Какие микрофинансовые организации выдают микрозаймы на длительный срок?

Стандартными сроками погашения займов в микрофинансовых организациях считаются периоды 21–30 дней, т.е. до зарплаты. В случае предоставления времени на погашение от полугода – это уже становится длительным периодом погашения. Такие условия предлагаются малым количеством учреждений-кредиторов.

Условия

В соответствии с требованиями Гражданского Кодекса кредитными продуктами могут пользоваться только те граждане РФ, которые не имеют ограничений дееспособности и достигли 18 лет.

Чтобы оформить заём на длительный срок в МФО, необходимо предъявить паспорт с регистрацией на территории РФ.

Иногда требуются СНИЛС, ИНН и другие документы, идентифицирующие заёмщика. В качестве микрозаймов предоставляются небольшие средства до 100 000 рублей. На срок от года и более есть предложения в 1 000 000 рублей.

При выборе МФО следует учитывать способы погашения обязательств. У одних проценты и тело займа выплачиваются раз в 1–2 недели, в других – по окончании срока займа.

В случае отсутствия возможности выплаты займа отдельные организации предлагают услуги продления сроков возвращения средств – достаточно выплатить все причитающиеся проценты, а также оплатить стоимость услуги.

Правила оформления

Для заключения договора займа клиенту нужно прийти в офис кредитующего учреждения либо зарегистрировать свою заявку на его сайте.

Как вариант, МФО «Домашние деньги» предлагает оформление в указанном клиентом месте с одновременной выдачей наличных или оформленной кредитной карточки.

К слову, большая часть займов выдаётся через перечисление денежных средств на банковскую карту.

Наиболее продвинутым является онлайн-обращение в микрофинансовую организацию.

Особенно при повторных обращениях все документальные процедуры упрощены и занимают несколько минут.

При оформлении клиенту придётся указать свои персональные данные и другие, необходимые для МФО сведения.

Отдельные кредиторы сразу запрашивают фото клиента, сканы его паспорта и иной документации.

Подробно про условия оформления, обслуживания и погашения займов от «МигКредит» смотрите здесь.

Линейка МФО

Наиболее известные и рейтинговые общества по выдаче займов имеют возможность предлагать клиентам лучшие условия кредитования как по процентным ставкам, так и по длительности возвращения средств.

Многие готовы не спрашивать у клиентов источники доходов, одобрять заявки клиентов с просрочками кредитов и с плохой историей кредитования. Но на каждый минус есть свои нюансы при выдаче средств.

Рассмотрим характеристики предложений, следующих микрофинансовых организаций в таблице:

Название МФО Возраст заёмщика, лет Сумма займа при первом обращении, рублей
Мигкредит ≥21 15000 ‒ 55000
Монеза 20–65 10500–30000
Центр займов 18–90 5000–30000
Домашние деньги 18–70 5000
СМСФИНАНС ≥18 1000–15000

Микрозаймы на длительный срок на карту

Наиболее оперативно перечисление средств микрозайма осуществляется на банковскую карту. МФО совершенно одинаково, на какую карточку выполнить перевод: дебетовую или кредитную.

Только три из указанных выше учреждений перечисляют деньги на пластик. «Домашние деньги» при оформлении займа дают свою карту, а «Центр займов» приостановил работу с банковскими картами.

«Монеза» перечисляет деньги на банковский счёт, к которому клиент может привязать банковскую карту.

Получение финансов на карточку указывается клиентом при оформлении анкеты-заявления на выдачу микрозайма.

В случае указания в заявке иного варианта получения, способ перечисления средств заёмщик может сменить до момента подписания соглашения о ссуде.

Такая процедура указана в правилах кредитования от МФО «МигКредит», с которыми можно ознакомиться здесь.

До 50 000 рублей

Все рассматриваемые учреждения, за исключением «СМСФИНАНС», готовы поделиться суммой в полсотни тысяч рублей.

Однако для её получения не будет достаточно одного паспорта, а заёмщику придётся представлять дополнительную документацию о себе. Такие суммы выделяются уже проверенным, добросовестным плательщикам.

Например, при первом обращении в «Домашние деньги» максимум – 40 000 рублей, а при повторных обращениях – 50 000 рублей.

Для таких займов микрофинансовая организация затребует, кроме паспорта, СНИЛС и подтверждение наличия заработка.

К доходам не относятся студенческая стипендия, пенсионные выплаты и плата за сдачу в аренду жилых помещений.

С плохой кредитной историей

Каждый гражданин России может получить заём от микрофинансовых организаций при наличии плохой истории кредитования, но в небольшой сумме.

Обычно обществами разрабатываются и предлагаются заёмщикам программы по увеличению скорингового балла, который устанавливается бюро КИ.

Необходимо не менее трёх раз взять и своевременно возвратить денежные средства, прежде чем МФО признает в клиенте надёжного заёмщика.

После этого заёмщику нужно подтвердить свою кредитоспособность наличием источника дохода, транспортного средства или права собственности на недвижимое имущество.

МФО рискует с такими клиентами, но проценты покрывают все риски организации.

А для клиентов сотрудничество с микрофинансовыми обществами порой единственный шанс получить необходимые средства и сформировать на будущее такую историю кредитования, которая позволит кредитоваться без отказов со стороны различных кредиторов.

Требования к заёмщикам

К потенциальному заёмщику у МФО минимальный список требуемых критериев.

Клиентом общества-заимодателя может стать:

  • гражданин России от 18 лет (ограничения по возрасту отмечены в таблице выше);
  • дееспособный в полном объёме;
  • имеющий стабильный заработок;
  • проживающий в регионе обслуживания МФО;
  • имеющий мобильный телефон и электронный почтовый ящик.

Процентные ставки

В случае длительного погашения займа процентные ставки организациями устанавливаются меньше, чем в базовых предложениях на месяц.

Они превышают подобные в банковских учреждениях, но более доступны.

Рассмотрим продукты в сравнительной таблице:

Название МФО, предложения Сумма, тыс. рублей Проценты,

% в год

Мигкредит Выплата постепенно (новый клиент) 15‒55 256,023 ‒ 287,369
Выплата постепенно (повторный клиент) 15‒99 173,418 ‒ 287,425
Монеза Заём до полугода 5–10 193,856
Заём на год 10,5–30 127,344
30,5–60 144,378
Центр займов Заём от 84 до 168 дней 5–30 280,28
30,001–60 309,4
Заём на 364 дня 5–30 185,64
30,001–100 203,84
Домашние деньги Старт 5 795
Стандартный (25 нд.) 10 250
На 25 недель 15–25
На 52 недели 25–40 188
Клуб, на 25 недель 20–25 220
На 52 недели 25–50 180
СМСФинанс Длительный 15–30 255,5

С правилами получения займов в МФО Moneza знакомьтесь здесь.

Документы

Перечень необходимых для оформления займов документов напрямую зависит от суммы запрашиваемых денежных средств.

Для заключения сделки заёмщику придётся подписать:

  • заявку;
  • договор о займе;
  • соглашение об аналоге собственной подписи;
  • соглашение об обработке персональных данных;
  • индивидуальные условия кредитования.

При обращении за небольшой суммой клиенту достаточно предоставить российский паспорт с регистрацией на территории РФ.

Любое кредитующее учреждение может затребовать от клиента дополнительные сведения под выдачу крупных сумм (от 30 000 рублей):

  • справку 2 НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • охотничий билет;
  • социальная карта москвича и т.д.

Полный перечень добавочных параметров у каждого МФО свой.

Максимальная и минимальная суммы

Максимальную сумму в 100 000 рублей заёмщик может получить от МФО «МигКредит» и «Центр займов». Минимальные возможности у клиента при обращении в общество SMSfinance – максимум 30 000 рублей.

Средняя величина долгосрочных продуктов колеблется у отметки 50 000 рублей.

Объём средств пропорционален надёжности обратившегося лица. С каждым положительным погашением обязательств будет увеличиваться сумма займа и время возвращения, а процентная нагрузка – снижаться.

Этот критерий коррелирует с количеством своевременно возвращённых МФО займов.

Подробно условия выдачи, обслуживания и возвращения заёмных финансов от общества «Домашние деньги» можно изучить здесь.

Сроки

Написание заявления и регистрация на сайте любой микрофинансовой организации займёт не более 15–20 минут. При отсутствии проблемных вопросов оформление документов и выдачу средств возможно осуществить в течение одного рабочего дня.

«Центр займов» анонсирует получение клиентом займа через 5 минут после повторного обращения при условии своевременного выполнения предыдущих кредитных обязательств.

Периоды, на которые можно оформить заём изучайте в таблице:

Название Предложение  Сроки, недель
Домашние деньги Стандартный До 25
Клуб До 52
МигКредит Оптимальный 10, 12, 16, 20, 24, 28, 32, 36, 40, 44, 48
Монеза Заём от 5000 до 10000 3,4,5,6 месяцев
Заём от 10500 до 60000 3,4,5,6,7,8,9,10,11,12 месяцев
Центр займов Заём от 5000 до 60000 84–168
Заём от 5000 до 10000 364
СМСфинанс Длительный 1–270

Как выплатить долг?

У всех микрофинансовых организаций довольно разнообразные возможности получать от заёмщиков возвращаемые средства.

Они делятся на платные и бесплатные. Необходимо тщательно выбирать и способ получения средств.

Например, МФО «СМСфинанс» предупреждает, что в случае выдачи средств будет взиматься комиссия от суммы займа:

  • в офисах сервиса CONTACT – 3%;
  • через QIWI-кошелёк – 2,5 %;
  • при переводе на карту Visa или Mastercard — 3,5%;
  • в офисах сервиса ЛИDЕР — 2,8%;
  • при переводе на кошелёк Яндекс.Деньги – 3,5%.

Для МФО «МигКредит» возвращение средств приемлемо с помощью следующих способов:

  1. Посредством сервиса Contact или «Лидер».
  2. Посредством систем платежей Qiwi, Элекснет и Киберплат.
  3. Банковским переводом.
  4. Банковской платёжной картой через сайт МФО.

Платёжные сервисы позиционируют зачисление средств через несколько минут, а максимум – до 2 рабочих дней.

Это зависит от выбираемого клиентом оператора. Например, банковский перевод в Почта-банке может осуществляться до 5 дней.

Преимущества и недостатки

C положительной стороны следует указать возможность получения средств при плохой истории кредитования. Получение возможно в дистанционном режиме с использованием цифрового кода, который аналогичен собственной подписи клиента. «Домашние деньги» доставят заём прямо на дом клиенту.

Позитивом ссуды от МФО является оперативное оформление, возможность обращение за финансами в режиме 24/7. Невысокий в сравнении с банками процент отказов. Оформление без справок и поручителей только по паспорту.

Главным негативом потребительского кредитования микрофинансовыми организациями обозначены высокие ставки по процентам за использование средств, крупные штрафные санкции за неисполнение условий договоров займа.

Их недорого оформлять на несколько дней, в противном случае дешевле связываться с банковским учреждением. Если это невозможно сразу, то станет таковым через 3–5 обращений за мелкими суммами со своевременным возвратом.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *