36	Доступ-но без ограни-чений	Быстрое оформ-ление за 10-15 минут
МТС Банк, кредит налич-ными	28-41	25, 50, 75	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12, 24	Доступ-но без ограни-чений	Для абонентов компании МТС

Виды

Быстрые кредиты представлены на рынке в двух наиболее часто встречающихся видах:

• наличными деньгами;
• с перечислением на счет (в том числе карточный) клиента.

При выборе кредита с перечислением на карточный или текущий счет, пользователю необходимо иметь действующую карту или номер счета, оформленные в банке-кредиторе.

Перечисление кредитных средств по реквизитам в другом банке недоступно.

Выплата кредитных средств на QIWI кошельки или другие платежные системы в банках также не практикуется. Получить такой кредит можно только в микрофинансовых организациях.

Процентные ставки

Средний размер действующих кредитных ставок в рассмотренных предложениях составляет от 24,14 до 35,34% годовых в национальной валюте.

Какие документы понадобятся?

В большинстве случаев от клиента помимо гражданского паспорта понадобятся следующие документы:

• подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки, ИНН работодателя, копия договора найма);

• документ на выбор: водительское удостоверение, паспорт для заграничных поездок, свидетельство добровольного медицинского страхования, прочее;

• подтверждение получения официального дохода.

Требования к заемщикам

Кроме обязательного наличия гражданства и возраста от 18 лет, от клиентов требуется соответствие следующим критериям:

• хорошая кредитная история;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие запущенной в их отношении процедуры банкротства.

Максимальная и минимальная суммы

Оформление быстрых кредитов доступно в пределах от 3 000 до 1 500 000 рублей наличными или безналичным перечислением на счет.

В некоторых банках (ОТП Банк) существует градация доступных кредитов, в зависимости от размера которых может изменяться перечень необходимых документов.

Сроки

Период оформления экспресс-кредитов в отечественных банках обычно составляет от 12 до 48 месяцев.

В рассмотренных выше предложениях кредиты оформляются на период от 1 до 60 месяцев.

Как погасить?

Сделать это заемщик может самыми разными способами:

• наличными в банке-кредиторе через кассу или банкомат;
• перечислив по реквизитам в договоре со своего счета в другом банке;

• через системы денежных переводов «Золотая Корона», QIWI, Contact и другие;

• рекуррентным платежом.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов подобных видов банковских кредитов стоит отметить:

• доступность;
• более низкую ставку, чем в предложения микрофинансовых компаний;
• большой лимит кредитования.

Из недостатков необходимо выделить:

• более продолжительный срок рассмотрения заявки клиента;

• обязательное предоставление дополнительных документов помимо паспорта;

• для получения кредита у клиента должна быть хорошая кредитная история.