Несмотря на широкое распространение кредитных карт, классические кредиты по-прежнему пользуются большим спросом населения. Главная причина — возможность получения больших сумм по более низким ставкам.

Прохождение пика банковского кризиса, увеличение ликвидности позволили банкам снизить требования к заемщикам и увеличить количество выдаваемых кредитов.

Надежные заемщики могут позволить себе выбирать наиболее выгодные продукты из кредитных предложений банков.

Линейка кредитов Росбанка невелика. Однако выгодные процентные ставки, большой диапазон сумм и нецелевое использование денег делают предложения подходящими большому кругу потенциальных заемщиков.

Условия

Росбанк для выдачи кредитов подразделяет клиентов на четыре группы:

• добросовестные заемщики;
• сотрудники финансово-устойчивых и бюджетных организаций (ФУП и БП);
• зарплатные клиенты;
• работники корпораций-партнеров банка.

Первая категория — обычные клиенты, со второй по четвертую — привилегированные. Компании, входящие во вторую и четвертую группу, установлены реестром банка. Категория заемщика влияет на стоимость кредита.

Широкий диапазон сумм и сроков кредитования. Стоимость зависит от категории клиента, вида продукта, периода кредитования и кредитоспособности заемщика.

Кредиты выдаются только в российских денежных единицах — рублях. Для увеличения суммы кредита можно учесть дополнительные поступления и доходы супруга.

Кроме кредитов наличными в Росбанке для физических лиц разработана линейка автокредитов. Ипотечные займы выдаются через дочернюю структуру КБ ДельтаКредит.

Способы оформления

Подать заявление на кредит можно в офисе Росбанка, на официальном сайте или по телефону горячей линии. Содержание онлайн-заявки включает только имя и телефон для связи. На основании этих данных решение о выдаче кредита банк принять не может.

Поэтому для оформления полноценного заявления нужно обращаться с полным пакетом документов в отделение банка.

После одобрения кредита с заемщиком заключается кредитный договор.

Линейка банка

Кредитные продукты Росбанка для частных лиц представлены в таблице:

Размер	Период	Категория заемщика	Годовая стоимость
«Просто деньги без обеспечения»
от 50 000 р. до 3 000 000 р.	6 мес. — 5 л.	стандарт	до 1 г. от 16%, больше 1 г. от 18%
		работающие на ФУП и БП	до 1 г. от 15,5%, больше 1 г. от 17,5%
		з/п клиенты	до 1 г. 14%, больше 1 г. 17%
		сотрудники партнеров	до года 13,5%, больше 1 г.. 16,5%
«Просто деньги с обеспечением»
от 50 000 р. до 3 000 000 р.	6 мес.— 5 л.	добросовестные заемщики	до 1 г. от 14%, свыше 1 г. от 16%
		сотрудники ФУП и БП	до 1 г. от 13,5%, свыше 1 г. от 15,5%
		зарплатные клиенты	до 1 г. 13%, свыше 1 г. 16%
		работники компаний-партнеров	до 1 г. 12,5%, свыше 1 г. 15,5%
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 50 000 р. до 1 000 000 р.	6 мес. —5 л.	обычные клиенты	до года от 15%, с 13 мес. от 18%
		работники ФУП/БП	до года 15%, с 13 мес. 18%
		з/п клиенты	до года 14%, с 13 мес. 17%
		сотрудники партнеров	до года 13%, с 13 мес. 16%
«Овердрафт»
от 3 000 р. до 600 000 р.	1 г. — 6 л.	зарплатные клиенты	27,9%; руководителям 26,4%
		сотрудники фирм-партнеров	26,4%; руководителям 25,9%
«Автокредиты»
от 300 000 р. до 5 000 000 р.	6 мес. — 5 л.	стандарт	11,5—21,5%
		работники ФУП и БП	10,5—21,5%
		сотрудники корпораций-партнеров	8—21,5%

Виды кредитов

Банк выдает рублевые кредиты наличными:

• два нецелевых: «Просто деньги» с обеспечением и без него;
• целевые: «Рефинансирование» и «Автокредиты».

Нецелевой кредит без обеспечения оформляется без поручителей. Однако для увеличения суммы займа можно привлечь супруга.

В качестве обеспечения по продукту «Просто деньги с обеспечением» принимаются поручительства физлиц (не больше двух) и/или залог транспортного средства.

По программе «Рефинансирования» можно закрыть один или несколько кредитов, включая автокредиты или ипотеку. Воспользоваться продуктом могут только добросовестные заемщики, своевременно уплачивающие исходные займы.

Предложения автокредитов дифференциируются по участию в государственной программе субсидирования, наличию и виду КАСКО, соответствию условиям банка страховой компании.

Зарплатные клиенты и сотрудники корпораций могут оформить овердрафт — кредитный лимит по текущему счету, который можно использовать многократно без обращения в кредитную организацию. Овердрафт можно оформить только по паспорту без справок о доходе.

Кредиты для предпринимателей

Лица, занятые частной деятельностью, могут оформить кредит на большие суммы в рамках программ, разработанных для малого бизнеса.

Линейка кредитов для ИП:

	Цели	Сумма	Период	Ставка	Обеспечение
Кредит предприятию	Увеличение оборотных средств; покупка ОС; инвестиции	от 150 000 р.	от 3 мес. до 5 л.	от 13,93 % до 19,14%	Залог оборудования, имущества, недвижимости, ТС; поручительство третьих лиц
Авто-Классика	Приобре-тение ТС; другое	от 150 000 р.	с 3 мес. до 5 л.	от 13,93 до 19,14%	Под заклад покупаемых ТС
Коммерческая ипотека	Приобре-тение недвижи-мости	от 1 000 000 р.	от 3 мес. до 5 л.	с 13,93% до 19,14%	Заклад покупаемой недвижимости
Овердрафт	Попол-нение р/счета, оборотных средств	от 1 000 000 р. до 15 000 000 р.	до 1 г.	от 14,11% до 18,01%	Необеспеченный; имущественный  залог

Все кредиты для бизнеса целевые. Стоимость зависит от суммы, срока, кредитоспособности клиента.

Деньги выдаются под залог имущества: оборудования, транспортных средств, недвижимости.

Предмет залога зависит от цели кредита. Приобретение транспорта или недвижимости, сопровождается залогом покупки. Овердрафт может быть выдан без обеспечения. При бизнес-кредитовании необходимо поручительство супруга/супруги.

Требования к заемщикам

Для рассмотрения заявления на выдачу кредита заемщик должен:

• быть гражданином России;
• иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
• по некоторым видам автокредита требуется обязательное страхование.

Предприниматели в обязательном порядке предоставляют поручительство супруга.

Документы

К заявлению на кредит прилагаются:

• гражданский паспорт РФ;
• подтверждение дохода (2НДФЛ, банковская выписка по зарплатным карте или счету, справка по форме банка или работодателя; налоговая декларация);

• при размере займа больше 400 000 рублей и подтверждении дохода иным способом (не по 2-НДФЛ) — копия трудовой книжки.

• при оформлении залога передаются документы по закладываемому имуществу;
• поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик;
• при рефинансировании кредитов в банк предоставляются документы по погашаемых кредитным договорам.

Военнослужащие и сотрудники ОВД вместо трудовой книжки предоставляют справку о прохождении службы.

Для оформления овердрафта достаточно только паспорта. Банк может потребовать предъявления иных документов.

После выдачи кредита на определенные цели, в течение установленного срока предъявляются доказательства использования средств. Если программа кредитования включает обязательное страхование, клиент должен предоставлять в банк страховые полиса.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита зависит от кредитоспособности заемщика. Кредиты наличными выдаются от 50 000 рублей.

Верхняя граница зависит от вида продукта:

• 3 000 000 рублей по нецелевым кредитам;
• 1 000 000 рублей — на кредитное рефинансирование.

Автокредиты выдаются от 300 000 рублей, верхняя граница — 5 000 000 рублей.

Диапазон сумм овердрафта: от 3 000 рублей до 600 000 рублей.

Сроки предоставления

Кредиты наличными от Росбанка и автокредиты предоставляются на срок от полугода до 5 лет.

Лимит овердрафта действует от 1 года до 6 лет.

Кредиты для ИП могут быть предоставлены на более короткий срок — от 3 месяцев.

Погашение

Бесплатное и моментальное внесение средств осуществляется через банкоматы и отделения Росбанка, терминалы банков-партнеров, внутренние платежи через систему интернет банка.

С комиссией и небольшим сроком платежи вносятся:

• путем банковского или почтового перевода;
• системы электронных платежей (ЯндексДеньги, Элекснет)
• со счетов телефонов МТС, Билайн;
• сервис Золотая Корона.

Для своевременного погашения необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Преимущества и недостатки

Достоинствами кредитов от Росбанка являются:

• низкая стоимость, особенно для привилегированных клиентов;
• возможность подтверждения дохода разными способами;
• небольшой пакет документов.

К недостаткам можно отнести:

• отсутствие верхних границ ставки для обычных клиентов;
• участие в страховых программах.