Взять ссуду в банке при нарушенной кредитной истории непросто. Часто в таких случаях банки не дают деньги, но бывают и исключения. Они касаются тех случаев, когда заёмщик готов предоставить в качестве залога собственное недвижимое имущество.

Условия

Среди основного условия получения рассматриваемых кредитов можно выделить такие:

• заёмщик предоставляет документы на право собственности залогового имущества;
• сроки предоставления таких ссуд колеблются от 5 до 25 лет;
• банки выдают займы лицам в возрасте от 21 года до 75 лет;
• суммы залоговых кредитов составляют от 100 000 до 15 000 000 рублей;

• займы оформляются как с внесением клиентом первого взноса по сделке, так и без него;

• процентная ставка по подобным кредитам начинается от значения 15% годовых;
• при несоблюдении клиентом возложенных на него обязательство по погашению кредитного долга залоговое имущества уходит в банковскую собственность;
• погашение долгов по кредиту проводится в соответствии с разработанным и утверждённым между банком и клиентом графиком;
• для получения залоговой ссуды клиенту требуется подтвердить факт наличия у него постоянного места трудовой занятости;

• выдача банковской ссуды возможна только лицам, располагающим постоянным доходом.

Как оформить?

Для оформления кредита клиенту требуется подать в банк заявление на его выдачу. Сделать это можно как в офисе банка, таки на его сайте в интернете. Заявление сопровождается опросной анкетой с данными получателя.

Также требуется внести на рассмотрение банка документы оценочной стоимости залогового объекта, а также материалы, которые подтверждают право собственности заёмщика на объект.

После того, как все данные будут рассмотрены банком, по заявке принимается решение, и клиент уже сможет узнать его и закончить оформление кредита в банковском офисе, если принимается решение в его пользу.

При возникновении вопросов по сделке все они решаются между банком и заёмщиком в режиме телефонного общения.

В каком банке можно взять?

Клиент имеет право выбирать банк для получения залогового кредита по своему собственному усмотрению.

Вниманию возможных получателей предлагаются такие варианты:

Банк	Сумма	Сроки	Ставки	Примечания
Сбербанк	От 100000 до 15000000 рублей	От 3 до 25 лет	От 15 до 28% годовых	От клиента требуется подтвердить право владения залоговым объектом и представить поручителей по желанию
ВТБ-24	До 12000000 рублей	От 5 до 20 лет	До 32% годовых	Внесение взноса в качестве первого платежа по ссуде выполняется по желанию заёмщика, оценка стоимости объекта залога обязательна
Промсвязь-банк	От 150000 до 13000000 рублей	До 25 лет	От 16 до 33% годовых	Клиент обязан представить документы на страхование объекта залога
Росбанк	От 250000 до 15000000 рублей	От 3 до 20 лет	От 15 до 27% годовых	Погашать долг без процентов клиент сможет в любой момент
Тинькофф	От 150000 до 14000000 рублей	От 10 до 25 лет	От 18 до 35% годовых	Сроки выдачи могут быть увеличены для проверенных заёмщиков банка

Кредит с плохой кредитной историей под залог квартиры

Кредит с негативной историей кредитования под залог квартиры можно оформить в таких банках:

1. Альфа Банк. Данный банк предлагает ссуды под залог квартиры получателя на сроки от трёх до 20 лет, под 17% годовых. Уменьшить процентную ставку клиент сможет, внес дополнительный платёж по ссуде.
   

   Кредитная сумма принимается в объёме до 8 000 000 рублей.

   Стоимость залоговой квартиры должна равняться не менее 70% от всего объёма займа.

2. Росевробанк. Росевробанк выдаёт рассматриваемые кредиты при условии, что залоговая стоимость квартиры будет не менее 60% от всего объёма займа. Взять в банке клиент сможет до 9 000 000 рублей на 20 лет, под 18,5% годовых. Закрыть долг без процентов можно в любой момент.
3. Траст Банк. Банк выдаёт рассматриваемы ссуды под 20,8% годовых на 25 лет.
   

   Предельная кредитная сумма составит при этом 12 000 000 рублей.

   При желании можно брать дополнительных гарантов по сделке и распределять между ними обязательства по погашению кредитного долга.

Под залог дома

Кредиты с залогом в виде дома оформляются к получению заёмщиками в банках страны.

На сегодня актуальны такие предложения:

1. Ситибанк. Кредит под залог частного дома в Ситибанке можно получить на сумму до 15 000 000 рублей, под 18,5% годовых.
   

   Сроки погашения долга по кредиту составят от 5 до 25 лет.

   Постоянные получатели банка могут рассчитывать на продление сроков кредитования при возникновении такой необходимости.

2. Банк Открытие. Клиенты банка Открытие могут брать ссуды под залог частного дома с участком земли или без него. Сумма кредита находится в рамках от 3 000 000 до 16 000 000 рублей, ставка соглашения составит от 19% годовых, погашение проводится в течение 20 лет.
   

   Обязательно проведение оценки стоимости дома, который помещается в качестве залога по кредиту.

3. Банк Восточный Экспресс. Кредиты с данным залогом в этом банке оформляются на суммы до 14 000 000 рублей, сроком до 25 лет. Ставка кредита составляет от 15,6% годовых. При желании клиента может быть выполнено рефинансирование кредита на выгодных заёмщику условиях.

Срочный кредит

Услуги срочного под залог недвижимости кредитования оформляются в ряде банков страны.

Сделки доступны в основном постоянным банковским клиентам, на деле подтвердившим собственную лояльность к банку.

Актуальны такие предложения:

1. Сбербанк. Срочные ссуды постоянным клиентам банка оформляются спустя 15 минут после подачи заявки на выдачу. Сроки кредитования определяются в интервале от 3 до 20 лет, ставка равна 14% годовых.
   

   Банк выдаёт в качестве срочной ссуды сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей.

2. Банк Югра. Клиенты банка Югра могут получить в нём срочные кредиты с максимально высокой скоростью оформления. Заявка подаётся клиентом по установленной форме и спустя полчаса на неё следует ответ. Банк выдаёт срочные ссуды на 15 лет, под 15% годовых. Объём кредитной суммы составляет от 150 000 до 7 000 000 рублей.

Процентные ставки

Ставки банков зависят от их кредитной политики и условий каждой конкретной банковской программы кредитования.

В среднем залоговые займы под недвижимость при нарушенной кредитной истории клиента выдаются под ставки от 12 до 35% годовых.

Требования

Требования банков к получателям кредитов рассматриваемой категории такие:

1. Получателем может выступать только лицо с российским подданством.
2. Заёмщик подаёт заявление на оформление ему кредита.
3. Заёмщик предоставляет документы для проведения сделки.

4. Клиенту следует представить документы на помещаемую в качестве залога недвижимость.

5. У клиента должно быть постоянное место работы.
6. Клиент обязан документами засвидетельствовать наличие у него источника регулярного дохода.
7. Главным требованием является выполнение обязательств по регулярности погашения долга по ссуде.
8. При намерении клиента закрыть долг по кредиту раньше срока он обязан уведомить банк о таком намерении заранее.

Список документов

Список необходимых для оформления сделки документов имеет такой вид:

1. Паспорт гражданина страны с данными о приписке.
2. Налоговый код заёмщика.

3. Документы на право собственности заёмщика на объект залога.

4. Справка с места работы.
5. Документ об уровне доходов получателя.
6. Пенсионное свидетельство для клиентов, пребывающих на пенсии.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы оформляемых кредитов определяются банками при их оформлении в частном порядке.

В целом, кредиты без надлежащей истории заёмщика под залог его недвижимости выдаются на суммы от 100 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки

Сроки кредитования устанавливаются каждым банком в частном порядке при оформлении сделок.

Банки выдают ссуды под недвижимый залог на сроки от 3 до 25 лет.

Способы погашения

Способы погашения залоговых кредитов без качества кредитных историй клиентов такие:

• наличными по составленному графику в кассу банка;
• безналичными платежами по адресу счёта клиента в банке;

• платежами с электронного кошелька клиента в любой из платёжных систем;

• досрочным погашением всей кредитной суммы.

Плюсы и минусы

Как и все кредитные продукты займы данной категории имеют плюсы и минусы.

К числу первых относятся:

1. Возможность получить ссуду при нарушенной кредитной истории.
2. Реальность подачи заявки на выдачу денег через интернет.

3. Гибкие сроки погашения долгов по кредитам.

4. Доступность кредитов людям пенсионного возраста.
5. Возможность закрыть долг по ссуде ранее установленного срока.
6. Возможность варьирования процентными ставками по ссуде.

Недостатки залоговых кредитов такие:

1. При невозможности погасить долг по кредиту заёмщик теряет размещённую в качестве залога недвижимость.
2. Ссуды выдаются только трудоустроенным официально гражданам.

3. Подтверждение объёмов доходов получателя при заключении сделки с ним обязательно.

4. Обязательно проведение оценки стоимости помещаемого в залог объекта.