Доверие к банковской системе постепенно начинает возвращаться. Свой временно свободный капитал под депозит размещают в банках, как физические лица, так и предприятия, компании и организации.

Сейчас практически все кредитно-финансовые учреждения предлагают компаниям размещение средств и ценных бумаг на своих депозитных площадках.

Разница лишь в условиях и тарифах по отдельным программам. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант необходимо предварительно изучить всю возможную информацию о депозитах и определить решение, подходящее именно вашей компании.

Условия

Для оформления депозитного соглашения юридическое лицо должно иметь договор обслуживания с тем или иным банковским учреждением.

Сроки вложений исчисляются от 1 дня до 3 лет. Как правило, банк подстраивается под компанию-клиента и предлагает индивидуальные условия.

Распространено отсутствие санкций за досрочный отзыв денежных средств, есть возможность пополнения либо пролонгации договоров.

Большинство банков работает с резидентами и нерезидентами. Имеется разделение программ для крупного (с оборотом более 350 млн. рублей в год) и другого бизнеса, корпоративных клиентов.

Подробно с условиями заключения депозитов с юридическими лицами можно ознакомиться на примере Сбербанка здесь.

Как открыть?

Открыть депозит можно как в отделениях банков, так и в дистанционном режиме. Это несколько увеличивает процентную ставку по любой предлагаемой программе.

Компания, имеющая договор с учреждением на обслуживание, должна определиться с представителем — гражданином, который будет отстаивать её интересы при проведении переговоров и заключении сделки по привлечению денежных средств на депозит (неснижаемый остаток по счёту).

Так как изначально клиент заключает с учреждением договор на обслуживание, то впоследствии для оформления депозита достаточно предоставить соответствующее заявление в отделение банка представителем клиента лично либо посредством интернет-ресурсов. Сведения о нём изначально указываются в анкете.

Для примера документ от ВТБ 24 можно изучить здесь.

В каком банке открыть?

Большинство банков, работая с юридическими лицами, предоставляют им возможность дополнительного дохода, размещая средства на депозитах.

Тем самым учреждение обеспечивается дополнительными средствами для передачи их в виде кредитов физическим или юридическим лицам. На разнице процентов этих двух продуктов и строится прибыль финансово-кредитной организации.

При оформлении отношений с учреждением всегда обращается внимание на его рейтинг в среде пользователей банковских услуг.

Продолжительное время занимают ТОП-позиции следующие учреждения: Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ 24, УБРиР, Открытие и Альфа Банк.

Сбербанк предлагает продукты: Классический, Пополняемый, Отзываемый и на иных условиях. Их могут открыть индивидуальные предприниматели, средний и крупный бизнес в качестве корпоративных клиентов.

У Газпромбанка срочные депозиты юридическое лицо может открыть после оформления «Генерального соглашения о порядке проведения депозитных операций».

Подробно с ним можно ознакомиться здесь.

ВТБ 24 разработал три вида депозитов для размещения средств бизнес-структурами: Пополняемый, Комфортный, Срочный.

Процентные ставки по ним выше, чем у предложений для физических лиц, а минимальная сумма вложения осталась на уровне 100000 рублей.

УБРиР представляет большее количество продуктов: Бонусный, Стабильный, Ай-депозит, Гибкий, Гибкий-онлайн, Овернайт, В долларах и евро, Депозит в драгоценных металлах, До востребования.

ФК Открытие предлагает три вида накоплений для юрлиц: стандартные депозиты, размещение средств на расчётном или специальном счёте.

В стандартные депозиты включены следующие продукты:

• стандартный;
• удобный плюс;
• стабильный;
• стабильный плюс;
• мультивалютный;
• депозит для СРО.

Ставки и условия на примере первой позиции можно изучить здесь.

Альфа-банк предлагает один вид депозита на срок до 6 месяцев для бизнеса с возможностью полного управления капиталом — «Альфа-доход».

Для более длительного вложения к изучению представляют 5 видов соглашений, отличающихся возможностью пополнения, полного либо частичного изъятия и возврата, индивидуальностью условий возврата.

Рассмотрим предложения банков, находящиеся в свободном доступе для изучения.

Такой акцент приходится применять из-за Газпромбанка, который не афиширует свои условия по размещению депозитов юридическими лицами.

Сравнительная таблица по стандартным предложениям банков:

Банк	депозит	Мини-мальная сумма	Срок, дней	Пополнение/снятие
Сбербанк	Классический	Не лими-тирована	7-1096	―/―
ВТБ 24	Срочный	100000	1-1095	―/―
УБРиР	iДепозит	100000	3-1096	―/―
Альфа-банк	Альфа-доход	30000	31-181	+/+
Открытие	Стандартный	50000	7-720	―/―

Депозиты с классической схемой до востребования предлагаются банковскими учреждениями не только физическим лицам, но и юридическим. Пример — УБРиР.

В основном, вопросы возможного досрочного снятия денег с расчётных либо депозитных счетов, оговариваются при заключении депозитного соглашения с банком на индивидуальных условиях.

Пример такового от УБРиР смотри здесь.

Также есть возможность из линейки предложений выбрать то, которое предусматривает в случае изъятия денег наименьшую потерю процентов.

Обычно, досрочное снятие средств ведёт за собой перерасчёт процентной ставки по 0,01% либо, в лучшем случае, по 0,1%, что касается незапланированных изъятий.

Намного проще открыть депозит, который позволяет уже через несколько дней снимать денежные средства.

Процентные ставки

Наиболее универсальные депозиты предлагаются банками не по максимальным ставкам, но достаточным для заработка на крупных суммах.

Главный плюс в этом — полное управление финансами (пополнение, частичное снятие, многоразовое добавление либо изъятие средств).

