Где взять ипотеку под низкий процент?

Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.

Увеличить ставку может отказ от приобретения полиса личного страхования, небольшой авансовый взнос, длительный период кредитования и др. аспекты.

Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.

Условия

Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.

Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.

Если же говорить о стандартных программах ипотечного кредитования, то снизить ставку или приблизить к базовым процентам могут определенные категории клиентов (зарплатные, лояльные клиенты и др.), а также заемщики, которые готовы внести крупный аванс, оформить личное страхование и выполнить ряд иных требований.

Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.

Способы оформления

Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:

  • консультирование в одном или нескольких банков;
  • подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
  • после того как банки предоставят ответ, собрать документы и отправить кредитному сотруднику для принятия окончательного решения кредитным комитетом и формирования условий;

  • внести аванс;
  • подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.

Где взять?

В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:

Банк Возраст клиента Процент-ная ставка Период креди-тования Аванс по ипотеке
ВТБ 24 21 год 12,0% 30 лет 15-20%
Сбербанк 10,25% 20%
Росбанк 20 лет 11,25% 25 лет
Альфа Банк 10,5% 15%
Россель-хозбанк 21 год 10,9% 30 лет 20%
Абсолют Банк 21 год

18 лет (если доход не учитывается)

10,7%
Банк Москвы 21 год 11,6% 15%
Кредитный Московский Банк 18 лет 10,9% 20 лет 15-20%
Райф-файзенбанк 21 год 11,0% 25 лет 0-20%

В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.

Ипотека под низкий процент в Москве

Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.

Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:

  • комплексного страхования;
  • крупного первоначального взноса;
  • недлительного периода кредитования;
  • положительной кредитной истории;
  • подтверждения дохода.

Дополнительно клиенты должны помнить, что невысокие ставки гарантированы некоторым категориям заемщиков, они действуют по специальным программам, а именно «молодая семья», «многодетная семья», военнослужащие и т.д.

Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.

В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:

Банк Процентная ставка Первона-чальный аванс Размер ипотеки
Мособлбанк 11,5% 10-20% От 400 000
Дельтакредит 11,25% 15-40% До 85% стоимости жилья
МТС Банк 13,5% 15-20% 15 000 000
БинБанк 10,5% 15-20% 10 000 000

Рефинансирование

В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.

Для рефинансирования ипотеки, клиент собирает стандартный пакет документов, а также предоставляет копию ипотечного договора и справку с суммой окончательной задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:

Банк Процентная ставка Период кредитования Сумма
Сбербанк 11,25% 30 лет В пределах ссудной задолженности
Абсолют Банк 11,5% 25 лет Без ограничений
БинБанк 11,25%
Газпромбанк 11,0% 30 лет 45 000 000

Без первоначального взноса

Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.

Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.

Банки при таком варианте несут некоторые риски, связанные с не возвратом ипотеки, следовательно, проценты будут увеличены на несколько пунктов.

Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:

Банк Процентная ставка Период Сумма
Райффайзенбан 11,0% 25 лет 26 000 000
Металлинвестбанк 14,0% 8 000 000
Саровбизнесбанк 16,9% 5 лет Индивидуально

Пакет документов

Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие средств для первоначального взноса;

  • документ, подтверждающий занятость;
  • документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.

Если речь идет о минимальных ставках, то они варьируются в пределах 10,25-12,0%

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.

Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь постоянную или временную регистрацию.

Кредитные учреждения могут дополнительно указать и другие требования, которые необходимы для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.

Обычно сумма не превышает 15-85% стоимости объекта недвижимости.

Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.

Сроки

Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.

Стандартные сроки кредитования варьируются от 1-3 лет до 10-30 лет.

На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.

Как погашать?

Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.

При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.

Выплаты можно осуществлять:

  • через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
  • в почтовых отделениях;
  • с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.

Преимущества и недостатки

Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:

  • конкурентная, невысокая ставка;
  • досрочное погашение без моратория;
  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
  • оформление с материнским капиталом;
  • получением ипотеки с государственным субсидированием;
  • специальные предложения для военнослужащих, многодетных и «молодых» семей.

К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *