Огромный ассортимент доступных кредитных карт некоторых банков может вызвать сложности выбора для потенциального клиента, если он четко не представляет что ему необходимо.

В МДМ Банке решили не создавать множество практически одинаковых продуктов и разработали всего несколько видов кредиток, но при этом охватывающих максимальное количество потенциальных клиентов из всех целевых сегментов.

Условия

В настоящее время в линейке кредитных карт МДМ Банка представлено 5 продуктов.

Три вида кредитного пластика, отличающегося уровнем карты, дополняют две ко-брендовые карты, выпущенные в рамках сотрудничества с ключевыми партнерами банка.

Почти все доступные карты имеют ряд общих особенностей и возможностей, отличаясь лишь условиями обслуживания кредита и некоторыми тарифами по карте:

1. Классическая карта MasterCard World выпускается на срок в 3 года. Карта примечательна тем, что позволяет получать дополнительный доход от размещенных на карточном счету собственных средств клиента — банк начисляет на их остаток до 6% годовых. Это делает ее универсальным банковским инструментом — платежным средством, накопительным вкладом и кредитом в одном.
   

   Грейс-период с нулевой ставкой за пользование кредитом действует до 112 дней с момента расчета картой.

   Доступный по карте размер кредитного лимита колеблется в пределах от 15 000 до 299 000 рублей. Устанавливается он в индивидуальном порядке после проведения скоринговой оценки заемщика. Обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц начиная с третьего, но может быть и вовсе бесплатным, если клиент соблюдает ряд условий: имеет постоянный остаток собственных средств в размере от 30 000 рублей, ежемесячно проводит безналичные оплаты на ту же сумму или располагает вкладами в банке в эквиваленте не менее 100 000 рублей.

   Необходимо отметить и наличие ограничений на снятие наличных в системе МДМ Банка и других отечественных банков — до 100 000 рублей в день или 300 000 в месяц.

   Ставка по кредиту составляет от 28,9 до 37,9% годовых.

2. Карта премиального класса MasterCard Platinum имеет гораздо больше возможностей и предлагается в первую очередь состоятельным клиентам из числа действующих или новых.
   

   Ее выпуск также осуществляется на 3 года, но при этом доступный размер лимита может составлять от 200 000 до 1 000 000 рублей.

   Помимо начисления до 6% годовых в отечественной валюте на остаток собственных средств клиента, банк также начисляет до 1% годовых в иностранной валюте, если клиент хранит собственные средства не в рублях. Грейс-период составляет 112 дней. Обслуживание карты стоит 699 рублей в месяц, но также может быть бесплатным для клиента при условии наличия остатка по вкладам в размере от 3 000 000 рублей, ежемесячных безналичных операций по карте на сумму от 100 000 рублей или остатках на карточном счету на ту же сумму.

   Лимиты на снятие наличных повышены до 500 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц.

   Для владельцев карты предлагается бесплатный страховой полис при выезде за рубеж. Дополнительные карты могут выпускаться бесплатно — для членов семьи или доверенных лиц. Ставка за использование кредитных средств составляет от 26,9 до 37,9% годовых.

3. Кредитная карта самого высокого статуса MasterCard Black Edition – продукт, рассчитанный на узкий круг наиболее состоятельных клиентов, которым важен комфорт и высочайший уровень сервиса.
   

   Главные особенности карты состоят в персональном обслуживании, круглосуточном консьерж-сервисе для владельцев пластика и программе лояльности для путешественников.

   Последняя позволяет получать возврат до 7% стоимости покупок с помощью карты в виде бонусов. За счет накопленных бонусов можно приобретать в дальнейшем любые услуги или товары, включая авиабилеты, туристические путевки, прочее. Доступный размер кредитного лимита по карте составляет от 400 000 до 1 500 000 рублей с грейс-периодом в 112 дней.

   На остаток личных средств владельца банк начисляет 6,5% годовых в российских рублях или 1% годовых в иностранной валюте.

   Обслуживание карты составляет 1 499 рублей в месяц. Если клиент осуществляет с ее помощью безналичные операции на сумму 400 000 рублей и более в месяц или имеет остаток по карте в том же размере — обслуживание пластика будет для него бесплатным.

   Также держатели карты получают бесплатный страховой полис для поездок за рубеж, а первые 10 раз снятия наличных в календарном году для них будут бесплатными.

   Эффективная ставка по кредиту составляет от 24,9 до 37,9% годовых.

Все карты имеют возможность бесконтактного расчета в торгово-сервисной сети с помощью технологии PayPass.

Относительно высокие тарифы за обслуживание пластика компенсируются возможностью бесплатного его использования при соблюдении ряда условий в виде остатков по счетам или объемов выполненных безналичных операций по карте.

Для оформления карты, независимо от выбранного типа пластика, клиент должен подтвердить трудоустройство и наличие источников дохода.

Одно из требований — указание в анкете трех номеров телефонов, один из которых является рабочим.

Ко-брендовые карты представлены двумя продуктами, каждый из которых имеет свои особенности:

1. Карта «Техносила — МДМ Банк» позволяет осуществлять выгодные покупки в одноименной сети магазинов, накапливая при этом бонусы. Выпуск и обслуживание пластика полностью бесплатные.
   

   Размер кредитного лимита составляет в максимальном размере до 150 000 рублей, а грейс-период длится до 52 дней с момента совершения кредитной операции по карте.

   За все покупки в сети «Техносила» МДМ Банк начисляет 7% от их стоимости в виде бонусов. На остальные покупки идет начисление 1% их стоимости. При выпуске карты ее держатель автоматически получает 1 000 рублей, которые он может потратить в магазинах партнера банка. Процентная ставка по кредиту на карте фиксированная — 34,5% годовых.

2. Карта «uBank» — это продукт, выпускаемый в рамках сотрудничества с одноименным сервисом осуществления платежей и переводов.
   

   С помощью мобильного приложения и этой карты клиенты могут выгодно переводить средства, рассчитываться за товары и услуги и осуществлять безналичные платежи в мобильном банкинге.

   Обслуживание и выпуск карты бесплатные, а размер кредитного лимита достигает 299 000 рублей. Грейс-период по карте ограничен 52 календарными днями с момента совершения кредитной операции за счет заемных средств. На остаток собственных средств владельца карты банк начисляет 7% годовых, а годовая ставка за пользование кредитным лимитом составляет 34%.

Как оформить?

Получить кредитную карту МДМ Банка клиент может несколькими способами:

1. Без необходимости посещения отделения банка (только карту «uBank»). Для этого необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка, где указать всю необходимую информацию.
   

   Доставка осуществляется курьером в заранее согласованное с клиентом время и место.

2. В отделении банка. Подготовив необходимые документы и подав заявку на открытие карточного счета и выпуск карты, клиент в течение 15 минут получает решение банка о выдаче кредитки.
   

   Забрать ее можно в любом удобном отделении.

Для ускорения процедуры оформления потенциальные клиенты могут оформить заявку на сайте банка.

Менеджер свяжется с клиентом и уточнит все необходимые детали. Карта будет готова в течение 7-15 дней с момента подачи заявления.

Кредитная карта МДМ Банка со льготным периодом

Грейс-период стал неотъемлемой характеристикой современных кредитных карт. Его длительность может составлять от 30 до 200 дней, в зависимости от банка и типа кредитной карты.

В МДМ Банке стандартные карты предлагают льготный период в размере 112 дней, в то время как ко-брендовый пластик позволяет пользоваться кредитным лимитом без оплаты процентов сроком до 52 дней.

Как активировать?

Полученную в МДМ Банке карту клиент должен активировать, прежде чем начать ею полноценно пользоваться.

Сделать это можно двумя путями:

• если карта оформлялась в отделении, то клиенту она выдается уже активированной и ею можно пользоваться сразу.
  

  Даже если клиент получил карту с доставкой, то активировать ее можно также посетив ближайшее отделение банка;

• карту, полученную с доставкой, клиент может активировать в системе «Клиент-Банк». В специальном меню программного комплекса «МДМ online» клиент выбирает имеющийся пластик и активирует карту, самостоятельно изменяя при этом ее PIN код.

Процентные ставки

Средняя процентная ставка по картам МДМ Банка составляет от 29,84 до 36,44% годовых.

Наименьшая ставка по кредиту доступна по карте MasterCard Black Edition – от 24,9% годовых.

Требования к заемщикам

Они практически идентичны для всех типов оформляемых карт, за исключением ко-брендовых:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 (18 для карт «uBank») до 60 лет (55 для женщин);
• временная или постоянная регистрация в регионе присутствия учреждения;
• официальное трудоустройство;

• отсутствие просроченной задолженности по кредитам в других банках на момент оформления карты;

• минимальный средний доход за последние 4 месяца в размере 10 000 рублей.

Список документов

Кроме гражданского паспорта, клиенту для оформления карты в МДМ Банке понадобятся:

• дополнительный документ — водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет или пенсионное страховое свидетельство;

• справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка за последние 4 месяца;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Как снять наличные?

Клиент может получить кредитные средства с карты сняв их в банкомате любого банка или рассчитавшись с помощью карты в торгово-сервисной сети.

Стоит заметить, что по всем картам банком установлено ограничение на проведение расходных операций со снятием наличных средств.

Максимально допустимый объем снятия наличных средств составляет от 100 000 рублей по картам World до 1 000 000 рублей в день по карте MasterCard Black Edition.

Месячный лимит на снятие составляет от 300 000 до 1 500 000 рублей соответственно.

Снятие наличных в банкоматной сети не позволяет воспользоваться льготным периодом кредитования и начисление процентов происходит с момента осуществления этой операции, если она была произведена за счет заемных средств.

Сроки

Кредитные карты выпускаются на срок в 3 года.

Кредитный лимит доступен на протяжении всего срока действия карты, если клиент регулярно вносит платежи и оплачивает проценты за пользование заемными средствами.

Погашение задолженности

Может происходить следующими способами:

• в офисе банка;

• через банкоматы с функцией cash-in МДМ Банка или Альфа-Банка;

• с помощью сервиса card2card;
• безналичным переводом с другого банка;
• в терминальной сети «Элекснет».

Плюсы и минусы

К преимуществам предложенных карт можно отнести:

• длительный грейс-период при расчетах картой;
• бонусная система накопления баллов;
• начисление процентов на остаток.

Из недостатков выделяются:

• высокие тарифы за ежемесячное обслуживание;
• большое количество документов для оформления;
• отсутствие грейс-периода при снятии наличных.