Не секрет, что молодому учителю, собрать некую сумму средств для покупки квартиры, практически нереально. В связи с этим государство предложило поддержать такую категорию граждан путем предоставления специальных ипотечных кредитов для улучшения жилищных условий.

Впервые об ипотечном льготном кредитовании для учителей можно было услышать еще в 2011 году. Именно тогда было принято правительством соответствующее решение.

В данном постановлении была прописана процедура получения кредита на льготных условиях, компенсация государством разницы между рыночными и льготными процентами.

Именно в то время, Сбербанк первым стал выдавать специальные ипотечные кредиты для молодых учителей.

Условия

Стать участником программы могут только граждане РФ, которым на момент обращения не более 35 лет.

У заемщика должно быть профильное образование, он должен проработать минимум 1 год, перед тем как обратиться в профильное министерство с заявлением на получение льготного кредита, в государственной или муниципальной школе, ВУЗе или ином учебном заведении.

Ставка по такой ипотеке для заемщика составляет 8,5%. Клиенту необходимо внести первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья. Кредит можно получить до 25 лет.

Как оформить?

Перед тем как оформлять в банке ипотеку, молодой учитель должен получить разрешение (сертификат) на льготный кредит.

Для этого необходимо обратиться в городскую или районную администрацию с соответствующим заявлением и предоставлением необходимых документов.

Как только сертификат будет на руках можно обращаться в банк с полным пакетом документов, вносить аванс, оформлять страховку и получать ипотеку для приобретения новой квартиры.

Куда обратиться?

Какие банки сегодня готовы предоставлять льготные кредиты можно уточнить в местных органах власти или на сайте АИЖК. Основные условия могут изменяться в зависимости от региона.

Базовые условия предоставления кредита молодым учителям:

Условия кредитования
Возраст клиента	До 35 лет
Гражданство заемщика	РФ
Категория клиента	Учителя, преподаватели в муниципальных и государственных школах
Сумма первоначального взноса	10%
Страхование недвижимости	Обязательно
Ставка по кредиту	8,5%
Период кредитования	25 лет

Сбербанк

Банк стал одним из первых участником программы льготного кредитования для учителей. Тысячи преподавателей, которым менее 35 лет, получили возможность оформить ипотеку на льготных условиях.

Для этого необходимо было предоставить сертификат на получение субсидии и стандартный пакет документов.

Россельхозбанк

В банке представлена программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Клиенты могут получить кредит до 30 лет под ставку 10,9%.

Максимальная сумма ипотеки – 8 000 000. стать клиентом банка могут граждане РФ, которым от 21 до 65 лет.

В 2020 году

В 2020 году молодые учителя также смогут воспользоваться ипотечным кредитованием на специальных условиях.

Для заключения сделки с банком понадобится получение сертификата на субсидию в местных органах власти.

Чтобы банк не отказал в получении ипотеки, клиент должен иметь сбережения в сумме от 10% от стоимости жилья.

Ипотека для молодых учителей

Специальные льготные кредиты, которые субсидируются за счет государства, являются, чуть ли не единственным шансом, обзавестись собственным жильем.

Сегодня воспользоваться таким предложением смогут учителя и преподаватели муниципальных и государственных школ, ВУЗов, которые могут доказать документально, что нуждаются в улучшении жилищных условий и которым на момент обращение менее 35 лет.

Обратиться учитель (преподаватель) должен по месту проживания в городскую или районную администрацию для первичной консультации, а затем и подачи заявления с документами для получения сертификата на субсидию.

Льготная ипотека

Учителя могут воспользоваться и другими видами кредитов, например, ипотека с государственной поддержкой, предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Такой кредит смогут получить граждане от 21 до 65 лет, на период до 20-30 лет.

Максимальный размер кредита 3 000 000 – 8 000 000 (в зависимости от региона проживания). Обязательный первоначальный аванс – 20%.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку молодому учителю с государственной поддержкой, не предоставив первоначальный взнос, не удастся.

Одним из основных условий получения специального кредита является наличие у клиента хотя бы десятой части от полной стоимости жилья.

Но, если у клиента есть право на получение материнского капитала, он может воспользоваться им для уплаты первоначального взноса.

В Москве

В настоящее время для большинства учителей в столице и области стоит остро вопрос о покупке новой квартиры.

Поэтому городские власти предлагают воспользоваться специальной программой «Социальная ипотека». Данная программа внедрена в практику совместно с АИЖК.

Воспользоваться такой возможностью смогут практически все сотрудники бюджетной сферы, в том числе и учителя, преподаватели.

Основная цель такого кредитования – это привлечение молодых специалистов в Подмосковье.

Государство готово предложить следующие условия:

• единовременная выплата от государства – 50% от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
• в течение следующих лет, государство выплачивает оставшиеся 50% стоимости жилья.

То есть заемщик оплатит только начисленные проценты по ипотеке.

Для того чтобы стать участником программы, клиенту необходимо обратиться в Министерство образования для подачи заявления и необходимых документов.

Как только пакет документов будет проанализирован, молодому учителю будет направлено извещение в письменном виде.

Если решение положительное, можно обращаться в банк для решения дальнейших вопросов по ипотеке.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для заемщика установлена на уровне 8,5% в первый год ипотечного кредитования.

Со второго года и во все последующие года размер ставки по ипотечному кредиту рассчитывается так: разница между банковской ставкой и 8,5%, компенсируется государством.

Требования к заемщикам

Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит, молодому учителю необходимо соответствовать нижеприведенным требованиям:

• возраст потенциального заемщика не может быть более 35 лет;
• клиент должен быть гражданином РФ;
• у учителя должны быть неудовлетворительные жилищные условия;
• стаж в государственной или муниципальной школе, ВУЗе или ином учебном заведении не должен быть менее 12 месяцев;

• клиент должен еще до заключения сделки доказать, что у него есть собственные сбережения на внесение первичного аванса – от 10% стоимости недвижимости;

• клиент должен быть платежеспособным (если при расчете ипотеки его средств недостаточно для оформления сделки, можно привлечь созаемщика).

Необходимые документы

Пакет документов, который обязан предоставить учитель, для получения ипотеки стандартный.

Единственное отличие, предоставление свидетельства или иного документа, которым клиент подтверждает право на получение субсидии.

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки:

• заявление на предоставление ипотеки (бланк выдается в банке);
• гражданский паспорт;
• военный билет для лиц, не достигших 27 лет (для мужчин);
• документы, доказывающие платежеспособность и наличие работы;

• свидетельство о браке (разводе), рождении детей (если такие документы имеются);

• документы об образовании;
• документ, подтверждающий право на получение материнского капитала (если будет использован при заключении сделки).

В случае привлечения созаемщика, им предоставляются, аналогичные документы.

Максимальная и минимальная суммы

Клиент в обязательном порядке должен предоставить документ, который подтверждает наличие собственных средств в размере 10% стоимости жилья.

Внесение первичного аванса является обязательным.

На оставшуюся сумму, можно оформить ипотечный кредит, то есть максимальный размер кредита может достигнуть 90% стоимости жилья.

Сроки

Процедура оформления ипотечного кредита во многом зависит от местных органов, самого заемщика.

Как только учитель получит документ, который подтверждает право на получение льготного кредита, он может обратиться в банк, принести документы, и готовится к оформлению сделки.

Оформить ипотеку молодой учитель может на достаточно продолжительный период – до 25 лет.

Выплаты

Ежемесячный платеж по ипотеке согласно государственной программе не может быть выше 45% от заработной платы учителя.

Выплаты по кредиту необходимо производить не реже одного раза в месяц (дата и сумма указаны в графике платежей, который клиент получает при подписании кредитного договора).

Выплачивать ипотеку можно любым способом:

• в банке, в котором была получена ипотека или через его сервисы;
• в ином кредитном учреждении;
• через почтовые отделения;
• в пунктах приема финансовых платежей.

Помните, что внесение очередного платежа через стороннюю организацию предполагает взимание комиссии за перевод средств.

Плюсы и минусы

Среди положительных моментов можно выделить:

• значительно сниженная процентная ставка;
• отсутствие комиссий;
• минимальный пакет документов;
• возможность привлечь материнский капитал для внесения первоначального взноса.

Недостатком такой программы можно назвать возрастные ограничения потенциального заемщика. Получить льготный кредит после 35 лет, невозможно.

Кроме этого, после того как ипотека получена, заемщик не имеет право покидать преподавательскую деятельность в течение следующих пяти лет.