Просторная квартира улучшенной планировки в новом комфортабельном доме для многих граждан является лучшим решением вопроса улучшения жилищных условий. Именно поэтому ипотека на первичном рынке так популярна среди сограждан.

Условия получения

Ипотека, как и любой другой вид потребительских кредитов, отличается своими условиями в зависимости от банка, предоставляющего такую услугу. На сегодняшний день в отечественных банках представлено множество программ ипотечного кредитования для самых разных категорий клиентов.

Первичная ипотека — это финансирование за счет кредитных средств от банка долевого участия в строительстве жилого дома. Особенности и отличия первичной и вторичной ипотеки заключаются в самом залоге.

В обеих случаях залогом выступает жилье, которое приобретает клиент. Но если по вторичному рынку это будет квартира или дом, на которые есть право собственности, то первичная ипотека подразумевает выдачу кредита под право требования на объект недвижимости.

Риски первичной ипотеки более высокие, поскольку помимо банка и кредитора еще одной стороной выступает застройщик.

Очень часто возникают ситуации, когда по вине последнего сроки сдачи объекта переносятся, а то и вовсе стройка полностью замораживается по причине банкротства строительной компании.

Несмотря на определенные трудности и риски, первичная ипотека часто предлагается клиентам на весьма выгодных условиях.

Банки нередко сотрудничают с застройщиками, предлагая гражданам акционные кредиты и особые условия обслуживания займов.

В таких случаях оформление ипотечного кредита может происходить довольно быстро.

Многие процедуры взаимодействия между застройщиком и банком уже отлажены, а партнерские соглашения между банком и страховой компанией позволяют предоставить комплексный сервис кредитования с быстрой и простой процедурой.

Важно отметить, что при оформлении ипотеки на первичном рынке отсутствует обязательное во многих банках титульное страхование, поскольку прежних владельцев у первичной недвижимости попросту нет.

Оформление

Как правило, клиенту, желающему получить первичную ипотеку, приходится готовить пакет документов два раза.

Первый раз для регистрации договора долевого участия в строительстве, а второй раз для оформления ипотечного соглашения.

Процесс оформления ипотеки происходит поэтапно и включает следующие шаги:

1. Выбор недвижимости клиентом.
2. Сбор пакета документов — личных и по выбранному объекту.
3. Подача заявки в банк и ожидание решения.
4. Подписание договора купли-продажи.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Оформление полиса страхования (при необходимости).

7. Подписание кредитного договора и оплата кредита по графику платежей.

Оформить ипотеку на первичном рынке можно только в специализированных отделениях банков, которые уполномочены выдавать ипотечные займы населению.

При этом требуется личное присутствия клиента с полным пакетом документов.

Предложения банков

Доступные условия первичной ипотеки действуют в Банке Возрождение. Кредитование на покупку недвижимости на первичном рынке осуществляется на срок от 12 до 360 месяцев включительно.

Предельно допустимое количество созаемщиков по сделке не может превышать трех человек.

Условиями предусматриваются комиссии за оформление и выдачу кредита. На этапе оформления кредита клиент обязан оплатить комиссию в размере 5 000 рублей за обработку документов, а также 1% от суммы ипотечного займа за выдачу.

В дальнейшем клиент обязан ежегодно продлевать срок действия полиса страхования имущества от рисков утери или ущерба.

Первичная ипотека доступна клиентам Татфондбанка. В рамках действующего предложения клиенты могут оформить кредит на покупку строящейся недвижимости у партнеров банка — крупных федеральных и региональных застройщиков.

Акционные предложения действуют ограниченное время и доступны не во всех регионах присутствия банка.

Ограничения по размеру кредита составляют от 300 000 до 50 000 000 рублей. При оформлении кредита на недвижимость у партнеров банка, клиенту предоставляются индивидуальные скидки и бонусы.

Пониженную на 0,5 процентного пункта ставку предлагают до 15 января 2020 года включительно всем клиентам в рамках акции «Золотой Глобус».

Общие условия первичной ипотеки доступны по ссылке.

Покупка квартиры в новостройке по ипотеке от Банка ВТБ 24 доступна всем клиентам учреждения. Банк предлагает займы под залог права требования в размере от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Минимальный взнос при оформлении кредита составляет 10%, а дополнительные комиссии за обслуживание займа отсутствуют.

Кредитование осуществляется на срок от 12 до 360 месяцев с правом досрочного погашения кредита полностью или частично.

Для получения кредита заемщику необходимо подтвердить наличие доходов и трудовую занятость.

Действует обязательное страхование рисков ущерба и утери имущества. Страхование жизни клиента оформляется в индивидуальном порядке.

Первичная ипотека от Банка Уралсиб позволяет получить кредит в размере до 15 000 000 на покупку недвижимости в строящихся домах.

Страхование по данной программе носит добровольный характер, кроме рисков ущерба для залогового имущества.

Оформление страхового полиса возможно в любой компании, но для ускорения процедуры желательно его оформить в одной из рекомендуемых банков СК.

Максимальный период пользования кредитом составляет 360 месяцев включительно. Погасить его в любое время можно без оплаты комиссий или штрафов.

Для действующих клиентов доступны индивидуальные условия обслуживания в части пониженной ставки и сокращенного пакета документов для оформления сделки.

В Банке Санкт-Петербург действует ипотечная программа «Новостройка», условия которой позволяют оформить кредит на покупку строящейся недвижимости.

Минус 0,5 процентного пункта к базовой ставке получают зарплатные клиенты банка и бывшие заемщики по любой из ипотечных программ учреждения.

Если же клиент отказывается от пролонгации или оформления полиса страхования жизни, то ставка по кредиту будет увеличена на 1 процентный пункт.

При получении кредита банк предлагает оформление полисов страхования жизни и здоровья заемщика, рисков гибели или ущерба залоговому имуществу, а также титульное страхование.

Первичная ипотека в Сбербанке

В Сбербанке также доступна первичная ипотека для физических лиц с лимитом кредитования в размере от 300 000 до 15 000 000 рублей.

Как и по некоторым другим программам ипотечного кредитования, клиентам доступна возможность получения займа без подтверждения дохода и занятости.

В этом случае достаточно оплатить первоначальный взнос в размере от 50% стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Банк предоставляет льготы молодым семьям — низкую ставку, учет совокупного доха и другие преимущества.

Лояльные условия кредитования доступны также действующим клиентам и работникам компаний, аффилированных с банком.

Первичная ипотека в российских банках:

Банк	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-тования, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Банк Возрож-дение	14,01-21,93	300-30 000	Аннуитет	5 000 руб. за оформ-ление, 1% от суммы кредита за выдачу займа	12-360	15	Есть комиссии за выдачу и оформ-ление займа
Татфонд-банк	13,49-13,99	300-50 000	Аннуитет/ диффе-ренциро-ванный	Отсутст-вуют	36-240	15	Доступны акции и скидки от партнеров банка
Банк ВТБ 24	12,1-12,6	600-60 000	Аннуитет	Отсутст-вуют	12-360	10	Для действую-щих клиентов и бывших заемщиков банка доступны скидки и бонусы
Банк Уралсиб	10,8-13,5	100-15 000	Аннуитет	Отсутст-вуют	12-360	10	Индиви-дуальные условия для действую-щих клиентов
Банк Санкт-Петер-бург	12,4-13,75	500-8 000	Аннуитет	Отсутст-вуют	12-300	15	Пони-женная ставка для действую-щих клиентов и бывших ипотечных заемщиков банка
Сбербанк	11-12	300-15 000	Аннуитет	Отсутст-вуют	До 360	20	Льготы на обслужи-вание по кредиту для молодых семей

Требования к заемщикам

Для оформления первичной ипотеки банк выдвигает определенные требования к заемщикам, но они практически не отличаются от аналогичных условий по остальным видам потребительских кредитов:

• постоянное проживание и регистрация на территории РФ в регионе присутствия банка;

• возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и до 65 (реже до 85) лет на момент окончания срока действия кредитного договора;

• наличие источника дохода;
• занятость;
• хорошая кредитная история.

Документы

Получение ипотечного кредита сопряжено с подготовкой пакета документов заемщиком.

В него входят:

• анкета клиента;
• паспорт;
• документация по объекту недвижимости — договор долевого участия, технический паспорт, кадастровые документы, прочее;
• страховой полис в зависимости от требований кредитора;

• документы, свидетельствующие об уровне дохода клиента и его трудовой занятости (если потребуется).

Процентные ставки

Значения кредитной ставки по первичной ипотеке находятся в пределах от 12,3 до 14,6% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотека на первичном рынке позволяет клиентам получить ссуду в размере от 100 000 до 60 000 000 рублей.

В большинстве банков максимальный размер кредита составляет 15 000 000 рублей.

Сроки выдачи

Период пользования кредитом в подавляющем большинстве банков составляет от 12 до 360 месяцев.

Погашение задолженности

За редким исключением (Татфондбанк и Россельхозбанк) во всех рассмотренных банках график погашения ипотечных кредитов строится по аннуитетной схеме.

Татфондбанк и Россельхозбанк предлагают клиенту самостоятельно выбирать схему погашения займа.

Количество доступных способов погашения кредита отличается у каждого из банков.

В зависимости от оперативности зачисления средств на кредитный счет и наличия дополнительной комиссии их можно разделить на следующие группы:

1. Максимально быстрое зачисление без дополнительных комиссий. Происходит при оплате в отделениях банка-кредитора, через его терминалы или банкоматы. Также заемщик может погасить кредит, перечислив средства с другого своего счета, открытого в том же банке.
2. Возможно наличие комиссии, срок зачисление средств не моментальный.
   

   При использовании платежных терминалов и электронных кошельков QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Рапида», прочих.

3. Есть дополнительная комиссия, а срок зачисления средств достигает 3-х рабочих дней. Такие условия действуют при оплате межбанковским переводом или с помощью перевода в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы

К плюсам первичной ипотеки можно отнести:

• наличие акций и специальных предложений от застройщиков;
• широкий выбор предложений;
• отсутствие обязательного титульного страхования во многих предложениях банков.

Существенных недостатков нет.