Потребительские займы под залог недвижимости пользуются популярностью в стране на сегодняшний день. При выдаче кредитов данной категории получатели могут получить в распоряжении большие объёмы средств по сравнению с кредитом без залога.

Условия

Согласно условиям банков, предоставляющих кредит потребительские потребности под залог недвижимости, получатель имеет возможность претендовать на выдачу ему суммы денег в объёме только до 60% от объёма её рыночной стоимости.

Кроме того, потребительское кредитование под залог недвижимости сопряжено с требованием тщательной подготовки объекта для его внесения в качестве залога.

К тому же имеются дополнительные условия, касающиеся размещаемой недвижимости.

Она не должна быть основным местом проживания получателя, а также в ней не должно быть прописанных жителей, тем более, несовершеннолетних детей.

Также кредитуемое лицо обязательно должно представить в банк документы, свидетельствующие о праве его собственности на залоговый объект.

Его роль может выполнить соглашение купли-продажи недвижимого объекта. При передаче недвижимости в виде обеспечения по потребительскому банковскому кредиту должна быть проведена процедура его официальной оценки.

Это требуется для определения точного показателя стоимости объекта на рынке, а также величины его износа.

Как оформить?

Для проведения оформления займа рассматриваемой категории клиенту следует лично посетить любой из офисов выбранного им банка и подать официальное заявление на оформление договора кредитования под залог недвижимости.

При этом обязательно следует иметь при себе полный пакет документов, удостоверяющих личность получателя, из запрашиваемого банком перечня.

Кроме того, в обязательном порядке в банк должны быть направлены документы, которые могут подтвердить право собственности клиента на вносимое им в залог имущество, а также материалы экспертной оценки стоимости залогового объекта для определения его реальноё стоимости на рынке.

После проведения процедуры рассмотрения всех представленных заёмщиком по сделке документов банк выносит решение дать заём или отказать в его получении.

При положительном для заёмщика вердикте он получает право завершить оформление кредитной сделке и получить заём.

Иной возможностью оформить кредит при внесении в залог недвижимости для клиента является подача заявления в банк в режиме онлайн.

При этом должны быть представлены все документы по сделке, а также опросная анкета, с максимумом информации о заёмщике и объекте, который вносится им в виде залога по кредиту.

Если заявка банком одобряется, далее сделка уже может быть оформлена в банковском офисе.

Предложения банков

На сегодняшний день на рынке представлено множество предложений банков по выдаче потребительских займов под залог недвижимости.

Любой будущий клиент получает возможность выбрать подходящее лично ему.

Банк	Сумма кредита	Сроки погашения кредитного долга	Проценты	Дополни-тельные требования банка
Сбербанк	До 10 000 000 рублей	До 20 лет	От 15,5% годовых	Кредит предоставляется как на целевое использование средств, так и являться нецелевым, внесение начального взноса от клиента не требуется, также не нужно страховать его жизнь и привлекать гарантов по сделке, обязательно требуется подтвердить доходы получателя
ВТБ-24	От 5 000 000 до 90 000 000 рублей	До 20 лет	От 14 до 15,5% годовых	Срок рассмотрения заявления до двух недель, обязательно наличие у заёмщика трудового стажа не меньше пяти лет, дополнительные сборы по операции и необходимость внесения комиссии по ней отсутствуют
Россель-хозбанк	До 10 000 000 рублей	От года до десяти лет	От 16% годовых	Запрашивается подтверждение уровня доходов заёмщика, выдаётся кредит только с условием предоставления сведений о целевом употреблении кредитной суммы, получатель должен работать на последнем месте не меньше шести месяцев
Альфа Банк	До 20 000 000 рублей	До 25 лет	От 17% годовых	Обязательно подтверждение получателем факта его трудоустройства и стабильности его доходов, отчёта о целевом использовании средств банк не требует, комиссия при оформлении сделки не взимается
Бинбанк	До 15 000 000 рублей	До 15 лет	От 15 до 22% годовых	Выдаётся как под залог жилья, так и предполагает помещение в качестве залога нежилой недвижимости, обязательно страхование жизни получателя для выдачи ему займа, гаранты по сделке не требуются, подтверждение дохода получателя обязательно
Промсвязь-банк	От 8 000 000 до 30 000 000 рублей	До 30 лет	От 14,75% годовых	Выдаётся на приобретение жилья, а также на развитие бизнеса, предполагает обязательное подтверждение уровня доходов получателя, стаж работы заёмщика должен быть не менее одного года, в качестве созаёмщика может быть привлечено другое лицо

Сбербанк

Получатель имеет возможность взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости сроком до 20 лет под объём ставки от 15,5% годовых на сумму до 10 000 000 рублей.

Кредит предоставляется как на целевое использование средств, так и являться нецелевым, внесение начального взноса от клиента не требуется, также не нужно страховать его жизнь и привлекать гарантов по сделке, обязательно требуется подтвердить доходы получателя.

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 даёт возможность получателям провести оформление займов на потребительские цели под залог недвижимости на срок до 20 лет под ставку от 14 до 15,5% годовых, сумма кредита при этом устанавливается на уровне от 5 000 000 до 90 000 000 рублей.

Срок рассмотрения заявления до двух недель, обязательно у получателя должен быть трудовой стаж не меньше пяти лет, дополнительные сборы по соглашению и необходимость внесения комиссии по нему отсутствуют.

Россельхозбанк

Заёмщик, выбравший Россельхозбанк для оформления займа под залог недвижимости на потребительские потребности, получает право претендовать на выдачу ему займа на срок до десяти лет, под ставку от 16% годовых, сумма займа при этом будет составлять до 10 000 000 рублей.

Запрашивается подтверждение уровня доходов заёмщика, выдаётся кредит только с условием предоставления сведений о целевом употреблении кредитной суммы, получатель должен работать на последнем месте не меньше шести месяцев.

Потребительский кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Потребительский заём при помещении недвижимости в виде залога без предоставления документов о доходах может быть выдан при размещении дорогостоящего залога.

В виде такового могут выступать:

• находящийся в собственности получателя участок земли;
• частный жилой дом;
• гараж с прилежащим к нему земельным наделом.

Часто при оформлении таких кредитов, банки требуют предоставления полиса страхования жизни получателя.

Нецелевой кредит

Выдача нецелевого займа под залог недвижимости не предполагает предоставление клиентом сведений о целевом использовании денег.

При этом клиент должен иметь качественную историю кредитных взаимоотношений, для того, чтобы претендовать на выдачу ему такого кредита, а также быть трудоустроенным на последнем месте работы не меньше года.

Заявка на предоставление получателю нецелевого кредита может быть подана онлайн.

В зависимости от условия кредитной программы банк может потребовать предоставление свидетельства страхования жизни и здоровья получателя.

Список документов

Для получения займа на нужды потребителей под недвижимый залог, получателю следует представить в кредитующий банк такой перечень документов:

1. Заявление на оформление соглашения займа.
2. Паспорт с пропиской в области ведения банковской организацией своей деятельности.

3. Документы на залоговый объект, которые свидетельствуют о факте нахождения его в собственности заёмщика.

4. Материалы экспертной оценки стоимости залоговой недвижимости для определения его текущей рыночной стоимости.
5. Индивидуальный код налоговой регистрации клиента банка.
6. Справка об уровне доходов получателя, соответствующая форме, принятой в банке.

Требования к получателям

Кредитующие банки выдвигают к получателям средств кредитов под залог недвижимости такие требования:

1. Заёмщик обязательно должен быть подданным России.
2. Получатель должен составить письменное заявление на оформление ему к получению кредитных денег.
3. Получатель должен представить все, запрашиваемые для оформления сделки, документы.
4. Обязательна регистрация гражданина в зона ведения деятельности кредитующего банка.

5. Кредитная история гражданина на момент подачи им заявления в банк должна быть позитивной.

6. Заёмщик обязательно должен иметь официальное оформление на рабочем месте.
7. Возраст потенциального получателя фиксируется банками в пределах от 21 года до 70 лет.
8. В случае необходимости заёмщик обязан иметь возможность направить в банк полис оформления страхования своей жизни.

Процентные ставки

Ставки по займам этой категории определяются политикой выдающих их банков.

Средние величины банковских ставок по кредитам на нужды потребителей, предполагающих внесение недвижимого залога, лежат в диапазоне от 14 до 22% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Пороги минимальной и максимальной сумм банковских займов устанавливаются политикой выдающих кредит банков.

Объёмы кредитов под недвижимые залоги фиксируются банками от 5 000 000 до 90 000 000 рублей, в зависимости от условий соглашения о кредитовании.

Сроки

Сроки выдачи клиентам банковских займов на потребительские нужды под залог недвижимости определяются залоговой стоимость объектов и условиями соглашения.

Как правило, сроки таких сделок колеблются в пределах от 15 до 20 лет.

В некоторых случаях кредиты выдаются банками на срок до 30 лет и более.

Досрочное погашение

Досрочное погашение потребительского залогового займа возможно в том случае, если эта процедура не противоречит установленным банком положениям.

В любом случае, погашение раньше срока предполагает необходимость подачи получателем кредита заблаговременно заявления о проведении погашения раньше срока.

Сделать это разрешается любым удобным для получателя способом: внеся всю сумму долга наличными в банковскую кассу или переведя средства на счёт клиента в банке безналичным перечислением.

Преимущества и недостатки

Кредиты на нужды потребителей под залог недвижимости имеют некоторые позитивные и негативные стороны.

Преимущества подобных займов:

1. Кредиты выдаются на существенные денежные суммы.

2. Процентные ставки таких займов ниже ставок по займам иных категорий.

3. Кредиты оформляются банками на долгие сроки.
4. Банки предоставляют гибкие графики ликвидации долга по кредитам.

Минусы кредитов:

1. Получатель должен постоянно проводить выплаты крупных сумм денег, погашая кредитную задолженность.

2. При невозможности рассчитаться по кредиту заёмщик теряет залоговый объект.

3. Обязательно проведение процедуры оценки стоимости объекта залога.
4. В некоторых случаях для выдачи кредитов данного рода требуется внесение начального платежа.