Как получить ипотеку от Россельхозбанка?

Российский Сельскохозяйственный банк является кредитно-финансовой организацией со стопроцентным государственным капиталом. Это ограничивает аппетиты его менеджмента в погоне за прибылью и привлекает к сотрудничеству простых граждан.

Множество программ по приобретению недвижимости помогают россиянам на достаточно выгодных условиях обзавестись собственным жильём.

Условия

По ипотеке Россельхозбанка заёмщику доступны квартиры/апартаменты на первичном и вторичном рынке, жилые дома/таунхаусы и земельные участки под застройку.

Банковское учреждение кредитует в национальной валюте на сумму до 20 000 000 рублей.

Период возвращения средств может составить до 30 лет, а минимум средств для первого взноса:

  • 30% — для покупки апартаментов;
  • 20% — для покупки квартиры в новостройке;
  • 15% — стандартная ставка для остальных программ кредитования.

В качестве обеспечения по ссуде выступает построенная недвижимость. На весь период погашения ипотеки обязательным является страхование объекта залога.

В добровольном порядке банком приветствуется страхование жизни, но есть программы где это — обязательное условие.

Страховая премия может включаться в сумму кредита. Внесение средств позиционируется равными долями либо по дифференцированной схеме.

Допускается до 3 созаёмщиков для увеличения возможной суммы кредитования. Супруги обязательно включаются в состав созаёмщиков.

В случае одобрения поданного заявления решение об этом действует в течение квартала.

Предоставляются индивидуальные молодым семьям, а также при использовании материнских сертификатов (нулевой либо 10-процентный начальный взнос).

Способы оформления

Оформить заявку заёмщик может в офисе банка или через веб-сайт учреждения. После одобрения заключение сделки осуществляется в подразделении банка в согласованную с клиентом дату.

Кредитование выполняется путём перечисления денег на счёт заёмщика, открытый в банковском учреждении.

С образцом анкеты-заявления на заключение договора ипотеки можно познакомиться здесь.

Предложения

Все действующие программы потенциальный заёмщик сможет увидеть на сайте банка. На сегодняшний день их девять. Рассмотрим особенности каждого ипотечного кредита в сравнительной таблице.

Параметры предложений Россельхозбанка:

Программа Первона-чальный взнос, % Возможность привлечения созаёмщиков
Жильё в ЖК Город 20 До 3 человексупруг(а) привлекается в обязательном порядке
Жильё в ЖК Царицыно
Жильё в ЖК 1147
Ипотека с господдержкой
Военная ипотека плюс Нет
Ипотечное жилищное кредитование 15/20/30 До 3 человексупруг(а) привлекается в обязательном порядке
Целевое кредитование 30
Ипотека для молодой семьи 10/20
Ипотека с материнским капиталом 0/10/20
Ипотека по 2 документам 40/50 Только супруг(а) (при наличии)

В качестве созаёмщиков банк разрешает привлекать лиц, не состоящих в родстве с клиентом.

Подробнее с параметрами пакета документации по кредитуемой недвижимости можно познакомиться здесь.

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке

Базовые условия ипотеки Россельхозбанка предусматривают внесение начальной суммы от 10 до 50% стоимости объекта продажи.

Только в специальных условиях есть возможность оформления договора с нулевым первоначальным взносом. Это программы для семей, имеющих материнский сертификат.

Нулевой взнос возможен при внесении средств материнского сертификата на сумму равную или большую 10% стоимости жилья либо 20% в случае покупки квартиры в новострое.

В таком случае потребуется дополнительная документация: материнский сертификат и справка из ПФ о сумме имеющегося семейного капитала.

Для пенсионеров

Кредитно-финансовая организация не выдвигает особых требований для пенсионеров и делает возможным приобретение ими жилья в кредит.

Нюансом будет возраст на момент исполнения обязательств по договору ипотеки — не более 65 лет. Программа «Военная ипотека» не подразумевает кредитование пенсионеров.

Для оформления программы «Ипотека по двум документам» пенсионеру понадобится подтвердить трудоустройство.

Не меньше полугода стажа на крайнем месте работы. Подойдёт и 1 год стажа за предыдущие 5 лет. Это требование не распространяется на остальные программы банка.

Рефинансирование

Погашения ипотечных кредитов сторонних учреждений Россельхозбанк не допускает. Исключение составляет потребительское кредитование.

В случае если у заёмщика существует необходимость закрыть ипотечный кредит на сумму не более 1 000 000 рублей, можно воспользоваться предложением сельскохозяйственного банка по рефинансированию в разделе «Потребительское кредитование».

Данную сумму можно взять на срок до 5 лет. Если по стороннему кредиту не предусматривалось обеспечение, а клиент новый для Россельхозбанка, то максимальная сумма снижается до 750 000 рублей.

Под материнский капитал

Под семейный капитал банковское учреждение позволяет оформлять практически все имеющиеся программы в разделе ипотечного кредитования.

В течение 3 месяцев с момента оформления соглашения средства семейного капитала должны быть перечислены на кредитный счёт для возмещения задолженности по оформленному продукту.

Использовать материнский сертификат на семейный капитал для ипотеки позволяет федеральное законодательство.

В регионах могут приниматься индивидуальные программы по использованию семейного капитала, выдаваемого государством только по безналичному переводу через ПФ.

Требования к заёмщикам

Возраст заёмщиков по программам ипотеки возможен от 21 до 65 лет. Это значит, что последняя выплата по ипотечному кредиту должна произойти до 65 дня рождения клиента.

Исключение составляет «Военная ипотека», по которой кредитуются сотрудники силовых структур от 22 до 45-летнего возраста. Такой заёмщик должен принимать участие в накопительно-ипотечной системе от трёх лет.

Обязательно наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ по месту проживания или пребывания.

Предъявляются требования по кредитоспособности в отношении наличия места трудоустройства.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, это ? 1 год деятельности, подтверждаемый записью в похозяйственной книге местных органов власти.

Подробнее с нюансами анкеты по ипотеке для заёмщиков с ЛПХ можно познакомиться здесь.

Для наёмных работников, минимум стажа на крайнем месте трудоустройства должен составить не меньше полугодия. Возможно применение общего периода работы в год за последнюю пятилетку.

Зарплатному и надёжному клиенту банк снижает сроки работы наполовину (квартал на последнем рабочем месте или полгода за пятилетку). К пенсионерам данное требование о необходимости подтверждения стажа не относится.

Процентные ставки

В зависимости от вида кредитного предложения банк предлагает различные ставки.

Наименьшие у программ, которые ведутся совместно с партнёрами- застройщиками, — от 7%.

Рассмотрим все предложения от Россельхозбанка в сравнительной таблице:

Программа Начальный взнос, % от стоимости объекта Процентная ставка, %
Жильё в ЖК Город От 20 От 7
Жильё в ЖК Царицыно 7,5 ‒ 10,0
Жильё в ЖК 1147 20 ‒ 30 10 ‒ 11,25
30 ‒ 50 9,3 ‒ 11,1
Свыше 50 8 ‒ 11
Ипотека с господдержкой От 20 10,9
Военная ипотека плюс
Ипотечное жилищное кредитование 15 12,9
15 ‒ 50 12,5 ‒ 12,75
Свыше 50 11,5 ‒ 12,75
Целевая ипотека (соотн. кредит/залог в %) До 50 включительно 12,5 ‒ 12,75
Свыше 50 11,5 ‒ 12,75
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К 10 (возможен 0) 12,9
15 ‒ 50 12,5 ‒ 12,75
Свыше 50 11,5 ‒ 12,75
Ипотека по 2 документам 40 ‒ 50 13,0 ‒ 13,25
Свыше 50 12,0 ‒ 13,25

Процентные ставки напрямую зависят от срока кредитования. Чем он меньше, тем ниже ставка. Минимальная ставка предлагается по ипотеке до 5 лет.

Небольшие и фиксированные проценты для любого срока ипотеки: по программам с госсубсидированием и по военной ипотеке плюс.

При покупке земельного участка или дома с участком по программе «Ипотечного жилищного кредитования» проценты варьируются в коридоре 14,5 — 15,5%, а по программе ипотеки «Два документа» — от 15 до 16%.

Возможны надбавки к процентной ставке от 3,5 до 7% при несвоевременном исполнении кредитуемым лицом взятых на себя обязательств. Например, отсутствие переоформленных договоров страхования.

Список документов

Для оформления ипотечного соглашения банковское учреждение затребует следующую документацию:

  • анкету-заявление;
  • российский паспорт (удостоверение — сотрудникам силовых ведомств);
  • билет военнослужащего (свидетельство о приписке);
  • сведения о семье и детях;
  • сведения о платёжеспособности (доходы + трудоустройство);
  • документация о покупаемой недвижимости.

В отдельных случаях Россельхозбанк допускает изменение пакета документов.

Образец сведений о доходах клиента по форме банковского учреждения можно изучить здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Минимально возможная к выдаче сумма по всем кредитным предложениям составляет 100 000 рублей, за исключением «Военной ипотеки» — 300 000 рублей.

Максимальная сумма более разнообразная и зависит как от программы кредитования, так и от региона, в котором находится объект ипотеки.

Сведём параметры программ кредитования в сравнительную таблицу:

Программа Максимальная сумма, рублей
Для Москвы и МО, С.-Петербурга и ЛО Остальные    регионы
Жильё в ЖК Город 8000000 Объекты не находятся на данной территории
Жильё в ЖК Царицыно
Жильё в ЖК 1147
Ипотека с господдержкой 3000000
Военная ипотека плюс 2200000
Ипотечное жилищное кредитование 20000000
Целевая ипотека 20000000 (≥ 70% рыночной цены объекта)
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К 20000000
Ипотека по 2 документам 8000000 4000000

Сумма ипотечного займа для программы «Ипотечного жилищного кредитования» и «Ипотеки для молодой семьи, с М(С)К» не может превышать 60% рыночной цены квартиры на вторичке либо в новостройке, возводимой на средства Россельхозбанка. Для домов с участком земли, в т.ч. таунхауса, — половина.

Сроки кредитования

Период ипотечного кредитования для всех предложений банка достаточно продолжительный.

Сведём возможные варианты в сравнительную таблицу:

Программа Сроки
Рассмот-рения заявки, дней Возвра-щения ипотеки, лет
Жильё в ЖК Город; ЖК Царицыно; ЖК 1147 5 30
Ипотека с господдержкой
Военная ипотека плюс 23
Ипотечное жилищное кредитование 30
Целевая ипотека
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К
Ипотека по 2 документам 10 25

Для представителей силовых структур период кредитования может быть и менее 23 лет.

Конечной датой каждого соглашения становятся индивидуальные параметры.

На момент полного погашения обязательств возраст сотрудника не может превышать 45 лет.

Другие условия потенциальные заёмщики могут узнать из памятки здесь.

Погашение задолженности

Россельхозбанк — одна из немногих кредитно-финансовых организаций, предоставляющих заёмщику возможность самому выбрать схему возвращения денежных средств.

Клиенту доступен как аннуитет, так и классическая дифференцированная схема погашения.

Досрочно выплатить частично либо полностью ипотечный кредит клиент имеет право с первого месяца возникновения обязательств. Комиссию за дополнительное внесение средств банк не взимает.

А само зачисление денег на счёт ипотечного займа производится в день обязательного платежа в соответствии с согласованным графиком.

Основные способы внесения ежемесячных платежей:

  • кассы банковского учреждения;
  • банкоматы и терминалы сторонних учреждений и собственные;
  • безналичное перечисление через иной банк;
  • платёжные системы QIWI, Элекснет, Золотая Корона и другие;
  • с помощью интернет-банкинга.

С правилами использования программы дистанционного обслуживания «Интернет-банк» от Россельхозбанка можно ознакомиться в соответствующем руководстве, по ссылке.

Плюсы и минусы

Благодаря своей принадлежности к государственному сектору финансирования банковское учреждение располагает сравнительно низкими процентными ставками.

Например, Райффайзенбанк даёт ставку в 7 ? 8% только на первый год кредитования, а Россельхозбанк на весь период возвращения кредитных средств.

Позитивом является:

  • длительное возвращение ипотеки — до 30 лет;
  • возможность привлечения до 3 созаёмщиков, в том числе не родственников;
  • наличие предложения ипотеки по двум документам;
  • действие одобренного решения до 90 дней;
  • самостоятельный выбор схемы погашения;
  • возможность использования семейного капитала и сниженный до 10% первоначальный взнос для таких условий и молодых семей.

Как минус, воспринимается срок рассмотрения заявки в 10 дней по предложению «Ипотека по 2 документам».

Кредитование военнослужащих только до достижения 45 лет. Досрочное внесение средств только в согласованную дату ежемесячного платежа.

Крупный первоначальный взнос по программе «Ипотека по 2 документам» от 40 до 50%.

Комментарии

  1. Анастасия :

    Подобрала вариант квартиры в жилом комплексе «Город». С радостью узнала о супердешёвом ипотечном кредите от Россельхозбанка под 7% годовых на весь срок погашения обязательств. Условия устраивают, для простоты выплат выбиралась аннуитетная система возвращения кредита. Единственный минус ‒ банк требует обязательного страхования как покупаемой квартиры, так и моей жизни и здоровья на всё время ипотеки.

  2. Владислав :

    Воспользовался предложением от Россельхозбанка по ипотеке, так как именно в нём получаю заработную плату. Хотел оформить покупку таунхауса по программе «Ипотека по 2 документам», но обжёгся на условиях. Потребовалось внести сразу половину стоимости жилья. Поэтому остановился на предложении «Ипотека с господдержкой», в котором начальная сумма взноса равняется только 20% стоимости.

  3. Аркадий :

    Являюсь офицером‒военнослужащим. После трёх лет участия в программе НИС обратился в Россельхозбанк по вопросу приобретения жилья для своей семьи. Мой доход в 80000 рублей устроил банк, и я смог купить двухкомнатную квартиру в Брянске за два с половиной миллиона рублей. График ежемесячных дифференцированных платежей помогает не забывать сумму и время оплаты. В целом семья довольна.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *