Ипотека от застройщика представляет собой выгодное решение жилищной проблемы, актуальной для многих жителей страны. Высокие требования банков к заёмщику вынуждают последнего искать иные варианты разрешения ситуации, в данном случае ипотека от застройщика подходит оптимально.

Условия

Ориентировочные условия выдачи заёмщика ипотеки от застройщика такие:

• ипотека оформляется банками на сроки до двух лет, реже до пяти;
• ставки кредитующего банка по ипотеке в среднем на 3-4% превышают стандартные показатели по ипотечным кредитам иного назначения;
• при составлении соглашения сотрудничества заёмщик должен выплатить сумму начального платежа от 50% стоимости жилья;
• ипотека выдаётся на суммы от 300 000 до 10 000 000 рублей;
• получить ипотеку могут только официально трудоустроенные граждане страны;

• выдаётся ссуда только при условии документального подтверждения заёмщиком факта собственного гражданства страны;

• графики погашения долга по ипотеке согласовываются сторонами в индивидуальном порядке;
• ипотека от застройщика выдаётся только банками, проведшими официальную аккредитацию строительных компаний, возводивших покупаемый в кредит заёмщиком объект.

Как оформить?

Порядок оформления ипотеки от застройщика стандартный и ничем не отличается от аналогичных процедур получения ипотечных ссуд. Заёмщик должен выбрать банк для проведения такой операции и подать заявление на выдачу ему ипотеки.

К заявлению заёмщиком прилагаются документы, удостоверяющие его личность для проверки банком всех данных. Проверив информацию, банк выносит решение по заявлению, о котором извещается его податель.

По индивидуальной договорённости кредитующего банка и заёмщика возможно снижение процентных ставок ипотеки, а также уменьшение выкупной стоимости недвижимости для привлечения других заёмщиков и покупателей.

Далее происходит заключение ипотечного соглашения и договора купли-продажи жилья.

Покупатель вступает в право собственности на недвижимость, которую он приобрёл, и обязуется погашать долг по ипотеке перед банком.

Заключённая сделка должна быть официально зарегистрирована и в реестре делается соответствующая запись после полного погашения заёмщиком всех долговых обязательств перед банком.

Куда обратиться?

Для получения ипотеки от застройщика клиент может обратиться в ряд банком страны.

Ниже приведены различные варианты:

Банк	Сумма ипотеки	Сроки	Ставки	Дополни-тельная информация
Сбербанк	От 300000 до 10000000 рублей	До двух лет	От 18% годовых	Первый платеж составляет половину стоимости недвижимости
ВТБ-24	От 350000 до 9000000 рублей	От полутора до двух	От 17 до 30% годовых	Заёмщик вносит сумму начального взноса от 20 до 50% всей стоимости недвижимости
Альфа Банк	От 250000 до 8000000 рублей	До полутора лет	От 16 до 25% годовых	Требуется помещение заёмщиком начальной суммы в объёме от половины стоимости жилья, возможно привлечение поручителей по соглашению
Россельхозбанк	От 300000 до 9500000 рублей	До 2 лет	От 20% годовых	От заёмщика требуется подтвердить свой доход и внести залог по сделке в размере до половины стоимости объекта
Бинбанк	От 400000 до 10000000 рублей	До двух лет и до пяти для постоянных заёмщиков	От 17,5 до 28% годовых	Заёмщик вносит от 30 до 50% стоимости объекта в качестве залога по сделке

Сбербанк

Сбербанк субсидирует ипотеку от застройщика на суммы от 300 000 до 10 000 000 рублей, сроки выдачи ссуды до двух лет.

Заёмщик берёт средства под 18% годовых и выше, выплатив разово половину стоимости ипотечного объекта.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 получение ипотеки от застройщика сопряжено с необходимостью выплаты заёмщиком от 20 до 50% стоимости недвижимого объекта, который он покупает.

Сделка проводится на сумму от 350 000 до 9 000 000 рублей, сроком до двух лет, по ставку от 17 до 30% годовых.

Альфа Банк

Данный банк финансирует заключение сделки ипотечного кредитования жилья от застройщика на суммы от 250 000 до 8 000 000 рублей, сроки составляют до полутора лет.

Значение ставки от 16 до 25% годовых, получая ссуду, клиент обязан выплатить до половины стоимости покупаемого им жилья.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке ипотека от застройщика выдаётся на сроки до двух лет под 20% годовых.

Объёмы сумм кредита от 300 000 до 9 500 000 рублей, при проведении сделки клиент вносит залог до половины стоимости жилья на рынке.

Бинбанк

Оформляя ипотеку от застройщика в Бинбанке, клиент должен разово сделать взнос от 30 до 50% суммы ипотеки в виде залога по сделке.

Сумма сделки составляет от 400 000 до 10 000 000 рублей, ставка от 17,5 до 28% годовых, сроки до двух лет и до пяти для проверенных клиентов.

В Москве

Ипотека от застройщика может быть оформлена в любом банке страны, который имеет свои отделения в столице.

Кроме того, актуальны такие предложения:

1. Банк Москвы. В Банке Москвы ипотека от застройщика оформляется на срок до полутора лет под 25% годовых.
   

   Сумма сделки от 500 000 до 9 800 000 рублей.

   Погашение возможно в любой момент срока выдачи кредита, разовый взнос — до 60% стоимости жилья.

2. МКБ. Московский Кредитный Банк оформляет ипотеку от застройщика на два года, под 27% годовых. Сумма сделки не превышает 7 500 000 рублей.
   

   Подтверждение доходов заёмщика не требуется, допускается помещение им в качестве залога уже имеющейся у него недвижимости.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Заключение соглашения кредитования данного рода автоматически влечет за собой повышение банковской ставки.

На сегодня популярны такие предложения:

1. Сбербанк. Ипотека от застройщика без первого взноса выдаётся Сбербанком под ставку от 24% годовых на два года, на сумму до 10 000 000 рублей. Кредит может быть погашен в любой момент без комиссий, штрафные санкции начисляются банком при просрочках платежей.
2. ВТБ-24. Кредитование без первого платежа в банке проводится на суммы до 8 800 000 рублей, под ставку от 25% годовых.
   

   Сроки сделки неизменны и составляют два года.

   Разрешено досрочное погашение для устранения переплаты по кредиту.

3. Ситибанк. В Ситибанке также можно получить ипотеку от застройщика без первого взноса на сумму до 9 500 000 рублей, под 30% годовых. Соглашение рассчитано на два года, закрытие сделки без комиссий возможно в любой момент.

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена гражданам, находящимся на воинской службе, прежде всего офицерскому составу.

Стоит отметить такие предложения банков:

1. Тинькофф. В банке Тинькофф офицеры с выслугой не менее пяти лет могут оформить ипотеку от застройщика на сумму до 10 000 000 рублей на два года, под 18% годовых.
   

   Ставка в таком случае всегда фиксированная. Разовый взнос от 20 до 50% цены жилья, досрочное погашение возможно.

2. Газпромбанк. Офицеры могут взять в Газпромбанке военную ипотеку на сумму до 9 000 000 рублей, под 17% годовых, сроки от года до двух лет. Разовый платеж может отсутствовать по желанию заёмщика, ставка в таком случае повышается на 5%.

С господдержкой

Ипотека от застройщика с господдержкой автоматически влечёт за собой понижение процентной ставки.

Наиболее актуальны такие предложения:

1. Сбербанк. Ипотека с господдержкой от застройщика выдаётся банком на сроки до двух лет под 13% годовых, предельной суммой до 10 000 000 рублей. Разовый взнос может отсутствовать или составлять до 40% стоимости жилья.
2. Альфа Банк.
   

   В Альфа Банке ипотеку от застройщика с господдержкой можно получить под 12% годовых, на два года, на сумму до 11 000 000 рублей.

   Заёмщик должен относиться к льготной категории лиц, которые по закону имеют право на получение такой ссуды.

3. Промсвязьбанк. Ипотека от застройщика с господдержкой в данном банке может быть оформлена на сроки от года до двух лет, под 14% годовых, наибольшей суммой 10 000 000 рублей. Разовый платёж по ссуде составляет до 45% стоимости покупаемого жилья.

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают такие требования к заёмщику, оформляя с ним рассматриваемые сделки:

1. Ипотека выдаётся только гражданам страны.
2. Возраст клиента принимается от 21 года до 70 лет.
3. Заёмщик обязан подать в банк заявление на получение ипотеки.

4. Заёмщик должен документами подтвердить своё трудоустройство.

5. Обязательна выплата клиентом начального платежа.
6. Заёмщик обязан в полном объёме погасить задолженность.

Список документов

Список документов, запрашиваемых банком для заключения сделки, имеет такой вид:

1. Паспорт гражданина страны.
2. Код налоговой регистрации.
3. Заявление на выдачу ипотеки.

4. Иной документ кроме паспорта, для удостоверения личности получателя.

5. Паспорта поручителей при их привлечении.

Процентные ставки

Ставки зависят от программы, которую выбрал клиент, а также условий кредитующего банка.

Средние значения ставок банка составляют интервал от 13до 32% годовых.

На какую сумму рассчитывать?

Суммы регламентируются положениями кредитующих банков и на больший объём клиент претендовать не сможет.

Суммы ипотек данного рода составляют от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Сроки

Как правило, сроки ипотечного кредитования от застройщика ограничены двумя годами.

В некоторых случаях постоянные заёмщики банков смогут взять ссуду сроком на пять лет.

Как погашать кредит?

Погашение кредита начинается с внесения заёмщиком начального взноса при его оформлении.

В дальнейшем, банками применяется для погашения схема выплаты платежей в установленном объёме и в заданные сроки.

При желании заёмщика закрыть долг по сделке раньше срока, он может это сделать, не выплачивая дополнительных процентов в пользу банка.

Преимущества и недостатки

Ипотека от застройщика сочетает в себе множество положительных аспектов, несмотря на имеющиеся минусы.

Среди её преимуществ можно выделить:

1. Для получения такого кредита от заёмщика не требуется предоставление в банк большого объёма документов.
2. Не нужно вносить дополнительный залог при проведении сделки.
   

   Заёмщик имеет возможность не проводить оценочную стоимость жилья, которое он покупает.

3. От заёмщика не требуется страхование приобретаемой недвижимости.
4. Возможно получение заёмщиком ипотеки даже при его нарушенной кредитной истории.
5. Графики погашения задолженностей по ипотеке достаточно гибкие.

Среди явных минусов ипотеки от застройщика можно отметить:

1. Ипотека от застройщика не выдаётся больше, чем на два года.
2. Ставки банков по ипотеке в среднем на 4% превышают аналогичные показатели иных кредитных программ.

3. Размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга по ипотеке сравнительно высок.

4. Обязательно внесение начального платежа при регистрации сделки, размер которого достигает половины стоимости жилья и бывает выше.