Неплатежи по долгам после оформления микрозаймов являются частой проблемой кредитующей стороны. Имеют место случаи уклонения заёмщиками от обязательств, которые возлагаются на них при составлении кредитного договора, в силу чего у микрофинансовых компаний возникают проблемы с возвратом кредитных средств.

Что такое микрозайм?

Микрозайм является ссудой, которая подлежит оформлению на сравнительно небольшой срок. Подобные займы выдаются в относительно небольшом объёме и не имеют целевой направленности.

Заёмщик имеет право тратить средства микрозайма на любые цели, не предоставляя отчёта кредитующей стороне о том, на что именно они были потрачены.

По действующему законодательству микрозаймом считается кредитная сумма, которая была выдана на сумму, не превышающую 1 000 000 рублей.

Кредитующие компании специализированного профиля чаще всего выдают кредиты на суммы, объёмом не превышающие 50000 рублей.

Условия

Условия оформления кредитующими компаниями микрозаймов в основном сводятся к следующему:

• суммы оформляемых кредитов составляют от 1 000 до 50 000 рублей, в редких случаях они достигают объёмов 500 000 рулей и выше;
• кредиты оформляются на сроки до полугода, в крайних случаях при внесении клиентами материального залога, как средства обеспечения безопасности сделки, могут достигать нескольких лет;

• ставки кредитов исчисляются из показателей процентов от кредита в сутки, и в среднем составляют от 0,4 до 2% кредитной суммы в день;

• микрозаймы доступны к получению только подданными Российской Федерации;
• для выдачи микрозайма получателю требуется подтверждение им факта собственного трудоустройства;
• погашение долгов по кредиту проводится в соответствии с положениями кредитующей стороны, по согласованию с получателем;
• заёмщик обязан подать в кредитующую компанию официальное заявление на предоставление ему микрозайма;
• все документы, которые кредитующая компания запрашивает для оформления сделки, должны быть в полном объёме представлены получателем ссуды;
• микрозаймы доступны к оформлению лицам в возрасте от 18 до 75 лет;

• в ряде случаев обязательным считается залоговое обеспечение микрозаймов или задействование поручителей по ним.

Что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет?

Возможны следующие варианты развития событий для лиц, которые отказываются платить микрозаймы, взятые через интернет:

1. Обращение микрофинансовой компании в суд. Подобный вариант развития событий возможен в том случае, если кредитуемое лицо имеет просрочку платежей по микрозайму в течение года.
   

   В данном случае вопрос может заключаться в качестве адвокатской защиты неплательщика кредита.

   Грамотные юристы смогут отстоять в суде интересы своего клиента. Если же суд признает заёмщика виновным в невыплате долга по микрозайму, может последовать наложение ареста на его имущество.

2. Обращение к помощи коллекторской компании. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если выдавшая кредит компания в течение длительного времени не может добиться от получателя выплат в счёт погашения долгов по нему.
   

   Заёмщик в таком случае может начать получать в свой адрес письма и телефонные звонки с требованиями выплаты долга и угрозами в случае отказа.

   Коллекторы будут стараться заставить клиента вернуть его долг любыми способами.

По закону

По действующему закону заёмщик сможет избавиться от ответственности за неуплату долгов по кредиту, если сможет доказать вескость причины, которая его на это вынудила.

Для этого требуется представить доказательства возникновения подобной причины, таковыми могут быть:

• документ о задержке выплаты заработной платы;
• справка с места постоянной работы об отсутствии условий для получения выплат зарплаты с последующим погашением долгов по кредиту;
• больничный лист или его заверенная копия для удостоверения факта наличия заболевания у заёмщика.

Тем не менее, микрофинансовые компании далеко не всегда идут на встречу своим клиентам в таких случаях, особенно если сроки и суммы кредитов невелики.

Гораздо лояльнее выглядит их отношение к клиентам, оформившим кредиты на длительный срок, с обязательствами, растянутым на несколько месяцев или даже лет.

По закону должен быть зафиксирован новый срок погашения задолженности, в который лучше всего уложиться как можно скорее.

Чем более длительным выглядит общий срок кредитования, тем больше денег придётся выложить получателю кредита.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

В том случае, если клиенту нечем платить микрозаймы, он сможет избавиться от них следующим способом.

Ему следует как можно скорее связаться с кредитующей стороной и устно или письменно уведомить её об ухудшении собственного материального положения.

Кроме того, следует чётко оговорить тот факт, что заёмщик не отказывается от взятых на себя обязательств по выплате долгов по микрозайму, а просит об отсрочке до улучшения уровня собственного финансового положения.

Чаще всего кредитующие компании входят в положение плательщика и идут ему навстречу.

Подобный способ избавиться от микрозаймов если нечем платить является наиболее законным, поскольку заёмщик не начинает скрываться, а открыто заявляет о собственной неспособности платить по счетам. Кроме того, сам ищет способы урегулирования ситуации.

Если же кредитующая сторона на уступки идти не желает, она сможет подать на своего клиента в суд.

В этом случае остаётся уже в суде доказывать факт собственной неспособности платить по микрокредиту, кредитующая стона всё равно ничего с клиента взять не сможет

Проценты

Проценты по микрозайму оговариваются в индивидуальном порядке каждой компанией, которая выдаёт микрокредиты, и эти значения указываются в кредитном договоре.

В среднем проценты составляют от 0,4 до 2% от значения кредитной суммы в день действия договора кредитования.

Документы

Документы, требующиеся для заключения кредитного договора микрозайма, сводятся к такому перечню:

1. Паспорт заёмщика, подтверждающий факт его российского подданства.
2. Заявление в компанию на оформление микрокредита.
3. Документ с места работы клиента с указанием уровня его дохода.

4. Документы созаёмщиков если они привлекаются к заключению кредитной сделки.

5. Код регистрации заёмщика в государственных налоговых органах.
6. Любой иной документ для подтверждения личности заёмщика по требованию кредитующей его МФО.

Требования к заёмщикам

Заёмщики должны иметь возможность удовлетворить такие требования кредитующей организации:

1. Заёмщик обязан быть российским гражданином.
2. Возраст получателя кредита от МФО определяется в пределах от 18 до 75 лет.
3. Заёмщик обязан подать заявление на предоставление ему услуги микрокредитования.

4. Заёмщик должен представить набор документов, достаточный для заключения с ним сделки микрокредитования.

5. Заёмщик обязан в срок погашать долг по полученному им микрокредиту.
6. При невозможности заёмщика выплачивать долги по микрокредиту в срок, он обязан своевременно уведомить кредитора об этом.

Суммы

Суммы микрокредитов определяются условиями кредитования в каждой конкретной МФО и зависят от её ставок и сроков, на которые выдаются денежные ссуды.

В среднем микрокредиты оформляются на суммы от 1 000 до 50 000 рублей, в редких случаях объём кредитной суммы бывает ограничен 500 000 рублей. По закону сумма микрокредита принимается не более 1 000 000 рублей.

Сроки

Сроки микрокредитования принимаются в зависимости от суммы микрокредита и определённых по нему ставок.

Как правило, микрокредиты оформляются на сроки от недели до шести месяцев. В более редких случаях сроки их оформления могут достигать нескольких лет.

Плюсы и минусы

Микрокредитования имеет собственные положительные стороны и недостатки.

К его преимуществам стоит отнести:

1. Получить микрокредит имеет возможность практически каждый гражданин страны, если он трудоустроен и пребывает в совершеннолетнем возрасте.

2. Документы, которые подаются клиентом на оформление микрокредита, проверяются быстро, также быстро принимается решение по выдаче средств.

3. Для получения микрокредита необходимо представить самый простой и типичный набор документов.
4. Решение по выдаче микрокредита принимается очень быстро, как правило, для этого не требуется более получаса времени.
5. Часто можно получить микрокредит без справок о доходах, а также без поручительства и залога.
6. Существует возможность оформить микрокредит при подаче заявки на его получение через интернет.

Микрокредитование имеет такие минусы:

1. Проценты микрофинансовых компаний по кредитам очень высоки и достигают значений 2% от величины кредита в день.

2. Сроки кредитования в подобной ситуации принимаются достаточно небольшие.

3. Микрокредиты выдаются на малые суммы.
4. Часто клиент, который не погасил кредитные обязательства перед конкретной МФО, в будущем лишается возможности оформить в ней новый микрозайм.