Карточки с кредитным лимитом от разных банков все больше пользуются спросом. В особенности карты Сбербанка востребованы среди россиян на банковском рынке. В этой статье мы расскажем обо всех важных нюансах получения и использования этого финансового инструмента.

Условия

Условия получения кредитной карты Сбербанк достаточно просты. Чтобы получить эту карту условия следует изучить заблаговременно. Так, абсолютно у всех карт банка срок действия не превышает 3-х лет. Льготы по кредитам (то есть беспроцентный период) длятся не более 50 дней.

Если владелец карты получает заработную плату, пенсию, либо он является держателем дебетового пластика, имеет вклады или кредиты, у него возможность в виде льготных условий по займам, сниженных процентных ставок, получить заранее одобренный кредитный лимит.

Чтобы оформить данную программу клиенту потребуется показать специалисту банка свой паспорт.

Что касается условий использования, то обслуживание их в коммерческих организациях обсудим в этой главе.

Ограничения кредита по такой карте определяется индивидуально с каждым клиентом. Выплата составляет ровно 5% от суммы долга и допускается при необходимости досрочная повторная выдача.

Клиент имеет право получить подробный отчет по своей карте на электронную почту.

Стоит понимать, что для разных пользователей условия будут разниться.

Права пользователя:

• может распоряжаться средствами со своей кредитки тогда, когда ему удобно и нужно;
• есть возможность пользоваться уменьшенной процентной ставкой, при условии получения зарплаты через счета Сбербанка;
• при получении кредита ему не требуется ни залог, ни поручитель;
• кредит доступен снова к использованию сразу после того, как вы внесете нужную сумму для погашения долга.

Способы оформления

Оформить карту можно, подав заявление-анкету в любой филиал банка либо через интернет.

Заполнив анкету и предоставив все необходимые документы специалисту по кредитованию, придется подождать звонка с информацией по карте.

Клиенты всегда могут сделать заказ через интернет, зарегистрировавшись в Сбербанк онлайн.

Физическим лицам

Абсолютно доступны физическим лицам кредитные карты Сбербанк и, благодаря им, можно получить займ без поручителя.

Все чаще клиенты пользуются онлайн-сервисами, ведь это намного проще и быстрее, чем идти в отделение банка и заполнять там документы.

Онлайн заявку может подавать как зарегистрированный пользователь в Сбербанке Онлайн, так и гость, но при этом разнятся условия обработки документов.

Для оформления заявки можно воспользоваться одним из способов:

1. Оставить свое онлайн-пожелание, в виде заявки, через сеть Интернет – на личной страничке Сбербанк Онлайн (именуемой Кабинет).
2. Сделать заявку на официальном сайте Сбербанка без онлайн регистрации. В этом случае придётся посетить какое-либо отделение банка и подписать документы, когда он будет забирать свою новую карту.

Если клиенту необходима кредитная карта срочно, тогда можно сделать заявку на получение Momentum. Тогда кредитка будет на руках уже в тот же день.

Требования к заемщикам:

• каждый гражданин РФ, которому есть 21-65 лет, при условии постоянной регистрации на территории страны;
• обязателен стаж работы в последние пять лет – минимально один год;
• срок трудовой деятельности от полугода.

Как активировать карту?

Многие задумываются, как происходит активация, и необходимы ли при этом финансовые или временные затраты.

Чтобы произвести активацию, не надо требуется лишних операций. После получения карты держателем, она активна уже на следующий день.

Как только клиент использует терминал или банкомат, совершив любую операцию (проверка баланса либо получение информации о карте), она становится активной.

После этого новая кредитная карточка активируется и есть возможность использовать ее в абсолютно любых целях.

Пакет документов

Карта с кредитным лимитом оформляется только при наличии следующих документов:

• официальный документ, что подтверждает вашу личность – в качестве него можно предъявить паспорт с информацией о регистрации;
• документ с подтверждением о регистрации по месту жительства (если регистрация временная);
• документы об официальном доходе заемщика за последние полгода;
• копия трудовой книжки.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты бывают разного класса, и от этого зависит граница и максимальный лимит на снятие наличных.

Чтобы понимать какой суммой вы владеете, изучите таблицу максимального дневного лимита для разных карт:

Вид карты Сбербанка	Дневной лимит
	С помощью банкомата (тыс. руб)	Через банковскую кассу (тыс. руб.)
MasterCard типаStandard и Visa Classic	до 50	до 150
MasterCard типа Gold и Visa Gold	до100	до 300
·         MasterCard типа Platinum·         Platinum American Express ·         Visa Platinum	до 200	до 600

При получении наличных при помощи банкоматов этого банка, следует рассчитывать на комиссию.

Обналичить средства через банкоматы другого банка также можно, но уровень комиссии будет выше.

Итак, чтобы снять деньги в пределах Сбербанка клиент должен отдать три процента от суммы (при этом сумма не должна быть меньше, чем 199 руб.), если процедура будет происходить в других банках, процент комиссии возрастает на 1%, , а именно 4% от суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки карт немного различаются.

Карты типа Visa/MasterCard класс Gold, , карты типа MasterCard/Visa Classic класса Standard, карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь» – имеют ставки 25,9-35,9%. Оформление происходит только с подтверждением дохода клиента.

Молодежные кредитные линии на картах MasterCard Standard/Visa Classic имеют фиксированную ставку 33,9%, фиксированная ставка и у карт мгновенной выдачи – 25,99%.

Сроки

Сроки погашения кредита зависят от таких показателей как отчетный период и беспроцентный период.

Отчетный период – составляет 30 дней, в которые клиент пользуется картой, делая покупки. Как только период заканчивается, формируется отчет по затратам и платежам.

Льготный период – это более длительный отрезок времени в 50 дней (он включает 30 дней отчетного периода плюс 20 дней периода платежей).

Например, если отчетный период начался с 10 мая и в тот же день была совершена покупка, тогда у клиента в запасе 50 календарных дней на выплату задолженности под 0% (до 28 июня).

Если покупка была совершена 23 мая, тогда до 28 июня остается ровно 35 дней, чтобы задолженность была погашена.

Как производится перевод с кредитной карты на дебетовую?

Посредством кредитной карты перевод на другую карту Сбербанка или на дебетовую происходит очень быстро.

Перевод с кредитной карты на дебетовую производится посредством сервиса Сбербанк Онлайн, эта опция доступна во всех банкоматах и терминалах банка.

При этом будет взыматься комиссия. Так же будет происходить перевод на другую карту Сбербанка.

Погашение

Существует обязательный платеж по кредитной карте, размер которого составляет 5% от суммы, которую вы берете в долг.

Узнать точный размер платежа вашей кредитной карточки можно в отделении банка, либо воспользовавшись онлайн сервисом.

Для погашения задолженности можно воспользоваться такими способами:

• перевести деньги с другого счета;
• погасить задолженность через бухгалтерию работодателя;
• через кассу Сбербанка;
• внести задолженность через банкомат/терминал с функцией cash in.

Для того чтобы не тратить время на погашение кредита, предусмотрены такие опции:

• ежемесячное погашение кредита;
• полное, досрочное погашение.

При таких условиях погашения задолженности собственно карта может и не потребоваться.

Используя первый способ, вы можете изначально оформить постоянное поручение от работодателя – каждый месяц бухгалтер предприятия будет перечислять процент задолженности на счет банка.

Для погашения задолженности по кредиту, заемщик может оформить документ — поручение на списание средств с личной карты с целью погашения задолженности. Таким способом погашение кредита в сбербанке будет осуществляться по умолчанию.

Плюсы и минусы

Каковы плюсы оформления карты в Сбербанке:

1. Быстрое оформление и долгое использование карты.
2. Карта Сбербанка предоставляет возможность не только делать покупки, но и быстро оформлять кредит в банке без подачи дополнительных документов и затраты времени.
3. Льготный период, который позволяет пользоваться беспроцентным кредитом до 50 дней.

4. Кредитная карта обеспечивает полную безопасность денежных средств и в случае потери есть возможность не только сохранить деньги, но и быстро восстановить карту.

5. Есть возможность получать бонусы и скидки во многих магазинах и ресторанах.
6. Использовать карту для оплаты коммунальных платежей, перечисления денег в любой банк мира.
7. Получение бонусов при покупке товаров «Спасибо от Сбербанка».

Минусы использования:

1. Комиссия 3%.
2. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита.