Многие банки стараются упростить процедуру получения ипотечного кредитования, путем уменьшения пакета документов, минимизации требований. Одним из инновационных внедрений, клиенты считают выдачу ипотеки без подтверждения доходов.

Ипотеку по двум документам, упрощенной процедуре или без подтверждения доходов выдают крупнейшие российские банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк и др.

Условия

Оформить кредит без подтверждения платежеспособности могут только граждане РФ, достигшие 20-25 лет. Ипотека без справки о доходах может предоставляться только клиентам, которые готовы внести аванс в размере 40-50% стоимости жилья.

Ипотека выдается на период до 20-30 лет, может досрочно закрываться (без штрафов и дополнительных платежей).

Ставка по ипотеке, которая выдается без документального подтверждения доходов, выдается под 10,25-13,0% в год.

Обязательному страхованию подлежит объект, передаваемый в залог банку, страхование жизни и потери трудоспособности – только по желанию заемщика.

Способы оформления

Прежде чем заниматься сбором документов для банка, клиент должен подать первичную заявку в кредитный центр выбранного банка.

Рекомендуем отправлять заявки сразу в несколько банков, для того чтоб в будущем выбрать более привлекательные условия. Такие анкеты обрабатываются до нескольких дней.

Если ответ из банка положительный можно приступать к следующим этапам:

• заниматься поиском жилья (период, который отводит банк своему клиенту от одного до нескольких месяцев);

• собрать документы и отправить их в банк для получения окончательных условий по будущей сделке;

• оплатить первоначальный аванс;
• подписать сделку и страховой договор.

Где взять?

Оформить ипотеку без подтверждения доходов можно во многих российских банках. Такие кредиты предоставляют Сбербанк, ВТБ и др.

Основные условия по сделкам собраны в таблице ниже:

Банк	Первона-чальный аванс	Сумма займа	Процентная ставка
Сбербанк	50%	До 15 000 000	10,25%
ВТБ 24	40%	До 30 000 000	12,6%
Транскапиталбанк		От 300 000	13,0%
Газпромбанк	50%	До 10 000 000
Банк Москвы	40%	Без ограничений	+0,5% к базовой ставке
Россельхозбанк	40-50%	8 000 000	12,0%

Сбербанк

Сбербанк помимо множества различных вариантов кредитования, предлагает востребованный продукт «Ипотека по двум документам».

Оформить такой заем можно при наличии первоначального взноса от 50% стоимости недвижимости.

Клиенту на момент подачи заявки не может быть менее 21 года. Для получения ипотеки клиент предоставляет два документа, удостоверяющих его личность.

ВТБ 24

ВТБ 24 предложил своим клиент несколько программ ипотечного кредитования, но одной из самых востребованных стала «Победа над формальностями».

Воспользоваться предложением смогут граждане РФ, которым уже исполнилось 25 лет.

Обязательное условие при получении займа – внесение аванса в размере 40% стоимости недвижимости. Из основных документов банк просит гражданский паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

Газпромбанк также предлагает программу ипотечного кредитования по двум документам «Простая ипотека».

Оформить ее смогут граждане не младше 20-летнего возраста и готовые внести аванс от 50% стоимости жилья.

Для получения ипотеки достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и водительское удостоверение.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Если гражданин РФ, по каким-либо причинам не может подтвердить официальными документами свои доходы, либо заработная плата потенциального заемщика слишком мала для получения ипотеки, он может попробовать оформить кредит на жилье по специальной программе, где нет обязательного условия, подтверждать свою платежеспособность.

Подобные ипотечные программы есть во многих российских банках, обычно они имеют название «Ипотека по двум документам».

Конечно, пакет обязательной документации не состоит из двух пунктов, но среди них нет требования, подтверждать свою платежеспособность и занятость.

Без первоначального взноса

Если клиент обращается в банк для получения ипотеки и не готов представить документы, подтверждающие его доход, то обязательным условием станет внесение первоначального аванса.

Скажем более, кредитное учреждение увеличивает размер минимального аванса до 40-50% (вместо 10-20%).

Заключить сделку без предоставления первоначального аванса и без подтверждения платежеспособности, заемщик не сможет ни в одном банке РФ.

Рефинансирование

Если клиент обращается в банк для рефинансирования действующей ипотеки, то одним из требований банка является предоставление документов, подтверждающих его платежеспособность.

Без данного документа, банк не сможет проанализировать благонадежность заемщика и перекредитовать его.

Не представляют документ, подтверждающий доход, только те клиенты, которые получают заработную плату через банк, в котором будет осуществлено перекредитование. В остальных случаях, данный документ обязателен.

Требования к заемщикам

Клиенты, могут претендовать на кредит без подтверждения доходов только в том случае, если выполнят следующие требования:

• заемщик имеет российское гражданство;
• у клиента безупречная кредитная история;
• клиент может привлечь при необходимости поручителя, созаемщика;
• клиенту на момент подачи заявки не менее 21 года.

Банк может указать и ряд иных требований, которые будут обязательными для выполнения.

Список необходимых документов

Для получения кредита без подтверждения доходов, клиенту не нужно представлять справку о платежеспособности или документ, подтверждающий занятость, но ему необходимо подготовить:

• гражданский паспорт;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);

• свидетельство о браке (разводе), рождении детей (если есть таковые документы);

• свидетельство об образовании и пр.

Клиент также должен доказать банку, еще на этапе формирования сделки, что у него есть сбережения для внесения первоначального аванса. Это может быть записка по счету или другой документ.

На какую сумму рассчитывать?

Как уже не раз упоминалось, основным требованием при получении займа без подтверждения доходов является предоставление аванса в размере 40-50% стоимости недвижимости.

Вторую половину стоимости квартиры (дома) клиент оформляет в кредит, ее стоимость может достигать 10 000 000 – 20 000 000 (в зависимости от региона и кредитного учреждения).

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом включает проценты, страховые взносы, комиссионное вознаграждение банка, плата за сопровождение сделки нотариусом и т.д.

В случае оформления ипотеки по двум документам, то есть без предоставления справки о доходах, базовая ставка практически во всех банках возрастает на 0,5 пункта. На сегодняшний день, базовые ставки 10,25-13,0% в год.

Сроки

Сроки рассмотрения заявки на предоставление ипотеки стандартны, от одного до 3-5 рабочих дней. Оформление кредитного продукта может занять 1-2 недели.

Ипотечный кредит предоставляется на различные сроки от 1-3 лет до 20-30 лет.

Погашение

Погашение кредита производится равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Заемщик не позднее указанной даты каждый месяц вносит на счет обозначенную договором сумму.

Если у заемщика появляется финансовая возможность вернуть частично или полностью ипотеку ранее срока, он уведомляет о своем решении банк.

Санкций со стороны банка за досрочное погашение ипотеки нет.

Погашать ипотеку можно следующими способами:

• через кассы кредитного учреждения, в котором получена ипотека или иной банк;
• через платежные системы;
• с банковской карты;
• автоматическим перечислением в бухгалтерии по месту работу и т. д.

Плюсы и минусы

Ипотека без подтверждения доходов для многих заемщиков, которые не могут подтвердить официально свои доходы, станет идеальным решением вопроса с кредитом, так как:

• для оформления займа необходимо всего несколько документов;
• справка о доходах и подтверждение занятости не требуется;
• ставка не возрастает либо увеличивается незначительно.

Минусы такого кредитования также имеются, основной из которых – крупный аванс, в размере 40-50% стоимости недвижимости.