Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей

Крупные банки весьма охотно предоставляют кредиты наличными деньгами представителям малого и среднего бизнеса. Индивидуальные предприниматели значительно чаще получают наличные кредиты на условиях, более выгодных, по сравнению с аналогичными займами для физических лиц.

Условия кредитования

Крупные банки предлагают существенный выбор кредитов наличными деньгами индивидуальным предпринимателям на определённых условиях. Выделяются следующие основные направления выдачи таких займов.

Наличные кредиты выдаются индивидуальным предпринимателям на следующие цели:

  • для увеличения общего объёма оборотных средств;
  • для покупки основных средств ведения бизнеса, к числу которых, как правило, относятся производственное оборудование, недвижимые объекты, транспортные средства;
  • для лизинга;
  • в целях проведения рефинансирования кредитов.

Кредиты наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей охватывают практически все основные финансовые вопросу представителей малого и среднего бизнеса.

Частному предпринимателю требуется только определиться с выбором кредита и банком, в котором такой кредит можно получить.

Способы оформления

Процедура получения кредита представителями различных ветвей бизнеса не имеет существенных отличий от получения кредита частным лицом.

Используемая при оформлении кредита схема имеет такой вид:

  • получатель лично подаёт заявление на оформление кредита в банковском офисе;
  • заёмщик предоставляет предварительно подготовленный для оформления сделки пакет документов;
  • банк проверяет представленные материалы и изучает предыдущую кредитную историю получателя;

  • выносится решение о предоставлении кредита или в займе отказывается.

Существуют отличия в перечне запрашиваемых банком документов. В отличие от оформления кредитов частными лицами индивидуальные предприниматели не представляют справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Для них предусмотрена подача на рассмотрение в банк соответствующей декларации.

Можно оформить кредита наличными частному предпринимателю, воспользовавшись формой онлайн заявки, посетив сайт выбранного им банка.

В том случае требуется подача максимального объёма информации о себе и своём бизнесе посредством заполнения анкеты, которая прилагается к онлайн-заявке.

Банк рассматривает заявку по установленной процедуре, после чего выносит решение по ней, о котором сообщается заёмщику.

Предложения банков

Оформить кредит наличными деньгами частный предприниматель может в любом крупном банке страны.

Практически все они подобные услуги предоставляют, поэтому вопрос выбора остаётся за самим получателем:

Банк Сумма кредита Сроки выдачи средств Процент-ная ставка Дополнительные условия банка
Сбербанк От 150000 рублей От одного месяца до восьми лет От 13,5% годовых Предусматривает внесение залоговой суммы в объёме 20% от общего размера займа, в качестве залога принимается  материальное имущество предпринимателя, необходимо подтверждение сроков ведения бизнеса от полугода
Россель-хозбанк От 100000 рублей До двух лет От 14,5% годовых Займы выдаются на приобретение сельскохозяйственных кормов и удобрений, для выплаты страховых взносов по сельскохозяйственной продукции, предполагается помещение в залог движимого или недвижимого имущества для получения средств либо предоставление поручителей по кредиту.
Альфа Банк От 150000 рублей До трёх лет От 13% годовых Максимальная сумма кредита зависит от уровня финансового состояние получателя и ничем не регламентируется, обязательно предоставление поручителей по кредиту или внесение залогового имущества, не требуется выплата комиссии банка при досрочном погашении займа
ВТБ-24 От 75000 до 3000000 рублей От двух до пяти лет От 18 до 22,5% годовых При получении кредитной суммы не требуется предоставление поручителей и внесение залога, требуется подтверждение фактического срока ведения бизнеса не менее полугода
Росбанк От 10000 до3000000 рублей От трёх месяцев до пяти лет От 18 до 19% годовых Не требуется внесение залога по кредиту, предоставление поручителей по займу, а также выплата дополнительных комиссий по сделке, возможна подача онлайн-заявки для проведения сделки
Хоум Кредит Банк До 750000 рублей До пяти лет От 12до 14% годовых Возможно получение кредита по паспорту под более высокий процент либо посредством предоставления в банк полного перечня документов, процентная ставки при этом будет существенно ниже, предоставление поручителей и внесение залога возможно при желании заёмщика получить большую сумму кредита

Виды

Условия банков страны предполагают возможность получения различных видов кредитов наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей.

Кредиты наличными для ИП без залога и поручителей

Кредитование индивидуальных предпринимателей без предоставления ими залога и поручителей по кредиту приобрело широкую популярность в стране.

Банки идут на предоставление кредитов наличными при условии предоставления предпринимателем всех необходимых по сделке документов.

Такие кредиты выдаются на меньшие суммы и сроки по сравнению с залоговыми займами.

Для их получения предпринимателю необходимо подать заявку онлайн, или лично явиться для этого в банк, имея на руках полный пакет запрашиваемых для оформления сделки документов.

Без справок

Крупные банки всё чаще идут на предоставление кредита наличными деньгами индивидуальными предпринимателям на условиях отсутствия предоставления справок с их стороны.

В большинстве случаев для получения таких займов бывает достаточно представления в банк одного только паспорта, но такая услуга доступна к получению только постоянными, проверенными клиентами банков с безупречной кредитной историей.

Банки рискуют, предоставляя кредиты без проверки информации о клиенте, поэтому всем категориям заёмщиков такая услуга недоступна.

Постоянные клиенты имеют право рассчитывать на предоставление им льготных условий кредитования, проявляющихся в низких процентных ставках кредитов, их высоких суммах и гибком графике погашения задолженности.

Под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости является наиболее распространенной формой получения наличных средств от банков представителями малого бизнеса.

В качестве залога принимается как личное недвижимое имущество заёмщика, так и объекты ведения бизнеса предпринимателем.

Это могут быть складские, офисные или производственные помещения. При заключении соглашения кредитования, обязательна подача заёмщиком документов, подтверждающим его право собственности на залоговых объект.

Помещение недвижимого имущества в кредитных залог, даёт возможность индивидуальному предпринимателю рассчитывать на получение значительных денежных сумм, до 3 000 000 рублей и более, а также продолжительных сроков кредитования, достигающий в некоторых банках десяти лет и более.

Документы

Для оформления получение в банке кредита наличными деньгами индивидуальному предпринимателю следует представить такие документы:

  1. Заявление на получение наличного кредита.
  2. Заявочная анкета с указанием личных данных получателя, а также содержащая общие сведения о его бизнесе.
  3. Паспорт, подтверждающий факт наличия у заёмщика российского гражданства.

  4. Документы регистрации предприятия получателя кредита.
  5. Финансовые отчёты за запрашиваемый банком промежуток времени.
  6. Документы, описывающие проведение хозяйственной деятельности предприятия.

Приведенный перечень может существенно меняться в зависимости от условий каждого конкретного банка, в котором происходит оформление наличного кредита, а также от условия выбранной клиентом кредитной программы.

Требования к заёмщикам

Банки выдвигают такие требования к получателям кредитов для ИП:

  1. Заёмщик должен иметь на руках действующее свидетельство о проведении регистрации его предприятия.
  2. Предприятие заёмщика должно быть поставлено на учёт в органах налогового контроля.
  3. Заёмщик при необходимости должен имеет возможность внести залог по кредиту или представить в банк поручителей по нему.
  4. Регистрация предприятия заёмщика должна быть проведена не менее, чем за год о подачи в банк заявления на получение кредита.

  5. Время ведения деятельности предприятием заёмщика должен быть не менее полугода.
  6. Возраст получателя кредита должен быть от 21 года до 40 лет.

Процентные ставки

Процентные ставки наличных кредитных программ банков определяются их политикой, а также индивидуальныими условиями каждой кредитной программы банка.

Средние значения процентных ставок по наличным кредитам для ИП составляют от 12 до 23% годовых, в зависимости от выбранной клиентом кредитной программы и банка, кредит предоставляющего.

Максимальная и минимальная суммы

Максимальные и минимальные значения сумм кредитов наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей различны в разных банках.

Верхний порог кредитной суммы чаще всего отсутствует, банки выдают кредиты, руководствуясь финансовым состоянием предприятия и сроком его существования.

Объём минимальной кредитной суммы обычно устанавливается на уровне 10 000-20 000 рублей. Каждый банк устанавливает свой собственный порог минимальной суммы по наличным кредитам для ИП.

Сроки предоставления

Банки предоставляют кредиты наличными деньгами для частных предпринимателей, исходя из соображений своей собственной кредитной политики.

Чаще всего беззалоговые кредиты выдаются банками на срок от года до пяти лет. Кредиты с обеспечением имеют большие сроки погашения и могут быть выданы на десять лет и более.

При согласовании сроков выдачи кредитов решающее значение имеет факт наличия либо отсутствия поручителей по кредиту, а также внесения имущества получателя в кредитный залог.

Погашение задолженности

Каждый банк устанавливает свои собственные способы погашения задолженности в соответствии с положения ми своих кредитных программ.

Как правило, применяются такие варианты погашения кредитной задолженности клиентами:

  • перечисление безналичных средств с расчетного счёта предприятия, открытого в кредитующем банке или любом другом;
  • внесение суммы наличных денег в кассу кредитующего банка;
  • погашение кредитной задолженности посредством использования электронных платёжных систем;
  • проведение платежей через банкоматы или банковские терминалы самообслуживания.

При проведении платежей через кассы и банкоматы или терминалы других банков, обязательна выплата получателем наличных денег установленных комиссий этих банков.

Преимущества и недостатки

Как и любая банковская услуга, получение наличных кредитов индивидуальными предпринимателями имеет свои позитивные и негативные аспекты.

К преимуществам таких кредитов следует отнести:

  1. Возможность привлечения дополнительных денежных средств для увеличения оборота предприятия.
  2. Дополнительные возможности расширения деятельности индивидуального предпринимателя.
  3. Разнообразие способов погашения кредитной задолженности.
  4. Возможность получить средства при подаче заявки на получение наличного кредита онлайн.

  5. Проверенные банковские клиенты могут рассчитывать на получения наличных денег, предоставляя в банк минимальный набор документов.

Минусы наличных банковских кредитов для ИП:

  1. Необходимость для получения кредитных средств в большинстве банковских программ привлекать поручителей по сделке и вносить материальный залог.
  2. Невозможность получить заём при плохой кредитной истории.

  3. Индивидуальному предпринимателю сложнее получить в банке кредит наличными по сравнению с представителями иных организационно-правовых форм собственности предприятия.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *