Услуга экспресс — автокредитования представляет собой определённый набор мероприятий, преследующих цель обеспечение возможности выдачи автокредита в максимально короткие сроки. Автокредиты данного рода схожи со стандартными программами, но при этом имеют существенные отличия от них.

Условия

По условиям экспресс — автокредитования в банках России решения о предоставлении займов данного рода принимаются на основании предоставления заёмщиком паспорта и водительского удостоверения, а также после рассмотрения, поданного им заявления на получение подобного кредита.

В основном подобные услуги распространяются на предоставление новых автомашин непосредственно в автомобильных салонах.

Сам автомобиль принимается в качестве кредитного обеспечения, поэтому внесения дополнительного залога по сделке не требуется. Заключение договора страхования КАСКО по условиям предоставления таких займов считается обязательным.

Условия составляемого соглашения кредитования между клиентом и банком подразумевает установление последним высоких процентных ставок по сделкам. Так банк старается свести к минимуму собственные риски при оформлении этих кредитов.

Внесение первого взноса является обязательным в большинстве программ банков по кредитованию данного рода.

Величина первого платежа составляет сумму от 15 до 20% от общего объёма займа. Взнос вносится после того, как банк выдаёт положительное решение по выдаче кредита.

Последовательно оформляется страховка, подписываются все документы по делу, после чего можно получить на руки ПТС автомобиля и забрать его

Как оформить?

Порядок проведения экспресс — автокредитов установлен следующий:

• заёмщик обращается в автосалон и выбирает желательный для него автомобиль;
• на указанное транспортное средство оформляются все необходимые документы;
• подаётся заявка на оформление автокредита;
• заёмщиком подготавливаются его паспорт и водительские права;
• банком выдаётся решение по представленной заявке о предоставлении кредита;

• происходит подписание соглашений заёмщика с банком и страховой компанией;

• заёмщик оплачивает начальный платёж и положенную сумму страхового взноса;
• происходит выплата установленной банковской комиссии;
• оформляется и выдаётся на руки получателю кредита ПТС автомобиля.

Предложения банков

Из актуальных на сегодня предложений экспресс — автокредитования в банках страны можно выделить такие:

Банк	Сумма кредита	Сроки креди-тования	Про-центная ставка	Размер первого взноса	Сроки принятия решения банком
Экспресс Волга Банк	До 4500000 рублей	До пяти лет	От 13% годовых	15% от общего объёма кредита	Три дня
ВТБ-24	До 5000000 рублей	До шести лет	От 16,5% годовых	20% от всей суммы кредита	Один час
Сбербанк	До 5000000 рублей	До пяти лет	От 16,75% годовых	10% от общего объёма кредитной суммы	Три дня
АйМани-Банк	До 3000000 рублей	До семи лет	От 14,5% годовых	Отсутствует	Один день
Россель-хозбанк	До 3000000 рублей	До трёх лет	От 15% годовых	15% от всей кредитной суммы	Пять дней

Экспресс Волга Банк

Банк выдаёт рассматриваемые услуги на срок до 60 месяцев, под ставку от 13% годовых в рублях.

Наибольшая сумма выдаваемых займов ограничена 4 500 000 рублей.

При оформлении кредита требуется внесение клиентом первого взноса в объёме не менее 15% от всей суммы сделки.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 даёт заёмщикам экспресс — автокредиты на максимальные суммы до 5 000 000 рублей, сроком до шести лет, под значение процентной ставки от 16,5% годовых.

Решение по предоставлению авто займа принимается сотрудниками банка в течение часа после направленной заявки.

Условиями получения кредита установлено внесение заёмщиком первоначального платежа в объёме не менее пятой части от суммы кредита.

Сбербанк

Заёмщик имеет шанс получить в Сбербанке экспресс — автокредит в объёме до 5 000 000 рублей, сроком до пяти лет.

Ставка кредитов данного рода составляет значение от 16,7% годовых.

Решение о выдаче кредита принимается в течение трёх дней после подачи заявки, внесение первого взноса предусматривается в объёме 10% от суммы автокредита.

АйМаниБанк

Заёмщик может получить в АйМаниБанке экспресс — автокредит на сумму до 3 000 000 рублей, сроком до семи лет.

Процентная ставка банковских автокредитов составляет значение от 14,5% годовых.

Внесение первого взноса при оформлении автокредита не предусматривается.

Россельхозбанк

Россельхозбанк даёт заёмщикам возможность получить автокредиты данного рода на суммы до 3 000 000 рублей, сроком до трёх лет, под ставку от 15% годовых.

Решение по выдаче кредитной суммы принимается в течение пяти суток после подачи заявки.

При проведении оформления займа обязательно внесение заёмщиком 15% от общей суммы кредита в качестве первого взноса.

Экспресс автокредит на подержанный автомобиль

Экспресс — автокредит на подержанную автомашину реально взять практически в любом банке, который эти услуги оформляет, поскольку автокредиты данной категории выдаются чаще всего именно на подержанные автомашины.

Банки запрашивают минимум документов, требующихся для оформления таких сделок, чаще всего бывает достаточно только паспорта заёмщика и его водительских прав.

Среди предложений банков можно отметить такие:

1. Сбербанк.
   

   Экспресс — автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке реально взять на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до пяти лет, под ставку от 15% годовых.

   По желанию заёмщика он сможет внести начальный взнос в приемлемом для него объёме и получить право на снижение процентной ставки его кредита.

2. Альфа Банк. Данный банк даёт кредит на сумму до 3 500 000 рублей, величина ставки такого автокредита составляет от 14,5% годовых. Срок предоставления до трёх лет. Погашать можно раньше срока, никаких дополнительных комиссий банк в таких случаях не берёт.

Без первоначального взноса

Экспресс — автокредиты без первоначального взноса можно получить в ряде банков, в частности в АйМаниБанке.

Срок кредитования в этом учреждении составляет до 84 месяцев, сумма автокредита ограничивается 3 000 000 рублей, процентная ставка кредита принимается равной значению от 14,5% годовых.

Кроме того, подобные автокредиты выдаёт Восточный Экспресс Банк. Не внося первоначальный взнос, заёмщик может претендовать на получение в данном банке автокредита на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до пяти с половиной лет.

Процентная ставка кредита фиксирована и равняется 14,7% годовых. Погашать кредитный долг гражданин может любым, приемлемым для него способом, по согласованию с банком.

Требования к заёмщикам

При оформлении экспресс — автокредитов заёмщики должны удовлетворять таким требованиям банка к ним:

1. Заёмщик должен быть гражданином России.
2. У заёмщика не должно быть просрочек по взятым ранее на себя кредитным обязательствам.
3. Возраст получателя автокредита должен быть в пределах от 21 года до 68 лет.
4. Клиент должен иметь стаж работы на последнем месте не менее одного года.

5. У заёмщика одновременно должно быть не более трёх оформленных на него кредитов.

6. При необходимости заёмщик обязан подтвердить документально наличие у него постоянного источника дохода и его объём.
7. Заёмщик не должен иметь судимости.
8. Заёмщик обязан соблюдать все положение кредитного соглашения относительно своевременности внесения платежей в счёт погашения кредитного долга.

Список документов

Для получения экспресс — автокредита от заёмщика требуется предоставление в кредитующий банк двух документов:

1. Паспорта заёмщика с указанием его мета прописки в регионе, в котором банк проводит свои операции.
2. Водительское удостоверение кредитуемого лица.

В некоторых случаях банки могут потребовать предоставить договор страховой защиты жизни заёмщика, пенсионное удостоверение, а также индивидуальный код проведения регистрации гражданина в налоговых органах.

На какую сумму рассчитывать?

Сумма автокредита рассматриваемой категории определяется кредитующим банком по согласованию с пожеланиями заемщика, а также диктуется проводимой конкретным банком кредитной политикой.

По экспресс — автокредитам банки выдают займы на суммы от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Процентные ставки

Процентные ставки экспресс — автокредитов устанавливаются в соответствии с проводимой кредитующими банками политикой, также зависят от объёмов сумм автокредитов и сроков устранения долга.

Значения процентных ставок банковскими структурами устанавливаются в интервале от 13 до 17% годовых.

Сроки

Автокредиты типа экспресс выдаются банками на установленные рамками их кредитных программ сроки, которые согласовываются с размером каждого кредита, наличием или отсутствием первого платежа по нему, а также его процентной ставкой.

Сроки рассматриваемых автокредитов определяются банками от года до шести лет.

Как происходит погашение?

Способ погашения экспресс — автокредита заёмщик вправе выбирать самостоятельно из множества вариантов, которые ему на выбор даёт банк:

• наличной суммой денег в кассу кредитующего банка;
• безналичными переводами денежных средств на размещённый в банке счёт заёмщика;
• досрочным погашением полной кредитной суммы с выплатой комиссии, установленной банком для таких случаев;

• внесением наличных средств в терминалы или банкоматы банка, выдавшего такой кредит, или любого иного банка;

• безналичными электронными платежами со счетов заёмщика в любой их электронных платёжных систем по составленному заранее графику погашения задолженности;
• со счетов заёмщика в других банках страны.

Преимущества и недостатки

Как и любые другие банковские кредитные продукты экспресс — автокредиты имеют ряд положительных и негативных аспектов.

К их достоинствам можно отнести:

1. Подобные автокредиты очень просты и удобны в оформлении.
2. Для оформления сделки кредитующий банк запрашивает минимальный объём документов.
3. Решение по выдаче кредита принимается достаточно быстро.

4. Машину можно получить в распоряжение сразу же после оформления всех документов и подписания соглашения кредитования.

К недостаткам данной схемы кредитования можно отнести:

1. Кредиты данного рода имеют процентную ставку, которая значительно выше основной.
2. При получении заёмщиком кредита он выплачивает комиссию в установленном банком объёме.

3. При погашении кредита раньше срока банк взимает дополнительные комиссии.

4. Кредиты рассматриваемой категории выдаются банками на непродолжительные сроки.
5. Невозможно оформить автокредит типа экспресс в любом автосалоне страны по причинам наличия ПТС автомобиля у дилера.
6. Чаще всего банки оформляют такие кредиты на покупку подержанных автомашин.