Высокая стоимость жилья не позволяет большинству населения самостоятельно приобретать дома, квартиры для проживания. Это делает ипотеку одним из наиболее востребованных банковских продуктов.

Однако покупка жилья в кредит несет и значительные риски для приобретателей:

1. Во-первых, кредитные ставки в России по-прежнему очень высоки. Хотя ипотека и является одним из наиболее дешевых банковских продуктов, стоимость заемных домов и квартир возрастает в разы.
2. Во-вторых, длительная продолжительность займов под недвижимость больше подвержена рискам потери работы, снижения доходов, наступлению болезни или смерти заемщика, в результате которых клиент окажется не в состоянии оплачивать долг и потеряет жилье.

В свою очередь, банки достаточно защищены по ипотечным кредитам. Займ обеспечивается залогом квартир и домов, а также страховками, состав которых очень разнообразен. Это делает ипотеку активно продвигаемыми продуктом.

Банки предлагают ипотечные кредиты с самыми разными условиями. Крупные кредитные учреждения выходят на рынок с кредитуемыми девелоперскими проектами, что позволяет предлагать розничным клиентам покупку заемной недвижимости по более низким ставкам.

Газпромбанк — один из лидеров ипотечного рынка недвижимости. Кредитные предложения организации охватывают все предлагаемые на сегодняшний день возможности.

Условия

Ипотечное заимствование — одно из важных направлений работы банка. Фининститут участвует во всех государственных программах, предлагает классические ипотечные кредиты, а также на специальных условиях кредитует подконтрольные девелоперские проекты.

Кроме того, специалисты кредитного учреждения разработали особые правила для покупки объектов, находящихся в залоге банка, и возможность рефинансирования ипотечных займов, выданных другими организациями.

Отдельным направлением является выдача нецелевых потребительских займов под залог собственной недвижимости.

Приобрести квартиры, дома можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотечные займы подразделяются:

1. Продавцам недвижимости: новые объекты, с зарегистрированными правами.
2. По готовности: строящиеся, готовые.
3. По виду объекта недвижимости: квартиры, коттеджи, таунхаусы.

4. По участию в государственной программе: ипотека с субсидированием, военная ипотека, займы с материнским капиталом, кредиты в рамках госпрограммы Московской области.

5. Без господдержки.

Предложения действуют для всех российских граждан, удовлетворяющих требованиям. Льготы имеют заемщики с зарплатными счетами.

Обеспечение кредитов осуществляется залогом приобретаемого жилья или прав требований (на строящиеся объекты), поручительством граждан и организаций, страхованием и иными видами.

Обязательным полисом является страхование от причинения ущерба или утраты имущества. Добровольными — от смерти заемщика, утраты трудоспособности и др.

Полисы могут быть оформлены любыми страховыми компаниями, удовлетворяющими требованиям банка.

До конца 2020 года Газпромбанк проводит рекламную компанию для ипотечных заемщиков «Выбери свой подарок на новоселье!». В рамках акции каждый десятый ипотечный заемщик, получает денежный подарок 100 000 руб.

Также следует отметить возможность конверсии ранее выданных валютных кредитов в рубли. В настоящее время ипотека предоставляется только в рублях.

Способы оформления

Ипотечное кредитование предполагает проведение значительной подготовительной работы и оформления документов. Поэтому получить займ без посещения офиса банка не удастся даже действующим клиентам.

Однако подать предварительную заявку можно и дистанционно, на официальном сайте кредитного учреждения.

Газпромбанк предлагает оформить онлайн-заявку в двух вариантах: экспресс и полную.

Первая предназначена для клиентов, не определившихся в многообразии ипотечных продуктов банка. Это запрос на получение консультации специалиста.

Тем не менее она содержит все идентификационные сведения:

• ФИО;
• адрес;
• телефон и электронный адрес;
• паспортные данные;
• город предполагаемого обслуживания.

Полная заявка является полноценной анкетой для рассмотрения банком.

Помимо перечисленных сведений она содержит информацию:

• об образовании;
• о семейном положении;
• о месте работы;
• о получаемых доходах;
• об имеющихся обязательствах;
• о наличии собственности на недвижимое имущество и транспортные средства;
• об имеющихся депозитах в банках;
• личные сведения.

К онлайн-заявлению нужно приложить подтверждающие сканы подтверждающих документов и бланка согласия на обработку сведений.

При оформлении заявления на ипотечный кредит в офисе заемщик предоставляет требуемый пакет документов. Заполнением анкеты занимается специалист банка.

Клиенту нужно будет только проверить и подписать документ. Заемщик может самостоятельно заполнить заявку, скачав бланк с сайта банка.

Решение о выдаче принимается от 1 до 10 дней. Срок может быть больше для клиентов с местом регистрации в регионе, отличающимся от места выдачи займа.

На первичном рынке оформление кредитного договора производится после подписания договора долевого участия.

Перечисление денежных средств осуществляется после регистрации сделки в регистрационной палате и предоставления предусмотренных страховых договоров.

Предложения банка

Ниже рассмотрена линейка ипотечных продуктов Газпромбанка.

Первичный рынок

Газпромбанк выдает займы на покупку квартир только в аккредитованных строящихся домах. До оформления собственности на квартиру и залога приобретаемого объекта процентные ставки выше на 0,5%. По военной ипотеке — на 0,6%.

Купить квартиру или таунхаус в строящемся доме (кроме господдержки) можно с использованием маткапитала.

В этом случае банк может снизить сумму первоначального взноса на размер МК. Однако первый платеж не может быть меньше 5%.

Понижение ставок на 0,5% по большинству продуктов банк предусматривает при начальной оплате кредита в размере, превышающем половину стоимости жилья.

Ипотечный продукт	Перво-началь-ный взнос	Мах сумма	Ставка	Мах срок
Квартира или таунхаус с госсубсидией	от 20%	3 000 000 р. (8 000 000 р.)	от 11,3%	30 л.
Квартира в строящемся доме	от 15%	45 000 000 р.	от 12%	30 л.
Квартира в жилом доме с участием ГПБ	от 15%	45 000 000 р.	от 11,5%	30 л.
Строящийся таунхаус	от 20%	45 000 000 р.	от 12,5%	30 л.
Коттедж с участком или таунхаус, строящийся с участием ГПБ	от 20%	60 000 000 р.	от 12,25%	30 л.
Простая ипотека	от 50%	7 000 000 р. (10 000 000 р.)	от 14%	30 л.
Военная ипотека	от 20%	2 000 000 р.	от 12%	25 л.
Военная ипотека с госсубсидией	от 20%	2 250 000 р.	от 10,7%	25 л.

Программа государственного субсидирования устанавливает единые требования к приобретаемому жилью.

Купить квартиру, дом, таунхаус можно только у застройщика или первичного собственника — юрлица. Размер кредита ограничен 3 000 000 руб.

Исключение Москва, Санкт-Петербург и прилегающие области. Там жилье с госсубсидией можно купить с кредитом до 8 000 000 руб.

Если клиент не может по каким-либо причина получить займ с господдержкой, Газпромбанк предлагает иные кредитные продукты, дифференцируемые по виду жилья и собственному участию в проекте.

Покупка квартир, строящихся с участием Газпромбанка и финансовой группы «Газпромбанк Инвест» дает экономию стоимости кредита в 0,5% годовых, коттеджей, таунхасов — в 0,25%. Количество строящихся объектов постоянно растет.

В настоящее время банк предлагает квартиры в новостройках Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Новосибирска, Екатеринбурга, Краснодара, Геленджика, Твери и других городов России.

Простая ипотека представляет собой займ с минимумом документов для одобрения. Риски банка компенсирутся высоким первоначальным взносом (больше половины стоимости), более высокой процентной ставкой, меньшим лимитом кредитования.

Возможно требование дополнительной страховки — от рисков прекращения собственности на имущество.

По военной ипотеке жилье в кредит могут получить военные, вступившие в накопительную ипотечную систему.

Первоначальный взнос уплачивается за счет средств ФГКУ «Росвоенипотека». Заемщик может добавить собственные средства, если целевого займа недостаточно.

Военная ипотека с госсубсидией позволяет получить кредит на новое жилье с компенсацией части процентов государством.

Газпромбанк предусматривает возможность перепродажи жилых объектов, купленных за счет ипотеки ГПБ. Новый клиент получает возможность приобрести залоговую квартиру с пониженной на 0,5% ставкой от действующей программы.

Участвуют квартиры и таунхаусы, приобретенные по программам покупки:

• квартиры в строящемся доме;
• таунхауса;
• простой ипотеке.

Вторичный рынок

Большинство ипотечных займов на вторичном рынке аналогичны продуктам первичного. Разница состоит в процессе оформления — для квартиры с собственником нужен иной пакет документов.

На вторичный рынок не распространяется государственное субсидирование. Военная ипотека и маткапитал могут быть использованы.

Ипотечный продукт	Первый взнос	Годовая стоимость	Период	Max размер
Квартира	от 15%	от 12%	до 30 л.	45 000 000 р.
Квартира в доме построенном с участием ГПБ	от 15%	от 11,5%	до 30 л.	45 000 000 р.
Коттедж с участком или таунхаус, построенный с участием ГПБ	от 20%	от 12,25%	до 30 л.	60 000 000 р.
Простая ипотека	от 50%	от 14%	до 30 л.	7 000 000 р. (10 000 000 р.)
Военная ипотека	от  20%	от 12%	1 г. — 25 л.	2 000 000 р.
Ипотека без первоначального взноса	от 0%	от 14,5%	до 30 л.	10 000 000 р.

Отличительный продукт — ипотека без первоначального взноса. Это специальное предложение, действующее на объекты, находящиеся в собственности московского муниципального предприятия «Управление гражданского строительства».

Ипотека Газпромбанка для держателей зарплатных карт

Лица, получающие заработную плату на счета Газпромбанка имеют ряд преимуществ.

Главное — снижение годовых процентов по кредиту на 0,5% по всем программам. Заявки клиентов рассматриваются в первую очередь.

Рефинансирование

Газпромбанк предоставляет возможность рефинансировать уже полученную ипотеку.

Допустимо уменьшение процентной ставки, увеличение периода кредитования и, как следствие, снижение ежемесячного платежа.

Условия аналогичны обычной ипотеке. Размер займа до 45 000 000 RUB. Срок до 30 лет. Ставка от 11,5%.

Требования к заемщикам

Банк предоставляет кредиты только заемщикам, проживающим в местах расположения подразделений кредитного учреждения.

Для получения кредита заемщик должен отвечать следующим условиям:

• иметь гражданство России;
• адрес регистрации должен находится в регионе выдачи займа;

• соответствовать возрастным ограничениям: от 20 л. до 55 л. для женщин, до 60 л. для мужчин на весь срок кредитования;

• стаж работы на настоящем месте от полугода при общем трудовом — от года;
• отсутствие просрочек по кредитам;
• доходы позволяют рассчитываться за кредит.

Возможно предоставление кредита на увеличенный на 5 лет предельный возраст заемщика при предоставлении дополнительного обеспечения.

Пакет документов

Полный пакет документов на ипотеку можно поделить на три группы.

Первая группа предоставляется на заемщика и других субъектов-участников кредитования (созаемщиков, поручителей).

Каждый из них должен обязательно предоставить:

• паспорт с копией всех страниц;
• копию трудовой книжки;
• сведения о доходах 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев.

Предприниматели предоставляют:

• свидетельство о регистрации;
• книгу доходов и расходов;
• налоговые декларации;
• квитанции об уплате взносов во внебюджетные фонды;
• банковские выписки;
• лицензии на занятие определенными видами деятельности.

Дополнительно банк может затребовать:

• СНИЛС;
• свидетельство о временной регистрации;
• документы об образовании;
• брачное свидетельство;
• брачный контракт;
• военный билет;
• детские свидетельства;
• документы на собственность и другие.

Для учета дополнительного дохода также необходимо предоставить свидетельства.

Минимум документов для рассмотрения заявки предусмотрено по продукту «Простая ипотека».

Кроме заявления заемщик предоставляет паспорт и второй документ из списка: СНИЛС, водительское или служебное удостоверение, удостоверение военного.

Следующая группа документов предоставляется на приобретаемый объект недвижимости.

Ее состав зависит от вида жилья, продавца, ипотечного продукта. Это:

• договоры, подтверждающие право собственности или требования на объект недвижимости;
• акты приемки передачи;
• оценка независимой оценочной организации;
• кадастровый, технический паспорта;
• квитанция об уплате первоначального платежа;
• договоры страхования.

Максимальная и минимальная суммы

Нижняя сумма ипотечных кредитов — 500 000 RUB. Она не может быть меньше 15% стоимости жилья. Верхний предел разный по программам кредитования.

Наименьшие суммы предоставляются по государственным программам:

• военная ипотека до 2 000 000 RUB;
• военная ипотека с господдержкой — до 2 250 000 RUB;
• ипотека с господдержкой — до 3 000 000 RUB (до 8 000 000 RUB жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Затем идет ускоренная программа — простая ипотека. Суммы ограничены 7 000 000 RUB для жителей регионов, и 10 000 000 RUB — жители столиц и прилегающих областей).

Ипотека без первого взноса (московская программа) до 10 000 000 RUB.

По классическим продуктам предельная сумма 45 000 000 руб. на ква RUB и 60 000 000 RUB на таунхаусы и коттеджи. Это высокие лимиты, предлагаемые очень небольшим количеством банков.

Процентные ставки

Стоимость ипотеки ГПБ невысока. Кредиты одни из самых выгодных на рынке. Приобретение жилья с государственным субсидированием начинается от 10,7%, обычных продуктов — от 11,5%.

Самые высокие ставки предлагаются по продукту «Простая ипотека» от 14%. Реальные проценты могут быть немного выше, зависят от кредитоспособности заемщика.

Зарплатные заемщики могут получить кредиты со ставкой ниже на 0,5%.

Сроки

Банк предлагает длительные сроки заимствования: до 30 лет. Меньше только по военной ипотеке — до 25 лет.

Погашение

Гашение ипотеки осуществляется аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами в соответствии с установленным графиком платежей.

Бесплатно внести деньги можно в кассах и банкоматах банка, либо перечислить с другого внутреннего счета.

В соответствии с тарифами деньги можно перевести со счета или банковской карты другого банка, а также через систему платежей «Домашний банк», «Телекард».

Ограничений на досрочное гашение нет.

Плюсы и минусы

Ипотечные кредиты Газпромбанка одни из самых выгодных на рынке.

Их достоинствами являются:

• выгодные процентные ставки;
• возможность подачи полноценной дистанционной заявки;
• крупные суммы кредитования;
• длительные сроки заимствования;

• возможность продажи заложенной квартиры на выгодных условиях;

• отсутствие дополнительных страховок;
• возможность получения кредита с минимальным пакетом документов.

К недостаткам можно отнести длительные сроки рассмотрения, и в целом высокую стоимость займов на российском рынке.