Кредитование под ноль процентов оформляется в рамках программ государственного субсидирования программ покупки недвижимости, а также выдаётся льготным категориям граждан. Характер льготы и определяет вид беспроцентного ипотечного кредита и его условия.

Условия

По условиям предоставления беспроцентных ипотечных кредитов правило на получения подобных займов имеют такие категории граждан:

• молодые семьи;
• семьи с большим количеством детей;
• люди пенсионного возраста;
• специалисты высокой квалификации;
• служащие бюджетных организаций;
• лица, имеющие право на выдачу им материнского капитала.

Условия для каждой категории заёмщиком соответствующие.

В частности для молодых семей обязательно:

• пребывание обоих супругов в возрасте до 35 лет;
• установленный факт нуждаемости семьи в улучшении материальных условий;
• качественная предыдущая кредитная история.

Основным условием всех специализированных государственных программ является документально зафиксированная потребность семьи в улучшении жилищных условий.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита под 0% заёмщику следует посетить банк, который предоставляет такие программы.

Прежде, чем подавать заявление на выдачу ипотеки, клиенту следует подготовить все документы, свидетельствующие о том, что он относится к одной из категорий лиц, на которых распространяется право получения такого кредита.

После подачи заявления, подкреплённого сопроводительной анкетой с данными клиента происходит её рассмотрение, которое может занять несколько дней.

О принятом решении заёмщику сообщается по телефону, и он может посещать банк снова и продолжать оформление сделки, если решение выносится положительное.

Иным способом оформления кредита на покупку жилья под ноль процентов является направление заявления на выдачу онлайн.

От заёмщика при этом также требуется направление в банк вместе с анкетой копий сопроводительных документов, наличие которых у него позволяет ему претендовать на получение такого кредита.

После подтверждения банком готовности такой кредит предоставить, гражданину можно посещать банковский офис в целях окончательного завершения сделки, подписания материалов по ней и получения кредитных средств.

В какой банк обратиться?

При выборе банка, предоставляющего программы беспроцентного ипотечного кредитования, необходимо останавливать своё внимание на тех, которые работают совместно с государством в рамках субсидирования ипотек лицам определённый категории:

Банк	Сумма кредита	Сроки креди-тования	Первый взнос	Примечания
Сбербанк	От 450000 до 12000000 рублей	До 20 лет	От 15% от общего объёма ссуды	Банк позволяет получать беспроцентные ипотечные ссуды лицам пенсионного возраста
ВТБ-24	До 10000000 рублей	До 25 лет	До 20% от величины кредита	Банк принимает участие в государственной программе льготного ипотечного субсидирования
Россель-хозбанк	От 500000 до 13000000 рублей	От 15 до 25 лет	25% от объёма кредитной суммы	Займы выдаются на покупку объектов в сельской местности и в городской черте
Газпромбанк	До 11000000 рублей	До 20 лет	От 10 до 25% от величины кредитной ссуды	Погашать кредитный долг можно на любой стадии сотрудничества с банком, при желании заёмщика выплата первого взноса необязательна
Альфа Банк	От 300000 до 8000000 рублей	До 25 лет	Отсутствует	Кредиты предоставляются молодым семьям и лицам, принимающим участие в программах государственного субсидирования

Сбербанк

В Сбербанке можно получить беспроцентную ипотеку на сумму от 450 000 до 12 000 000 рублей, на срок до 25 лет.

Параметр первого взноса в рамках данной программы устанавливается от 15% кредитной суммы.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 заёмщик может рассчитывать на выдачу ему беспроцентной ипотеки на срок до 25 лет.

Кредитная сумма при этом ограничивается показателем 10 000 000 рублей.

При оформлении ипотечного кредита клиенту следует выплатить начальный взнос в объёме до пятой части суммы кредита.

Россельхозбанк

Банк предоставляет беспроцентную ипотеку на срок от 15 до 25 лет, суммы кредитов устанавливаются от 500 000 до 13 000 000 рублей.

При оформлении кредитной суммы требуется выплата клиентом не менее её четверти в качестве стартового платежа по кредиту.

Газпромбанк

Получить беспроцентный ипотечный кредит в Газпромбанке можно на сумму до 11 000 000 рублей, сроком до 20 лет.

При заключении сделки обязательно внесение заёмщиком первого взноса в объёме от 10% до четверти кредитной суммы.

При желании заёмщика он имеет право отказаться от внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Альфа Банк

В данном банке заёмщик может претендовать на выдачу ему беспроцентного ипотечного кредита на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Срок кредитования ограничивается 25 годами, необходимость вносить начальный взнос при оформлении сделки отсутствует.

Ипотека под 0 годовых по программе

Льготная программа государственной помощи предполагает возможность получения ипотечного кредита под 0 процентов для следующих целей:

• покупки квартиры в только что построенном доме;
• постройки нового дома;
• оплаты начального взноса жилищному кооперативу для оформления права собственности;
• внесения первого ипотечного взноса.

Программа государственной помощи при оформлении беспроцентного ипотечного кредита предполагает возможность погашения кредитного долга заёмщиком.

Оформляются такие кредиты только при подтверждении заёмщиком уровня его доходов. Максимальный объём предоставляемой субсидии установлен государством в 15 000 000 рублей.

Требования к заёмщику

Кредитующие банки выдвигают такие требования к заёмщикам, оформляющим получение беспроцентного кредита на покупку жилья:

1. Заёмщику надлежит подать заявку на выдачу ему беспроцентного ипотечного кредита.
2. Заёмщик обязан подтвердить своё право рассчитывать на выдачу ему такого кредита.

3. Обязательно качество предыдущей истории кредитных взаимоотношений заёмщика и отсутствие у него просрочек и долгов по оформленным ранее кредитам.

4. Заёмщик обязан погашать возникающую по кредиту задолженность в сроки, установленные банком.
5. Заёмщиком должен быть внесён первый взнос при оформлении им беспроцентного кредита.
6. Возраст заёмщика определяется условиями каждой конкретной кредитной программы.
7. Заёмщику следует представить в банк все документы, требующиеся для оформления беспроцентной ипотеки.

8. Стаж работы заёмщика на последнем месте ведения им трудовой деятельности не должен быть меньше полугода.

9. Обязательно официальное, документальное декларирование заёмщиком уровня его доходов.
10. Заёмщик должен быть готов нести дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг нотариуса и проведением оценки недвижимости.

Необходимые документы

Объём документов, которые запрашивает банк при оформлении беспроцентной ипотеки, диктуется принадлежностью заёмщика к той или иной льготной категории граждан, которые имеют право рассчитывать на выдачу им такого кредита.

Могут быть запрошены такие документы:

1. Паспорт заёмщика с отметкой о его прописке по месту проживания.
2. Код индивидуальной регистрации гражданина в налоговых органах.
3. Документальные сведения об объёме заработной платы заёмщика.

4. Документальное подтверждение официального трудоустройства заёмщика.

5. Документы о составе семьи заёмщика.
6. Пенсионное свидетельство, если ипотека оформляется лицом пенсионного возраста.
7. Официально оформленное заявление на предоставление заёмщику ипотечного займа.

8. Сопроводительная анкета, направляемая в банк и содержащая личную информацию о получателе.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредитам рассматриваемой категории отсутствует.

Программы беспроцентного кредитования на покупку жилья являются льготными и не предусматривают начисления заёмщикам процентной ставки.

На какую сумму рассчитывать?

При оформлении беспроцентного ипотечного кредита заёмщик может рассчитывать на выдачу ему суммы, величина которой зависит от сроков кредитования и проводимой кредитующим банком политики.

В среднем суммы по программам беспроцентного ипотечного кредитования устанавливаются банками от 300 000 до 13 000 000 рублей.

Сроки

Сроки предоставления услуги беспроцентного ипотечного кредитования различны в разных банках и определяются проводимой ими политикой.

В среднем банки предоставляют такие услуги на сроки от 10 до 25 лет.

Как погашать кредит?

Погашение кредита выполняется в несколько этапов. Первый из них заключается в выплате клиентом начального взноса при оформлении кредитного соглашения.

На следующем этапе образовавшийся кредитный долг погашается посредством внесения заёмщиком платежей в кассу выдавшего кредит банка.

График погашения устанавливается банком по согласованию с самим клиентом и предполагает внесение сумм установленного объёма спустя определённые промежутки времени.

При желании клиента он сможет погасить долг раньше срока в любой момент, дополнительных комиссий при этом банк не взыскивает.

Плюсы и минусы

Как любой другой банковский продукт программы получения банковских беспроцентных кредитов имеют некоторые преимущества и негативные аспекты.

К их плюсам относятся:

1. Возможность получить кредит на льготных основаниях, не совершая переплат при погашении долга.
2. Реальность оформления кредита при подаче заявки на сайте банка в интернете.

3. Возможность получить кредит в рамках программы государственной поддержки.

4. Программы позволяют качественно решить жилищную проблему при невозможности заёмщика скопить на покупку квартиры самостоятельно.
5. Не требуется дополнительного поручительства или помещения материального залога, как средства дополнительного обеспечения заключаемой сделки.

6. Погасить долг по сделке можно раньше срока, не совершая выплат комиссий кредитующего банка.

Минусы таких программ кредитования:

1. Для получения беспроцентной ипотеки требуется наличие у заёмщика качественной кредитной истории.
2. Невозможно получить кредит без подтверждения трудоустройства клиента.

3. Суммы кредита ограничена рамками программы государственной поддержки.

4. В большинстве банковских кредитных программ обязательно внесение клиентом первого взноса в счёт погашения кредитного долга.
5. Кредитуемое лицо должно соответствовать одной из льготных категорий заёмщиков, иначе кредит не будет оформлен.