Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.
Увеличить ставку может отказ от приобретения полиса личного страхования, небольшой авансовый взнос, длительный период кредитования и др. аспекты.
Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.
Условия
Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.
Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.
Если же говорить о стандартных программах ипотечного кредитования, то снизить ставку или приблизить к базовым процентам могут определенные категории клиентов (зарплатные, лояльные клиенты и др.), а также заемщики, которые готовы внести крупный аванс, оформить личное страхование и выполнить ряд иных требований.
Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.
Способы оформления
Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:
- консультирование в одном или нескольких банков;
- подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
-
после того как банки предоставят ответ, собрать документы и отправить кредитному сотруднику для принятия окончательного решения кредитным комитетом и формирования условий;
- внести аванс;
- подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.
Где взять?
В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:
Банк | Возраст клиента | Процент-ная ставка | Период креди-тования | Аванс по ипотеке |
ВТБ 24 | 21 год | 12,0% | 30 лет | 15-20% |
Сбербанк | 10,25% | 20% | ||
Росбанк | 20 лет | 11,25% | 25 лет | |
Альфа Банк | 10,5% | 15% | ||
Россель-хозбанк | 21 год | 10,9% | 30 лет | 20% |
Абсолют Банк |
21 год
18 лет (если доход не учитывается) |
10,7% | ||
Банк Москвы | 21 год | 11,6% | 15% | |
Кредитный Московский Банк | 18 лет | 10,9% | 20 лет | 15-20% |
Райф-файзенбанк | 21 год | 11,0% | 25 лет | 0-20% |
В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.
Если же вы решили получить ипотеку на загородную недвижимость без первоначального взноса, то вам необходимо перейти по ссылке.
Ипотека под низкий процент в Москве
Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.
Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:
- комплексного страхования;
- крупного первоначального взноса;
- недлительного периода кредитования;
- положительной кредитной истории;
- подтверждения дохода.
Дополнительно клиенты должны помнить, что невысокие ставки гарантированы некоторым категориям заемщиков, они действуют по специальным программам, а именно «молодая семья», «многодетная семья», военнослужащие и т.д.
Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.
В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:
Банк | Процентная ставка | Первона-чальный аванс | Размер ипотеки |
Мособлбанк | 11,5% | 10-20% | От 400 000 |
Дельтакредит | 11,25% | 15-40% | До 85% стоимости жилья |
МТС Банк | 13,5% | 15-20% | 15 000 000 |
БинБанк | 10,5% | 15-20% | 10 000 000 |
Рефинансирование
В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.
Для рефинансирования ипотеки, клиент собирает стандартный пакет документов, а также предоставляет копию ипотечного договора и справку с суммой окончательной задолженности.
Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:
Банк | Процентная ставка | Период кредитования | Сумма |
Сбербанк | 11,25% | 30 лет | В пределах ссудной задолженности |
Абсолют Банк | 11,5% | 25 лет | Без ограничений |
БинБанк | 11,25% | ||
Газпромбанк | 11,0% | 30 лет | 45 000 000 |
Без первоначального взноса
Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.
Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.
Банки при таком варианте несут некоторые риски, связанные с не возвратом ипотеки, следовательно, проценты будут увеличены на несколько пунктов.
Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:
Банк | Процентная ставка | Период | Сумма |
Райффайзенбан | 11,0% | 25 лет | 26 000 000 |
Металлинвестбанк | 14,0% | 8 000 000 | |
Саровбизнесбанк | 16,9% | 5 лет | Индивидуально |
Пакет документов
Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:
- гражданский паспорт;
- военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
- справку о доходах;
-
документ, подтверждающий наличие средств для первоначального взноса;
- документ, подтверждающий занятость;
- документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).
Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.
Процентные ставки
Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.
Если речь идет о минимальных ставках, то они варьируются в пределах 10,25-12,0%
Требования к заемщикам
Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.
Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:
- быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
- иметь постоянный источник дохода;
- иметь положительный кредитный рейтинг;
- иметь постоянную или временную регистрацию.
Кредитные учреждения могут дополнительно указать и другие требования, которые необходимы для выполнения.
Максимальная и минимальная суммы
Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.
Обычно сумма не превышает 15-85% стоимости объекта недвижимости.
Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.
Сроки
Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.
Стандартные сроки кредитования варьируются от 1-3 лет до 10-30 лет.
На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.
Как погашать?
Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.
При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.
Выплаты можно осуществлять:
- через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
- в почтовых отделениях;
- с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.
Как оформить ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2020 году, узнаете из статьи.
А получить больше информации о беспроцентной ипотеке для молодой семьи, можно по ссылке.
Преимущества и недостатки
Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:
- конкурентная, невысокая ставка;
- досрочное погашение без моратория;
- отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
- оформление с материнским капиталом;
- получением ипотеки с государственным субсидированием;
-
специальные предложения для военнослужащих, многодетных и «молодых» семей.
К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.