Если вы обладатель безупречной кредитной истории, то беспокоиться о том, что банк не выдаст кредит, не стоит. Кредитные учреждения стараются привлечь как можно больше благонадежных и ответственных заемщиков. Безусловно, вы станете заемщиком банка и получите привлекательные условия от кредитора.
Но если у вас подпорчен кредитный рейтинг, оформить заем автоматически становится проблематично. Скажем больше, крупные займы, такие как на покупку квартиры или машины, банк, клиенту с негативным рейтингом, не выдаст ни под какие условия.
Мелкие займы, такие как: кредиты на товары, экспресс займы, лимиты на кредитные карты – оформить можно.
Но даже небольшой заем будет предоставлен под невыгодную для клиента ставку и на небольшой срок. Но стоит помнить, что своевременная выплата таких займов позволит улучшить кредитную историю.
Не проверяют кредитную историю микрофинансовые организации. Требования в данных компаниях минимальны, но условия (ставки, сроки) оставляют желать лучшего.
Условия
Кредиты в банках и микрофинансовых организациях предоставляются совершеннолетним гражданам РФ. В идеале клиент должен иметь работу и доказать документально свой доход.
Но если речь идет о займе в микрофинансовой организации, то такая документация не требуется. Не всегда нужны справки о доходах и при оформлении в банке кредита на товар или получение экспресс займа.
Крупные кредиты без подтверждения платежеспособности и положительного кредитного рейтинга оформить нельзя.
Суммы займов и ставки также зависят от кредитора, к которому обращается заемщик:
- микрофинансовые организации – 1 000 – 15 000 (в некоторых случаях сумма может возрастать до 50 000) под 0,5-2,5% в день;
- банки — от 20 000 – 50 000 под 15,0-25,0% в год.
Оформление
Для оформления кредита в банке, клиенту необходимо:
- заполнить заявку дистанционно или в офисе банка;
-
передать сотруднику документы для сверки данных и снятия ксерокопий;
- дождаться результата;
- изучить условия и при согласии подписать кредитный договор;
- получить кредит.
Онлайн
Заявку на получение кредита в банке или микрофинансовой можно подать дистанционно.
Полностью произвести оформление займа и получить деньги, без посещения офиса можно только в некоторых микрофинансовых организациях. Процесс занимает несколько минут.
В каком банке взять?
На самом деле, на рынке множество экспресс кредитов, кредитов на покупку товаров и др., то есть займов, по которым не проверяется кредитная история, так как процедура оформления занимает несколько минут-часов (технически запросить КИ заемщика и проанализировать ее невозможно за такой промежуток времени).
У клиента есть возможность подать заявки сразу в несколько банков и дождаться ответ.
Если положительное решение будет из нескольких кредитных учреждений, следует выбрать максимально выгодный для себя вариант.
В таблице несколько актуальных предложений:
| Банк | Процентная ставка | Период креди-тования |
| Совкомбанк | 12,0% | 1/2-5 |
| Сити Банк | 21,0% | 1-5 |
| Ренессанс | 19,9% | 1/2-4 |
| ОТП Банк | 21,9% | 1/4 — 5 |
| Банк Москвы | 18,5% | 1-5 |
Займы на карту с любой кредитной историей
Получить заем на банковскую карту, независимо от кредитного рейтинга, можно в одной из микрофинансовых организаций.
Заявки по таким кредитам обрабатываются мгновенно или в течение нескольких минут, деньги на карту перечисляются сразу после подписания кредитного договора.
Ниже в таблице несколько актуальных предложений:
| Микро-финансовая организация | Процентная ставка | Сумма кредита | Период кредитования |
| Домашние деньги | 1,0% | 50 000 | 26-65 недель |
| Мани Мен | 15 000 | 4 недели | |
| OneClick Money» | 20 000 | ½ — 4 месяца | |
| Платиза | 15 000 | 1 месяц | |
| Е-заем | 10 000 | ||
| Vivus | 1,5% | 15 000 | 3-21 день |
На автомобиль
Заемщики должны понимать, что с испорченной историей оформить крупный кредит, к которым относится и автокредитование, не представляется возможным.
Одним из требований любого банка при получении автокредита – положительный кредитный рейтинг. Если КИ подпорченная, ее в срочном порядке необходимо исправлять.
Для начала можно запросить самостоятельно справку с бюро кредитных историй и проанализировав данные в ней.
Если же вы решили узнать, каковы условия ипотечного кредитования для физических лиц в Сбербанке, то мы советуем перейти по ссылке.
Если информация отражена неверно, подать заявку в банк, который передал недостоверные данные и откорректировать их.
