Если вы ищите стабильный банк, в котором можно получить ипотеку на выгодных условиях, то обратите свое внимание на Сбербанк. Именно здесь предлагают лояльные условия для всех категорий заемщиков и специальные – для «молодых семей», граждан, имеющих право на материнский капитал, военнослужащих участников системы НИС.

Условия

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией, имеющих постоянный источник дохода.

В то же время банк готов рассмотреть заявки на выдачу кредитов без предоставления документов, подтверждающих занятость и наличие заработной платы.

Кредиты предоставляются до 20-30 лет при условии внесения первоначального аванса от 20-25% стоимости недвижимости.

Ставки определяются индивидуально, базовые проценты 10,25-12,0% в год.

Как оформить?

Оформлять ипотечный кредит от Сбербанка можно по месту регистрации заемщика, по месту нахождения объекта недвижимости, который будет приобретен или аккредитации застройщика.

Для получения ипотеки, клиенту необходимо подать заявку и собрать некоторые документы (решение принимается до 5 дней).

Если первичный ответ положительный, у клиента есть в запасе 60 дней для подготовки и сбора окончательного пакета документов и предоставления его в банк для организации сделки.

Предложения банка

В банке разработано несколько ипотечных продуктов для потенциальных заемщиков.

Основные условия по каждому кредиту приведены в таблице ниже:

Ипотека	Категория клиента	Процент-ная ставка	Период креди-тования	Первона-чальный взнос
Акция на новостройки	Все	11,5%	30 лет	15%
Ипотека с господдержкой	Заемщики, нуждающиеся в улучшении условий проживания	11,4%	1-30 лет	20%
Готовое жилье на вторичном рынке	Все	10,25%
Строящееся жилье		11,0%
Ипотека + материнский капитал	Клиенты, которые имеют право на материнский капитал	Действует программа для вторичного и первичного жилья
Строительство  дома	Все	12,5%	30 лет	25%
Загородная недвижимость		12,0%
Военная ипотека	Военно-служащие участники НИС	11,75%	20 лет	20%

Молодой семье

Приобрести жилье на особых условиях можно с предоставлением в банк специального сертификата, полученного в местных органах власти.

Такой сертификат дает право оформить ипотеку на льготных условиях в Сбербанке.

Воспользоваться специальным предложением от государства смогут граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и отвечающие нижеприведенным требованиям:

• возраст заемщика менее 35 лет (превышение возрастного ограничения допустимо только для одного из супругов);
• заемщик состоит в официальном браке или мать (отец) в одиночку воспитывает ребенка (детей).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Одним из основных условий получения ипотеки в Сбербанке является предоставление документации, подтверждающей наличие средств для внесения первичного аванса.

Сегодня банк просит взнос от 20-25% стоимости приобретаемой недвижимости, то есть ипотека выдается в размере 75-80% стоимости жилья.

Внести аванс можно за счет материнского капитала или государственной поддержки (субсидии) в полном объеме или частично (в зависимости от условий ипотечного договора).

На вторичное жилье

Банк выдает ипотеку и на покупку готового жилья: квартиры, дома на вторичном рынке.

Ипотеку можно получить без подтверждения трудовой занятости и доходов (но только при внесении аванса от 50% стоимости недвижимости).

Для молодых семей, зарплатных клиентов, действуют специальные условия.

Максимальный размер ипотеки составляет 80% стоимости жилья или 8,0-15,0 млн. (зависит от населенного пункта).

Обязательным условием является внесение первичного аванса в сумме не менее 20% стоимости недвижимости. Ипотеку можно оформить до 30 лет.

С господдержкой

В банке можно оформить ипотеку с государственной поддержкой.

Условия кредитования станут привлекательными для многих потенциальных заемщиков:

• размер первоначального аванса – 20%;
• ставка по ипотеке – 11,4 (ставка является фиксированной на весь период кредитования, но в случае нарушения условий ежегодного страхования, проценты возрастут до 12,4% в год);
• период кредитования – до 30 лет.

Отдельный дом с земельным участком или квартира может быть приобретена у застройщика в новостройке или еще строящемся доме.

Ипотека предоставляется в размере от 0,3 млн. до 3,0 млн. по всей РФ или 8,0 млн. в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

Военная ипотека

Военнослужащие участники накопительно-ипотечной системы (НИС) могут рассчитывать на специальные условия кредитования в Сбербанке.

Банк готов предоставлять кредиты под пониженную ставку – 11,75% в год на 20 лет. Максимальный размер ипотеки составляет 2,05 млн. или 80% стоимости недвижимости.

Оформляется ипотека без подтверждения платежеспособности клиента, комиссии по такому продукту отсутствуют, страхование жизни и здоровья не обязательно.

Страхование

При получении ипотеки, страхование приобретаемого объекта недвижимости для любого клиента является обязательным условием.

Договор по личному страхованию жизни и здоровья приобретается только по желанию клиента.

Но если заемщик отказывается от данной услуги, ставка по ипотеке увеличивается. Процент также автоматически возрастет в случае невыполнения обязательств по ежегодному продлению данной услуги.

Процентные ставки

Ставки по ипотечному продукту зависят от объекта недвижимости, его состояния на момент покупки (новостройка, вторичный рынок), господдержки, населенного пункта и др.

На сегодняшний день, при условии приобретения личного страхования, стоимость ипотечного продукта составляет от 10,25-12,5% в год.

Требования к заемщикам

Чтобы стать клиентом Сбербанка, нужно соответствовать ряду нижеприведенных факторов:

• возрастные ограничения – 21-75 лет;
• стаж работы – 12 месяцев;
• привлечение созаемщиков в случае необходимости;
• наличие положительного кредитного рейтинга;
• полная дееспособность;
• наличие работы и постоянного дохода.

В банке могут дополнительно указать и ряд других требований.

Необходимые документы

Чтоб банк рассмотрел кредитную заявку, заемщику необходимо предоставить:

1. Если ипотека оформляется без подтверждения доходов: заявление на предоставление ипотеки, гражданский паспорт с регистрацией или документ, подтверждающий временную регистрацию, на выбор клиента другой документ, удостоверяющий личность.
2. Если ипотека оформляется с подтверждением доходов, необходимо собрать вышеуказанные документы, а также: документы, подтверждающие наличие работы, справка о доходах.

3. Если ипотека оформляется под программу «Молодая семья», следует дополнительно подготовить: свидетельства о браке, рождении детей.

4. Если ипотека оформляется под «Материнский капитал», в банк помимо вышеуказанных документов, клиент приносит: сертификат на получение материнского капитала, справку из Пенсионного фонда об остатках материнского капитала.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотечного кредита зависит от программы кредита, а также региона проживания, но не превышает 75-80% стоимости недвижимости.

Если ипотека оформляется по двум документам, где не требуется подтверждение доходов, то размер кредита не превысит 50% стоимости жилья.

Сроки

В Сбербанке заемщикам предоставляют ипотечные продукты на длительный период от 1 до 30 лет. Исключение лишь военная ипотека, ее можно получить не более чем на 20 лет.

Банк оставляет право клиентам в любое время досрочно или частично погашать ипотеку без дополнительных комиссий.

Чтобы вернуть раньше срока кредит в банк, клиенту необходимо написать соответствующее заявление и передать кредитному сотруднику.

Погашение задолженности

Погашение ипотеки производится равными платежами на протяжении всего периода кредитования.

График платежей с точными суммами и датами, предоставляется клиенту в день подписания кредитного договора.

Осуществлять погашение задолженности можно в офисах банка, через терминалы или банкоматы.

Также можно прибегнуть к услугам сторонних банков, отделений почты и т.д. Но в таком случае клиенту необходимо уплатить комиссию за перечисление платежа в Сбербанк.

Плюсы и минусы

Ипотечный продукт от Сбербанка имеет массу положительных сторон, из которых основные приведены ниже:

• возможность оформления ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости;
• личное страхование не является обязательным;
• специальные программы для военных;
• возможность оформить ипотеку под материнский капитал или с господдержкой.

Сбербанк предлагает одни из самых выгодных условий по ипотечным кредитам.

Грамотно рассчитав свои финансовые возможности, заемщик не ощутит недостатков в обслуживании, предложенных условиях или требованиях от кредитного учреждения.