Как оформить ипотеку на двоих?

Ипотека на двоих предполагает суммирование доходов обоих заёмщиков, выступающих в рамках заключения данной сделки как созаёмщики. Подобные ипотеки оформляются как на собственников совместного бизнеса, так и на супружеские пары, которые являются наиболее часто встречающейся категорией получателей.

Условия получения

Условия предоставления банками совместной ипотеки не имеют существенных отличий от оформления других кредитных продуктов:

  • клиенты не должны быть моложе 18 и старше 65 лет;
  • ипотека выдаётся только после предъявления обоими заёмщиками нотариально заверенного их согласия на оформление кредита;
  • если созаёмщики состоят в гражданском браке, не выдаётся ипотека, если один из них на момент подачи заявления в банк имеет зарегистрированный брак с третьим лицом;
  • свидетельство о заключения брака является необходимым к предъявлению документом при выдаче кредита супружеской паре;

  • каждый из клиентов должен иметь стаж ведения трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства не менее полугода;
  • ссуды оформляются банками на сроки от пяти до 25 лет;
  • ипотеки для двоих оформляются на суммы от 250 000 до 15 000 000 рублей;
  • подтверждение уровня дохода обоими созаёмщиками обязательно.

Можно ли взять ипотеку на двоих?

Ипотеку на двоих можно открыть на деле в любом значительном банке страны.

Подобные сделки предполагают необходимость личного прямого визита обоих заёмщиков в отделение определённого ими банка, не допускается подача запроса на оформление услуг кредитования онлайн, на банковском сайте.

Подавая заявление с собой заёмщики обязаны иметь все положенные документы для оформления кредитной сделки.

Если клиентами выступают собственники совместного бизнеса, требуется подача ими регистрационных бумаг их предприятия.

Если в подобном качестве выступают супруги, обязательна предварительная подготовка ими документов, подтверждающих законность их брака.

Также требуется составить заявление на предоставление услуг рассматриваемого типа по форме, которая считается принятой в кредитующем банке.

Учреждение рассматривает данное заявление и оценивает возможность получения заёмщиками ипотечной ссуды.

При принятии решения кредитующим учреждением о выдаче средств, заёмщику следует снова посетить банковское отделение и полностью закончить оформление кредитной ссуды, внести сумму начального взноса и подписав материалы сделки, получить в личное пользование полную кредитную сумму.

Погашение долга по ипотеке для двоих проводится согласно предварительно установленному графику внесения денег получателями.

Предложения банков

Предложения банков по ипотекам для двоих доступны к получению самыми разными категориями граждан.

Чаще всего, такие услуги доступны к получению только в самых крупных банках:

Банк Сумма ипотеки Сроки оформ-ления Процентная ставка Величина начального взноса
Сбербанк От 250000 до 12000000 рублей От пяти до 25 лет От 13 до 24% годовых Не менее 20% от суммы ипотеки
ВТБ-24 От 300000 до 14000000 рублей До 25 лет От 12 до 18% годовых От 15 до 30% всего объёма суммы ипотеки
Россель-хозбанк От 250000 до 15000000 рублей От 10 до 20 лет До 20% годовых От 10 до 50% общего объёма суммы ипотеки
Бинбанк До 10000000 рублей От 5 до 25 лет От 15 до 22% годовых До 35% от полного объёма суммы кредита
Альфа Банк От 400000 до 13000000 рублей От 10 до 20 лет От 14 до 16% годовых От 10 до 20% полного объёма ссуды
Райф-файзенбанк От 350000 до 11000000 рублей До 15 лет От 12 до 17% годовых До половины суммы ипотеки

Сбербанк

Сбербанк производит оформление ссуд на приобретение недвижимости на двоих заёмщиков сроком от пяти до 25 лет, при этом значение процентной ставки по подобным сделкам устанавливается от 13 до 24% годовых.

Ипотека на двоих в данном банке предусматривает получение заёмщиками кредита на сумму от 250 000 до 12 000 000 рублей, при необходимости выплачивать от пятой части всей суммы в качестве начального платежа при проведении сделки.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 оформляет ипотеки на двоих на суммы от 300 000 до 14 000 000 рублей, сроки кредитования при этом составляют до 25 лет.

По кредитным ипотечным сделкам банком устанавливается значение процентной ставки в объёме от 12 до 18% годовых.

От заёмщиков требуется непременное внесение суммы предварительного взноса в объёме от 15 до 30% всей суммы ипотеки.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке созаёмщики имеют возможность взять ипотеку в объёме от 250 000 до 15 000 000 рублей, процентные ставки по сделке устанавливаются банком в интервале от 15 до 20% годовых.

Сроки кредитования определяются банком интервале от 10 до 20 лет.

При проведении оформления данного кредита партнёры должны выполнить внесение первого взноса, объём которого составляет от 10% до половины всей, выдаваемой банком, кредитной ипотечной суммы.

Бинбанк

Ипотека на двоих заёмщиков выдаётся Бинбанком на срок от 5 до 25 лет, максимальная кредитная сумма ограничивается при этом значением 10 000 000 рублей.

По описываемым сделкам определяется конечный показатель ставки, которая находится в интервале от 15 до 22% годовых.

Заёмщики при оформлении ипотечной ссуды единоразово выплачивают банку от 15 до 35% от всего объёма ипотеки.

Альфа Банк

Для партнёров существует реальная возможность взять ипотечную ссуду в Альфа Банке на сумму от 400 000 до 13 000 000 рублей.

Деньги выдаются банком на сроки от 10 до 20 лет, по сделкам фиксируется значение ставки от 14 до 16% годовых.

От заёмщиков требуется выплатить при заключении ипотечной сделки от 10% до пятой части всей суммы ссуды.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк оформляет ипотеки на двоих заёмщиков на сроки до 15лет включительно, кредитная суммы при этом принимается равной интервалу от 350 000 до 11 000 000 рублей.

Ипотеку реально получить под показатель банковской ставки от 12 до 17% годовых.

При проведении сделки ипотечного кредитования описываемой категории в банке следует выплатить получателям первый взнос в объёме до половины полной величины ипотеки.

На двоих супругов

В том случае, если ипотека оформляется на двоих супругов, один из них принимается в качестве созаёмщика по заключаемому соглашению.

Отличительным нюансом подобных кредитных сделок являются завышенные параметры процентных ставок по ним.

Их величины достигают величины от 20 до 24% годовых, кредиты выдаются на суммы до 10 000 000 рублей. Сроки кредитования, как правило, ограничиваются двадцатью годами.

При оформлении ипотеки на двоих супругов важным моментом является применяемый порядок регистрации недвижимости в их собственность.

В том случае, если применяется долевая регистрация прав собственности, величина ежемесячных платежей в счёт закрытия долга распределяется в долях между обоими супругами.

Без брака

Заключение сделки ипотечного кредитования на двоих заёмщиков, не состоящих в официальном браке имеет некоторые подводные камни.

Если претендующая на получение совместной ипотеки пара не состоит в законном браке, ей стоит позаботиться о заключении соглашения долевого участия в данной сделке.

Подобные основания могут быть применимы к составлению ипотечного договора для родственников или друзей.

В этом случае каждый созаёмщик получает право претендовать на часть недвижимого имущества, указываемого в договоре.

На практике подобные кредитные сделки заключаются на сроки до 15 лет, максимальная кредитная сумма не превышает 8 000 000 рублей. По заключаемым сделкам банками устанавливаются процентные ставки от 13 до 15% годовых.

При разводе

Нормативно-правовые акты предполагают составление определённых рекомендаций проведения раздела ипотечного имущества в случае развода супругов:

  • при разводе супругов совместно нажитое за время пребывания в законном браке имущество подлежит разделу в равных соотношениях;
  • не имеет существенного значения, кто был основным заёмщиком, а кто выступал в роли созаёмщика, при разделе приобретённого в ипотеку имущества в случае развода супругов;
  • в том случае, если развод имеет место при имеющемся долге по оформленной ипотеке, рекомендуется продать недвижимость для покрытия имеющегося кредитного долга.

Желательно избегать конфликтных ситуаций и дополнительных проблем при разводе, в случае наличия ранее оформленной ипотеки на двоих супругов, заключая в своё время брачный договор.

Законодательно разрешается заключить его как при регистрации брака, так и в любой момент супружеской жизни.

Также гарантией исключения проблем с ипотекой на двоих является заключение банком при выдаче кредита ипотечного соглашения.

Риск кредитующей стороны при разводе супругов в таком случае существенно уменьшается.

Чаще всего банки стремятся определить двоих супругов созаёмщиками по ипотеке, пара в подобных случаях сможет претендовать на выдачу кредита на большую сумму, а банк получает дополнительные гарантии безопасности сделки.

Требования к заёмщику

Банки определяют некоторые требования к созаёмщикам при заключении сделки совместного ипотечного кредитования:

  1. Заёмщик должен иметь российское гражданство.
  2. Оба заёмщика обязаны предоставлять документы, которые могут удостоверить их личность.
  3. Заёмщиками должно быть представлено заверенное у нотариуса их обоюдное согласие на совместное получение ими ипотеки.
  4. Возраст получателя берётся банками от 18 до 65 лет.
  5. Оба заёмщика должны представить документальное подтверждение собственного трудоустройства.

  6. Заёмщики обязаны подтвердить наличие у каждого из них дохода не ниже уровня, заявленного банком как минимальный для получения ипотеки.
  7. Заёмщиками должно быть подано заявление в банк на предоставление им совместной ипотеки.
  8. Погашение долга по кредиту должно выполняться согласно принятому банком графику погашения.
  9. Оба партнёра не должны иметь никаких задолженностей по ранее взятым на себя кредитным обязательствам.
  10. При заключении ипотечной сделки заёмщиками должна быть выплачена суммы первого платежа в установленном банками объёме.

Документы

При оформлении ипотеки на двоих банками запрашиваются у заёмщиков такие документы:

  1. Паспорт каждого заёмщика.
  2. Справка о месте работы каждого заёмщика.
  3. Справки об уровне заработной платы каждого из созаёмщиков.
  4. Документы о праве собственности заёмщиков на предприятие, если они являются собственниками совместного бизнеса.
  5. Документы, подтверждающие официальное семейное положение заёмщиков, в том случае, если кредит оформляется супружеской парой.

  6. Документы о наличии детей у супружеской пары.
  7. Справки из медицинского диспансера о состоянии здоровья каждого заёмщика.
  8. Полисы страхования жизни каждого заёмщика.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным ссудам, выдаваемым на двоих, выставляются банками с учётом суммы выдаваемого ипотечного кредита и документов, представленных получателями ипотеки.

В зависимости от прочих условий заключаемой сделки значения процентных ставок кредитующих банков устанавливаются в размере от 12 до 24% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Объёмы наибольшей и минимальной кредитных сумм по ипотекам рассматриваемой категории зависят от уровня доходов заёмщиков и сроков оформления ипотеки.

Максимальная сумма ипотеки на двоих, как правило, не превышает в банках страны порога 15 000 000 рублей.

Банки не выдают ипотеку на двоих на суму меньше 250 000 рублей.

Сроки выдачи

Ипотеки на двоих оформляются банками к получению заёмщиками на сроки, устанавливаемые согласно принятым в банках положениям.

Сроки зависят от суммы выдаваемых ссуд, а также значений начисляемых ставок процентов ипотечных кредитов.

В среднем, такие займы выдаются кредитующими структурами на сроки от 5 до 25 лет.

Погашение задолженности

Погашение имеющихся долгов по ипотекам на двоих проводится в несколько определённых этапов:

  • внесение заёмщиками первого взноса по заключаемому ипотечному соглашению;
  • погашение имеющейся суммы долга согласно ранее определённому при заключении договора в банке графику проведения погашения;

  • при возможности и желании заёмщиков допускается погашение имеющегося долга прежде срока, который указан в договоре.

Плюсы и минусы

Ипотеки для двоих сочетают в себя перечень позитивных аспектов с имеющимися недостатками.

К их плюсам относятся такие обстоятельства:

  1. Возможность для молодых семей получить в собственное распоряжение готовое жильё.
  2. Некоторые банки предоставляют такие кредиты по уменьшенным процентным ставкам.
  3. Погашение задолженности гибкое и график его проведения определяется банками по согласованию с самим заёмщиком.
  4. Допускается употребление материнского капитала при выплате начального взноса по ипотеке.

  5. Выплата долга по ипотеке распределяется между двумя заёмщиками.
  6. Допускается возможность закрыть кредитный долг прежде срока, установленного соглашением по ипотеке.

Минусы подобной схемы ипотечного кредитования такие:

  1. Обязательно предоставление заёмщиками документов, заверенных у нотариуса, об их согласие на проведение такой сделки.
  2. Для оформления ипотеки на двоих требуется отсутствие у участников сделки долгов по взятым на себя ранее кредитам.

  3. Заёмщики обязаны быть официально трудоустроены.
  4. Требуется подтверждение заёмщиками уровня их доходов.
  5. При оформлении ипотеки на двоих супругов возможно возникновение шероховатостей в случае их развода.
  6. Ипотека на двоих не оформляется и не выдаётся без выплаты клиентами начального взноса при заключении соглашения.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *