Ипотечные кредиты на загородный дом составляют значительную долю от всего объёма ипотечных сделок. Стоимость загородной недвижимости часто выше цены на квартиры в городской черте, поэтому покупатели нуждаются в привлечении заёмных средств.

Условия

Условия банков по оформлению ссуд на загородную недвижимость такие:

• одобряется только получение заёмщиками ссуд на дома, построенные из камня и кирпича, с надёжным фундаментом;
• клиент должен документами доказать свою платежеспособность для выдачи ему кредита;
• заработная плата клиента устанавливается минимум на 60% больше месячного взноса по кредиту;

• предварительный взнос по ссуде принимается банками от 10 до 30% цены дома на рынке;

• значение процентной ставки банков начинается от значения 11,5% годовых;
• ипотека данного рода выдаётся на период от 10 до 30 лет;
• ипотека на загородный дом выдаётся только в рублях;
• ипотечные займы на загородную недвижимость оформляются на суммы от 500 000 до 30 000 000 рублей;
• порядок ликвидации долгов по ипотеке фиксируется каждым банком в индивидуальном порядке;

• при отсутствии первого платежа по ипотеке кредитная ставка существенно возрастает;

• выдаются подобные ссуды лицам в возрастной категории от 21 года до 65 лет.

Способы оформления

Получить ипотеку на недвижимость вне города можно, подав в банк заявку на выдачу в офисе банка или в интернете на его сайте.

При этом от клиента нужно сопровождение заявки заполненной анкетой, с личными данными получателя займа.

Кроме того, ему нужно подготовить и представить в банк материалы, удостоверяющие его личность, а также факт постоянного трудоустройства и стабильного источника дохода.

После принятия банком решение по предоставлению ссуды, заёмщик оповещается о нём и может завершить оформление сделки, внести первый взнос в установленном объёме и получить оговоренную сумму для последующей покупки.

Предложения банков

Предложения по ипотекам на загородный дом сведены в таблицу для удобства их освещения:

Банк	Сумма кредита	Сроки	Проценты	Дополнение
Сбербанк	От 550000 до 30000000 рублей	От 10 до 30 лет	От 11,5 до 17% годовых	Проверенные заёмщики банка располагают возможностью получения кредита на условиях пониженных ставок, первый платёж по соглашению не менее 10% от суммы кредита
ВТБ-24	От 650000 до 25000000 рублей	От 10 до 20 лет	От 12,5 до 18% годовых	Клиент совершая сделку вносит не менее 20% от размера ипотеки
Альфа Банк	От 500000 до 20000000 рублей	От 10 до 25 лет	От 12 до 19% годовых	Объём начального платежа не менее 15% от всего размера кредита
Ситибанк	От 750000 до 28000000 рублей	От 15 до 30 лет	От 13 до 20% годовых	Внесение предварительной суммы не менее 20% от кредитной суммы обязательно
Россель-хозбанк	От 600000 до 30000000 рублей	От 10 до 30 лет	От 11,5 до 17% годовых	Начальный платёж определяется равным не менее 25% от величины кредита

Сбербанк

Ипотека на загородный дом оформляется в Сбербанке на сумму от 550 000 до 30 000 000 рублей, показатель ставки сделки составляет от 11,5 до 17% годовых, кредит даётся на сроки от 10 до 30 лет.

Первый взнос по ипотеке составляет не менее 10% от кредитной суммы.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 выдаёт ипотеку на загородный дом на сроки от 10до 20 лет, ставка принимается от 12,5 до 18% годовых, кредитная сумма варьируется от 650 000 до 25 000 000 рублей.

Внесение заёмщиком не менее 20% от всего объёма кредита в качестве начального платежа обязательно.

Альфа Банк

В Альфа Банке выдаётся ссуда на дом за городской чертой на сумму до 20 000 000 рублей, на срок до 25 лет.

Заём оформляется под 19% годовых, разово клиент вносит до 15% всего объёма суммы ипотеки.

Ситибанк

Ипотека в Ситибанке на дом за чертой города оформляется клиентом на срок от 15 до 30 лет, под показатель ставки от 13 до 20% годовых.

Сумма сделки составляет от 750 000 до 28 000 000 рублей, начальный платёж выплачивается в объёме от 20% величины всего кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт кредит на загородный дом на сумму от 600 000 до 30 000 000 рублей, под ставку от 11.5 до 17% годовых, на срок от 10 до 30 лет.

При составлении кредитного соглашения клиентом выполняется внесение первого взноса в объёме до 25% ипотечной суммы.

Ипотека на строительство загородного дома

Ипотека на постройку дома оформляется на следующих условиях:

1. Сбербанк. Кредит на возведение дома в Сбербанке реально получить на сумму от 500 000 до 65 000 000 рублей, на срок до 45 лет, со ставкой от 14% годовых. Стартовый платёж по ссуде равен от 15% стоимости готового строения, полное погашение задолженности можно провести в любое время.
2. ВТБ-24. Данный банк выдаёт ссуды на строительство жилья за городом на суммы до 50 000 000 рублей, под 12% годовых на сроки от 10 до 40 лет.
   

   Заёмщик может брать поручителей по кредитной сделке, но лишь двух, по ссуде вносится начальный платёж в размере до 30% стоимости недвижимости на рынке.

3. Россельхозбанк. В Россельхозбанке ссуды на строительство дома за городом выдаются на суммы до 55 000 000 рублей под 13,5% годовых на сроки до 45 лет. Заёмщик вправе внести авансовый взнос в размере до половины ипотеки при её оформлении.

Без первоначального взноса

Ипотека на загородный дом без выполнения начального платежа выдаётся на следующих условиях:

1. Промсвязьбанк. Банк оформляет займы без начального взноса на суммы от 450 000 до 15 000 000 рублей, со ставкой от 17% годовых.
   

   Долг ликвидируется равными платежами в оговоренных заранее объёмах и спустя оговоренные временные интервалы.

2. УБРиР. В банке выдаются кредиты на приобретение дома за городом под ставку от 19% годовых, без предварительного платежа, на суммы от 500 000 рублей и выше, на 25 лет.
   

   Постоянные клиенты имеют право на получение ими кредита со сниженной ставкой по одному только паспорту.

3. Траст Банк. В Траст Банке заём без стартового взноса может быть оформлен на время до 30 лет, под 22% годовых. Объём составляет от 350 000 до 23 000 000 рублей. Клиент предъявляет лишь собственный паспорт и справку, удостоверяющую его доход.

Требования к заёмщикам

Требования к клиентам при получении ими ипотеки на загородный дом такие:

1. Заёмщику нужно быть гражданином РФ.
2. История кредитования получателя должна быть чистой.
3. У заёмщика в прошлом не должно быть судимости.
4. Возраст лица, получающего ссуду, должен быть в промежутке от 21 года до 65 лет.

5. Заёмщик должен располагать стажем не меньше года на последнем месте трудоустройства.

6. Доходы клиента должны быть подтверждены документально по установленной форме.

Необходимые документы

Для подписания договора от клиента необходимы такие документы:

1. Паспорт получателя с пропиской.
2. Код регистрации гражданина в налоговой инспекции.
3. Справка о размерах доходов клиента по форме, установленной в банке.
4. Материалы на имущество залога в случае его размещении.
5. План участка из земельного кадастра.

6. Документы о проведении экспертной оценки стоимости загородного дома.

7. Техпаспорт загородного дома.
8. Документы на проведение инвентаризации дома и участка.

Процентные ставки

Ставки по ипотекам на загородный дом устанавливаются в соответствии с политикой выдающего ссуду банка и зависят от сроков кредита, а также его объёма.

В среднем ипотека на дом за городом выдаётся под ставку от 11,5 до 22% годовых.

На какую сумму рассчитывать?

Устанавливаемая сумма по ипотекам на загородный дом исчисляется, исходя из условий, принятых банком.

Клиент может рассчитывать на сумму в объёме от 500 000 до 30 000 000 рублей.

Сроки

Сроки ликвидации долгов по ипотеке зависят от размера кредита, а также банковской ставки и прочих кредитных условий.

Средние величины сроков банка составляют от 10 до 30 лет.

Как погашать?

Погашение задолженности по кредиту начинается с выплаты заёмщиком начального взноса при оформлении сделки.

В последующем погашение выполняется посредством совершения аннуитетных платежей в заданных объёмах спустя установленные промежутки времени.

При желании и возможностях клиент может ликвидировать долг до срока, банки новых комиссий при этом не берут.

Плюсы и минусы

Ипотека на загородный дом имеет свои позитивные стороны и недостатки.

К её положительным аспектам можно отнести:

1. Заёмщик получает возможность впредь не искать участок земли с параметрами, соответствующими залоговым требованиям.
2. Ставка банка может быть снижена к окончанию кредитного периода.

3. Возможность заключить сделку при подаче заявки по интернету.

4. Гибкие сроки ликвидации задолженности по кредиту.
5. В ряде случаев можно оформить кредит без первого платежа.
6. При погашении долга до срока банки побочных комиссий не берут.

Минусы ипотеки на загородный дом такие:

1. Заёмщик не сможет получить ипотечную ссуду при нарушенной кредитной истории.
2. Для проведения сделки нужно внесение предварительного взноса.

3. Заёмщики подтверждают наличие стабильного дохода для оформления им кредита.

4. По сделке имеют место существенные переплаты.
5. При невозможности заёмщика погасить кредит дом переходит в распоряжение банка.