Наличие у заёмщика плохой кредитной истории и открытых просрочек часто становится препятствием для получения нового займа. Тем не менее, в ряде случаев эти обстоятельства можно обойти при обращении заёмщика в банки, предоставляющие такие услуги.

Условия

Кредитующей стороной устанавливаются следующие условия получения займов рассматриваемой категории:

• заёмщик при заключении сделки кредитования помещает залог в качестве средства обеспечения надёжности сделки;
• залогом может выступать принадлежащая клиенту недвижимость или автотранспортное средство;

• ставка кредита определяется согласно условиям конкретного кредитующего банка и в среднем составляет от 17 до 55% годовых;

• ссуды выдаются банками клиентам в возрасте от 21 года до 68 лет;
• кредиты можно оформлять в среднем на сроки от полугода до пяти лет;
• заёмщик при оформлении данного рода кредитов сможет рассчитывать на выдачу ему кредитной суммы от 50 000 до 650 000 рублей;
• займы могут выдаваться как наличными деньгами, так и перечисляться на банковскую карту получателя ссуды;
• погашение долга по кредиту проводится в полном соответствии с подготовленным заранее графиком;

• заёмщик получает возможность привлекать дополнительно гарантов по заключённой им сделке;

• при невыполнении клиентом своих обязательств по погашению долга по кредиту в его адрес начисляются кредитующей стороной штрафные санкции.

Как оформить?

Оформление кредитов сопряжено с необходимостью направления клиентом в адрес кредитующей стороны заявления на предоставление ссуды.

Сделать это можно как на сайте банка, который выдаст ссуду, так и в его офисе при непосредственном визите клиента.

Получатель также обязан заполнить предлагаемую ему форму, в которой он указывает свои личные данные для проверки их банком.

После изучения всей предоставляемой информации банк выносит решение по заявке, о чём информирует получателя.

Кроме того, клиенту обязательно нужно предоставить все документы, которые банк требует для проведения сделки, а также документы на имущество залога.

В ряде случаев требуется проведение стартового платежа для гарантирования надежности сделки.

После того, как все процедуры по оформлению будут полностью закончены, и клиент подпишет договор банковского кредитования, он сможет получить кредитную сумму.

Предложения банков

Банки выдвигают такие предложения по займам с плохой кредитной историей получателя и просрочках по прежним кредитам:

Банк	Сумма	Сроки	Ставки	Примечания
Сбербанк	До 550000 рублей	До пяти лет	От 20 до 54% годовых	Допускается размещение залога по величине стоимости превосходящего объёма кредитной суммы или привлечение дополнительного поручительства
ВТБ-24	От 50000 до 350000 рублей	От года до трёх лет	От 19 до 50% годовых	Заёмщик может внести сумму стартового платежа при заключении сделки в объёме до 30% величины кредита, а также поместить залоговое обеспечение сделки
Альфа Банк	От 65000 до 450000 рублей	От двух до пяти лет	От 17 до 55% годовых	Сумму и сроки сделки клиент может увеличивать при невозможности погасить кредит в сроки по обоюдному согласию с банком
Промсвязьбанк	От 100000 до 550000 рублей	От года до четырёх лет	От 19,5 до 48% годовых	Возможно привлечение созаёмщиков с качественной кредитной историей и распределение между ними обязательств по погашению кредитного долга в срок
Банк Восточный Экспресс	От 70000 до 400000 рублей	От полугода до пяти лет	От 18,7 до 46% годовых	Клиенты банка получают возможность оформления данных кредитов только по паспорту при наличии положительного прежнего опыта сотрудничества с банком

Срочный кредит с плохой кредитной историей и открытыми
просрочками

Срочно взять кредит данного рода клиент сможет при обращении в одну из микрофинансовых организаций.

Наиболее выгодны следующие их предложения:

1. Кредито-24. Данная МФО выдаёт займы подобного рода на суммы от 30 000 до 120 000 рублей, на сроки от месяца до года. Ставка составит 55% годовых.
   

   Деньги могут быть получены клиентом как на его карту банка, так и переведены на электронный кошелёк.

   Погашение также можно проводить платежами с кошелька или карты.

2. Е-заём. Кредиты в этой МФО клиенты получают на суммы до 150 000 рублей, сроком до полутора лет. Ставка сделки при этом равняется от 25 до 63% годовых. Деньги выдаются путём совершения разового перевода указанной суммы на банковскую карту получателя кредита.
3. Е-Капуста. Кредитующая МФО выдаёт ссуды рассматриваемой категории на суммы до 240 000 рублей, на сроки от трёх месяцев до двух лет.
   

   Кредитная история клиента при этом во внимание не берётся, возможно получение ссуды только по паспорту.

   Ставка МФО устанавливается фиксированной и составляет 54% годовых, погасить долг без дополнительных начислений можно в любой момент.

Рефинансирование просроченных кредитов

Кредиты при наличии просрочек могут быть рефинансированы в ряде банков страны.

Популярностью пользуются такие предложения:

1. Сбербанк. Рефинансирование кредитов с просрочками в Сбербанке возможно на суммы до 550 000 рублей, под 25% годовых, на сроки до пяти лет.
   

   При распределении обязательств по погашению долга по кредиту между заёмщиком и его поручителем ставка снижается в среднем на 4%.

2. Росевробанк. Данный банк допускает возможность выдачи ссуды рефинансирования на сумму до 400 000 рублей. Ставка сделки будет равна от 18 до 27% годовых, сроки предоставления до трёх лет. Возможно помещение клиентом дополнительного залога, как средства обеспечения надёжности проводимой сделки.
3. Хоум Кредит Банк. Займы данного целевого назначения можно получить в банке на суммы до 650 000 рублей, сроком до пяти лет, ставка составит в этом случае 36% годовых.
   

   Покрытие взятого ранее кредита сопряжено с необходимостью выполнить требование банка по помещению залога в качестве средства обеспечения надёжности нового займа.

Процентные ставки

По сделкам рассматриваемой категории устанавливаются ставки, размер которых индивидуален в каждой кредитующей структуре и диктуется её условиями.

В среднем ставки таких займов составляют от 17 до 55% годовых.

Требования к заёмщикам

Лица, оформляющие ссуды данного рода, должны соответствовать требованиям:

1. Заёмщик должен иметь подданство России.
2. Обязательно направление гражданином заявления на выдачу ему кредита в организацию, которая даёт ссуду.
3. Возраст получателя определяется от 21 года до 68 лет.
4. Клиент обязан представить все полагающиеся для проведения сделки документы.

5. Заёмщик должен внести материальный залог в качестве метода обеспечения надёжности проводимой сделки.

6. От клиента требуется соблюдение положений договора кредитования о ликвидации задолженности по ссуде в срок.
7. При возможности клиента закрыть долг по сделке ранее оговоренного срока, он обязан уведомлять банк о таком намерении заранее.
8. Допускается привлечение созаёмщиком по кредиту и распределение между ними обязательств по погашению кредитного долга.

Документы

Для заключения сделки необходимы такие документы:

1. Заявление в кредитующую структуру о предоставлении ссуды.
2. Справка с места работы получателя с подписью работодателя.
3. Документы о наличии постоянного дохода заёмщика.
4. Паспорт клиента с указанием его подданства.

5. Документы созаёмщиков, если они присутствуют при сделке.

6. Другой документы на выбор кредитующей стороны для удостоверения личности клиента.

Сроки предоставления

Оформление ссуд проводится на сроки, которые определяются в соответствии с выбранной клиентом программой и условиями банка или МФО, которые её выдают.

В среднем такие сделки оформляются на сроки от 6 месяцев до пяти лет.

Погашение задолженности

Погашение кредитных долгов проводится по определённому положениями кредитующей стороны порядку.

Варианты такие:

• переводами денег в карты клиента в банке на его кредитный счёт;
• наличными суммами в банковскую кассу по подготовленному графику платежей;

• погашением суммы долга до времени окончания кредитного соглашения одним платежом;

• почтовыми отправлениями по адресу выдавшего ссуду банка;
• с задействованием различных систем электронных платежей.

Плюсы и минусы

Сделки рассматриваемой категории сочетаю в себе положительные аспекты с нежелательными.

Их преимуществами следует признать:

1. Факт реальности для заёмщика получения кредитных денег в случае невыполнения им прежних кредитных обязательств.
2. Возможность выбора условия получения денег между банком и МФО,
3. Реальность оформления ссуды при подаче заявки на кредит онлайн.
4. Простота и доступность кредитов.

5. Возможности выбора подходящего клиенту способа погашения кредитного долга.

6. Возможность снижения процентной ставки займов при задействовании созаёмщиков.

Минусы этих кредитных программ такие:

1. Клиент получает в кредит сумму, существенно уступающую по объёму потребительским кредитам.
2. По сделкам устанавливаются высокие ставки
3. Кредиты выдаются на небольшой срок.

4. Обязательно размещение залогового обеспечения для гарантии надёжности заключаемой сделки.

5. При сложностях с погашением кредита в срок клиент лишается залога.
6. Выдающие ссуду структуры начисляют по займам штрафные санкции выше аналогичных при выдаче целевых кредитов.