Пользоваться многими банковскими услугами сегодня можно вовсе без посещения банка. Даже кредитную карту — один из самых востребованных на рынке продуктов, можно получить на руки по почте или с помощью курьерской доставки.

Условия предоставления

Доставку кредитных карт своим клиентам некоторые банки практикуют достаточно долго. Если для одних участников рынка — это попытка развить уровень сервиса, то для других подобная логистика является приоритетной (Банк Тинькофф).

Изначально банки занимались доставкой только карт мгновенного выпуска или неперсонифицированного пластика.

Это могли быть простые дебетовые карты, которые клиент мог активировать уже в отделении или в торговой точке, с которой банк имел партнерские отношения. Сегодня по почте или курьером карты доставляют даже крупные банки.

Преимуществ у такого способа несколько:

• упрощение логистики карт;
• уменьшение нагрузки на отделения;
• экономия времени клиента.

В настоящее время разнообразие кредитных карт с доставкой огромно — от карт самого низкого класса с фиксированным размером лимита до персонифицированного пластика класса Platinum с индивидуальным размером лимита и повышенной защищенностью.

Огромный выбор позволяет найти лучшее предложение для самых разных целей.

Но по-прежнему некоторые банки предпочитают страховать свои риски и даже если отправляют карту клиенту по почте или с курьером, то это будет классическая карта, выпущенная в рамках акционных продуктов и предлагающая ограниченные возможности кредитования — небольшой лимит, сокращенный грейс-период и короткий срок действия.

Среди способов получения кредитной карты без посещения банком используются два наиболее популярных:

• доставка почтой на домашний или другой адрес, указанный клиентом. Срок доставки может занимать от 1 до 15 дней, в зависимости от региона, режима работы оператора почтовой связи и других факторов;
• с помощью курьерской доставки.
  

  Этот вариант намного оперативнее и занимает от 1 до 3 дней, также в зависимости от региона и территориального расположения подразделения банка-кредитора.

  Курьер может приехать и в тот же день, если клиент заказал простую карту мгновенного выпуска. Но подобные предложения ограничены и встречаются лишь у некоторых банков.

Как оформить?

Получение кредитной карты и ее оформление происходит в полностью удаленном режиме — клиенту нет надобности посещать банк, а все документы отправляются в электронном виде.

Пошагово процедуру можно представить в следующем виде:

1. Выбор карты. Клиент изучает предложения банка и выбирает подходящий вариант, если позволяет доступный ассортимент.
2. Заполнение заявки. Помимо контактных и личных данных, потенциальный заемщик должен предоставить копию паспорта или иного документа в цифровом виде.
   

   При курьерской доставке возможен такой вариант, что клиент передает бумажную копию паспорта уполномоченному сотруднику банка или службы доставки, который и передал ему карту.

3. Получение карты и ее активация. Все отправляемые по почте или курьером карты требуют обязательной активации клиентом. Сделано это с целью повышения уровня безопасности, чтобы персональные данные не попали сторонним лицам, а деньгами мог воспользоваться только сам клиент. Активация происходит посредством голосового вызова в контакт-центр банка.

В какой банк обратиться?

Ситибанк предлагает доставку кредитных карт с помощью курьерской службы или сотрудниками учреждения.

При заполнении на сайте учреждения сокращенной анкеты, клиент должен будет дождаться решения банка о выдаче кредитной карты и в случае положительного ответа согласовать с менеджером удобное время для доставки.

При заполнении расширенной анкеты с указанием паспортных данных и размера дохода клиент мгновенно получает предварительное решение.

Доставка осуществляется на домашний, рабочий или любой другой адрес в регионе присутствия банка. Срок изготовления карты колеблется в пределах от 10 до 15 дней. Еще несколько дней может занять сама доставка клиенту.

Подробные условия находятся по ссылке.

Банк Тинькофф оформляет кредитные карты только с доставкой клиенту почтой или курьером.

Клиент выбирает из широкого ассортимента пластика тот, который полностью отвечает его запросам — ко-бренд карты, карты для накопления милей и бонусов, стандартный пластик и прочее.

Базовое предложение банка — кредитная карта «Платинум», позволяющая получать скидки в торгово-сервисной сети по всему миру.

На акционные предложения от банка и его партнеров клиент получает до 30% возврата от суммы сделанных с помощью карты покупок.

Кредитная карта «Пластилин» Банка «Кредит-Москва» является одним из самых востребованных продуктов учреждения для физических лиц.

На отдельном портале для обслуживания клиентов находится форма подачи анкеты и заявления на карту клиентом. Для ее оформления потребуется только один документ — паспорт.

После заполнения всех полей анкеты и ее отправки в банк, клиенту придет уведомление на адрес электронной почты, где будет сообщаться о принятом банком решении. Далее клиенту поступает звонок от курьера с целью договориться о времени и адресе доставки.

Карта выпускается на базе пластика MasterCard класса Gold. В настоящее время кредитная карта выпускается на одном из пяти тарифных планов.

Базовыми являются два — PL1 и «Пластилин». Просмотреть условия кредитных карт, можно по ссылкам.

Заказать курьерскую доставку кредитной карты можно в Русском Торговом Банке. Размер кредитного лимита рассчитывается учреждением индивидуально, но не может превышать 300 000 рублей.

Минимальный платеж по кредиту составляет от 10% и вносится каждый месяц после окончания действия льготного периода кредитования.

В дальнейшем кредитный лимит может увеличиваться, если одновременно растут доходы клиента и соблюдается график погашения существующей задолженности.

Копии документов, необходимых для оформления карты, клиент может передать уполномоченному сотруднику банка, осуществляющему доставку пластика.

Тарифы и условия кредитования представлены по ссылкам.

ЯР-Банк — еще одно финансово-кредитное учреждение, предлагающее получение кредитных карт с доставкой. Работает эта услуга в большинстве крупных городов РФ, о чем клиента уведомляют на главной странице банка.

Заемщикам доступны кредитные карты простого, «золотого» и премиального уровня. От типа карты зависят тарифы и условия обслуживания кредита.

По классическим картам клиенты могут получить кредит в размере до 150 000 рублей со льготным периодом в 55 дней.

Оформление карты происходит посредством заполнения онлайн-заявки и последующей ее доставки курьером.

Подробные тарифы приведены по ссылке.

Предложения кредитных карт российских банков с доставкой клиенту:

Банк, название продукта	Стои-мость выпуска, руб.	Стоимость годового обслужи-вания, руб.	Годовая ставка, %	Лимит, тыс. руб.	Грейс-период, дней	Вид достав-ки	Дополни-тельные возможности
Ситибанк	—	950-2 950	22,9-32,9	До 300 (обычные карты). До 600 (премиальные карты)	50	Курьером	Индивидуальный размер лимита, выбор типа карты, моментальное получение предварительного решения
Тинькофф, «Платинум»	—	590	24,9-49,9	До 300	55	Курьером, почтой	Бесплатное обслуживание мобильного банкинга, именная карта премиального уровня
Банк «Кредит-Москва», карта «Пластилин»	—	890	26,4-46,8 (в зависимости от срока погашения)	До 350	50	Курьером	Несколько тарифных планов, комиссия за снятие наличных, ставка зависит от срока погашения
Русский Торговый Банк	—	850	От 15	До 300	55	Курьером	Индивидуальный размер кредитного лимита
ЯР-Банк	—	— (при наличии операций по карте), 600 — при отсутствии безналичных операций	27,8-35,4	До 150 (до 1 000 000 по премиальным картам)	55	Курьером	Без справок и подтверждения трудоустройства

Виды

Кредитные карты с доставкой бывают различными. Отличаются они по типу самого пластика — мгновенные, обычные, премиальные и ко-бренд карты. В отношении условий оформления также могут быть отличия.

Одни карты оформляются без подтверждения трудоустройства и доходов, в то время как другие банки требуют от клиента подтвердить доход и в зависимости от его размера устанавливают кредитный лимит.

Практически во всех банках потенциального заемщика проверяют на предмет наличия просрочек по ранее взятым кредитам.

Одни банки осуществляют эту процедуру по собственным базам (Русский Стандарт), а другие пользуются услугами бюро кредитных историй.

Требования к получателям

Получить карту могут все граждане РФ с наличием постоянной регистрации.

Возраст потенциальных заемщиков должен быть в пределах от 21 до 60 лет. Также обязательным условием является наличие паспорта.

Процентные ставки

Средний размер ставки по кредиту на картах с доставкой составляет от 23,4 до 42,6% годовых.

В предложениях некоторых банка ставка по кредиту зависит от срока погашения задолженности без учета грейс-периода.

Например, если период погашения составляет 1 месяц, то действующая ставка будет ниже. Если клиент имеет действующую задолженность сроком выше 1 месяца, значение эффективной ставки будет увеличено.

Необходимые документы

Если клиента удовлетворяет базовый размер кредитного лимита, предлагаемый в условиях выбранного банка, то ему достаточно предъявить только паспорт.

Банк Хоум Кредит требует в дополнение к паспорту еще один документ, подтверждающий личность.

При необходимости установки кредитного лимита в большом объеме заемщику следует подтвердить наличие источников дохода.

Сроки

Практически все карты выпускаются на срок от 2 до 5 лет.

Грейс-период пользования кредитными средствами составляет от 50 до 55 дней.

Как выплачивать долг?

Клиенту достаточно погашать задолженность в срок одним из трех наиболее распространенных способов:

• внесением наличных в кассе банка или терминале самообслуживания;
• переводом с другого счета, в том числе, открытого в стороннем банке;

• автоматическим списанием задолженности при поступлении денег на карточный счет.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества карт с доставкой заключаются в отсутствии необходимости посещать банк и экономии времени клиента.

При этом существенных недостатков, касающихся подобных продуктов в целом — нет.

В итоге все зависит от конкретных условий, тарифов и стоимости обслуживания кредита по карте.