Высокая защищенность ипотечных кредитов — делает это направление розничного кредитования одним из самых выгодных. Не обходят его стороной и банки с иностранным участием.

Крупнейший представитель иностранного бизнеса на российском рынке представляет полную линейку ипотечных продуктов, характерную для банков РФ.

Круг клиентов расширен за счет предложения кредитов заемщикам, не имеющим гражданства России.

Условия

Юникредит Банк — одно из редких кредитных учреждений, где заем на покупку недвижимости могут оформить иностранцы и лица без гражданства.

Сумма кредита рассчитывается на основе подтвержденных доходов. Возможно учесть доходы близких родственников — супруга, детей, родителей.

Банк кредитует сложные схемы покупки жилья — встречную куплю-продажу, альтернативные сделки и др. В качестве первого взноса можно учесть продаваемую имеющуюся в наличии недвижимость.

Обязательно застраховать объект недвижимости от риска потери.

Ставка по ипотеке зависит от кредитного продукта, размера первоначального взноса и участия в добровольном страховании.

Банк предлагает приобрести три необязательных полиса:

• риски потери жизни или трудоспособности заемщика/поручителя;
• титульного страхования (риск утери права собственности на недвижимость).

За отсутствие каждого из видов полисов предусмотрено повышение процентных ставок в указанном выше порядке: +2,5%, +1%.

По программе «Ипотека зовет!» возможно оформление комплексного страхования с ежегодным продлением.

В комплексную страховку включается страхование гражданской ответственности на 500 000 руб. (ответственность перед иными лицами). Отсутствие данного полиса также приводит к повышению ставки на +1%.

Сумма страховки за первый год может быть включена в основной долг, если полис принадлежит одной из следующих СК — Альфастрахование, РЕСО-гарантия, Альянс, Группа Ренессанс Страхование.

Обеспечением кредита является приобретаемая недвижимость, страхование и поручительство физических лиц.

На официальных супругов поручительство оформляется в обязательном порядке.

Если при расчете суммы займа учитывается доход третьих лиц, они также выступают поручителями ипотеки. Максимальное число поручителей, не считая мужа или жены, — 3 человека.

Неустойка за несвоевременное гашение равна ключевой ставке Банка России.

При оформлении ипотеки заемщик несет дополнительные расходы:

• по аренде банковской ячейки;
• по оплате страховых услуг;
• на регистрационный сбор;
• за нотариальное оформление (если есть такое требование банка).

Способы оформления

Для оформления ипотеки в Юникредит Банке нужно заполнить Заявление на получение кредита и Анкету заемщика. Анкета для индивидуальных предпринимателей отличается по форме. К ним прилагаются требуемые документы по заемщику и поручителям.

Весь пакет документов сдается в ближайшее отделение банка. Кредитный отдел принимает решение о выдаче ипотеки или отказе в ней.

При положительном решении заемщик выбирает жилой объект и сдает документы по нему для юридической проверки.

При соответствии сделки законодательству с заемщиком подписывается ипотечный договор и заключаются попутные соглашения. Затем оформляется договор купли-продажи, и сделка оформляется в Росреестре.

Денежные средства по ипотеке продавцу недвижимого имущества передаются через аренду банковской ячейки, после оформления права собственности.

Предложения банка

	Первый взнос	Max сумма		Min ставка	Период креди-тования
		Москва и С-Петер-бург	регионы
Ипотека зовет!	15-40% 40-50% > 50%	15 000 000 15 000 000 30 000 000	5 000 000 5 000 000 10 000 000	11,75% 11,5% 11,5%	1 г. — 30 л.
Кредит на квартиру зарплатные клиенты	20-40% >40%	15 000 000	5 000 000	12,75% 12,5%	1 г. — 30 л.
	15-40% 40-50% > 50%	15 000 000 15 000 000 30 000 000	5 000 000 5 000 000 10 000 000	12,5% 12,25% 12,25%
Кредит на коттедж зарплатные клиенты	От 50%	15 000 000	5 000 000	13,00%	1 г. — 30 л.
	От 50%	15 000 000	5 000 000	12,75%
Новостройка зарплатные клиенты	от 20% -квартира от 50% -коттедж	9 000 000		13% 13,5%	1 г. — 30 л.
	от 20% -квартира от 50% -коттедж	9 000 000		12,75% 13,25%	1 г. — 30 л.
Целевой кредит	—	15 000 000		14,50%	1 г. — 30 л.

