При выборе кредитной карты большинство клиентов банковских учреждений в первую очередь обращают внимание на такие ее характеристики, как размер эффективной процентной ставки и величина кредитного лимита. Но для максимально эффективного использования кредитки немаловажным является и срок льготного кредитования или грейс-период. По некоторым предложениям его длительность достигает 100 дней и более.

Условия

Кредитная карта, как и любой другой кредитный продукт, имеет похожие характеристики: величину устанавливаемого кредитного лимита, срок действия договора, размеры комиссий за получение средств, а также величину процентной ставки.

Но есть у нее и отличительные характеристики, например, срок грейс-периода — льготного времени кредитования, на протяжении которого с клиента не списываются проценты за использование заемных средств и некоторые другие комиссии.

Льготный период кредитования по карте, в качестве отдельной опции или возможности, присутствует в предложениях практически всех отечественных банков, которые выпускают кредитные карты для физических лиц.

Учитывая то факт, что использовать кредитные средства по карте можно несколькими путями — снимая наличные средства, рассчитываясь картой в торгово-сервисной сети или осуществляя переводы на другую карту или счет, применение условий льготного периода кредитования может отличаться.

Чаще всего банки предлагают возможность использования грейс-периода при безналичных расчетах с помощью карты.

Редко, но встречаются предложения банков, в которых они не дифференцируют условия применения льготного периода кредитования, автоматически активируя его при любых расходных операциях по карте.

Грейс-период кредитной карты позволяет существенно снизить стоимость обслуживания кредита и теоретически дает возможность продолжительное время пользоваться заемными средствами без процентов.

В среднем, его продолжительность составляет 55 дней, что позволяет закрыть краткосрочные потребности в деньгах в промежутках между получением регулярного дохода, например, ежемесячной заработной платы.

Но при этом даже если у клиента по карте установлен льготный период кредитования, то это не означает, что с него не будут списаны комиссий за снятие наличных средств, обслуживание карты или другие платежи. Конечно, если они предусмотрены в действующих тарифах по карте.

Способы оформления

Карты со льготным периодом кредитования оформляются таким же образом, как и любой другой банковский кредитный пластик.

Чаще всего банки используют следующие каналы продаж:

• оформление карты в отделении по заявке клиента;
• дистанционное оформление карты с передачей клиентом документов в цифровом виде или предоставив их курьеру;
• подача документов на карту через сайт банка, а получение пластика в офисе или по почте.

Возможности отдельно подключить грейс-периолд к карте, по которой он не был ранее установлен, нет.

Если карта предусматривает льготный период кредитования, то он будет сразу подключен при выпуске карты и ее активации.

В какой банк лучше обратиться?

В Банке Авангард решили не мелочиться и предложили новым клиентам банка пластик с грейс-периодом длительностью 204 дня при совершении первой операции по карте.

На все дальнейшие операции по карте будет действовать меньший по продолжительности грейс-период в 50 дней.

В остальном карта представляет собою обычную кредитку с условиями, близкими к средним по рынку, за исключением того, что держатели карты, регулярно совершающие с ее помощью операции, могут не платить за ежегодное обслуживание карты.

Остальные условия по выпуску карты и обслуживанию кредита расположены по ссылкам.

В Альфа-Банке также доступно предложение в виде кредитной карты с увеличенным льготным периодом кредитования.

Карта под названием «100 дней без %» дает клиентам преимущества в виде доступа к кредитным средствам без начисления процентов на срок свыше одного квартала.

Важно обратить внимание на еще несколько преимуществ этой карты:

1. Во-первых, она отличается максимальным кредитным лимитом в размере 750 000 рублей, что в 2,5 раза больше, чем в среднем по рынку (300 000 рублей).
2. Во-вторых, грейс-период применяется даже при снятии наличных в банкоматной сети. Эффективная ставка зависит от категории клиента и наименьшее ее допустимое значение устанавливается для владельцев зарплатных карт банка.

Кредитная карта МДМ Банка мало того что отличается грейс-периодом длительностью целых 112 дней, так и еще подразумевает начисление процентов на остаток собственных средств клиента в размере 6% годовых.

Это делает ее универсальным платежным инструментом: кредитом, накопительным счетом и платежным средством.

Для новых клиентов действует базовый тариф по карте. Ознакомиться с условиями по тарифу, можно по ссылке.

Открывается счет на срок в 3 года в российских рублях. При этом имеющаяся в рамках кредитного лимита задолженность не должна превышать срока в 1 год с момента осуществления кредитной операции.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам кредитные карты с увеличенным льготным периодом длительностью 145 дней.

После окончания грейс-периода годовая ставка за использование кредитных средств устанавливается на уровне 34,9%.

Правда, стоит обратить внимание, что льготный период начинает действовать не с момента осуществления транзакции, а с момента выпуска карты, причем считаться он будет с начала месяца, в котором она была выпущена.

В дальнейшем клиент может рассчитывать на грейс-период в 55 дней при осуществлении всех последующих расходных операций по карте в счет заемных средств. Остальные тарифы представлены на сайте банка.

Почта Банк также сделал специальное предложение для своих клиентов в виде карты со льготным периодом в 120 дней без начисления процентов.

Карта под названием «Элемент 120» дает возможность осуществлять покупки, в том числе в интернет, а процедура оформления занимает не более 15 минут при обращении в отделение банка.

Из дополнительных возможностей присутствует расширенная гарантия на товары, приобретенные с ее помощью, а также страхование покупок и владельца карты при поездках за рубеж.

Полный свод тарифов по карте представлен по ссылке.

Предложения кредитных карт от отечественных банков:

Банк, название продукта	Стои-мость выпус-ка, руб.	Стои-мость годо-вого обслу-жи-вания, руб.	Годо-вая став-ка, %	Лимит, тыс. руб.	Грейс-период, дней	Спо-собы оформ-ления	Дополни-тельные возмож-ности
Банк Авангард, кредитная карта	—	600	17,946-27,097	Индиви-дуально	204 — первая опера-ция, 50 – после-дующие	Отделе-ние банка	Покупка товаров в рассрочку, бесплат-ный интернет-банк
Альфа-Банк, «100 дней без %»	—	4 990-6 490	От 26,99	До 750	100	Отделе-ние банка	Увели-ченный грейс-период, большой кредитный лимит
МДМ Банк, «MasterCard World»	—	99 в месяц, начиная с 3-го	28,9-37,9	До 299	112	Отделе-ние банка	PayPass, начис-ление процентов на остаток собствен-ных средств
Промсвязь-банк, «Суперкарта»	—	—	29,9-34,9	До 600	145 — первая опера-ция, 55 – после-дующие	Отделе-ние банка	Дополни-тельная защита средств, бонусы и скидки за товары и услуги
Почта Банк, «Элемент 120»	900	Бесп-латно в первый год, далее — 900 рублей в год	27,9	До 1 000	120	Отделе-ние банка	Бонусы и скидки, страхо-вание, расши-ренная гарантия на приобре-тенные с помощью карты товары у партнеров банка

Кредитная карта со льготным периодом в 100 дней

Чем выше период льготного кредитования — тем лучше для держателя карты. Но не всегда льготный период действует так, как это кажется логичным на первый взгляд, а именно при снятии наличных или расчета картой.

В некоторых случаях банки активируют льготный период сразу при выпуске карты и тогда клиенту желательно сразу же осуществить покупку с тем, чтобы как можно дольше пользоваться кредитными средствами без начисления процентов.

Процентные ставки

Средний размер ставки по картам с длительным сроком льготного кредитования составляет диапазон значений от 26,92 до 33,53% годовых.

Требования к заемщикам

Они ничем не отличаются от требований, которые предъявляются к клиентам, оформляющим другие банковские карты, в том числе кредитные:

• гражданство и регистрация РФ;
• наличие паспорта с отметкой о регистрации;
• наличие стационарного или мобильного телефона, зарегистрированного на имя клиента;
• возраст в диапазоне от 21 до 60 лет;
• официальное трудоустройство или наличие дохода для оформления кредита.

Пакет документов

Помимо обязательного в таких случаях паспорта, банки могут попросить предъявить дополнительный документ на выбор клиента:

• удостоверение водителя;
• паспорт для заграничных поездок;
• военный билет;
• удостоверение военного или сотрудника силовых ведомств, прочее.

Также для получения кредита зачастую необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь, или другое подтверждение дохода.

Сроки

Карта выпускается на срок в 2 или 3 года. При этом важно помнить, что многие банки требуют, чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 1 года с момента осуществления кредитной операции.

Как выплачивать долг?

Клиент может это сделать различными путями, но наиболее простыми и распространенными являются:

• внесение наличных средств в кассе, терминале или банкомате банка-кредитора;
• безналичным перечислением из любого другого отечественного банка;
• в терминальной сети партнеров банка-кредитора;

• перечислением с другого своего счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Плюсы и минусы

К несомненным преимуществам подобных карт можно отнести:

• возможность кредитования без начисления процентов;
• дополнительные возможности по карте — бонусы, скидки и участие в акциях от партнеров банка.

К недостаткам можно отнести только более высокую процентную ставку, но это касается выбранных предложений отдельных банков.