Из всех представленных на рынке потребительских кредитов, именно ссуды без справок о доходах и обеспечения являются наиболее быстрыми в плане оформления. Такие кредиты востребованы у большинства потенциальных клиентов, так как с их помощью можно решить множество срочных финансовых вопросов.

Условия

У значительной части пользователей кредитных услуг, потребность в небольшом займе возникает достаточно спонтанно. И для многих клиентов привлекательность кредита в том, что его можно очень быстро оформить и реализовать задуманное с помощью полученных средств.

В последнее время в связи с высоким уровнем закредитованности населения и значительной долей просроченных займов, многие банки существенно ужесточают условия выдачи займов.

Если несколько лет тому практически все банки с розничным бизнесом активно выдавали кредиты на потребительские нужды, то сегодня их число сократилось.

В большинстве кредитных учреждениях получить ссуду могут только заемщики определенных категорий — бывшие или действующие клиенты, вкладчики, получатели заработной платы на карты банка или пенсионеры, оформившие получение пенсии в банке-кредиторе.

Конкуренцию обыкновенным потребительским ссудам составляют кредитные карты. Они выдаются практически всеми отечественными банками. Условия по ним более привлекательны, чем по кредитам наличными.

Получить потребкредит на выгодных условиях можно и необязательно это будет именно кредитная карта.

Взять кредит на потребительские цели, как правило, можно за 1-2 часа. В настоящее время банки предлагают ускоренную процедуру оформления с заполнением онлайн-заявки.

Получив предварительное решение, потенциальный клиент обращается в банк со всеми документами, подписывает договор и получает свои деньги.

Сложнее всего получить кредит без подтверждения трудоустройства и обеспечения тем клиентам, кому только исполнилось 18 лет.

Лишь некоторые банки готовы идти на подобные условия сотрудничества.

Если же рассматривать условия обслуживания потребительских займов без подтверждения дохода и поручительства, то для них характерны такие параметры:

• срок кредитования составляет от 3 до 48 месяцев;
• размер займа находится в пределах от 10 000 до 300 000 рублей;
• чаще всего подобные кредиты рассчитаны на льготные категории клиентов — вкладчиков, клиентов с хорошей кредитной историей или пользователей других услуг и продуктов банка.

Как оформить?

Где это возможно, банки стараются упростить процедуру оформления кредита с максимальным использованием удаленных каналов взаимодействия с клиентом.

Определенное преимущество имеют действующие клиенты банка-кредитора, которые используют системы удаленного доступа к счетам типа «Клиент-Банк».

Во многих учреждениях розничным клиентам доступен онлайн-кабинет пользователя, где они проверяют баланс, совершают платежи или используют другие услуги банка.

Одна из таких услуг — получить кредит без посещения банка. Сразу необходимо акцентировать внимание на том, что взять кредит без личного присутствия в банке могут лишь действующие заемщики, которые прошли процедуру идентификации и заключили договор о комплексном банковском обслуживании.

Потенциальные клиенты могут оформить на сайте банка заявку на получение ссуды.

В заявке они указывают все параметры кредита и персональные данные (серия и номер паспорта, адрес проживания, контактную информацию и прочее).

Далее банк уведомляет клиента о принятом решении. Для получения денег заемщику необходимо подойти в отделение банка-кредитора.

Последний вариант — оформление кредита в отделении. Это самый распространенный и доступный вариант, который могут использовать все клиенты.

На оперативность принятия решения банком о выдаче ссуды выбор способа оформления практически не влияет.

Линейка банков

В Сбербанке получить кредит на потребительские нужды клиентам в возрасте от 18 лет без обеспечения и подтверждения доходов — невозможно. Если заемщику не выполнился 21 год, то банк потребует привлечь поручителя по сделке.

Клиенты в возрасте от 21 года обязаны предоставить подтверждение занятости и получение ими дохода.

Оформление кредита без обеспечения доступно только работающим гражданам, которые предоставляют копию трудовой книжки или являются держателями зарплатных карт Сбербанка.

Такой кредит оформляется в размере от 15 000 до 1 500 000 рублей. Стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев. Заполнение анкеты на получение кредита доступно на сайте банка или в любом отделении.

Кредит под названием «Удобный» от Банка ВТБ24 доступен всем гражданам РФ, кто имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Оформление займа достаточно оперативное, в том числе с помощью заполнения онлайн-заявки на сайте учреждения.

Потенциальные заемщики, получающие заработную плату на карты ВТБ24, могут предоставить только два документа.

Это паспорт и свидетельство СНИЛС. Если клиент заранее оформляет заявку на сайте банка, то для получения кредита достаточно одного визита в отделение банка, при условии, что решение банка было положительным.

С 18 лет получить кредит можно в Банке Хоум Кредит, но при этом у клиента должен быть источник постоянного официального дохода. В качестве подтверждения подойдет справка по форме банка или копия трудового договора или книжки.

Предложение доступно для разных категорий клиентов и имеет отличающиеся параметры займа. Новые клиенты могут получить ссуду на срок до 60 месяцев в размере до 500 000 рублей.

Действующим клиентам банка доступны кредиты в объеме до 850 000 рублей на срок до 84 месяцев. Размер ставки определяется в зависимости от финансового состояния клиента, запрашиваемой суммы кредита и других параметров.

Кредит под названием «Минутное дело» предлагается всем клиентам Уральского Банка Реконструкции и Развития.

Взять заем можно с одним только паспортом и при этом действуют эти условия для всех потенциальных клиентов.

Для получения кредита заемщик должен иметь постоянную регистрацию, гражданство и хорошую кредитную историю. Получение кредита происходит по максимально упрощенной процедуре.

Банк принимает решение о выдаче денежных средств за 15 минут после получения заявки от клиента.

Размер кредита небольшой — от 5 000 до 200 000 рублей и оформляется он на срок до 48 месяцев. В большинстве случаев этой суммы достаточно для решения срочных вопросов.

Быстрое оформление потребительского кредита предлагает также Райффайзенбанк.

Предложение под названием «Персональный кредит» доступно всем клиентам, имеющим официальное трудоустройство и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

Ставка по этому кредиту не зависит от других параметров займа или финансового состояния клиента и составляет 15,9% годовых.

Кредитование осуществляется только в национальной валюте. Минимальный срок оформления займа составляет 12 месяцев, но заемщик может погасить его досрочно.

Частичное погашение доступно в минимальном объеме от 10 000 рублей за одну операцию.

Условия потребительских кредитов без обеспечения и подтверждения дохода в крупных российских банках:

Банк, назва-ние прог-раммы	Шка- ла ста- вок, % годо-вых	Ограни-чение по сум- мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше- ния	Комис-сии за выдачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Дос-рочное пога-шение	Особен-ности
Сбер-банк, пот-реби-тельс-кий кредит без обеспе-чения	15,9-20,9	15-1 500	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	3-60	Доступ-но без ограни-чений	Для офи-циально рабо-тающих клиентов. В подарок — между-народная платежная карта
ВТБ24, кредит «Удоб-ный»	17-22	100-399	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	13-60	Доступ-но без ограни-чений	Для офи-циально работаю-щих граждан
Хоум Кредит Банк, кредит налич-ными	19,9-29,77	30-500 (для новых клиентов)	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-60	Доступно без ограни-чений	Необхо-димо подтверж-дение трудоуст-ройства
УБРиР, кредит «Минут-ное дело»	15-61 (пла-вающая ставка)	5-200	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	До 48	Доступ-но без ограни-чений	Плаваю-щая ставка. Вып-лата кредита происходит на карточный счет
Райф-файзен-банк, «Персо-наль-ный кре-дит»	15,9	90-1 500	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-60	Доступ-но без ограни-чений	Необ-ходимо подтверж-дение трудоуст-ройства

Потребительский кредит без справок и поручителей по двум документам

Необеспеченные займы наличными или с перечислением на карту выдаются всем клиентам.

Но в подавляющем большинстве случаев оформление кредита по паспорту и дополнительному документу доступно таким категориям клиентов:

• бывшим или действующим вкладчикам банка;
• клиентам, пользующимся другими услугами банка, в том числе получателям заработной платы на карты банка-кредитора.

В возрасте от 18 до 23 лет получить кредит без подтверждения трудоустройства, поручительства или оформления залога практически невозможно.

Большинство из рассмотренных выше и других предложений кредитов подразумевают выдачу средств в наличной форме.

Реже банки предлагают перечисление кредитных средств на карту или текущий счет заемщика.

Требования к заемщикам

Общие для всех без исключения рассмотренных кредитных программ требования к клиентам выглядят следующим образом:

• достижение совершеннолетия;

• наличие постоянной регистрации, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка-кредитора;

• наличие зарегистрированного номера телефона.

Документы

В качестве основного документа для получения кредита выступает гражданский паспорт.

Помимо него, банк может запросить у клиента:

• справку о доходах;
• свидетельство СНИЛС;
• копию документа о трудоустройстве;
• дополнительный документ — удостоверение водителя, загранпаспорт, военный билет, прочее.

Процентные ставки

Средний размер действующих кредитных ставок по займам на потребительские нужды составляет от 16,74 до 29,9% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Несмотря на тот факт, что некоторые банки декларируют возможность получения кредита без справок и поручителей в размере до 1 500 000 рублей, подобные условия действуют только для лояльных клиентов.

Новые заемщики могут оформить ссуду в размере от 5 000 до 300 000 рублей.

Сроки

Средний срок кредитования при оформлении займов без справок и поручителей составляет от 1 до 60 месяцев.

В некоторых банках максимальный срок кредита ограничен 48 и даже 24 месяцами.

Независимо от срока пользования займом, клиент может погасить долг досрочно.

Как выплачивать долг?

С учетом возможностей современных платежных сервисов осуществить процедуру погашения достаточно просто:

• в самом банке-кредиторе: через кассу, терминал самообслуживания, банкомат или систему «Клиент-Банк»;
• в другом банке: по реквизитам в кредитном договоре;
• многие банки принимают оплату через «Почту России»;
• с использованием платежных систем QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Рапида» и других.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы подобных кредитов — это доступность, простота оформления и привлекательные процентные ставки.

Из минусов стоит отметить только отсутствие предложений по кредитам без справок и поручителей для клиентов, возраст которых составляет от 18 до 23 лет.