Оформление кредита на покупку автомобиля многие считают весьма затратным шагом в связи с переплатой, оформлением страховых полисов и сопутствующими расходами. Сегодня модно подобрать выгодные условия кредитования, которые позволяют стать владельцем любому. Для некоторых категорий клиентов и вовсе действуют льготные условия.

Условия

Под льготным автокредитом следует понимать особые условия обслуживания займа, которые выражены в следующем:

• размер кредитной ставки по займу ниже, в сравнении с базовыми условиями кредитования;
• лимит кредитования увеличен;

• возможность оформления займа с минимальным количеством документов;

• отсутствие отдельных требований к заемщикам или пакету документов, которые присутствуют в стандартных условиях кредитования;
• дополнительные возможности;
• увеличенный срок кредитования или возможность отсрочки и переноса даты платежа и другие.

Льготные автокредиты и другие потребительские займы доступны нескольким категориям клиентов.

Прежде всего банки предлагают особые кредитования своим действующим клиентам.

Практически у каждого отечественного банка есть программа лояльности для своих клиентов.

Ее условия могут отличаться, но касается она преимущественно таких категорий клиентов:

• вкладчики (по срочным депозитам);
• получатели заработной платы на эмитированные кредитором карты;
• VIP-клиенты;
• сотрудники компаний, обсуживающихся в банке;
• сотрудники дочерних структур и других аффилированных предприятий.

Вторая по численности льготная категория клиентов — это пенсионеры. Для получателей пенсий в банках действуют отдельные кредитные и накопительные продукты, а по многим кредитам могут быть доступны льготные условия получения и обслуживания займов.

Последнее время все чаще можно встретить специальные предложения по кредитам для работников предприятий бюджетной сферы и силовых ведомств. Касается это прежде всего здравоохранения и образования.

Военнослужащие также могут получить кредит по отдельным программам или в рамках стандартных продуктов по льготным условиям.

Как взять?

Оформить льготный автокредит можно теми же способами, что и обычные займы:

• в отделении банка;
• в автосалоне;
• удаленно, без визита в банк.

Последний вариант применим в большей степени для действующих клиентов, которые прошли идентификацию в банке.

Они могут подать заявку на кредит через мобильное приложение, форму на сайте банка или в личном кабинете пользователя систем удаленного обслуживания.

Для оформления кредита по льготным условиям необходимо подтверждение статуса клиента, которое выражается в наличии соответствующих документов:

• пенсионное удостоверение;
• удостоверение военнослужащего или сотрудника органов;
• договор вклада;
• зарплатная карта и прочее.

Предложения банков

Льготное кредитование на покупку автомобильного транспорта отечественного производства предлагает своим клиентам Русфинансбанк. Согласно условиям программы государственной поддержки, заемщикам возвращается 2/3 учетной ставки Центрального Банка.

Итоговая ставка по кредиту составит 13,34% годовых в национальной валюте. За счет заемных средств можно приобрести автомобили, выпущенные не ранее 2015 года.

В счет кредита банк может включить стоимость сменных шин, дополнительного оборудования, аудиотехники, сигнализации или полисов страхования.

Оформление полиса КАСКО является обязательным условием получения займа. Дополнительные комиссии по кредиту отсутствуют.

Для пенсионеров нецелевой кредит наличными предлагает Примсоцбанк. Клиент может приобрести на полученные средства автомобиль отечественного или иностранного производства в любом состоянии.

При оформлении займа в размере до 100 000 рублей со стороны заемщика понадобится лишь паспорт.

По условиям договора максимальный размер ссуды составляет 500 000 рублей, но срок кредитования увеличен до 60 месяцев. Ознакомиться с условиями, можно по ссылке.

Досрочное погашение в любом объеме допускается с первого месяца обслуживания кредита и не влечет дополнительных расходов в виде комиссий со стороны заемщика.

Автокредиты по льготным условиям с государственной поддержкой предлагает Сетелем Банк. Действие программы кредитования распространяются на автомобили, собранные на территории Российской Федерации.

Например, покупка автомобиля KIA в кредит с полным пакетом документов и страхованием жизни клиента доступна по ставке от 11% годовых.

Клиенты этого банка могут взять автокредит по двум документам, одним из которых обязательно должен быть внутренний паспорт.

Максимальный размер кредита составляет 4 000 000 рублей. Первоначальный взнос установлен в минимальном размере от 20% стоимости транспортного средства. Для получения кредита необходимо оформление полиса КАСКО.

Автокредитование с государственной поддержкой в БыстроБанке отличается одной из наименьших ставок на рынке — от 7,33% годовых.

Условия доступны в рамках действия программы «БыстроФинанс». По этой программе возможно приобретение автотранспорта иностранного производства, возрастом не старше 1 года при действующей ставке от 14,5% годовых.

Максимальный срок кредитования на покупку автомобилей отечественной сборки составляет от 1 до 36 месяцев включительно.

Досрочное погашение с первого месяца кредитования. Допустимый лимит финансирования покупки в кредит составляет от 10 000 до 920 000 рублей.

Связь-Банк также предлагает автокредиты с государственной поддержкой по ставке от 9,9% годовых. Для лояльных клиентов (получатели заработной платы на карты, эмитированные банком) действует ставка в размере 9,4% годовых.

Период кредитования составляет от 6 до 36 месяцев. В зависимости от размера минимального взноса изменяется и величина действующей ставки по кредиту.

Если клиент вносит на этапе заключения сделки первоначальный взнос в размере от 40% стоимости автомобиля, ставка по займу будет минимальной.

Условия льготных автокредитов:

Банк, название прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости авто	Особен-ности
Русфи-нансбанк, программа государст-венной поддержки	13,34	До 1 150	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-36	20	Для покупки автомобилей отечест-венного производства
Прим-соцбанк, кредит для пенсионеров	От 19,5	До 500			1-60	Нет	При наличии положи-тельной кредитной истории ставка будет ниже
Сетелем Банк, программа государст-венной поддержки	11-20	100-4 000			12-36	20	Для автомобилей российской сборки
БыстроБанк, программа «Быстро-Финанс»	7,33-13,33	10-920			12-36	20	Размер кредита без учета стоимости страховки и дополни-тельного оборудо-вания
Связь-Банк, кредит с государст-венной поддержкой	9,4-11,4	10-920			6-36	20	Специаль-ные условия для зарплатных клиентов

Льготный автокредит для многодетных семей

Такая категория заемщиков, как многодетные родители, не представлена среди клиентов банков по программам льготного кредитования.

Средства материнского капитала запрещено использовать для приобретения в кредит автомобильного транспорта и банки попросту не предлагают особых условий для таких клиентов.

Оформить автокредит многодетным семьям можно по стандартным условиям или воспользоваться льготными предложениями в качестве действующих клиентов банка-кредитора.

Еще один вариант покупки авто по льготному кредиту — программа государственной поддержкой, которая представлена во многих отечественных банках.

Для инвалидов

Среди предложений льготных займов отсутствуют кредиты и для инвалидов. Оформить ссуду людям с ограниченными способностями можно по базовым условиям кредитования.

Если такой клиент обслуживается в любом из действующих банков, то для получения ссуды стоит для начала обратиться именно к нему.

На подержанный автомобиль

Условия льготного кредитования с государственным участием распространяется на автомобили, собранные не ранее 2015 года на территории Российской Федерации.

В остальных случаях приобретение автомобиля в кредит на льготных условиях доступно только в рамках отдельных предложений банков для своих действующих клиентов.

Подержанные автомобили в кредит сегодня предлагают такие банки:

1. Банк Уралсиб кредитует покупку б/у автомобилей в размере до 3 000 000 рублей. Ставка по автокредиту составляет от 19 до 20% годовых в зависимости от полноты пакета документов и марки авто.
2. В Банке Санкт-Петербург можно оформит кредит без КАСКО на подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей.
   

   При оформлении полиса КАСКО размер кредита возрастает до 1 500 000 рублей.

   Ставка составляет 21,9% годовых.

3. В Локо-Банке кредиты на приобретение подержанного автотранспорта выдаются в максимальном размере до 5 000 000 рублей. Кредитная ставка колеблется в пределах от 13,9 до 15,4% годовых.

Без КАСКО

Без обязательного оформления полиса КАСКО получение автокредита возможно не во всех банках.

Подобные условия сегодня доступны в таких учреждениях:

1. Банк Санкт-Петербург. Размер кредит до 1 000 000 рублей при первоначальном взносе от 30% стоимости автомобиля. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Ставка фиксированная — 21,9% годовых.
2. ВТБ 24. Кредитная программа «Свобода выбора» позволяет оформить ссуду без КАСКО в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей на срок 12-60 месяцев. Размер действующей ставки составляет 15,9-26,9% годовых.
3. Росбанк предоставляет возможность оформить автокредит без КАСКО в размере от 300 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредитования составит 6-60 месяцев, а ставка по займу будет на уровне 21,5% годовых.

Требования к заемщикам

Взять автокредит могут клиенты, соответствующие нижеприведенным критериям:

• возраст в пределах от 21 до 65 лет (реже 70 лет максимум);
• российское гражданство и постоянная регистрация;
• положительный кредитный рейтинг;
• наличие официальных источников дохода и трудоустройства.

Документы

Для заключения кредитной сделки клиенту понадобится:

• паспорт;
• водительское удостоверение.

Другие документы, которые может запросить банк:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• загранпаспорт;
• полис ДСЖ, прочие.

Проценты

Величина средней процентной ставки находится в диапазоне от 12,11 до 16,61% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Доступный лимит кредитования составляет от 10 000 до 4 000 000 рублей.

Большинство банков по программе льготного кредитования предлагает займы в максимальном размере до 1 000 000 рублей.

Сроки

Взять автокредит по льготным условиям можно на срок от 12 до 60 месяцев с правом досрочного погашения без комиссий.

Погашение задолженности

В большинстве случаев график погашения долга составляется по аннуитетной схеме.

Вносить платежи по займу можно такими способами:

• по системе банка, выдавшего займ: в терминалах, банкоматах, кассе или по системе дистанционного обслуживания;
• у партнеров: других банков, автосалонов, салонов связи;
• через платежные системы: «Золотая Корона», «Рапида», «Элекснет»;
• через электронные кошельки Яндекс.Деньги и QIWI.

Плюсы и минусы

Льготные кредиты отличаются такими преимуществами:

• низкой кредитной ставкой;
• простой процедурой оформления.

Присущи им и некоторые недостатки:

• ограниченные условия;
• отсутствие льгот для многодетных семей и инвалидов;
• определенные требования к залоговому имуществу.