Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса?

Получить ипотеку с нулевым начальным взносом достаточно непросто. Банки заботятся о минимизации собственных рисков и предоставляют подобные ссуды весьма неохотно. Тем не менее, в ряде банков получение таких ссуд возможно.

Условия

Получить беспроцентный заём в банке можно только в случае выполнения ряда его условий:

  • ипотека без внесения предварительного взноса оформляется банками только на жильё вторичного рынка;
  • ставки банка по таким кредитам составляют от 15 до 28% годовых;
  • кредиты без внесения первого взноса оформляются банками на периоды от трёх до 20 лет;
  • залогом при заключении сделки данного рода является приобретаемая недвижимость;
  • такие кредиты выдаются лицам в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • кредиты на покупку жилья без помещения заёмщиком предварительного взноса выдаются заёмщикам на суммы от 200 000 до 30 000 000 рублей;

  • кредиты без внесения начальной суммы погашения могут быть закрыты до установленного срока без внесения клиентом дополнительных банковских комиссий;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по погашению ипотеки в срок недвижимое имущество подлежит конфискации в пользу банка;
  • при желании клиента он имеет право привлекать поручителей по кредиту, но не более двух;
  • от заёмщика ожидается предоставление документа о страховании его жизни.

Как оформить?

Для получения ипотеке без внесения начального взноса заёмщику следует подобрать банк с приемлемым для него предложением.

После этого требуется подать заявку на выдачу ипотеки и сопроводить её всеми требуемыми для совершения сделки документами.

Банк рассматривает представленные данные в течение установленного его регламентом времени, после чего заёмщик получает вердикт.

Если он окажется положительным, требуется посещение заёмщиком банковского офиса для до оформления всех материалов сделки и подписания всех соответствующих документов.

Подача заявки на выдачу кредита на покупку недвижимости без внесения начального взноса возможна на сайте любого банка, выбранного самим заёмщиком.

Подача заявления сопряжена с необходимостью предоставления личных данных гражданина в опросной анкете.

После принятия банком решения выдать кредитную сумму заёмщику надо посетить его отделение и завершить сделку. При этом расходы на составление полиса страхования жизни заёмщик принимает на себя.

Предложения крупных банков России

Крупные банки России выносят на рынок предложения по выдаче ипотечных кредитов без внесения начального взноса:

Банк Сумма кредита Сроки креди-тования Процент-ная ставка Примечания
Сбербанк До 25000000 рублей От пяти до 20 лет От 16,95% годовых Займы выдаются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет, подтверждение уровня дохода обязательно
ВТБ-24 От 300000 до 20000000 рублей До 15 лет От 17 до 28% годовых Внести сумму долга раньше срока разрешается только при подаче заявления на эту функцию заблаговременно
Тинькофф Банк От 400000 до 15000000 рублей От трёх до 20 лет От 18 до 25% годовых Привлечение поручителей возможно при желании клиента, залогом по сделке выступает недвижимый объект
Альфа Банк От 500000 до 25000000 рублей До 20 лет От 15 до 28% годовых Кредит в банке доступен в получению военнослужащими при предоставлении ими специальных документов
Россель-хозбанк От 350000 до 22000000 рублей От 5 до 15 лет От 17,5% годовых Сроки кредитования могут быть продлены по согласованию сторон, постоянные клиенты банка имеют льготы при получении ссуды

Сбербанк

Сбербанк выдаёт ипотечные ссуды без первого взноса на суммы до 25 000 000 рублей, под ставку от 16,95% годовых.

Сроки выдачи займов устанавливаются равными от 5 до 20 лет.

Получить кредит в банке могут граждане от 21 года до 75 лет, допускается оформление ипотеки лицами, принимающими участие в федеральных программах банка

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 даёт возможность своим заёмщикам получить ипотеку без первого взноса на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей, сроки кредитования при этом устанавливаются от 5 до 15 лет, выдаются займы под ставку от 17 до 28% годовых.

Подтверждение уровня собственного дохода лицом, претендующим на оформление займа, обязательно.

Тинькофф Банк

Банк выдаёт ипотечные кредиты без первого платежа под ставки от 18 до 25% годовых, сроком до 20 лет.

В рамках банковских ипотек можно взять сумму от 400 000 до 15 000 000 рублей.

Займы оформляются разными социальными категориями граждан, включая военнослужащих и пенсионеров.

Альфа Банк

Альфа Банк разрешает клиентам брать ипотеки без предварительного платежа в объёме от 500 000 до 25 000 000 рублей.

Сроки оформления ипотеки банком определяются от трёх до 20 лет, ставка равна интервалу от 15 до 28% годовых.

Военнослужащие имеют привилегии при оформлении ипотечных ссуд, проявляется это в сниженной процентной ставке для них.

Россельхозбанк

Россельхозбанк даёт ипотеку без начального взноса лицам, достигшим совершеннолетия, на суммы от 350 000 до 22 000 000 рублей.

Кредитование осуществляется на сроки от 5 до 15 лет, ставка кредитования устанавливается от 17,5% годовых.

Гибкие сроки кредитования могут продлеваться по взаимной договорённости сторон, при этом предусмотрена система льгот для постоянных клиентов.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

Предполагается внесение изменений в программы ипотечного кредитования без внесения первого взноса в 2018 году.

