Потребительские ссуды обычно предоставляются клиентам на несколько лет. В большинстве банков кредиты выдаются до 3-7 лет. Но если заемщику необходимо более длительный период кредитования, да и сумма к тому же крупная, он может прибегнуть к потребительским кредитам под залог недвижимости.

В качестве обеспечения может выступать квартира, дом, дача, гараж и другие объекты недвижимости.

Именно такие кредиты предлагают крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ 24 и др.).

Кредиты можно оформлять до 10-20 лет, сумма зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности заемщика. Как именно оформляются такие кредиты, расскажем ниже.

Условия

Нецелевые кредиты под залог недвижимости на срок до 10-20 лет выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную работу, доход на достаточном для оформления займа, уровне, хорошую кредитную историю.

Обычно банк требует привлекать к сделке созаемщика (если клиент женат/замужем) или поручителей.

Процентные ставки по кредиту формируются индивидуально и зависят от залога, категории клиента, его дохода и кредитной истории. Базовые ставки, которые предлагаются клиентам, составляют 15-17,25% в год.

Помимо этого клиент несет все расходы, связанные с оформлением кредита, а также оплатой обязательного страхования недвижимости. Личное страхование – на усмотрение клиента, но при отказе от него, ставка по займу возрастет.

Сумма кредита обычно не превышает 50% стоимости жилья. Но в тоже время устанавливается индивидуально и после изучения платежеспособности клиента.

Способы оформления

Чтобы оформить потребительский кредит на длительный период, в банк необходимо передать залог, которым может выступить квартира, дом, дача или гараж.

Оценку и другие действия, которые необходимы для заключения сделки, проводит за свой счет клиент.

Для оформления такого кредита, заемщику необходимо:

• подать в офис банка звяку на получение кредита;

• как только первичная заявка будет одобрена, собрать необходимые документы и передать в банк для окончательного решения и формирования условий по сделке;

• подписать документы и получить потребительский кредит на длительный срок.

Оформление такого кредита может занимать от 10 дней.

Предложения банков

Кредиты под залог имеющегося жилья на длительный период предоставляются на любые потребительские цели, отчет перед банком не требуется.

В таблице приведены лишь некоторые актуальные предложения, которые имеются на данный момент на финансово-кредитном рынке:

Банк	Сумма кредита	Период кредитования	Мини-мальные ставки по кредиту
Сбербанк	до 10 000 000, не более 50% от оценочной стоимости залога	20 лет	15,5%
Россельхозбанк		10 лет
МКБ	2 000 000	15 лет	15,0%
Райффайзен Банк	9 000 000	15 лет	17,25%

Виды

Потребительские кредиты условно можно разделить на несколько видов:

• без залога и поручительства – максимальный период кредитования – 3-5 лет;

• без залога, но с поручительством или созаемщиком — максимальный период кредитования – 3-7 лет;

• с обеспечением, которым выступает транспортное средство – 5-7 лет;
• с обеспечением, которым выступает недвижимость – 10-20 лет.

Потребительский кредит в размере 5 000 000 рублей на 15 лет

Крупные кредиты, от 5 000 000, можно получить только с предоставлением залогового имущества.

Если заем оформляется на 10 лет и больше, то в обязательном порядке необходимо обеспечение в виде недвижимости.

Более того, банк будет требовать поручительство и привлечение созаемщика.

Крупные кредиты на любые цели на длительный срок под залог жилья предоставляет Сбербанк, Райффайзен Банк, Сбербанк.

В размере 3 000 000 рублей

Получить кредит до 3 000 000 можно и без предоставления собственного жилья в залог. Такие кредиты выдаются максимум на 5-7 лет и, скорее всего, банку достаточно будет поручительства или созаемщика.

Однако это при условии, что заемщик является платежеспособным и получает высокую заработную плату.

В противном случае без залога, хотя бы транспортного средства, не обойтись.

В Москве

В столице ссуды под залог недвижимости на длительный период предоставляет огромное количество банков. Получить такого рода кредит можно в МКБ, Почта Банк, Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф банке и др.

Для получения займа необходимо провести оценочную стоимость недвижимости, подать заявку в банк, собрать пакет документов и доказать банку свою платежеспособность.

Рассмотрение заявки на выдачу такого займа занимает 5-10 дней, и еще столько же подготовка кредитной документации к подписи.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом рассчитывается индивидуально и зависит от объекта недвижимости, дохода клиента, его кредитной истории и других параметров. Для зарплатных и лояльных клиентов, банк снижает ставку.

На сегодняшний день, банки предлагают кредиты под 15-17,25% годовых.

К стоимости кредита также следует добавлять иные возможные комиссионные вознаграждения банка, а также страхование, все расходные операции, связанные с оценкой объекта недвижимости и т.д.

Документы

Для оформления потербителського кредита, который можно взять на 15 лет, необходимы такие документы:

• два документа, удостоверяющих личность, один из которых гражданский паспорт;

• справку о доходах или иные документы, которые подтверждают платежеспособность клиента;

• трудовая книжка (копия), заверенная руководством;
• справка о семейном положении (брак, наличие детей);
• документы по объекту недвижимости.

В самом офисе, клиент заполняет анкету заявку и заявление на выдачу кредита. К такой сделке могут привлекаться созаемщики или поручители.

Перечень документов может быть дополнен на усмотрение банка.

Требования к получателям

Для того чтобы оформить кредит на 15 лет под залог имеющегося жилья, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• проживание и нахождение объекта недвижимости в регионе присутствия банка;
• наличие работы, стажа от 1/2 года и платежеспособность;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Каждый банк прописывает требования и к объекту недвижимости, несоответствие которым приведет к автоматическому отказу в выдаче такого вида займа.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредитам, зависят от банка, в который обращается клиент. Базовые размеры кредита от 50 000 – 100 000 до 2 000 000 – 10 000 000.

Сумма кредита для конкретного заемщика рассчитывается исходя из его кредитного рейтинга, доходов, а также оценочной стоимости недвижимости.

Обычно сумма не превышает 50% от стоимости объекта недвижимости.

Сроки предоставления

Документы по кредитам, которые выдаются под залог недвижимости на потребительские цели, рассматриваются на протяжении десяти и более дней.

Процесс получения такого займа длительный, вложиться в несколько дней не получится.

Сам кредит можно оформить сроком до 10-20 лет. Если у клиента появляется возможность вернуть его раньше срока, он может написать заявление в банк и внести деньги на счет. Комиссии за досрочное закрытие кредитной сделки нет.

Погашение задолженности

Вносится сумма платежа в счет погашения задолженности ежемесячно. Схема может быть аннуитетной или дифференцированной, все зависит от политики банка.

Если у клиента появляется возможность, он имеет право погасить частично или досрочно закрыть полностью заем.

Для этого он пишет заявление и предоставляет в банк. Комиссия за досрочное закрытие сделки не взимается.

Погашается кредит любыми доступными способами. Это могут быть сервисы самого банка-кредитора (касса, банкомат, клиент-банк), другие кредитные учреждения, организации, которые принимают платежи.

Воспользовавшись сервисом чужого банка, почты, стоит учитывать, что взимается комиссия за перевод платежа.

Плюсы и минусы

Кредит, на любые цели, на длительный период имеет массу положительных моментов:

• кредиты, которые выдаются под залог недвижимости, предоставляются под самый низкий процент (в сравнении со всеми видами потребительского кредитования);
• займы могут выдаваться до 10-20 лет;
• высокие лимиты кредитования;
• не во всех случаях необходима справка о доходах;
• зарплатным и лояльным клиентам сниженные ставки.

Что касается недостатков, то стоит помнить: при оформлении залога, все расходы несет заемщик.

Более того, клиенту необходимо застраховать объект недвижимости и делать это ежегодно до полной выплаты кредита.