Желая начать собственный бизнес, многие предприниматели сталкиваются с трудностями в создании бизнес-плана и налаживании всех сопутствующих процессов. Одно из преимуществ бизнеса по франшизе заключается в том, что бизнес-план в готовом виде сразу предоставляется предпринимателю и микрозаймы не являются исключением.

Что это?

Расширение собственного бизнеса для любой компании доступно несколькими путями. Это может быть вложение собственных или заемных средств для открытия новых отделений, производственных мощностей, магазинов или точек продаж.

Слияние и поглощение также представляют собою способы расширения бизнеса.

Для розничных компаний, у которых есть зарегистрированная торговая марка, маркетинговая стратегия и определенная доля рынка, хорошим способом развития является франшиза.

Франшиза — это предоставление возможности другим предпринимателям или компаниям работать под торговой маркой франчайзера на определенных условиях.

На практике франшиза обозначает то, что предприниматель получает право использовать торговую марку или рыночное наименование компании-франчайзера.

За это он оплачивает роялти и другие отчисления, которые зафиксированы в договорных отношениях.

Франчайзер, компания, которая передает право франшизы, дополнительно может предоставлять следующее:

• обучение сотрудников и консультационную поддержку;
• доступ к своим базам данных;
• расходные материалы;
• юридическую поддержку и прочее.

Доход, полученный клиентом при использовании франшизы, остается у него, за исключением обязательных отчислений по франчайзинговому соглашению.

Условия

Сегодня на рынке работает множество микрофинансовых компаний, часть отделений которых открыта по франчайзинговой схеме. Что это дает самому франчайзи?

Для начала необходимо отметить, что микрозайм, как бизнес требуют немало вложений, подготовки и знаний рыночных отношений в этой сфере.

При работе по франчайзинговому соглашению покупатель франшизы для ведения безубыточного бизнеса также должен обладать определенными знаниями и навыками, но большую часть подготовительной работы за него уже сделала компания-франчайзер:

• раскрученная на рынке торговая марка, имени которой доверяют клиенты;
• налаженные бизнес-процессы;
• готовое программное обеспечение;
• маркетинговая стратегия и прочее.

Будущему предпринимателю, открывающему бизнес по франшизе микрозаймов, необходимо иметь стартовый капитал и регулярно оплачивать франчайзинговые отчисления.

Их размер устанавливается договорными условиями и обговаривается в зависимости от многих параметров.

Франшиза микрозаймов может отличаться тем, что входит в условную поддержку франчайзи.

В одних компаниях могут предоставить клиентам только право использования торговой марки, в то время как в других обеспечивают комплексное обучение сотрудников, юридическую помощь, помощь в работе с должниками и прочее.

Франчайзер после подписания соглашения о передаче в пользование интеллектуальной собственности на практике осуществляет пристальный контроль за ведением бизнеса франчайзи.

Это необходимо, поскольку в случае проблем, бремя негативных последствий ложится в том числе и на франчайзера.

Контроль за ведением бизнеса может быть разным. Одни компании проводят мониторинг отзывов клиентов, другие более пристально контролируют показатели продаж, финансовые отчеты и прочее.

Как получить?

Очевидно, что работать по франшизе можно только с теми микрофинансовыми компаниями, которые предоставляют такую услугу для предпринимателей и юридических лиц.

Обычно, у компании-франчайзера есть перечень обязательных условий, которые должны быть соблюдены франчайзи.

К ним зачастую относятся:

• требования к объему продаж — обязательство исполнять план продаж или количества клиентов;
• требования к количеству открываемых точек;

• сумма первоначального взноса, часть которого расходуется на выдачу микрозаймов, организацию работы отделений, формирование резервов и прочее.

Перед заключением договора франшизы, ее будущий получатель должен зарегистрировать юридическое лицо.

После этого необходимо зарегистрировать микрофинансовую организацию с обязательным ее включением в государственный реестр МФО. Без выполнения последнего условия дальнейшая работа будет невозможна.

Некоторые микрофинансовые организации, работающие по франшизе, предлагают помощь в регистрации с сопровождением всех необходимых документов.

Варианты

Микрофинансовая организация «Система малого кредитования» работает на рынке более 7 лет.

За это время компания открыла более 20 собственных точек продаж, а еще свыше 60 офисов работают по франшизе.

Возможность начать собственный бизнес под торговой маркой «Удобные займы» предлагается сегодня всем желающим. Основные условия договора франшизы следующие.

Первоначальный взнос составляет от 50 000 рублей. Отчисления в виде роялти составляют от 5% от валовой прибыли, но не менее 20 000 рублей за одно рабочее место в месяц.