Эти перемены касаются таких аспектов:

  • меняются сроки погашения ипотеки в банках — они будут увеличены до 30 лет;
  • процентная ставка будет снижена до отметки 25% годовых;
  • наибольшая сумма кредита будет несколько снижена для военнослужащих;

  • при ликвидации задолженности по ссуде раньше срока некоторые банки будут вводить комиссионные.

В остальном, условия получения ипотеки без первоначального платежа останутся неизменными. В силе остаются также льготы, которые некоторые банки делают к своим постоянным клиентам.

Требования к заёмщикам

Оформление банками ипотечных займов сопряжено с необходимостью выполнения клиентами таких требований:

  1. Заёмщик обязан иметь подданство России.
  2. Возраст получателя ипотеки должен составлять от 21 года до 70 лет.
  3. Гражданином должно быть составлено и направленно в кредитующий банк заявление на оформление ипотеки.
  4. Подготовка клиентом всех документов по сделке обязательна.
  5. Заёмщик обязан предъявить в банке договор страхования своей жизни.
  6. У клиента должна быть образцовая кредитная история.
  7. Сроки погашения задолженности по кредиту на недвижимость и объёмы выплачиваемых сумм должны соблюдаться заёмщиком неукоснительно.

  8. Заёмщик обязан быть официально трудоустроенным.
  9. Уровень декларируемой заработной платы заёмщика должен быть на достаточном уровне.
  10. При желании погашать ипотеку досрочно заёмщик должен сообщить банку о своём намерении предварительно.

Документы

При оформлении сделки ипотечного кредитования в банках страны от заёмщика требуется предъявление таких документов:

  1. Грамотно составленная и заполненная анкета на оформление ипотеки.
  2. Паспорт заёмщика с пропиской в месте его проживания.
  3. Подтверждение места фактического жительства при получении займа гражданами с местной регистрацией.
  4. Копия заполненной трудовой книжки.
  5. Документ о наличии у заёмщика постоянного места ведения им трудовой деятельности.

  6. Документ о доходах по форме, принятой в выдающем ипотеку банке.
  7. Сертификат соответствующего образца для участников федеральной программы кредитования в Сбербанке.
  8. Военный билет, лицам, претендующим на получение программы для военнослужащих.

На какую сумму рассчитывать?

Суммы ипотек, выдаваемых банками без требования вносить первый взнос, различается в разных банках страны.

Пределы кредитных сумм, выдаваемых банками, составляют от 200 000 до 30 000 000 рублей.

В некоторых банках предусмотрены льготные условия выдачи ипотечных ссуд постоянным клиентам, проявляющиеся в увеличении кредитной суммы.

Проценты

Проценты по банковским ипотекам, которые выдаются на условиях отсутствия требований о внесении первого взноса, зависят от величины выдаваемой в кредит суммы и сроков кредитования.

В среднем банки устанавливают завышенные процентные ставки по таким ссудам и составляют они от 15 до 28% годовых.

Сроки кредитования

Сроки выдачи кредитов на покупку недвижимости без начального взноса находятся в тесной связи с размерами сумм займов, а также иными кредитными условиями.

В основном, банки выдают ипотеку без первого взноса на сроки от трёх до 20 лет.

Как происходит погашение?

Погашение задолженности по ипотеке без первого взноса проводится по правилам, которые устанавливает кредитующий банк.

Способы погашения, следующие:

  • внесением наличных денежных сумм в кассу банка в соответствии с определенным графиком погашения;
  • наличными деньгами в банкомат выдающего ссуду банка или любого другого;
  • внесением полной суммы долга до срока, определённого при составлении договора;

  • переводами безналичных средств с иных счетов заёмщика в банках страны.

Плюсы и минусы

Как и все прочие кредитные продукты ипотека без внесения начального взноса сочетает в себе ряд преимуществ с недостатками.

Среди её преимуществ следует отметить:

  1. Заёмщик избавляется от необходимости платить первый взнос при совершении сделки.
  2. Кредиты данной категории можно оформлять, подав заявку на рассмотрение такой возможности через интернет.
  3. Сроки предоставления таких кредитных программ достаточно высоки.
  4. Для увеличения суммы кредита заёмщик может привлекать поручителей по заключаемой сделке.

  5. Квартиры, приобретаемые без внесения начального взноса, часто сдаются в кредит, что позволяет погашать высокие ставки по ним.
  6. Долг по ссуде заёмщик может закрыть на любом этапе сотрудничества, в таком случае лишние комиссии банком не снимаются.

Минусы заключаемых кредитных соглашений следующие:

  1. Банки устанавливают повышенные процентные ставки по кредитам на недвижимость, выдаваемым без первоначального взноса.
  2. По ипотекам данного рода заёмщик делает существенную переплату.
  3. Для получения ипотеки без предварительного взноса заёмщик должен быть официально трудоустроен не менее года на заключительном месте работы.

  4. Заёмщик обязан по принятой форме подтверждать свой доход, чтобы банк дал ему ипотеку без начального взноса.
  5. Невозможно получить данную ипотеку лицам с отрицательной кредитной историей.
  6. При невозможности для заёмщика вносить платежи в счёт погашения долга по ипотеке купленная недвижимость переходит в собственность банка.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *