Кредитные карты с льготным периодом позволяют их держателю пользоваться кредитными средствами на протяжение некоторого времени без выплаты процентов по кредиту.

Этим фактом обуславливается востребованность такой услуги и спрос на кредитные карты рассматриваемого типа среди клиентов банков.

Условия

Условия, на которых предоставляются кредитные карты в большинстве крупных банков страны такие:

• установленная продолжительность льготного периода составляет 56 дней;
• наибольший объём кредитной суммы не превышает 300% от уровня заработной платы получателя кредитной карты;

• не предусмотрено начисление процентных ставок и банковских комиссий в том случае, если клиент не пользуется кредитными средствами;

• кредитная карта оформляется на протяжение получаса;
• оформить кредитую карту возможно в любом из отделений выбранного клиентом банка;
• клиенту следует выплачивать ежемесячно только десятую часть от суммы снятых кредитных средств:
• после погашения задолженности по займу и истечению срока действия кредитного договора возможно переоформление кредитной карты;
• в том случае, если на кредитной карте имеются средства, происходит автоматическое погашение задолженности за счёт средств, которые находятся на зарплатной карте клиента.

Как оформить?

Оформление кредитных карт с льготным, беспроцентным периодом происходит при непосредственном обращении клиента в любое из отделений банка, который он выберет сам.

При этом клиенту следует подать заявку на кредитную карту, а также представить на рассмотрение сотрудников банка весь требуемый ими для заключения сделки перечень документов.

После проведения рассмотрения банком заявки и проверки всех, представленных клиентом данных, будет принято решение о выдаче кредитной карты рассматриваемого типа.

О решении сообщат клиенту по телефону, после чего ему необходимо будет явиться в банк для подписания всех обязательных материалов. Карту клиент получает непосредственно в отделении банка.

Оформить кредитную карту с льготным периодом клиент может, оставив заявку на сайте банка в режиме онлайн, через интернет.

При этом ему следует указать все свои контактные данные для облегчения связи с ним сотрудников банка. При решении банка о выдаче карты она будет доставлена клиенту по почте либо службой курьерской доставки банка.

Предложения банков

На сегодняшний день банками разработана серия предложений клиентам по предоставлению им кредитных карт с льготным периодом.

В приведенной ниже таблице изложены некоторые из таких предложений.

Представленная информация предназначена клиентам банков, которые ещё не сделали выбора подходящего им предложения:

Банк	Сумма кредита	Срок действия карты	Продол-житель-ность льготного периода	Дополнительные условия банка
Сбербанк	До 150000 рублей	От полугода до трёх лет	56 дней	Необходимость привлечения поручителей по ряду кредитных программ банка
Россельхозбанк	До 200000 рублей	От года до двух с половиной лет	55 дней	Процентные ставки банка в пределах от 24 до 39,9% годовых в рублях
Альфа Банк	До 80000 рублей	От года до трёх лет	100 дней	Возможность получения дополнительных бонусов и оформления программы лояльности для проверенных клиентов банка
Газпромбанк	От 110000 до 160000 рублей	До двух лет	56 дней	Реальность получения выгодных условий при повторном заключение кредитного соглашения для лояльных клиентов банка
Тинькофф Банк	До 75000 рублей	От трёх месяцев до трёх лет	От 56 до 150 дней	Длительность льготного периода зависит от наличия у клиента просрочек платежей по кредитным обязательствам
Росбанк	0т 50000 до 85000 рублей	От года до трёх лет	От 55 до 100 дней	Соглашением предусмотрено наличие комиссии за пользование услугами банка и штрафов за просрочки платежей
Райффайзенбанк	От 30000 до 100000 рублей	От года до трёх лет	62 дня	Погашать задолженность можно как через банкомат, так и при непосредственном визите клиента в отделение банка
Банк ВТБ-24	До 120000 рублей	От трёх месяцев до двух лет	56дней	Картой можно рассчитываться в  кафе и при совершении покупок в магазинах

Сбербанк

Для кредитных карт Сбербанка установлен льготный период в 56 дней.

Срок предоставления карты ограничивается тремя годами при процентной ставке от 24 до 30% годовых в рублях.

Значение процентных ставок может быть снижено для постоянных, лояльных клиентов банка.

Россельхозбанк

Предусмотрен сравнительно низкий показатель процентных ставок банка от 22% годовых в рублях.

Плата за пользование кредитной картой Россельхозбанка равняется 200 рублям в месяц.

Карта защищена электронным чипом и при снятии средств в банкоматах Россельхозбанка предусмотрено взимание небольшой комиссии.

Альфа Банк

Льготный период применения карты Альфа Банка может быть равен 100 дням.

Он имеет распространение не только на покупки в магазинах, но и на получении клиентом наличных денег в банкоматах Альфа Банка и ряда иных банков.

Максимальное значение сумму кредитного лимита, устанавливаемого банком, составляет 80 000 рублей.

Проверенные клиенты банка могут получать бонусы от него и участвовать в программах его лояльности.

Газпромбанк

Наибольшая сумма кредитного лимита на карте Газпромбанка с льготным периодом пользования составляет 160 000 рублей.

Продолжительность льготного периода равняется 56 дням. Карта выдаётся на срок пользования, не превышающий двух лет.

Тинькофф банк

Кредитные карты банка Тинькофф имеют установленный лимит по кредиту 75000 рублей.

Длительность льготного периода ограничивается 150 днями, процентные ставки подобных карт находятся в пределах от 23 до 365 годовых в рублях.

Льготный период применения карты может изменяться в зависимости от наличия у клиента просрочек по кредитным платежам.

Росбанк

Кредитные карты Росбанка с льготным периодом пользования предоставляются на срок от года до трёх лет.

Продолжительность льготного периода пользования такими картами составляет от 55 до 100 дней.

Взимается комиссия за пользование кредитными средствами карты, а также предусмотрена система штрафов за нарушение условий соглашения клиента с банком.

Райффайзенбанк

Кредитные карты со льготным периодом пользования от Райффайзенбанка предоставляются на период времени от года до трёх лет.

Максимальная сумма кредитного лимита карты составляет 100 000 рублей, продолжительность льготного периода пользования картой ограничена 62 днями.

Предусмотрены различные варианты погашения задолженности за пользование кредитными средствами банка.

Банк ВТБ-24

Кредитная карта со льготным периодом пользования от банка ВТБ-24 предоставляется на срок от трёх месяцев до двух лет.

При этом клиент имеет право согласования величин начисляемых процентных ставок в том случае, если ранее имел историю благополучных взаимоотношений с банком.

Продолжительность льготного периода пользования картой составляет 56 дней. Максимальная сумма кредитного лимита на карте ограничена 120000 рублями.

Виды

Банками предусмотрены различные виды кредитных карт с льготным периодом. Ниже рассмотрены некоторые из них, пользующиеся повышенным спросом у клиентов банков.

Кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом

Такие карты характеризуются малой величиной кредитного лимита, который не превышает сумму в 50 000 рублей.

Процентные ставки по таким картам находятся в пределах от 22 до 32% годовых.

Отсутствие платы за годовое обслуживание карты компенсируется предоставляющим её банком низкой величиной кредитного лимита. Доступны к получению практически во всех банках страны.

На 50 дней

Продолжительность льготного периода пользования кредитной картой в 50 дней относится к числу чаще всего встречающихся условия банков.

Такие карты имеют приемлемые процентные ставки, поскольку банк не теряет за счёт длительности беспроцентного пользования клиентом картой банка.

Доступны к получению в большинстве банков страны.

На 100 дней

Продолжительность льготного периода может быть автоматически увеличена до 100 дней по причине добропорядочности пользователя кредитной карты и безупречности его истории взаимоотношений с банком.

Оформить такую карту клиент может как при личном обращении в банк, так и через интернет.

На 150 дней

Льготный период в 150 дней устанавливается только на условиях повышенных процентных ставок банка.

Таким образом, банк компенсирует собственные потери от продолжительного льготного периода.

Некоторые банки идут на то, что устанавливают такой период своим постоянным, проверенным пользователям.

На 200 дней

Льготный период применения кредитной карты в 200 дней встречается крайне редко.

Подобное возможно только при длительном сроке предоставления в пользование кредитной карты и полной безупречности истории кредитных взаимоотношений клиента с данным конкретным банком.

Такие кредиты характеризуются высокими процентными ставками по ним.

Процентные ставки

Величины процентных ставок по рассматриваемым типам кредитных карт определяются множеством факторов кредитного соглашения, в частности продолжительностью самого льготного периода.

Средние величины процентных ставок для кредитных карт с периодом льготного предоставления в 56 дней находятся в пределах от 22 до 36% годовых в рублях.

При увеличении льготного периода значения процентных ставок могут увеличиваться до значения 42% годовых в рублях и даже выше.

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают такие требования к заёмщикам при получении ими кредитных карт с льготным периодом:

1. Подача заявления на предоставление карты в соответствии с формой, установленной банком.
2. Предоставление обязательных для оформления сделки документов.
3. Наличие у клиента подтверждённого места трудоустройства.

4. Обязательность подтверждения клиентом банка факта наличия у него гражданства России.

5. Наличие у клиента позитивной истории кредитных взаимоотношений с банками и отсутствие просрочек по кредитным платежам.
6. Предоставление поручителей по кредитной карте и обеспечения в случае предъявления банком таких требований.

Пакет документов

Для получения кредитной карты клиент должен представить в банк такие документы:

1. Паспорт гражданина страны, содержащий отметку о прописке.
2. Справку о доходах клиента в соответствии с принятой в банке формой.

3. Документальное подтверждение факта трудоустройства клиента и наличия у него постоянного источника дохода в течение последнего полугодия.

4. Выписку, подтверждающую факт наличия у клиента позитивной кредитной истории.

Сроки

Сроки предоставления кредитных карт определяются условиями соглашения клиента с банком.

Чаще всего карта с беспроцентным периодом пользования предоставляется клиенту на срок от нескольких месяцев до трёх лет.

Возможно увеличение этого срока при лояльности банка к клиенту или при условии высокой продолжительность льготного периода пользования картой.

Как выплачивать долг?

Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать приемлемые для него условия выплаты долга по кредитной карте.

Банками предусматриваются следующие способы выплаты долга:

• внесение ежемесячных платежей в счёт погашения образовавшейся суммы долга, величина которых составляет установленный соглашением процент от суммы долга;

• погашение долга по кредитной карте посредством совершения интернет-платежей;

• внесение установленной соглашением суммы наличных денег в кассу банка, предоставившего в пользование кредитную карту;
• безналичным перечислением на счёт клиента в банке.

Плюсы и минусы

Кредитные карты с льготным периодом пользования имеют свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам таких карт следует отнести:

1. Возможность быстрого получения в пользование необходимой в данный момент суммы денег.
2. Быстрота оформления карты.
3. Разнообразие способов подачи заявки на пользование картой.

4. Возможность получения кредитной карты на льготных условиях при подтверждении лояльности клиента к банку.

5. Разнообразие способов погашения задолженности при пользовании картой.
6. Возможность рассчитываться кредитной картой при совершении покупок в магазинах и при оплате услуг.

Минусы кредитных карт рассматриваемого типа:

1. Снижение суммы кредитного лимита при увеличении его продолжительности.

2. Необходимость регулярно выплачивать установленную сумму денежных средств в счёт покрытия долга за пользование картой.

3. Высокие процентные ставки при продолжительном льготном периоде применения карты.
4. Начисление штрафов банками при несоблюдении клиентом условий заключённого с банком соглашения.