Вы заняты поиском банка, в котором можно открыть накопительный вклад, но пока успехи без результатов? На самом деле стоит понимать, что накопительный вклад – это тот же срочный депозит только с возможностью периодического пополнения.

Накопительный вклад можно открыть и не пополнять его, а попросту перечислять начисленные за месяц проценты, то есть осуществлять капитализацию.

Такие вклады открывают абсолютно все российские банки, от небольших структур, до самых крупных финансовых учреждений.

Условия

Открыть накопительный вклад можно от трех месяцев. Эксперты рекомендуют такие вклады открывать на более длительные сроки, то есть на несколько лет. Заключить сделку можно с 14-летнего возраста. Из документов в банке попросят только паспорт.

Все накопительные вклады, открытые на территории РФ гарантированы государством.

То есть при финансовых проблемах в банке, банкротстве, невозможности выполнять свои обязательства перед вкладчиком, государство гарантирует выплату вклада в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Как открыть?

Открыть накопительный депозит вкладчик сможет в офисе банка, а также удаленно.

Выбирая первый вариант, клиенту следует:

• прийти в офис банка и уточнить условия по действующим накопительным вкладам (только пополнение, пополнение и снятие и т.д.);
• выбрать подходящий вариант;
• передать сотруднику банка паспорт для заполнения документов;
• подписать документы и внести деньги на счет.

Если клиент выбирает дистанционный вариант, то ему вовсе не требуется посещение банка (вклад открыть таким способом могут только клиенты банка, прошедшие идентификацию).

Открыть счет, пополнить его, довложить, или забрать средства раньше или по окончанию можно дистанционно.

В каком банке открыть?

Ниже в таблице приведены актуальные предложения по накопительным вкладам с основными параметрами сделки:

Банк	Минимальный вклад	Период
МКБ Банк	1 000	3-12 месяцев
Сбербанк «Пополняй»		3-36 месяцев
Альфа Банк «Премьер», «Потенциал»	10 000	92-367 и  92-1095 дней
Россельхозбанк «Накопительный»	3 000	91-1095 дней
УБРиР	5 000 – 10 000	370-1500 дней
Газпромбанк «Накопительный», «Динамичный»	15 000	91-1097 дней
ВТБ 24	100 000	3-60 месяцев
Ренессанс банк	30 000	91-731 дней
Почта Банк	5 000	12 месяцев

Сбербанк

Вклад «Пополняй» можно открыть от 1 000 рублей под ставку до 6,59%. Ставка по вкладу не фиксированная, при увеличении суммы, она автоматически возрастает.

Начисленные проценты можно капитализировать (причислять ежемесячно к действующему вкладу) или ежемесячно получать на карту или счет.

При не востребовании вклада по сроку, он будет автоматически пролонгирован.

Вклад «Управляй» — с возможностью не только пополнять, но и снимать средства без потери процентов. Открыть его можно от 30 000 рублей, пополнение – от 1 000 рублей.

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный» с повышенной ставкой до 7,45%. Ставка не фиксированная, возрастает по мере увеличения суммы по вкладу.

Дополнительные взносы не менее 3 000 рублей. По депозиту предусмотрена автоматическая пролонгация при не востребовании вклада по сроку.

Банк ВТБ 24

Накопительный вклад открывается в банке только от 100 000 рублей, пополнение от 30 000 рублей.

Период от 3 до 60 месяцев. Ставка не фиксированная, рост по мере увеличения суммы на счету. Вклад автоматически может пролонгироваться, но не более 2 раз.

Альфа Банк

Накопительные вклады «Премьер» и «Потенциал», открываются от 10 000 рублей, пополнение не менее 5 000 рублей. Автоматического продления нет. По депозитам возможна капитализация процентов.

По вкладу «Потенциал» есть возможность осуществлять расходные операции, при этом ставка не будет уменьшаться.

Газпромбанк

Банк предлагает накопительные вклады от 15 000 рублей, проценты выплачиваются в конце срока или в конце года.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз.

Ренессанс Банк

Накопительный вклад открывается от 30 000 рублей, пополнение – от 5 000 рублей.

Вклад без расходных операций. По депозиту возможна пролонгация, а также капитализация процентов или выплата на счет/карту вкладчика. Вклад заключается в офисе или удаленно.

Почта Банк

Вклад открывается от 5 000 рублей, проценты капитализируются ежеквартально.

По программе предусмотрено льготное расторжение договора с сохранностью начисленных процентов.

Ставка при открытии вклад удаленно увеличивается на +0,25%.

УБРиР Банк

Банк предлагает накопительный вклад под 9,5% в год. Открыть его можно удаленно, начисление процентов происходит ежедневно, их можно капитализировать либо получать на карту. По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация.

МКБ Банк

Банк готов предложить несколько вариантов размещения накопительных вкладов:

• с капитализацией процентов;
• с перечислением процентов на карту вкладчика один раз в месяц;
• с возможностью не только пополнять, но и частично отзывать депозит (ставка до 8,25%).

Накопительный вклад можно открыть от 1 000 рублей, на 3-12 месяцев.

Накопительные вклады с возможностью пополнения

Если речь идет о накопительном вкладе, то его условия уже подразумевают, что вкладчик будет периодически пополнять его.

Сумма пополнения зависит от банка и выбранной клиентом программы, в некоторых случаях ограничений нет.

Варианты пополнения вклада могут быть следующие:

• вкладчик самостоятельно перечисляет или вносит через кассу определенную сумму своего дохода (стипендия, заработная плата, пенсия, др. поступления) на счет;
• клиент пишет заявление в банке на ежемесячное перечисление процентов на счет вклада, таким образом, увеличивая сумму депозита, и капитализируя проценты.

До востребования

Вклады «До востребования» — это бессрочные депозиты, по которым предусмотрены как расходные, так и приходные операции.

Ограничений по таким операциям нет. Процентная ставка по данному вкладу мизерная, обычно составляет 0,01-0,1% в зависимости от денежной единицы.

По ставке «До востребования» довольно часто банки пересчитывают срочные накопительные вклады, которые были досрочно востребованы.

Долгосрочные вклады

Неоднократно эксперты заявляли о том, что если вы желаете открыть накопительный счет, то делать это нужно на несколько лет, то есть вклад должен быть долгосрочным.

Обычно долгосрочными вкладами называют депозиты, которые заключаются на несколько лет, то есть не менее 3-5.

По таким вкладам есть несколько преимуществ:

• высокие ставки;
• капитализация процентов;
• возможность скопить крупную сумму средств.

Процентные ставки

Ставки по накопительным вкладам будут зависеть от суммы, срока и валюты. В таблице приведены максимальные ставки в рублях, которые банки предлагают по накопительным депозитам.

Банк	Ставка в рублях
МКБ Банк	9,25
Сбербанк	5,58-6,59
Альфа Банк	7-7,2
Россельхозбанк	7,45
УБРиР	9,5-9,75
Газпромбанк	7,9-8,0
ВТБ 24	7,85
Ренессанс банк	9,25
Почта Банк	8,3

Требования к вкладчикам

Если вам более 14 лет, вы уже имеете гражданский паспорт, законный источник дохода, то можете смело обращаться в любой банк для открытия накопительного вклада. Банки заключают сделки не только с гражданами РФ, но и нерезидентами.

Условий, которые бы стали препятствием к открытию вклада, банки не устанавливают. Наоборот, стараются привлечь как можно больше клиентов, сводя к минимуму все требования.

Список документов

Для граждан РФ, желающих открыть накопительный депозит, стоит подготовить:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение (при получении пенсии).

Для нерезидентов:

• национальный паспорт;
• нотариально заверенный перевод паспорта;
• миграционную карту;
• иные документы, разрешающие нахождение в России.

Как вывести деньги?

Накопительный вклад с начисленными процентами, который клиент желает забрать по окончанию срока, банки возвращают следующим образом:

• на банковскую карту;
• на текущий счет;
• наличными через кассу (не все банки, а также способ недоступен при возврате депозита дистанционно).

Если клиент досрочно желает вернуть депозит, он может забрать его такими же способами, как и вклад по сроку, но проценты будут удержаны и пересчитаны по депозиту «До востребования».

Плюсы и минусы

Преимуществ накопительных вкладов множество:

• открывать такие счета вкладчик может удаленно или в офисе банка;
• высокие ставки;
• вклады гарантированы государством;
• различные условия (возможность не только пополнять, но и капитализировать проценты или частично отзывать вклад).

Накопительные вклады позволяют не только сохранить ваши сбережения, но и преумножить.

Искать недостатки по таким вкладам конечно можно (например, лимит на пополнение), но выбрав правильно банк и программу, обнаружить их крайне сложно.