Паушальный (первоначальный) взнос и размер роялти может отличаться в зависимости от выбранного клиентом пакета — Min, Medium, Max.

При подключении франшизы по последнему пакету, размер первоначального взноса составляет от 150 000 рублей, а размер роялти будет 10% от валовой прибыли. При этом компания дает возможность открыть 5 точек выдачи кредитов.

В микрофинансовой компании «Фаст Финанс» условия предоставления франшизы сопоставимые с предыдущим предложением. Так, паушальный взнос при открытии собственного дела составит от 150 000 рублей.

Первоначальный размер роялти составляет 15% от валовой прибыли, но со временем его размер может уменьшаться до 10%. Происходит это при соблюдении франчайзи всех условий договора и выполнении плановых показателей.

При открытии МФО компания «Фаст Финанс» помогает предпринимателю найти подходящий офис согласно требованиям, предъявляемым к своим отделениям.

Кроме этого, представители компании проводят обучение персонала и консультируют в период осуществления коммерческой деятельности.

На открытие офиса и его оборудование клиенту понадобится до 400 000 рублей. Резервы для осуществления микрокредитования составляют до 2 000 000 рублей.

Сервис микрокредитования «Деньги до зарплаты» также предоставляет франшизу предпринимателям для открытия собственного бизнеса.

Размер паушального взноса при этом составляет от 550 000 рублей. К другим расходам на открытие микрофинансовой компании под брендом «Деньги до зарплаты» относятся роялти — до 23% и резервы на оформление микрозаймов — до 1 600 000 рублей.

К дополнительным услугам, предоставляемым франчайзером, относится обучение персонала, доступ к корпоративному программному обеспечению по выдаче микрокредитов, скоринговая проверка и помощь в возврате проблемных долгов.

Стоимость

Затраты на открытие собственного бизнеса по франшизе варьируются в зависимости от условий, которые предлагает каждый франчазер.

Что касается сферы микрозаймов, то можно обозначить средние размеры стоимости приобретения франшизы:

• первоначальный взнос — от 50 000 до 500 000 рублей;
• резервы для выдачи микрозаймов — от 1 000 000 до 5 000 000 рублей;
• роялти — от 5 до 25% от валовой прибыли;

• другие расходы — на аренду или приобретение офиса, офисную технику, ремонт и прочее.

Эффективность

Рентабельность бизнеса, открываемого по франшизе, во многом зависит от франчайзера.

На эффективность влияет построение бизнес-процессов, а именно:

• качество клиентской базы;
• работа с проблемными кредитами;
• регион присутствия;
• расположение розничных точек;
• имя компании и узнаваемость ее торговой марки и прочее.

Франшиза микрозаймов без вложений

Для франчайзера предоставление права на интеллектуальную собственность является своеобразным способом расширения бизнеса.

Предоставлять возможность другим предпринимателям пользоваться на бесплатной основе тем, во что вкладывались большие средства никто не станет.

Именно по этой причине франшиза микрозаймов без вложений отсутствует на рынке как понятие.

В любом случае предпринимателю необходимо вкладывать свои средства, будь-то роялти, первоначальный взнос или открытие отделений.

Требования

Основные требования франчайзеров заключаются в следующем:

• территориальное расположение бизнеса и непосредственно самих точек продаж;
• юридическое оформление франчайзи;
• определенный размер отчислений и другое.

Как правильно выбрать МФО?

Для успешного начала собственного бизнеса по франшизе микрозаймов необходимо следовать простым правилам выбора партнера и обращать внимание на некоторые нюансы:

1. Проверка клиента при выдаче ссуды. Во многих микрофинансовых компаниях она попросту отсутствует, что неизменно сказывается на качестве кредитного портфеля и, как следствие, массовых невозвратах долгов и последующих убытках для бизнеса.
2. Наличие отработанной процедуры взыскания задолженности.
   

   Партнерские соглашения с коллекторами позволяют реализовать задолженность или обеспечить возврат части проблемных кредитов без существенных убытков.

3. Размер отчислений, в том числе первоначального взноса и других расходов.
4. Наличие дополнительных услуг — обучения персонала, консультационной и рекламной поддержки.
5. Отзывы других франчайзи, которые могут многое поведать о перспективе работы с конкретной микрофинансовой компанией.

Плюсы и минусы

Преимущества франшизы микрозаймов в следующем:

• отработанный бизнес-план;
• раскрученное имя франчайзера;
• поддержка предпринимателя в виде обучения сотрудников и другого.

Недостатки носят больше частный характер в зависимости от условий франшизы.