На первый взгляд, оформление ипотеки без процентов звучит неправдоподобно. И это действительно так, выдача займа кредитным учреждением не может быть бесплатной. Данная норма закреплена на законодательном уровне. Сегодня ставка по ипотечным кредитам 10-16% в год.

Но клиент может минимизировать плату по займу либо вовсе не выплачивать проценты. И такая норма в нашем законодательстве также есть.

Для определенного сегмента населения, а именно молодых семей, военных, многодетных и сотрудников бюджетных сфер, государство предлагает специальные субсидированные ипотеки, которые частично или полностью перекрывают плату по займу. Именно об этих кредитах поговорим более детально.

Условия

Получить сертификат на получение государственной субсидии сможет гражданин РФ, который может доказать необходимость улучшения жилищных условий.

Воспользоваться предложением сможет молодая семья, где один из супругов не достиг 35-летнего возраста.

Более того на одного члена семьи площадь не может превышать 18 кв.м. (если более трех человек) или 21 кв.м. (не более двух человек).

Способы оформления

Оформить ипотеку с полным или частичным возмещением процентов можно только получив сертификат о государственном субсидировании.

После этого нужно выполнить следующие этапы:

• отправить заявление на получение ипотеки;
• собрать необходимые документы, в том числе сертификат, и передать в банк;
• внести первичный аванс;
• подписать ипотечный договор и договор страхования.

Предложения банков

Ипотека с государственной поддержкой может быть получена в одном из нижеприведенных банков:

Банк	Первич-ный аванс	Сумма кредита	Процент-ная ставка	Период креди-тования
Сбербанк	20%	индиви-дуально	10,25%	30 лет
Россельхозбанк		3 000 000 (все регионы) 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург и области)	10,9%
Газпромбанк			10,8%
ВТБ 24			11,4%

Сбербанк

Сбербанк – одно из немногих кредитных учреждений, которое предлагает специальные кредиты молодым семьям.

Оформить ипотеку с государственной помощью могут семьи:

• возраст одного из членов семьи – не более 35 лет;
• семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
• у потенциального клиента должна быть положительная кредитная история.

Для получения субсидии от государства необходимо встать в очередь в жилфонде по месту регистрации и предоставить справку из ЖКО, в которой указано количество жилых кв.м.

Если семья признается таковой, что нуждается в улучшении жилья, ее ставят на очередь на получение сертификата на предоставление субсидии.

Размер субсидии от государства рассчитывается исходя из количества членов семьи.

На 2020 год показатели следующие:

• 2 человека – 0,6 млн.;
• 3 человека – 0,8 млн.;
• 4 чел. – 1,0 млн.

Ипотека пенсионерам без процентов

Сегодня оформить специальную ипотеку без уплаты процентов, людям преклонного возраста не удастся.

Так как субсидирования или другой государственной поддержки для данной категории граждан не предусмотрено.

Пенсионеры могут минимизировать уплату по ипотеке за счет различных программ, которые предоставляют сами банки.

Но прежде чем подписать такой документ, специалисты рекомендуют внимательно изучать условия.

В рассрочку

Получить квартиру в рассрочку в банке не получится. Беспроцентных кредитов баки не предоставляют.

Купить жилье в рассрочку можно только непосредственно у застройщика. Но период, на который она будет предоставлена – не превысит нескольких месяцев – лет.

Существует еще один вариант сэкономить на процентах. Некоторые застройщики заключают с банками договора, предоставляя скидку, которая и перекрывает плату за пользование стандартной ипотекой.

В Москве

Жители столицы могут обращаться в крупнейшие российские банки для оформления ипотеки с государственным субсидированием.

Займы с господдержкой предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Для оформления специального кредита клиенту необходимо получить сертификат на получение субсидии. На очередь можно встать в жилфонде по месту регистрации.

Для молодой семьи

Для оформления ипотеки без процентов или с государственным возмещением процентов, клиенту необходимо получить сертификат, а также соответствовать нижеприведенным условиям:

• супруги или хотя бы один из них не может быть старше 35 лет;
• их отношения должны быть узаконены;
• на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров;
• у заемщиков должны быть средства для внесения первого взноса и стабильный доход для выплаты кредита.

На квартиру

Заемщики могут оформлять такого рода ипотеку на:

• квартиру в уже введенном в эксплуатацию доме;
• квартиру в строящемся жилом доме.

Молодым семьям, состоящим из двух человек, по такой программе можно приобрести квартиру не более 42 квадратных метров.

Если же в семье есть дети, то расчет производится по иной формуле: на каждого члена семьи может быть выделено не более 18 квадратных метров.

Для многодетной семьи

В настоящее время отдельной государственной программы для многодетных семей нет.

Но в некоторых регионах существует специальные условия, при которых проценты частично или полностью погашаются за счет местных бюджетов.

Для запуска такого процесса необходимо обратиться в администрацию или местный отдел органов защиты населения для постановки на очередь и получение сертификата.

После в банк представляются необходимые документы, заключается договор кредитования и приобретается жилье.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки без процентов или с государственным субсидированием, клиент должен соответствовать ряду требований:

• быть в возрасте 21-35 лет (хотя бы один из супругов);
• иметь гражданство РФ;
• иметь положительную кредитную историю;
• иметь собственные средства для первоначального аванса.

Необходимые документы

Для получения ипотеки, клиенту необходимо представить следующие документы в банк:

• документы, подтверждающие доходы;
• документы, удостоверяющие личность заемщика и супруга(и) – гражданский паспорт и 2-й документ;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;

• документ, который может подтвердить наличие средств для первоначального взноса;

• сертификат на право получения государственной субсидии;
• оценка недвижимости.

После положительного решения банка, у клиента есть в запасе 2 месяца для поиска квартиры и предоставления в банк всех документов по приобретаемому жилью.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом составляет от 10,25-11,4%. Размер ставки зависит от размера первоначального аванса, периода кредитования других немаловажных условий.

Сама ставка будет «перекрыта» за счет предоставленной государственной субсидии частично или в полном объеме. Размер субсидии зависит от количества членов семьи.

На какую сумму рассчитывать?

Для оформления ипотеки, заемщик должен иметь возможность внести первоначальный аванс, размер которого составляет 20%.

Клиент должен документально подтвердить наличие средств для первоначального взноса еще на этапе рассмотрения банком возможности выдать кредит.

Максимальный размер кредита для молодой семьи не может превышать 80% стоимости жилья.

Сроки

Как уже говорилось выше, чтобы воспользоваться субсидией, полученной от государства, необходимо дождаться своей очереди на получение специального сертификата.

Говорить о конкретных сроках достаточно сложно, все индивидуально. Сама же процедура обработки заявки банком занимает несколько дней.

Специальные займы для молодых семей, проценты по которым могут быть погашены полностью или частично за счет программ субсидирования, предоставляются на период до 30 лет.

Как погашать?

Погашать задолженность можно любым удобным для клиента способом:

• через кассу или доступные сервисы (мобаил-, клиент-банк, терминал, банкомат) банка, выдавшего заем;

• через банк, предоставивший ипотеку путем автоматического списания с карты или счета (услуга доступна по письменному заявлению клиента);

• через бухгалтерию по мету работы (перечисление осуществляется по письменному заилению сотрудника);
• через сторонние банки;
• в почтовых отделениях.

Выплаты производятся ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Плюсы и минусы

Главное преимущество беспроцентных кредитов – не нужно выплачивать проценты.

Помимо этого, клиенты отмечают и некоторые другие плюсы:

• небольшой пакет документов;
• приемлемые условия.

Что же касаемо недостатков, получить такой кредит могут лишь некоторые категории заемщиков. Более того, процедура оформления усложнена и достаточно длительная.