У многих потребительские кредиты ассоциируются прежде всего с краткосрочными ссудами сроком от 1 до 36 месяцев, но на практике часто можно встретить отдельные предложения, когда кредиты наличными оформляются на гораздо больший срок — до 10 лет.

Потребность в таких кредитах также высока, ведь многие берут в кредит деньги на ремонт или другие дорогостоящие покупки.

Условия

У долгосрочных кредитов наличными на потребительские нужды много общего с краткосрочным кредитованием, в частности что касается условий обслуживания, периодичности погашения, а также способов оформления.

Главные отличия долгосрочных кредитов лежат в плоскости размеров эффективных ставок и документов, необходимых для их оформления.

Долгосрочные кредиты выдаются, как правило, на достаточно крупные суммы — от 500 000 рублей.

Получить такой кредит могут только те заемщики, кто:

• отличается высоким уровнем финансовой дисциплины;
• имеет хорошую кредитную историю;
• обладает официальным и документально подтвержденным источником дохода;
• или является действующим клиентом банка-кредитора, в том числе получает заработную плату на выпущенные им карты.

Такие клиенты могут оформить ссуду на максимальной возможный срок, который в отдельных банках достигает 10-15 лет.

Если рассматривать условия кредитования многих банков в разрезе шкалы процентных ставок, зависящей, в свою очередь, в том числе и от срока кредитования, то можно наблюдать следующую закономерность.

По мере возрастания срока кредитования, процентная ставка будет снижаться, но в пределах значений, установленных условиями по данному кредиту.

Исключение составляет только предложение СКБ-Банка, где ставка растет по мере срока кредитования.

Продолжительный период действия кредита и уменьшенная действующая ставка вынуждают банки дополнительно страховать собственные риски. Для этого они требуют предоставление расширенного пакета документов.

Помимо гражданского паспорта и справки о доходах, банк потребует предоставить дополнительные документы заемщика — СНИЛС, удостоверение водителя, заграничный паспорт и другие.

Очень часто при оформлении займов на продолжительный срок банк будет проверять и супруга/супругу заемщика, требуя при этом обязательного их согласия на оформление займа.

При этом для расчета параметров кредита банк также будет учитывать суммарный семейный доход всех ее членов.

Как оформить?

Несмотря на тот факт, что для получения потребительского кредита во многих случаях достаточно просто заполнить онлайн-анкету и, дождавшись решения банка, получить деньги в его отделении или на собственную карту, клиентам, желающим оформить долгосрочный кредит, необходимо лично присутствовать в банке.

Связано это с тем, что подобные кредиты требуют дополнительных документов помимо паспорта, а на их проверку требуется некоторое время.

Но все равно процедура получения такого кредита не занимает значительно больше времени. Решение банком принимается не дольше чем за 1 рабочий день, а на подготовку документов уходит до 30 минут.

Ускорить процесс оформления ссуды все равно можно и для этого используется анкета на сайте банка.

Заполнив ее, клиент получает предварительное решение от банка и только в случае его положительного результата приходит в офис учреждения для получения ссуды.

В какой банк обратиться?

Предложение от Московского Кредитного Банка отличается одним из наибольших сроков кредитования — до 15 лет.

Примечательно, что оформить кредит можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.

По согласованию с клиентом, погашение кредита может происходить по разным схемам — аннуитетной, дифференциальной или с помощью рекуррентных платежей посредством автоматического списания средств с его счетов, в том числе карточных.

Использование кредитной платежной карты, выпускаемой в рамках дополнительных услуг по займу, может повлечь за собою снижение ставки по основному кредиту посредством накопления бонусов и возврата части стоимости покупок.

Детальные условия по данному продукту представлены в отдельном положении, скачать файл с которым, можно по ссылке.

Кредит на потребительские нужды без уточнения конкретного целевого использования можно оформить в Россельхозбанке.

Максимально допустимый срок кредитования составляет 10 лет. Важно отметить, что получить ссуду наличными на такой срок можно только при условии залогового обеспечения по займу, которым может выступать недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика.

Размер доступного кредита находится в пределах от 100 000 до 10 000 000 рублей и выдается только в национальной валюте.

Возможен выбор схемы построения графика платежей — аннуитет или дифференциальными платежами.

Выдается кредит сразу полной суммой, но решение о кредитовании банк может принимать до 5 рабочих дней. Дополнительных комиссий за обслуживание займа не предусмотрено.

Кредитоваться на потребительские нужды под залог имеющейся в собственности недвижимости клиенты могут и в Сбербанке.

Срок кредитования при этом довольно большой и составляет 20 лет. Максимально допустимая сумма по кредиту зависит от оценочной стоимости залогового имущества, но не более 10 000 000 рублей, предусмотренных условиями программы кредитования. Клиент может не подтверждать целевое использование средств.

При обслуживании займа банк не взимает комиссий за его оформление, выдачу или погашение.

Для клиентов, которые являются сотрудниками обслуживающихся по зарплатному проекту предприятий или аффилированных структур банк, условия кредитования отдельные. Они отличаются пониженной ставкой и более простой процедурой оформления.

Размер ставки зависит от соотношения покрытия стоимостью залога размеров ссуды.

В Инвестторгбанке также представлена программа потребительского кредитования под залог собственной недвижимости заемщика.

Целевого предназначения у данного кредита нет, а выдается он одним траншем, в том числе наличными средствами.

От соотношения стоимости залогового имущества к объему финансирования зависит размер эффективной процентной ставки, допустимые значения которой составляют от 17 до 18,5% годовых в национальной валюте.

Титульное страхование и страхование жизни заемщика оформляется по желанию и не влияет на размер ставки по займу.

СКБ-Банк также предлагает своим клиентам обеспеченные залогом в виде недвижимости кредиты, которые могут оформляться на срок до 10 лет.

Обеспечением по займу выступает недвижимость клиента, а от ее стоимости и соотношения к сумме кредита зависит размер действующей ставки. Получить ссуду можно во всех отделениях банка на территории РФ.

Выдача кредитных средств происходит исключительно в национальной валюте. Для клиентов, ранее уже сотрудничавших с банком, предусмотрены условия программы лояльности.

Минимальная сумма займа ограничена размером 1 000 000 рублей, а ее верхняя граница зависит только от стоимости залогового имущества.

Условия по кредитам на срок до 10 лет в российских банках:

Банк, назва- ние прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше- ния	Комис-сии за выдачу/ Оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Дос-роч- ное пога-ше- ние	Особен-ности
МКБ Банк, кредит налич- ными на потреби-тельские нужды	15-32,5	50-2 000	Аннуи-тет /диффе-рен-циаль-ный	Отсутст-вуют	6-180	Дос-тупно без допол-нитель-ных комис-сий	Кредит может оформ-ляться в иност-ранной валюте
Россель-хозбанк, нецелевой залоговый кредит	16,5-19,5	100-10 000	Аннуи-тет /диффе-рен-циаль-ный	Отсутст-вуют	1-120	Дос-тупно без допол-нитель-ных комис-сий	Выбор графика платежей, добро-вольное страхо-вание заемщика
Сбербанк, нецелевой потреби-тельский кредит под залог недви-жимости	15,5-16,5	500-10 000	Аннуи-тет/ Диффе-рен-циаль-ный	Отсутст-вуют	12-240	Дос-тупно без допол-нитель-ных комис-сий	Лояльные условия для действую-щих клиентов и держа-телей зарплат-ных карт банка
Инвест-торгбанк, кредит «Премиаль-ный»	17-18,5	300-20 000	Аннуи-тет/ Диффе-рен-циаль-ный	Отсутст-вуют	12-120	Дос-тупно без допол-нитель-ных комис-сий	Ставка зависит от соотно-шения стоимости залога к сумме кредита
СКБ-Банк, кредит «Индиви-дуальный»	17,9-22,9	От 1 000	Аннуи-тет /диффе-рен-циаль-ный	Отсутст-вуют	36, 60, 120	Дос-тупно без допол-нитель-ных комис-сий	Для действую-щих клиентов учреж-дения предус-мотрена программа лояльности

Кредит наличными в размере 2 000 000 рублей на 10 лет

Получить такую сумму можно в любом из представленных банков, при условии, что клиент полностью соответствует требованиям банка и имеет хорошую кредитную историю.

Без залогового обеспечения такие кредиты доступны только в случае поручительства третьих лиц.

Можно ли получить кредит в размере 1 500 000 рублей?

Кредит в таком размере без поручительства доступен только тем заемщикам, кто имеет высокий официальный доход или является действующим клиентом банка-кредитора.

Документы

Поскольку большинство кредитов на срок в 10 и более лет являются залоговыми (недвижимость), то при их оформлении от клиента потребуют представить документы на залоговое имущество:

• свидетельство государственной регистрации;
• кадастровые документы;
• экспертная оценка;
• выписки из различных реестров;
• разрешения других совладельцев, прочее.

Из обязательных документов от самого клиента понадобится:

• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• заявление на кредитование.

Процентные ставки

Их средний размер по кредитам на 10 и более лет составляет от 16,38 до 21,98% годовых в национальной валюте.

Требования к заемщикам

Практически не отличаются от других представленных на рынке кредитов для частных лиц и выглядят следующим образом:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• официальный доход, подтвержденный соответствующим документом;
• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев (иногда 6).

Максимальная и минимальная суммы

Как правило, залоговые кредиты выдаются на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Но поскольку в большинстве условий размер кредита зависит от стоимости залогового имущества, то верхняя граница лимитов кредитования и вовсе может отсутствовать.

Среди рассмотренных предложений диапазон размеров кредита составляет от 50 000 до 20 000 000 рублей и более.

Сроки кредитования

Оформлять залоговый кредит на срок в 1 месяц для банка бессмысленно, поскольку процедура проверки залога также занимает достаточно много времени.

Чаще всего подобные кредиты берут на срок от 1 года.

Максимальный период кредитования часто превышает 10 лет и в некоторых банках может достигать даже 20 лет.

Выплаты

Платежи по графику могут осуществляться по аннуитетной или дифференциальной схеме.

Что касается внесения платежей, то сделать это можно таким образом:

• рекуррентным платежом;

• наличными — в банке-кредиторе, его банкоматах или терминалах, в другом банке по реквизитам;

• безналичным платежом — в системе удаленного обслуживания.

Также внести платеж по кредиту можно в терминалах и платежных системах Золотая Корона, QIWI, Contact и прочих, если такую возможность поддерживает сам банк.

Плюсы и минусы

Подобные кредиты в достаточной мере востребованы на рынке.

Среди их плюсов можно назвать такие характеристики:

• большой размер кредита;
• увеличенный срок кредитования.

Недостатков, кроме условий в отдельных банках, нет.