В случае если просрочки были допущены по вине клиента, кредитную историю можно исправить, оформляя небольшие кредиты и своевременно их погашая. Другого варианта, к сожалению, нет.
Наличными
Займы предоставляются клиенту наличными, на банковскую карту, на электронный кошелек и т.д.
Получить кредит наличными заемщик сможет в одном из нижеприведенных банков:
| Банк | Сумма | Ставка | Принятие решения банком |
| Альфа Банк | 1 000 000 | 13,99% | 5 дней |
| Банк Москвы | 3 000 000 | 14,9% | |
| МКБ | 2 000 000 | 14,0% | 3 дня |
| Ренессанс Кредит | 500 000 | 15,9% | В день обращения |
| Почта Банк | 1 000 000 | 14,9% | 1 день |
Клиенты также могут оформлять микрозаймы и получать их наличными.
Микрозаймы
Основные предложения от микрофинансовых организаций приведены ниже в таблице.
Предложения от МФО может изменяться от количества обращений заемщика (снижаться ставка, увеличиваться период, возрастать максимальный лимит).
| Микро-финансовая организация | Процентная ставка | Сумма | Период |
| Центрофинанс | 0,65% | 50 000 | 1-30 дней |
| Пятак.рус | 2,0% | 15 500 | 1-13 дней |
| Миг Кредит | 1,8% | 99 000 | 3-308 дней |
| Срочно Деньги | 2,0% | 30 000 | 1-16 дней |
| Деньга | 3,2% | 7-17 дней |
Безработным
Если клиент не может подтвердить свои доходы или временно считается безработным, то оформить кредит будет сложно.
Но на рынке есть предложения, согласно которым не требуется подтверждение дохода.
| Кредитное учреждение | Период креди-тования | Сумма займа |
| МКБ | 15 лет | 2 000 000 |
| Ренессанс кредит | 5 лет | 500 000 |
| Почта Банк | 1 000 000 | |
| Микроклад | 28 дней | 30 000 |
| Займер | 30 дней | |
| Лига Денег | 91-364 дня | 50 000 |
| Кредит Плюс | 5-15 дней | 10 000 |
Процентные ставки
Оформляя микрозаем в микрофинансовой организации, клиент получит ставку в размере 0,5-3,5% в день.
При первичном обращении ставка будет максимальной, при последующих – проценты снижаются.
Если же заемщик отправляется в банк, то здесь ставки намного ниже. Базовый размер процентов 14,0-25,0% в год.
Требования к заемщикам
Получить кредит сможет:
- гражданин РФ;
- заемщик с постоянной или временной регистрацией;
- клиент, у которого действующий мобильный телефон.
При оформлении займа через МФО необходимо иметь банковскую именную карту, если деньги будут зачисляться безналичной формой на счет заемщика.
Документы
Для получения кредита клиенту необходимо предоставить гражданский паспорт.
Но в некоторых случаях в банке или МФО могут попросить дополнительный документ удостоверяющий личность, а также несколько других:
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки и др.
Максимальная и минимальная суммы
Размер займа будет зависеть от организации, в которую обратился клиент:
- микрокредитные организации выдают микрокредиты в размере от 1 000 – 3 000 до 10 000 – 50 000;
- банки готовы кредитовать до 500 000 – 2 000 000.
Сроки
Сроки кредитования зависят от того в какой кредитной организации был получен заем:
- микрофинансовые компании довольно часто предоставляют микрозаймы на срок до 1 месяца, в редких случаях период возрастает до полугода – года;
- банки выдают кредиты на срок от полугода до нескольких лет.
Как выплатить долг?
Выплачивается кредит равными платежами согласно графику. Если заем оформлен в банке, погашение происходит один раз в месяц, если в микрофинансовой организации – еженедельно или дважды в месяц.
Погашать задолженность можно через:
- кассу банка или МФО;
- при помощи банковской карты или др. способами, которые рекомендует кредитор.
Как взять ипотеку под материнский капитал, узнаете по следующей ссылке.
А узнать больше об ипотеке по двум документам в Россельхозбанке, можно из нашей статьи.
Плюсы и минусы
Некоторые банки и практически все микрофинансовые организации предоставляют кредиты независимо от кредитных историй.
Но прежде чем соглашаться на такой кредит внимательно изучите условия. Конечно, выплатив его, можно значительно улучшить кредитную историю, что в будущем позитивно скажется на ставках и лимитах новых займов.
Заемщики с негативным кредитным рейтингом столкнутся с массой вопросов и проблем. Рассчитывать на крупный заем не нужно, его не предоставит ни один банк, пока не будет исправлена КИ.
То же самое касается периода кредитования и ставок. Проценты будут максимальными или выше средних значений, а период – сокращенным.