Ипотека зовет! — специальная программа Юникредит Банка, разработанная для покупки недвижимости на вторичном рынке по сниженным процентным ставкам при условии комплексного страхования.

Традиционные ипотечные продукты Юникредит Банка дифференцируются по приобретаемым объектам.

По ним предусмотрены льготные условия для зарплатных клиентов:

• ниже граница первого взноса по ряду кредитных предложений;
• снижение стоимость займа на 0,25% в год.

«Кредит на квартиру» предназначен для покупки жилья в многоквартирных домах на вторичном рынке.

По «Кредиту на коттедж» можно купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке вместе с земельным участком.

Кредит «Новостройка» предназначен для приобретения первичного жилья. Можно приобрести квартиру, апартаменты, жилой дом, таунхаус, коттедж.

Целевые кредиты выдаются под залог другой собственной недвижимости на определенные цели. Обязательно подтверждение расходования средств.

Сумма займа не может быть выше 70% оценочной стоимости квартиры и 50% оценки коттеджа.

Возможные цели заимствования:

• покупка или строительство квартиры, или жилого дома на первичном и вторичном рынке;
• погашение ранее выданного кредита;
• ремонт и благоустройство квартиры или дома.

Рефинансирование ипотеки Юникредит Банка

Фининститут рефинансирует кредиты других банков, выданные на покупку жилья. Заемщик может снизить размер платежа и изменить срок первичного займа.

До погашения начального кредита не нужен залог. Если цели первичного займа включали приобретение и строительство недвижимого имущества, срок нового кредита может достигать 30 лет.

Нецелевые займы рефинансируются на период, не превышающий 15 лет. Заемщик может увеличить сумму займа.

Предельная сумма кредита:

• 80% оценочной стоимости квартиры и апартаментов, если цель начального займа включала строительство или покупку жилья;
• 70% оценки квартиры или апартаментов, если были указаны иные цели или по нецелевым займам;
• 50% стоимости жилого дома.

Ставки зависят от отношения суммы займа к стоимости жилья и вида недвижимости.

По квартирам и апартаментам проценты начинаются от 12,5% годовых (для зарплатных клиентов — от 12,25%). По коттеджам — от 13% (для зарплатных — от 12,75%).

С господдержкой

Ипотечные продукты с субсидированием части процентов государством заканчивают свое действие в 2020 году.

В дальнейшем реализация программы возможна при росте банковских процентов на кредиты на покупку недвижимости.

Для иностранцев

Юникредит Банк выдает ипотеку на недвижимое имущество иностранцам, работающим в России.

Они должны подтвердить право на нахождение на территории РФ и осуществление трудовой деятельности.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки заемщик должен отвечать следующим условиям:

• стаж работы: общий от 2 лет, без перерывов (перерыв не больше трех месяцев) от 1 года, на настоящем месте — от 3 месяцев;
• прописка и место работы на территории России, кроме санкционных субъектов РФ — Крыма и Севастополя;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Необязательно гражданство России. Рассматриваемая недвижимость должна находиться в городе, где есть подразделение Юникредит Банка, либо в 100-километровой зоне от такого населенного пункта и отвечать иным требованиям к приобретаемым объектам.

Документы

Список предоставляемых документов состоит из двух частей. Первый блок подтверждает сведения о заемщике и поручителях.

Вторая часть представляет информацию на приобретаемый объект.

Состав пакета для заемщика и поручителей аналогичен и зависит от вида занятости:

	Наемные работники	Предприниматели
Личные	паспорт; для мужчин до 27 лет военный билет; документы, свидетельствующие о родстве с основным заемщиком.
По основному доходу и занятости	сведения о доходах за полгода; (2-НДФЛ или любая другая справка); копии заполненных листов трудовой книжки.	бухгалтерская и налоговая отчетность за послед. 2 года; книга учета доходов и расходов за тек. год; справка об оборотах по счетам; справка об отсутствии ссуд.задолж. и картотеки № 2; расширен. выписка по счету; действующие договоры с контрагентами; договоры аренды.
По дополнительному доходу	по аренде: анкета арендодателя + документы, подтв. собств-ть + договор аренды + 3-НДФЛ за 2 года + выписка с банк.счета с поступлением арендных платежей (при наличии); по участию в уставном капитале: 2-НДФЛ за 2 года с указанием выплат + выписка по счету или платежные документы на перечисление дивидендов.
Иные документы	свидетельства собств-ти, выписки из Госреестра, ПТС; документы об образовании; выписки по счетам.
На маткапитал	сертификат + выписка из ПФР об остатке МК

Доходы основного заемщика должны быть выше доходов других поручителей (кроме супруга).

Специальные условия подтверждения доходов предусмотрены для нотариусов, военнослужащих, моряков, сотрудников ОВД и пенсионеров.

Иностранные граждане должны предоставить:

• иностранный паспорт с визой (кроме туризма);
• вид на жительство или миграционную карту+разрешение на труд.деятельность или разрешение на временное проживание;
• патент и платежные документы по его оплате;
• 2-НДФЛ или справка о доходах в любой форме за полгода;
• документы по имеющейся в наличии собственности и допдоходу (необязательны).

Граждане Белоруси и Казахстана не предоставляют разрешение на трудовую деятельность и патент с оплатой.

Пакет документов на покупаемое жилье соответствует требованиям Росреестра и зависит от категории продавцов квартиры:

• свидетельство о праве собственности или выписка из Госреестра;
• правоустанавливающие документы;
• технический и кадастровый паспорта;
• оценка;
• выписка из домовой книги;
• паспорта продавцов и другие документы.

Проценты

Наименьшая минимальная ставка предусмотрена по кредиту «Ипотека зовет!» — 11,5%. Однако комплексное страхование увеличивает стоимость кредита.

Стоимость традиционных продуктов начинается от 12,25%. Наименьшую ставку могут получить зарплатные клиенты, вступившие в добровольное страхование.

Кредитование жилых домов, коттеджей, таунхаусов более дорогое — от 12,75%. Начальные ставки заемщиков, не имеющих зарплатного счета в Юникредит Банке выше на 0,25%.

Отказ от добровольных страховок увеличивает цену кредита на 1-4,5%.

Максимальная и минимальная суммы

По большинству продуктов банк не ограничивает минимальные суммы ипотеки. По некоторым предложениям стоит ограничение в 15% от стоимости жилья.

Предельный размер кредита зависит от региона выдачи. Более высокие суммы предусмотрены для Москвы и Санкт-Петербурга.

Большинство продуктов для этих городов ограничены суммой в 15 000 000 руб.

Зарплатные клиенты в рамках предложения «Кредит на квартиру» и заемщики по продукту «Ипотека зовет!», внесшие более 50% стоимости жилья, могут получить заем до 30 000 000 руб. Новостройки ограничены суммой в 9 000 000 руб.

Жители других регионов могут получить ипотеку до 5 000 000 руб., а зарплатные заемщики, и внесшие более 50% по «Ипотеке зовет» — до 10 000 000 руб.

Сроки

Все ипотечные кредиты Юникредит Банка выдаются на срок от 1 года до 30 лет.

Досрочное погашение

В банке нет ограничений на гашение ипотеки раньше срока. Однако предупредить о досрочном платеже кредитных специалистов заемщик обязан не позднее, чем за три рабочих дня до взноса денег.

За досрочное гашение банком не предусмотрены дополнительные комиссии.

Плюсы и минусы

Преимущества получения ипотеки в Юникредит Банке:

• выдача займов иностранцам и лицам без гражданства;

• возможность учета доходов поручителей при расчете суммы займа;

• длительные периоды кредитования;
• конкурентные процентные ставки;
• возможность альтернативного подтверждения доходов.

Из недостатков можно выделить:

• значительное повышение процентов при отказе от добровольных страховок;
• отсутствие ипотеки по двум документам;
• территориальные ограничения.