Однозначно ответить на вопрос, предоставят ли кредит клиенту с негативным кредитным рейтингом, в банке не смогут. Кредитному учреждению необходимо проанализировать историю кредитов и их выплат, которые производились в прошлом.

Сбербанк учитывает:

• общий кредитный рейтинг;
• количество дней по просрочкам;
• причины, повлекшие возникновение просрочки;
• срок давности просрочки;
• как в результате была разрешена ситуация с просроченной задолженностью.

Как видите, ответить на такой сложный вопрос, связанный с получением займа, имея негативную кредитную историю, сложно.

Этот вопрос рассматривается индивидуально с каждым клиентом и если банк принимает решение о выдаче займа, то условия будут отличаться от стандартных.

Заемщик должен быть готов к повышенной (максимальной или выше средней) ставке, сокращенным периодом кредитования, обязательным личным страхованием и т.д.

Условия

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Клиенту необходимо доказать перед банком, что задолженность образовалась не по его вине, а в силу форс-мажорных обстоятельств и, что проблемный кредит погашен клиентом в сжатые сроки, то есть без привлечения коллекторов и обращения в суд.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Клиент с испорченной кредитной историей должен понимать, что шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Но все же они имеются.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

В ходе консультации, кредитный эксперт поможет разработать стратегию, которая позволит оформить заем, даже клиенту с испорченным рейтингом. Банк может дополнительно потребовать залог, поручительство, страхование или др.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

Линейка банка

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

В таблице приведены основные программы, а также базовые условия:

Вид кредита	Ставка	Максимальная сумма	Период кредитования	Возраст клиента
Кредит на любые цели: — без обеспечения; — под поручительство; — под залог недвижимости	14,9%   13,9%   14,0%	1 500 000   3 000 000   10 000 000	5 лет   5 лет   20 лет	21-65   18-75   21-75
Ипотека на жилье	От 10,25%	До 80% стоимости недвижимости	30 лет	21-75
Рефинансирование	13,9%	1 000 000	5 лет	21-65
Кредит на обучение	7,5%	100% стоимости обучения	10 лет	От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

• получив полис личного страхования;
• за счет привлечения созаемщика или поручителя;
• в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Если говорить о базовых процентах, то они зависят от программы, на которую рассчитывает клиент, минимальные ставки – 10,25-14,9% в год.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• постоянная занятость;
• получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
• наличие мобильного телефона и т.д.

Документы

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность;

• документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);

• документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредиту устанавливаются в каждом случае индивидуально, банк изучает платежеспособность клиента.

Размер самого кредита зависит от его целевого назначения, а также наличия обеспечения или поручительства:

• потребительские кредиты – до 1 500 000 – 10 000 000;
• ипотека – до 80% стоимости приобретаемого жилья;
• заем на обучение – до 100% стоимости обучения.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Дело в том, что банк, будет тщательно анализировать данные такого заемщика, запрашивать дополнительную документацию, что потребует большого времени.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

• 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
• 10 лет при получении займа на обучение;
• 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Оплата производится независимо от типа займа, ежемесячно, не позднее указанной в кредитном договоре, дате.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

• отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
• перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;

• автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;

• в многочисленных отделениях почты России;
• через сторонние кредитные организации и т.д.

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

• банк приблизит ставку к максимальному значению;
• одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;

• кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;

• кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.