Естественное желание любого заемщика найти микрокредит под оптимальную ставку. Однако плата за пользование микрокредитами была и до сих пор остается достаточно высокой. В среднем ставка 1,0-2,5% в день.

Конечно, многие кредиторы для постоянных клиентов делают проценты более низкими, например, Миг кредит – 0,76%, Экспресс Финанс – 0,5% в день, СМС Финанс – 0,9% в день.

А некоторые микрофинансовые компании, такие как Е-заем, готовы выдавать первые займы под 0% в день, многие МФО предлагают акции, промокоды и т.д..

Как видите найти предложения, где можно получить заем под сравнительно невысокую ставку можно, а как оформить такой микрокредит, расскажем ниже.

Условия

Ставку, которая ниже, чем базовая часто предлагают в МФО со второго, третьего, четвертого, пятого и т.д. обращения. То есть рассчитывать на более лояльные проценты могут постоянные клиенты.

В редких случаях, на рынке появляются предложения, когда клиенту при первичном заключении договора, предлагают невысокую ставку либо заем без процентов.

Стать клиентом МФО могут граждане РФ с 18-21 лет. Клиент обязательно должен проживать на территории РФ и иметь постоянную регистрацию.

Для подписания договора достаточно паспорта. Справка о доходах кредитору не предоставляется, достаточно устно озвучить свой доход.

Сумма займа от 1 000 до 15 000 – 50 000, период кредитования от нескольких дней до месяца, но можно найти МФО, которые выдают микрокредиты на 1/2-1 год.

Как оформить?

Заключить сделку с микрофинансовой компанией можно в течение нескольких минут.

Многие кредиторы обрабатывают анкеты мгновенно, деньги перечисляют на карту или выдают наличными сразу после подписания кредитного договора.

Процедура оформления сделки включает несколько этапов:

• заполнение анкеты и предоставление гражданского паспорта сотруднику МФО;
• ознакомление с персональными условиями сделки;
• подписание договора и получение микрокредита.

Онлайн

Если заем (подача заявки и подписание договора) производится онлайн, то клиенту необходимо вначале заполнить анкету.

А после этого сделать фото паспорта или отсканировать все страницы и прикрепить их в личном кабинете. Других документов для заключения сделки не нужно предоставлять.

Где взять?

Ниже в таблице приведены микрофинансовые организации, которые выдают займы под невысокую ставку.

Заявки рекомендуем подавать в несколько организаций, а после выбирать максимально выгодные условия:

Кредитор	Дневная ставка	Период, на который можно взять деньги	Примечание
Мани Мен	0,76	5 дней – 18 недель	Ставка зависит от тарифного плана, под который оформляется заем
Е-заем	0%	1 месяц	Первый микрокредит до 15 000 без процентов
Лайм	0-2,17%	1-3 месяца	Ставка устанавливается в зависимости от категории клиента и тарифного плана.
СМС Финанс	1,125%		При заключении договора «В срок на 25% дешевле»
Займер	0,63%	30 дней	Уже со второго обращения, ставка начинает снижаться. Одобрение по заявке моментальное.

Микрозайм под низкий процент на карту

Многие заемщики стараются оформлять микрокредиты на банковскую карту, так как это быстро (зачисление производится от нескольких минут), удобно (никуда не нужно идти).

Ниже список МФО, где можно получить деньги на банковскую карту под невысокую процентную ставку:

Кредитор	Сколько времени ожидать ответ по заявке	Размер займа	Дневная ставка
Миг кредит	Четверть часа	99 000	1,8%
Экспресс Финанс		20 000	0,5%
Вкармане	10 минут	15 000	1,0%
Займер		30 000	0,63%
Мани Мэн	1 минута	60 000	0,76%

Приняв решение оформить заем на банковскую карту, клиент должен убедиться в том, что его карта именная, с не истекшим периодом действия и без отрицательного остатка. Только в таком случае кредитор перечислит на нее кредит.

На год

Обычно срок кредитования в микрофинансовых компаниях не превышает 1 месяца. Но некоторые МФО готовы выдать заем на 1/2-1 год.

Ниже актуальный список с базовыми условиями:

МФО	Максимальный период креди-тования	Размер микрокредита
Мой займ	12 месяцев	100 000
Манимо
Опти-Money		30 000
One1zaim		100 000
Домашние деньги	52 недели	50 000
Деньги на дом		40 000

Требования к заемщикам

Основные требования кредиторов к будущему заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация в одном из регионов РФ (либо регистрация в регионе, где есть представительство микрофинансовой компании);

• наличие постоянного источника доходов (документально подтверждать не нужно);

• наличие мобильного телефона.

В некоторых кредитных организациях проверяют кредитный рейтинг клиента.

Процентные ставки

Проценты по микрозайму будут зависеть от количества обращений заемщика в МФО.

При первичном обращении ставка будет максимальной и составит 1-2,5% в день, при последующих оформлениях займов можно получить ставку в 0,5-1,0% в день.

Другие платежи, страхование, скрытые комиссии в договорах не прописываются.

Список документов

Для получения займа необходимо подготовить несколько документов:

1. Заявка на получение займа. Подать заявку клиент сможет в офисе МФО или дистанционно через интернет либо по телефону.
2. Гражданский паспорт. Документ предоставляется лично в офис компании либо сканированные копии прикрепляются в личном кабинете на официальном сайте МФО.

В большинстве МФО дополнительные документы не требуются. Но если сумма оформляется на длительный период (несколько месяцев – год), может потребоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность или справка, подтверждающая доход.

Некоторые МФО, при оформлении крупного займа просят предоставить поручителя или залог.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по микрозаймам в каждой МФО устанавливаются индивидуально. Минимальный заем составляет 100 – 1 000 рублей, максимальный может достигать 15 000 – 60 000 рублей.

При первом обращении клиенту может быть предложена сумма не более 3 000 – 10 000 рублей, при последующих оформлениях – лимит будет возрастать.

Сроки

Анкеты от заемщиков обрабатываются кредитором оперативно от нескольких минут.

Если микрофинансовая компания принимает положительное решение, то деньги выдаются или перечисляются выбранным способом мгновенно.

Сам заем может быть получен на срок от нескольких дней до одного месяца. Постоянные клиенты во многих МФО могут оформлять займы на более длительные сроки, например, 3-12 месяцев.

Как выплачивать?

Клиенты выплачивают заем, если он был оформлен на несколько дней – две недели, одноразово в конце срока (проценты и тело займа).

Если кредит берется на более длительный срок, то периодичность выплат составляет 1-4 раза в месяц.

График возврата по займу можно уточнить в личном кабинете, по горячей линии или у персонального менеджера.

Выплачивать заем можно любыми способами:

• в кассе банка;
• через терминалы;
• с банковской карты, электронного кошелька в личном кабинете и т.д.

Клиент имеет право досрочно вернуть деньги без штрафов. В некоторых организациях можно пролонгировать заем, если заемщик не успевает в полном объеме вернуть задолженность.

В случае просрочек, МФО начисляет пеню и передает информацию в кредитное бюро, где моментально будет снижен кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

Граждане РФ, которым срочно нужны деньги, могут обратиться в одну из сотен МФО для оформления займа.

Среди основных преимуществ такого кредитования можно выделить следующее:

• оперативный ответ по заявке;
• высокая вероятность одобрения;
• возможность улучшить кредитную историю;
• для получения денег необходим только паспорт;
• заем можно взять наличными, на карту или электронный кошелек;
• возможность пролонгировать заем;
• постоянным клиентам скидки, промо-коды, начисление бонусов и т.д.;
• досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Клиенты также выделяют несколько негативных моментов. Микрозаймы выдаются в небольших размерах, кредиты не превышают 15 000 – 60 000.

Займы предоставляются на короткий срок, в большинстве организаций, он не превышает 2-4 недель.

Но самый главный недостаток – это высокие процентные ставки, которые составляют 0,5-2,5% в день. Поэтому прежде чем подписать договор, внимательно изучайте персональные условия.