Ипотечные кредиты в иностранной валюте сегодня редко встречаются среди предложений отечественных банков. Но такие займы все равно остаются востребованными у некоторых клиентов и этому есть несколько причин.

Условия

С резким падением спроса на ипотечные займы в иностранной валюте многие банки перестали предоставлять такую услугу. В тех немногочисленных банковских учреждениях, где доступны кредиты в иностранной валюте на приобретение недвижимости, условия кредитования обсуждаются индивидуально.

Займы в иностранной валюте сегодня являются довольно рисковыми для подавляющего большинства клиентов по причине того, что основной источник дохода у многих потенциальных клиентов — это официальная заработная плата, выплачиваемая в российских рублях.

Кредит на столь продолжительное время, а ипотека оформляется на срок до 30 лет, лучше оформлять в той валюте, в которой клиент получает доход.

Это существенно снижает риски от колебаний валютных курсов, но не всегда является максимально выгодным в отношении полной стоимости кредита и размеров переплаты, если речь идет о кредите в российских рублях.

Размер переплаты при оформлении ипотечного кредита, например, в долларах США, будет на 30-50% меньшей, чем в случае ее оформления в российских рублях.

Но следует учитывать тот факт, что резкий скачок курсов может привести к обратному эффекту — удорожанию займа.

Брать ипотечный кредит в иностранной валюте выгоднее всего в двух случаях:

1. Если доход клиент получает в той же иностранной валюте, что и оформляет кредит. Сегодня многие граждане получают доход если не в иностранной валюте, то в рублях, но с пересчетом по актуальному курсу — фрилансеры, сотрудники иностранных компаний и другие.
2. Валютное ипотечное кредитование ввиду повышенных рисков актуально при оформлении займа на короткий срок — до 5, максимум 8 лет.
   

   Чем больше размер первоначального взноса будет оплачен клиентом при оформлении сделки, тем меньшую сумму займа придется выплачивать в дальнейшем, а значит и уменьшаются риски потери на колебаниях валютных курсов в будущем.

Способы оформления

Разницы в процедуре оформления ипотеки в зависимости от валюты кредита — нет.

Клиент также готовит весь пакет необходимых документов, выбирает подходящий объект недвижимости и подает заявку в банк на рассмотрение.

После согласования условий сделки и внесения первоначального платежа заемщик оформляет страховые полисы и подписывает договор ипотеки.

Где взять ипотечный кредит в долларах?

Взять ипотечный кредит в иностранной валюте предлагает Джей энд Ти Банк. Одно из немногих отечественных банковских учреждений, в котором доступны валютные ипотечные займы по стандартным условиям.

Кредитование ограничено максимальным сроком до 36 месяцев. Валютой кредитования выступает доллар США, рубль или Евро.

В рамках представленной программы клиентам выдаются кредиты на покупку недвижимости (готовой или в строящемся доме), а также на другие цели.

Обеспечением может быть поручительство третьих лиц, залог в виде приобретаемого имущества или вклады клиента.

Обязательным условием кредитования является подтверждение целевого использования средств.

С  условиями предоставления потребительского займа частным лицам и положениями типового договора можно ознакомиться по ссылкам.

Ипотечные кредиты в иностранной валюте от Москоммерцбанка доступны только при покупке залоговой недвижимости или имущества, находящего в собственности банка.

Количество необходимых документов со стороны потенциального заемщика может отличаться в зависимости от размеров первоначального взноса. При оплате минимального взноса в размере 20%, клиент обязан предоставить полный пакет документов.

Если первоначальный взнос составляет 40% и больше, от заемщика понадобится лишь паспорт для получения займа.

Еще одна особенность предложенной программы заключается в отсутствии обязательного титульного страхования и рисков для жизни и здоровья клиента.

На размер кредитной ставки кроме валюты кредита влияет и размер первоначального взноса. Кредиты в Евро не предоставляются.

Среди кредитных продуктов Владпромбанка, доступных частным лицам также имеются ипотечные займы в иностранной валюте. Клиентам предлагается оформить займ на покупку жилой недвижимости в регионах присутствия банка.

Размер первоначального взноса увеличен до 50%, но заемщики могут использовать материнский капитал для его оплаты.

Максимальный размер кредита ограничен 50% стоимости объекта недвижимости, который приобретает клиент. На расчет суммы займа влияет срок кредитования, состояние залога, а также уровень дохода клиента.

Срок кредита не зависит от валюты и составляет максимум 60 месяцев включительно. Дополнительные комиссии за обслуживание кредита или его досрочное погашение не взимаются.

Полис обязательного страхования залогового имущества должен быть оформлен в рекомендуемой банком страховой компании.

Базовые условия оформления ипотечных кредитов от Тальменка-Банка предполагают три доступные валюты: доллар США, Евро и рубль.

Заемщик по кредиту самостоятельно выбирает схему построения графика погашения задолженности между аннуитетной и дифференцированной.

Допустимый лимит кредитования в максимальном объеме ограничен только уровнем дохода клиента. При этом размер кредита при покупке недвижимости не может быть больше 80% ее рыночной стоимости.

При кредитовании долевого участия в строительстве размер кредита достигает 100% стоимости работ.

Стоимость кредита в виде процентной ставки зависит от срока оформления ссуды. Подтверждение занятости и наличия дохода — обязательные условия получения кредита.

Ипотека в иностранной валюте доступна в настоящее время в Центркомбанке всем потенциальным клиентам учреждения.

Кроме целей покупки готовой или строящейся недвижимости, заемщики могут оформить валютный кредит на ее ремонт или строительство. Кредит перечисляется клиенту на его текущий счет, открытый в банке.

Максимальная сумма займа ограничена лишь уровнем дохода клиента, а минимальный размер в эквиваленте национальной валюты составляет 300 000 рублей.

Размер кредитной ставки практически не отличается от выбранной клиентом валюты — от 12 до 30% годовых в рублях или от 12 до 28% годовых в иностранной валюте.

Полный перечень условий приведен в тарифах по продукту, скачать файл с которыми, можно по ссылке.

Валютная ипотека в отечественных банках:

Банк	Шкала ставок, % годо-вых, руб./дол. США/Евро	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Джей энд Ти Банк	12-21/8-11/8-11	1 000-350 000	Аннуи-тет/ диффе-рен-циро-ванный/в конце срока	Отсутст-вуют	До 36	—	Целевой кредит с обяза-тельным подтверж-дением расхо-дования средств
Моском-мерцбанк	12,5-13,25/9,5-11	600-20 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-180	20 (40 для получения кредита по паспорту)	Доступно оформ-ление кредита по одному доку-менту
Владпром-банк	19,9/16/16	От 100			До 60	50	Воз-можно использо-вание средств мате-ринского капитала
Тальменка-Банк	15-24/11/11	Индиви-дуально			12-180	20	Обяза-тельное подт-верж-дение трудоуст-ройства и доходов
Центр-комбанк	12-30/12-28/12-28	От 300			6-84	Индиви-дуально	Кредит для покупки недвижи-мости или иных целей (потреби-тельский)

Требования к заемщикам

Взять кредит в рассмотренных выше банках смогут все клиенты, кто соответствует следующим требованиям:

• возраст от 21 до 60 лет;
• постоянная регистрация по месту присутствия кредитора;
• официальная трудовая занятость;
• подтверждение получения дохода;
• положительная кредитная история.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в иностранной валюте понадобятся такие документы:

• анкета клиента;
• паспорт или другой документ (удостоверение моряка, военнослужащего);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или договора найма.

Процентные ставки

Размер кредитной ставки в российских рублях в среднем составляет от 14 до 21% годовых.

В Евро и долларах США ставка составит от 11 до 15% годовых и от 11,5 до 16% годовых, соответственно.

На какую сумму рассчитывать?

В эквиваленте национальной валюты размер доступных ипотечных займов составляет диапазон от 100 000 до 350 000 000 рублей.

В некоторых банках максимальный размер ссуды неограничен.

Сроки

Ипотека в иностранной валюте предоставляется на меньший срок, чем кредиты под залог недвижимости, оформленные в национальной валюте.

Средний период кредитования по валютным займам составляет от 12 до 120 месяцев.

Максимальный срок пользования кредитом находится в пределах 180 месяцев.

Как погашать кредит?

Оплата ежемесячных платежей по кредиту происходит в наличной или безналичной форме.

Без дополнительной комиссии клиент может погасить долг такими способами:

• в кассе отделения, выдавшего кредит или другом территориальном подразделении банка-кредитора;
• оплатив с другого счета, открытого в банке-кредиторе;
• у партнеров банка, если такая возможность предоставляется.

С дополнительной комиссией оплатить долг можно по безналичным платежам в любом отечественном банке.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки в иностранной валюте можно отнести:

• более низкую ставку;
• лояльные условия в части пакета необходимых документов.

Основные недостатки заключаются в ограниченном количестве предложений и высоких рисках для тех клиентов, кто получает доход в российских рублях.