Предложения банков с максимальным процентом и универсальные для малого бизнеса:

Банк	Депозит	Макси-мальная сумма	Макси-мальный процент	Пополнение/частичное снятие/ досрочный отзыв
Сбербанк	Класси- ческий	100 000 000	8,19	―/―/―
	Отзы- ваемый	100 000 000	6,51	―/―/+
ВТБ 24	Срочный	300 000 000	9,25	―/―/―
	Попол-няемый	300 000 000	6,71	+/―/―
	Комфорт- ный	300 000 000	9,07	―/―/+
УБРиР	iДепозит	Не ограничено	10,9	―/―/+
	Гибкий онлайн	Не ограничено	9,8	+/+/+
Альфа-банк	Альфа-доход	2 000 000	7,1	+/+/―
Открытие	Стандарт-ный	150 000 000	9,35	―/―/―
	Удобный плюс	150 000 000	8,0	+/+/―

Страхование

Депозиты в банковских учреждениях могут открывать как частные лица, так и юридические. Но обязательная страховка вкладов от бизнеса не предполагается.

На сегодняшний день юридические лица могут добровольно застраховать свой вклад, то есть самостоятельно вести уплату страховых взносов. Это несколько уменьшает прибыльность банковских вкладов, но гарантирует возврат средств.

Страховщиком в данном случае будет не государственное агентство, а выбранная юридическим лицом страховая компания.

Страхование депозитов юридических лиц проходит становление и имеет множество узких мест и разночтений нормативных актов.

Это обязывает вкладчиков очень осторожно подходить к вопросу выбора страховщика рисков по депозитному соглашению.

Очень правильным будет ознакомление с его рейтингами в сфере изучаемой деятельности, достаточности капитала для покрытия страховых выплат. На сегодняшний день очень малое количество вкладов страхуется юридическими лицами.

Требования к вкладчикам

Особых требований финансово-кредитными учреждениями не устанавливается. Клиентами могут становиться отечественные и зарубежные предприятия, ведущие легальный бизнес на территории России.

Как и для физических лиц, существует необходимость в сжатые сроки уведомлять банки об изменениях персональных данных тех лиц, сведения о которых занесены в договор.

Вторая позиция ? своевременное внесение запланированных депозитным соглашением средств. При пополнении банк обычно устанавливает минимальную сумму взноса. Например, банк Открытие первоначальный взнос допускает в 50 000 рублей, а дополнительные — уже не менее 100 000 рублей.

Для соблюдения условий открытия депозита нужно не снимать средства до такого остатка, который будет меньше неснижаемой суммы.

Учреждения затребуют от клиента своевременности подачи документа, подтверждающего согласие на заключение договора от государственных органов, если таковое требуется законодательством РФ.

Список документов

Для заключения договора о привлечении денежных средств на депозит под процент, в банковское учреждение необходимо предоставить:

• сведения о регистрации в ЕГРЮЛ;
• справка от инспекции ФНС;
• документ о полномочиях лица, ведущего переговоры;
• информация о происхождении доходов согласно ФЗ №115 от 07.08.2001 года;
• разрешение на заключение договора от уполномоченного лица (для крупных сделок).

Список может изменяться по желанию банка, исходя из категории юридического лица, обратившегося за оформлением депозита.

Подробнее можно ознакомиться на примере Уральского банка реконструкции и развития. Файл, доступен по ссылке.

Как вывести деньги?

Денежные средства после оформления на таких удобных условиях могут выводиться только в случае острой необходимости.

Для осуществления такой операции в банк необходимо за несколько дней предоставить распоряжение от юридического лица на перевод средств с указанием счёта перечисления.

При этом учреждение, в соответствии с договором, производит перерасчёт процентной ставки по минимальному размеру.

При невозвращении депозита в срок, предусмотренный договором, учреждение несет ответственность согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ или другой вид ответственности. Например, неустойку, если таковая указана в депозитном соглашении с банком.

Таким образом, деньги всегда с депозитного переводятся на расчётный счёт клиента, а далее работают по распоряжениям, оформляемым уполномоченными лицами обслуживающейся компании.

Процедура вывода средств по первому требованию, т.е. на следующий после обращения день, допустима только в части тела депозита. Это прямо предполагает ст. 849 Гражданского кодекса РФ.

Плюсы и минусы

Умелый менеджер компании ни за что не позволит свободным средствам лежать без дела на расчётном счету в банке.

Очевидно, что в случае простого хранения средств, их количество будет уменьшаться из-за взимания комиссии за обслуживание банком счёта. Намного продуктивнее заставить излишки работать.

Это должно приносить прибыль, но и не лишать руководителя возможности воспользоваться ими в случае необходимости. Для этого учреждения разделяют продукты на отзывные и безотзывные.

Ставки и тарифы по линейке банков позволяют выбрать депозит со сроком от нескольких дней до 3-5 лет.

Прибыль обычно прямо пропорциональна сумме и времени, на которое открывается депозитный счёт. У предприятия, имеющего депозит, появляется возможность открыть кредитную линию под обеспечение депозитом.

Это даёт свою выгоду:

• уменьшение процентной ставки по сравнению с обычным кредитованием;
• ускоренное оформление кредита (до 2 рабочих дней банка);
• возможность погашения кредита за счёт депозита;
• оформление кредита без сбора пакета документов;
• нет необходимости в поручителях или залоге;
• нет скрытых платежей и других дополнительных расходов.

Как недостаток, следует отметить, наличие риска при размещении средств ? ведь если учреждение «лопнет», то деньги уже не вернуть.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, необходимо тщательно выбирать банк-партнёр и заключать договор страхования депозита в страховых компаниях.