Кредитные карты являются одним из важнейших продуктов банков в сфере розничного кредитования. Удобство пользования кредитками, быстрота получения, часто навязываемая политика финансовых организаций значительно потеснили обычные потребительские кредиты.

Предложения банками финансовых продуктов во многом зависят от долгосрочной стратегии организации на рынке. Кредитные карты Банка Возрождение не отличаются разнообразием условий, что свидетельствует об отсутствии агрессивных планов по завоеванию рынка розничного кредитования.

В то же время наличие большого количества льготных категорий с пониженными ставками говорит о желании финансовой организации сохранить проверенных клиентов, часто обслуживаемых в рамках корпоративных договоров.

Условия

Банк Возрождение предоставляет кредитные карты по трем тарифным планам, два из которых льготные:

• базовый;
• лояльный;
• привилегия.

Тарифный план «Привилегия» действует для зарплатных клиентов и вкладчиков банка, оформивших депозит в залог кредитного учреждения.

Тарифный план «Лояльный» предлагается:

• клиентам, имеющим положительную кредитную историю;
• зарплатным клиентам из ТОП50;
• бывшим (вклад от 300 000 р.) и действующим вкладчикам;
• сотрудникам организаций, обслуживающихся в банке (срок не менее 6 мес.);
• руководителям бюджетных учреждений;
• ипотечным заемщикам.

Все карты Банка Возрождение имеют период льготного кредитования до 55 дней.

Грейс период распространяется только на оплату товаров, работ и услуг. Снятие наличных за счет кредита считается нарушением условий, за которое предусмотрен штраф.

Предоставляются кредитные карты двух ведущих платежных систем: Visa и MasterCard. Внутри тарифов условия зависят от вида кредитной карты: классик, голд, платина.

Условия предоставления кредитных карт представлены в таблицах:

	Базовый	Лояльный	Привилегия
Лимит кредита: Классик Золото Платина	15 тыс. – 100 тыс. р. 60 тыс. – 150 тыс. р. 100 тыс. – 500 тыс. р.	15 тыс. – 100 тыс. р. 30 тыс. – 150 тыс. р. 100 тыс. – 500 тыс. р.	15 тыс. – 150 тыс. р. 30 тыс. – 300 тыс. р. 100 тыс. – 1 млн р.
Ставка по кредиту	26%	19% — в первые полгода 23% — в последующее время	18% — в первые полгода 22% — в последующее время
Годовая комиссия за обслуживание, р. Классик / Золото / Платина	500 / 1500 / 3000	250 / 750 / 1500	250 / 750 / 1500
Минимальный платеж	10% не менее 1 000 р. + комиссии (кроме Платины) 10% не менее 5 000 р.  + комиссии (для Платины)	5% не менее 1 000 р. + комиссии (кроме Платины) 3% не менее 5 000 + комиссии (для карт Платины)

За дополнительную плату к кредитному счету можно оформить необходимое количество дополнительных карт и виртуальную карту Visa. По платежной системе Visa кредитки могут выпускаться с системой бесконтактной оплаты.

Вип-клиентам банк предлагает оформить кредитку Visa Infiniti с дополнительным набором услуг и пониженной процентной ставкой (20%).

Кредитные карты «Весь мир с тобой»

Единственный вариант начисления бонусов по кредитной карте. По картам «Весь мир с тобой» за каждые 30 потраченных рублей начисляется 1 миля.

Перечень расходных операций, участвующих в бонусной программе ограничен.

В частности, не участвуют в начислениях коммунальные платежи, оплата в некоторых продовольственных магазинах (О’кей, Пятерочка). Полный перечень операций для расчета миль можно найти на сайте банка. Карты выпускаются в сериях Gold и Platinum.

Организатором акции проводятся мероприятия по повышенному начислению миль.

Как оформить кредитную карту Банка Возрождение?

Банк не предоставляет кредитные карты людям «с улицы». Сразу оформить карту могут только действующие клиенты.

Посторонним гражданам перед обращением за кредиткой банк предлагает:

• оформить дебетовую карту и оформить заявление на кредитную карту через три месяца регулярных поступлений;
• открыть вклад.

Подача заявки онлайн не предусмотрена. На сайте банка действующие клиенты могут только выбрать вид кредитной карты.

Как активировать карту?

Сотрудники Банка Возрождение выдают уже активированные карты. Для совершения операций достаточно ввести ПИН-код.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить кредитную карту заемщик должен отвечать следующим условиям:

• иметь гражданство РФ;
• соответствовать возрасту: от 21 года до 65 лет на момент окончания кредитования;
• иметь подтвержденный доход;
• трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса — срок деятельности не меньше 2 лет;
• отсутствует отрицательная кредитная история.

Снятие наличных

Любое снятие наличных средств в банке платное. Деньги можно получить в кассах банка, собственных банкоматах, терминалах других банков.

Собственные денежные средства можно снять с комиссией:

• 0,2% в банкоматах банка Возрождение и банков-партнеров;
• 1% в терминалах иных банках (не менее 100 р.) и кассах банка через POS-терминалы (не менее 150 р.)

Штраф за нецелевое использование кредитных средств в виде снятия наличных зависит от вида карты и тарифного плана.

	Базовый	Лояльный	Привилегия
Classic, Gold, Platinum	4% не менее 200 р. – в терминалах банка и банков-партнеров; 5% не менее 400 р. – в иных банках	2,5% не менее 100 р. – в терминалах банка и банков-партнеров; 4% не менее 200 р. – в иных банках
«Весь мир с тобой»	4% не менее 300 р. – в терминалах банка и банков-партнеров; 5% не менее 400 р. – в иных банках	4% не менее 300 р.

Выдача наличных ограничена суточными и месячными лимитами.

Документы

Заявление на выпуск кредитной карты принимается с предъявлением следующих документов:

• паспорта РФ;
• военного билета (для мужчин моложе 27 лет);
• подтверждения дохода.

В качестве подтверждения дохода предоставляются 2-НДФЛ (скачать бланк которой, можно здесь) с места работы, справка по форме банка, 3-НДФЛ, справка о размере пенсии, договор аренды, решение о начислении дивидендов и т. п.

Зарплатные клиенты и вкладчики банка могут не подтверждать доход.

Процентные ставки

При соблюдении условий льготного кредитования применяется нулевая ставка.

Базовая ставка по кредиту для непривилегированных заемщиков — 26%.

Льготным категориям на первые полгода предоставляется приветственная ставка — 18% по тарифу «Привилегия», 19% по тарифу «Лояльный». В последующие периоды ставка составляет 22% и 23% соответственно.

Сроки

Рассмотрение заявления на получение кредитной карты занимает до 15 дней.

Срок грейс периода 55 дней, начинается с первого числа месяца.

Погашение задолженности

Для выполнения условий льготного кредитования плату нужно произвести с 1 по 25 число следующего месяца (платежный период).

Если грейс период не соблюден, сумма ежемесячной оплаты должна быть не меньше минимального платежа, который включает начисленные комиссии и сумму основного долга в размере:

•  10% — для клиентов по тарифу «Базовый», но не менее 1 000 р. (карты Классик, Голд), 5 000 р. (карты «Платина»)$
• 5% не менее 1 000 р. – тариф «Лояльный», «Привилегия», карты Классик, Голд;
• 3% не менее 5 000 р. – тариф «Лояльный», «Привилегия», карты Платина.

Внести платежи можно через банкоматы и кассы банка, терминалы иных банков, безналичным перечислением на счет, переводом с другой карты.

Бесплатное зачисление производится через банкоматы Банка Возрождение и терминалы банков-партнеров, а также безналичным переводом со своих счетов через интернет-банкинг и мобильное приложение.

Плюсы и минусы

Достоинства и недостатки кредитных карт Банка Возрождение представлены в таблице:

Плюсы	Минусы
конкурентные процентные ставки; знание размера ставок до подачи документов; возможность кредитования без процентов в льготный период; невысокие комиссии за обслуживание; получение кредитки на основании альтернативных источников дохода; возможность получения миль за покупки по картам «Весь мир с тобой»	недоступность карт для сторонних граждан; долгое рассмотрение заявки; небольшой выбор продуктов; отсутствие грейс периода на снятие наличных; отсутствие кэшбэка за покупки; получение собственных средств с уплатой комиссии

В целом банк предлагает хорошие условия по кредитным картам для действующих клиентов. Иные граждане могут получить кредитку после подтверждения своего финансового положения.